Gdzie bardziej opłaca się wymieniać pieniądze – w banku czy w kantorze?
Kredyt refinansowy z Habza Finanse - dowiedz się więcej na blogu Habza FInanse - wszystko o kredytach refinansowych.

Wymiana złotówek na inną walutę jest niezbędna, kiedy na przykład jedziemy na wakacje bądź chcemy wysłać pieniądze rodzinie lub przyjaciołom mieszkającym za granicą. Kiedy kupujemy niewielką ilość obcej waluty, różnica między kursami w poszczególnych miejscach nie da się nam mocno we znaki, ale już przy zakupie kilkuset czy kilku tysięcy jednostek, kilkanaście lub nawet kilka groszy różnicy może być znaczące. Pojawia się w związku z tym pytanie: gdzie lepiej wymieniać pieniądze – w banku czy w kantorze? Co jest bardziej opłacalne?

Wymiana waluty w banku – na jakich zasadach?

Wymiana waluty w banku może odbywać się na kilka sposobów. Pierwszy z nich jest już coraz rzadziej stosowany z uwagi na większą świadomość odnośnie jego nieopłacalności. Chodzi mianowicie, po prostu o korzystanie za granicą z karty płatniczej, pobierającej środki z rachunku, na którym znajdują się jedynie złotówki. W takim wypadku bowiem bank dokonuje automatycznego przeliczenia wartości transakcji na lokalną walutę przy użyciu kursu, który jest w większości przypadków bardzo mało korzystny.

Drugie rozwiązanie to udostępniane przez większość banków konta walutowe oraz karty wielowalutowe. Dzięki kontom walutowym, w ramach jednych danych logowania do serwisu transakcyjnego klient może otworzyć poza rachunkiem podstawowym w złotówkach nawet kilka rachunków w różnych popularnych walutach (euro, dolarach amerykańskich, a w zależności od banku także na przykład funtach czy frankach szwajcarskich).

Na konto walutowe można dokonywać przelewów, a także błyskawicznie dokonywać przeniesienia i przy tym przewalutowania środków z rachunku głównego za pomocą kantoru banku, po korzystniejszym kursie niż w przypadku po prostu zastosowania za granicą polskiej karty płatniczej i obciążenia rachunku funkcjonującego w złotówkach. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby takie konto walutowe zasilić z innego źródła, na przykład za pomocą niepowiązanego z bankiem kantoru internetowego.

Karta wielowalutowa to karta płatnicza, która wykrywa walutę transakcji i pobiera środki w lokalnej walucie z odpowiedniego konta walutowego, o ile oczywiście się one na nim znajdują. Jest to wygodne rozwiązanie, które pozwala uniknąć konieczności posługiwania się zagraniczną gotówką i umożliwia korzystanie cały czas z tej samej karty, nawet za granicą.

Trzecią opcją jest udanie się do fizycznej placówki banku, gdzie powinniśmy mieć możliwość (o ile jesteśmy jego klientem i posiadamy u niego rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy) wymiany złotówek na interesującą nas walutę w formie gotówkowej. Dotyczy to jednak tylko najbardziej popularnych walut – jest mało prawdopodobne, aby placówka posiadała rezerwy w gotówce na przykład japońskiego jena.

Jak można wymienić pieniądze w kantorze internetowym?

Kantory internetowe oferują możliwość wymiany środków pochodzących z naszego konta bankowego bezpośrednio na nie. W takim wypadku najpierw my dokonujemy przelewu na rzecz kantoru, a następnie otrzymujemy w ramach przelewu zwrotnego zakupioną walutę. Będzie to jednak wymagało, tak jak i korzystanie z innych usług kantorów internetowych, wcześniejszego założenia w danej witrynie konta i potwierdzenia swojej tożsamości. Warto wspomnieć, że zarówno za przelew, który my dokonamy do kantoru, jak i przelew zwrotny, bywa pobierana prowizja.

Innym rozwiązaniem jest korzystanie z rachunku założonego bezpośrednio w kantorze, na którym możemy przechowywać zakupioną walutę. Unikniemy dzięki temu kosztów związanych z prowizją za przelewy. Jeśli skorzystamy z usług legalnie działającego, popularnego kantoru, nie powinna nam grozić utrata środków jako, że podmioty te muszą przechowywać depozyty zgodnie z określonymi zasadami bezpieczeństwa.

Niektóre portale oferują także możliwość dokonywania wymian społecznościowych, czyli bezpośrednio między dwoma osobami, które są w posiadaniu interesującej drugą stronę waluty.

Wymiana pieniędzy w banku czy w kantorze – co jest bardziej opłacalne?

Przewalutowanie środków ze złotówek na lokalną walutę bezpośrednio podczas płatności kartą płatniczą, na przykład w zagranicznym sklepie czy restauracji, jest zdecydowanie najmniej opłacalną opcją. Znacznie lepszym rozwiązaniem jest otwarcie rachunku walutowego w interesującej nas walucie, co jest zazwyczaj darmowe (tak jak i jego prowadzenie) i zamówienie karty wielowalutowej. Możemy się jednak zastanawiać: jak lepiej zasilać takie konto walutowe? Za pomocą kantoru banku czy kantoru internetowego (ewentualnie kantoru fizycznego, natomiast z reguły mają one gorsze kursy niż kantory internetowe, więc powinniśmy się nimi zainteresować tylko, jeśli koniecznie zależy nam na gotówce)?

W pierwszej kolejności należy wyjaśnić, czym jest spread, ponieważ takie pojęcie pojawia się zawsze, kiedy mówi się o opłacalności wymiany walut. Jest to różnica między kosztem zakupu przez bank danej waluty, a jej sprzedażą, czyli w praktyce zysk, jaki bank ma z obrotu daną walutą. Koszt zakupu jest z reguły mniejszy niż koszt sprzedaży, ponieważ w przeciwnym wypadku wymiana walut byłaby dla banku nieopłacalna. Jeśli na przykład od banku zakupimy 1 euro za 4,60 złotych, a sprzedamy mu je z powrotem za 4,35 złotych, to w takim wypadku spread wynosi 25 groszy.

Kantory internetowe cechują się bardzo niewielkim spreadem, rzędu maksymalnie kilku groszy, podczas gdy w przypadku banków jest to często znacznie więcej (aczkolwiek ważne jest też, czy mówimy o kursie dla przewalutowania w kantorze banku, czy podczas transakcji z konta w złotówkach za granicą – w tym drugim przypadku będzie on znacznie większy). Sprzedaż waluty niemal zawsze bardziej opłaca się w kantorze internetowym niż w banku, jednak jeśli chodzi o jej zakup, sytuacja wygląda różnie.

Oficjalny kurs banku zawsze będzie mniej korzystny, ale może się zdarzyć, że jego wewnętrzny kantor będzie oferował stawki bardzo podobne do tych, które znajdziemy w kantorach internetowych. Prawdopodobnie będą one odrobinę wyższe, aczkolwiek zyskujemy w takim przypadku benefit tego, że cała transakcja odbywa się w ramach aplikacji mobilnej bądź serwisu transakcyjnego i nie wymaga od nas na przykład dodatkowej rejestracji w kantorze internetowym.

W praktyce oznacza to, że jeśli zależy nam na uzyskaniu maksymalnie niskiej ceny, to powinniśmy porównać ofertę kantoru naszego banku z najpopularniejszymi kantorami internetowymi i sprawdzić, gdzie w danym momencie funkcjonuje lepszy kurs. Musimy pamiętać, że kursy walut zmieniają się bardzo często i dynamicznie, dlatego trudno jednoznacznie przewidzieć, kiedy i gdzie będzie najlepszy. W większości przypadków jednak powinno się okazać, że minimalnie lepszy kurs znajdziemy w kantorach internetowych, ale zapłacimy za to dodatkowo mniejszą wygodą i szybkością transakcji. Dodatkowo za przelewy przychodzące i wychodzące do i z kantoru może zostać pobrana prowizja, co uczyni mniejsze zakupy mało opłacalnymi.

gdzie bardziej oplaca sie wymieniac pieniadze w banku czy w kantorze - wykres kurs euro

1 Źródło: https://pozyczkaportal.pl/wymiana-waluty-banku-kantorze/

Gdzie lepiej wymienić pieniądze – podsumowanie

W zależności od ilości waluty, którą chcemy zakupić, znajdując i wybierając ofertę z najniższym kursem możemy oszczędzić dziesiątki, jeśli nie nawet w skrajnych przypadkach setki złotych. Dlatego też tak ważne jest, aby znać wszystkie swoje możliwości i wiedzieć, gdzie szukać najlepszych stawek.

Zarówno kantory banków, jak i kantory internetowe mają swoje wady i zalety. W tych drugich znajdziemy z reguły lepsze kursy, ale ich użytkowanie wymaga więcej czasu i może wiązać się z dodatkowymi opłatami, tak więc należy dobrze przemyśleć taką decyzję, a najlepiej porównać koszty obu wariantów.

Ocena / 5. Liczba głosów:

Brak ocen.

blog Tagi: , ,

Paulina Przybysz

Ekspert finansowy z wieloletnim stażem. Sprawami kredytowymi zajmuję się od ponad 12 lat. Ten czas pozwolił jej mocno rozwinąć skrzydła w branży finansowej oraz osiągnąć sukcesy zawodowe w tej dziedzinie. W relacji z klientami liczy się dla niej profesjonalizm, otwartość , szczerość a także obustronny szacunek. Współpracując z Pauliną można liczyć na indywidualne podejście do każdej sprawy a także szybkość w działaniu i profesjonalizm.

Skontaktuj się ze mną
Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *