getSCORE – ocena ryzyka kredytowego

getSCORE – ocena ryzyka kredytowego

[Głosów:1    Średnia:5/5]

Habza Finanse » blog » getSCORE – ocena ryzyka kredytowego

Każda instytucja finansowa, począwszy od banków, po firmy udzielające chwilówek, zanim zaakceptuje wniosek klienta o wsparcie pieniężne, sprawdza dokładnie jego historię kredytową i ocenia ryzyko kredytowe. W tym celu używa informacji gromadzonych przez BIK, BIG, KRD czy ERIF, zestawiając je następnie z własnym scoringiem używanym do wyliczenia zdolności kredytowej. Uważny klient, zawierając umowę o pożyczkę, czy kredyt gotówkowy zauważy w przesłanych dokumentach informację na temat sprawdzania wnioskodawcy w getSCORE. Co to za baza? Sprawdź nową metodę oceny ryzyka kredytowego realizowaną przez getSCORE. 

Czym jest getSCORE?

getSCORE to nowy system oceny ryzyka transakcji. Głównym założeniem getSCORE jest dostarczenie podmiotom finansowym rzetelnej informacji służącej do oceny ryzyka kredytowego, a także zabezpieczenie przed próbami wyłudzeń finansowych. System dotyczy przede wszystkim sektora pożyczek konsumenckich, w których niestety wielu klientów jest zadłużonych, przez co ryzyko udzielania kolejnych zobowiązań finansowych osobom z niepewną sytuacją dotyczącą budżetu domowego, niesie dodatkowe ryzyko. getSCORE opiera się na wymianie informacji o kliencie między Krajowym Rejestrem Długów Biura Informacji Gospodarczej SA. a firmami pożyczkowymi, które z kolei trafiają do kolejnych firm udzielających pożyczek. Każdy podmiot może pobrać odpowiedni raport, w tym informacje przekazane bezpośrednio przez wierzycieli.

Warto podkreślić, że getSCORE, w zakresie wymiany informacji, ściśle współpracuje z Krajowym Rejestrem Długów Biurem Informacji Gospodarczej SA, czyli podmiotem uznawanym za lidera na płaszczyźnie gromadzenia, przetwarzania i udostępniania informacji gospodarczej w Polsce. Jak podkreśla firma getSCORE to długoletnia współpraca z KRD BIG S.A. oraz dokładne poznanie rynku pożyczek pozabankowych pozwoliły wykształcić bezpieczne rozwiązania informatyczne i wdrożyć System Oceny Ryzyka Transakcji, czyli autorskie rozwiązanie getSCORE.

Dlaczego firmy nie chcą pożyczać?

Przed odpowiedzią na pytanie – jak dokładnie działa getSCORE, należy przybliżyć nieco sytuację na rynku pozabankowych pożyczek. Często wśród klientów rodzi się pytanie – dlaczego dana firma nie chce udzielić pożyczki? Jest to związane z mylnym postrzeganiem funkcjonowania tego typu instytucji. O czym dokładnie mowa? Nieprawdą jest często powtarzana przez osoby zadłużone opinia, że wiele firm pożyczkowych wręcz czeka na brak spłaty, by następnie zarabiać na odsetkach. Wręcz przeciwnie. Najlepszy klient dla instytucji finansowych to osoba, która rzetelnie spłaca zobowiązanie. Nawet firmy z ogromnym kapitałem nie mogą pozwolić sobie na przekroczenie pewnego progu spłacalności zobowiązań przez klientów, ponieważ w konsekwencji pojawiłoby się ryzyko braku rentowności prowadzonych działań. Jak wynika z cyklicznego raportu za pierwsze półrocze 2019 r. przedstawionego przez Biuro Informacji Kredytowej:

“[..] systematycznie rośnie zadłużenie w kredytach konsumpcyjnych.

Na koniec czerwca 2019 r. wynosiło 179 mld zł, o 5,4% więcej

niż w grudniu 2018 r. W poprzednich sześciu miesiącach, pomiędzy

grudniem a czerwcem 2018 r. dynamika wynosiła 4,7%”.

Przytoczone dane pokazują, że tempo zadłużenia Polaków zdecydowanie rośnie. Przy tak wielkiej skali i potencjalnym braku spłaty, ryzyko pożyczania jest ogromne. 

Firmy pożyczkowe zatrudniają wielu pracowników, opłacają call center, obsługę klienta, wydają pieniądze na reklamę i marketing. Dodatkowo dochodzą koszty placówek stacjonarnych w wielu miastach. Dlatego wybór klientów, którzy zapewnią ciągłość spłat jest kluczowa w tym biznesie.

 

getscore
źródło: getscore.pl

 

getSCORE – jak dokładnie działa?

System getSCORE zbiera i przetwarza zarówno pozytywne, jak i negatywne informacje o pożyczkobiorcach. Można wymienić kilka szczególnych danych, które analizuje getSCORE:

  • dane klienta
  • kultura płatnicza
  • dane wniosków
  • informacje o decyzjach kredytowych
  • dane o odmowie lub udzieleniu pożyczki
  • informacje o aktywnych produktach do spłaty
  • historia spłat.

To tylko kilka transparentnych danych przetwarzanych przez system, ponieważ dzięki współpracy z KRD BIG S.A. firma jest w stanie wyciągnąć dodatkowe informacje o klientach, dzięki którym tworzy narzędzie do szybkiej oceny ryzyka transakcji.

System getSCORE dedykowany jest firmom z sektora pożyczkowego. Natomiast z perspektywy klienta warto uświadomić sobie zakres przetwarzanych danych oraz wymagania związane z historią kredytową. Dzięki współpracy z getSCORE każda firma udzielająca pożyczek otrzymuje całościowe opracowanie informacji na temat zobowiązań finansowych konsumentów. Poza tym dzięki przyśpieszonym procedurom weryfikacji wniosków, firma może szybciej przyznać decyzję kredytową, dzięki temu finalnie najwięcej zyskuje klient. Warto pamiętać, że jeśli mamy otwartą pożyczkę w jednej firmie lub zalegamy ze spłatą w drugiej, i staramy się o kolejne zobowiązania, pożyczkodawcy korzystający z getSCORE sprawdzą dokładną liczbę udzielonych nam dotychczas pożyczek, a nawet liczbę odrzuconych wniosków.

getSCORE – system przepływu informacji

By dokładnie zobrazować jak działa system przekazywania informacji w getSCORE, warto spojrzeć na schemat, który wygląda następująco:

  1. klient wysyła wniosek do firmy udzielającej pożyczek
  2. pożyczkobiorca za zgodą klienta przekazuje dane wniosku do getSCORE
  3. getSCORe z kolei zestawia dane na temat klienta z danymi otrzymanymi od KRD BIG S.A.
  4. następnie getSCORE przekazuje szybko informację zwrotną do pożyczkodawcy
  5. pożyczkodawca na podstawie otrzymanych informacji podejmuje decyzję o przyznaniu pożyczki bądź nie
  6. finalnie decyzja firmy pożyczkowej trafia do klienta.

Opisany schemat może wydawać się skomplikowany, czy też zabierać sporo czasu. Nic bardziej mylnego. Dzięki opracowanym narzędziom informatycznym dane są wymieniane błyskawicznie, dzięki czemu pożyczkobiorca może dosłownie w kwadrans wydać klientowi decyzję na temat przyznania pożyczki.

Jak poprawić swoją sytuację historię kredytową w getSCORE?

Nie mamy bezpośredniego wpływu na zmianę danych w getSCORE. Możemy natomiast zadbać o poprawę naszej historii kredytowej. Dzięki komplementarnym działaniom systemu getSCORE, KRD BIG S.A. oraz innych podmiotów finansowych, zyskamy pozytywne wpisy na temat naszych zachowań w spłatach zobowiązań. Jeśli więc problemem jest niekończące się zadłużenie, warto sprawdzić ofertę kredytu konsolidacyjnego oferowanego przez Habza Finanse. Skonsolidowanie wszystkich zobowiązań w jedną stałą ratę to skuteczne rozwiązanie w próbie zażegnania kryzysu finansowego.

 

Kiedyś główny analityk bankowy TF Banku, dziś zdobytą wiedzę i doświadczenie wykorzystuje do konstruktywnych rozmów na szczeblach decyzyjnych w bankach. W branży finansowej już ponad 10 lat. Jako mały chłopiec wiedział, że chce liczyć duże pieniądze i swoje marzenie spełnia. Wieloletnia nauka w zakresie finansów, ekonomii oraz prawa dodatkowo pomaga mu czuć się ekspertem w tym co robi. Uwielbia pomagać ludziom rozwiązywać ich problemy finansowe i czerpie ogromną satysfakcję z dobrego słowa od każdego zadowolonego klienta, a tych sukcesywnie z każdym tygodniem jest coraz więcej.

W wolnych chwilach relaksuje się przy dobrej książce lub filmie a każdą możliwość dłuższego urlopu przeznacza na egzotyczne wyjazdy oraz safari nurkowe. Interesuje się sportem, motoryzacją i wszystkim tym co daje duży zastrzyk adrenaliny i endorfin. W jego napiętym grafiku jest również czas na ciągłe poszerzanie swojej wiedzy, co robi z ogromną radością, bo wie że na jego barkach często ciąży przyszłość finansowa nowych klientów. Potrafi słuchać klienta i uspokoić go już na etapie rozmowy telefonicznej. Nie boi się nowych wyzwań i najprawdopodobniej nie zaskoczy go już żadna nowa sytuacja.

Polecane oferty

Zostaw odpowiedź

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wniosek Online
Wniosek Online