Jak sprawdzić swój BIK? Poradnik krok po kroku

Jak sprawdzić swój BIK? Poradnik krok po kroku

[Głosów:2    Średnia:5/5]

Habza Finanse » blog » Jak sprawdzić swój BIK? Poradnik krok po kroku

Jak sprawdzić swój BIK? Poradnik krok po kroku

O BIKu, czyli Biurze Informacji Kredytowej, słyszał prawdopodobnie każdy dorosły człowiek. Kiedy mowa jest o kredytach i zdolności kredytowej, zazwyczaj w pewnym momencie pojawia się także kwestia BIKu. Skąd bierze dane i kto się w nim znajduje – to jest istotne, ale jeszcze ważniejsze jest następujące pytanie: jak sprawdzić swój BIK? Wbrew pozorom nie jest to wcale długotrwały czy trudny proces. Ten poradnik przeprowadzi Cię przez niego krok po kroku, tak, aby był on jak najszybszy i najłatwiejszy.

Krok 1. Wejdź na stronę BIKu

Jak sprawdzić swój BIK? Tylko na oficjalnej stronie internetowej Biura Informacji Kredytowej.

www bik pl

 

Informacji niestety nie uzyskamy przez telefon. Osobiście w siedzibie Biura Informacji Kredytowej możemy zawnioskować o darmową kopię naszych danych, ale i tak otrzymamy ją pocztą dopiero w przeciągu 30 dni.

Krok 2. Wejdź w sekcję Zaloguj się

Nie ma możliwości przejścia do rejestracji bezpośrednio ze strony głównej BIKu. Najpierw trzeba przejść do strony logowania.

bik zaloguj sie

Krok 3. Przejdź do rejestracji

bik zaloz konto

Przejdź do rejestracji przy pomocy przycisku „Załóż konto”.

Krok 4. Wypełnij sekcję Twoje dane

bik rejestracja

W pierwszej sekcji musimy podać nasze podstawowe dane osobowe: imię, drugie imię oraz nazwisko. Jeśli nasze nazwisko jest dwuczłonowe, należy podać je w całości (na przykład Kowalski-Nowak).

Ponadto niezbędne jest wypełnienie informacji kontaktowych: numeru telefonu oraz adresu e-mail.

Krok 5. Wypełnij sekcję Dokument tożsamości

bik dokument

Jeśli chcemy wiedzieć, jak sprawdzić się w BIK, w tym kroku niezbędne będzie podanie naszego numeru PESEL. Jeśli został on wpisany prawidłowo, powinien liczyć sobie 11 cyfr.

Do rejestracji można wykorzystać dowód osobisty, a także paszport lub kartę pobytu. W każdym przypadku konieczne będzie wypełnienie pola serii i numeru dokumentu tożsamości, a także daty jego wydania i daty ważności.

Krok 6. Wypełnij sekcję Adres zamieszkania

bik adres zamieszkania

Założenie konta w Biurze Informacji Kredytowej wymaga również wypełnienie swoich danych adresowych, takich jak kod pocztowy, miejscowość, ulica i numer domu/lokalu.

Adres korespondencyjny i adres zamieszkania mogą być takie same lub różne w zależności od naszych preferencji.

Krok 7. Udziel niezbędnej zgody i przejdź dalej
bik zgody
Założenie konta w BIKu nie może się odbyć bez akceptacji Regulaminu świadczenia usług drogą elektroniczną w ramach Portalu BIK i Polityki Ochrony Prywatności Portalu BIK. W tym celu należy kliknąć pusty kwadrat obok takiej informacji.

Możemy także wyrazić zgodę na przetwarzanie naszych danych w celach marketingowych (przez BIK i/lub BIG) oraz otrzymywanie informacji handlowych. Jest to jednak całkowicie opcjonalne. Niewyrażenie tych zgód nie wpłynie na możliwość utworzenia konta.

Po akceptacji Regulaminu oraz Polityki Ochrony Prywatności należy nacisnąć przycisk Dalej.

bik dalej
Krok 8. Wykonaj przelew weryfikacyjny

Jak sprawdzić czy jestem w BIK? Obecnie BIK uznaje weryfikację tożsamości jedynie za pomocą przelewu weryfikacyjnego na kwotę 1zł. Oznacza to, że dane podane w formularzu utworzenia konta muszą być zgodne z tymi przypisanymi do rachunku bankowego, z którego wykonamy przelew.

Należy wybrać z listy swój bank, a następnie przejść dalej. Zostaniemy przeniesieni na stronę banku, która pozwoli nam dokonać przelewu.

Krok 9. Aktywuj konto i ustal hasło

Po pomyślnym wykonaniu przelewu BIK wyśle na podany w formularzu adres e-mail link aktywacyjny. Po jego kliknięciu zostaniemy przeniesieni na stronę, która umożliwi ustalenie hasła do konta.

Niezbędny do tego będzie kod, który zostanie nam przysłany w wiadomości SMS na podany wcześniej numer telefonu.

Hasło powinno być jak najsilniejsze. W każdym haśle poza małymi literami powinna znajdować się co najmniej jedna duża litera, cyfra i znak specjalny.

Krok 10. Zaloguj się na swoje konto

Wejdź na doskonale już Ci znaną stronę główną i ponownie kliknij przycisk Zaloguj się w prawym górnym rogu.

bik zaloguj sie 1

Wpisz w odpowiednie pola użyty do rejestracji adres e-mail oraz ustalone wcześniej hasło. BIK będzie również wymagał uzupełnienia kilku losowych cyfr z numeru PESEL osoby logującej się.

Następnie naciśnij przycisk Zaloguj.

bik zaloguj

Krok 11. Wybierz profil

Po zalogowaniu strona pozwoli użytkownikowi wybrać profil, do którego chce się zalogować.

bik wybierz profil

W tym miejscu można dodać profil firmowy. Jeśli jednak chcemy wiedzieć, jak sprawdzić siebie w BIK, powinniśmy kliknąć przycisk Wybierz przy naszym świeżo założonym profilu osobistym.

 

bik wybierz
Krok 12. Uzyskaj darmową kopię swoich danych

Jeśli chcemy wiedzieć, jak sprawdzić czy jestem w BIKu za darmo, to ucieszy Cię z pewnością wiadomość, że jest taka możliwość. Zgodnie z prawem Unii Europejskiej raz na pół roku można zażądać od instytucji takich jak Biuro Informacji Kredytowej informacji o tym, jakie dane na nasz temat posiadają.

Możemy to zrobić zarówno odwiedzając osobiście siedzibę BIKu, wysyłając do BIKu prośbę o to listownie lub za pomocą strony internetowej. Najwygodniejsza jest oczywiście ta ostatnia opcja.

Po zalogowaniu przywita nas następujący widok.

bik panel

 

Jak sprawdzić się w BIK? Należy kliknąć ikonkę wiadomości w prawym górnym rogu.

bik napisz do nas

Z rozwijanej listy wybierz temat wiadomości „Inny temat”.

Następnie uzupełnij treść wiadomości w następujący lub podobny sposób sposób:

Zgodnie z Artykułem 15 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27.04.2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych, oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE wnioskuję o udostępnienie mi kopii moich danych przetwarzanych przez Państwa system.

Kiedy treść wiadomości zostanie wypełniona, naciśnij przycisk wyślij.

bik wyslij

Gotowy raport powinien być dostępny do pobrania w przeciągu miesiąca. Żeby go znaleźć, trzeba w pierwszej kolejności przejść do ustawień.

bik panel 1

Następnie należy przejść do sekcji Pliki do pobrania.

bik do pobrania

 

Tutaj znajdziemy nasz raport, kiedy prośba zostanie przetworzona przez BIK.

Krok 13. Uzyskaj płatny raport BIK

Bezpłatny raport BIK dostępny jest jedynie raz na pół roku. Ponadto zawiera tylko i wyłącznie te dane, które zobowiązana jest dostarczyć z mocy prawa. Wobec tego jak sprawdzić się w BIK częściej lub bardziej szczegółowo? Jest to możliwe, trzeba jednak zapłacić.

Na dole strony głównej czekać będą na nas oferty raportów BIKu.

bik oferta dla ciebie

Kliknięcie przycisku Pokaż więcej ofert pozwala także na odkrycie kilku dodatkowych możliwości, między innymi paczki trzech raportów czy możliwości uzyskania samego wskaźnika BIK.

bik wskaznik

Jak widać, Biuro Informacji Kredytowej oferuje bardzo zróżnicowane pakiety. Jednorazowe wygenerowanie raportu BIK na nasz temat będzie kosztowało 39 złotych brutto. Z kolei za 99 złotych brutto otrzymamy 12 raportów BIK (jeden co miesiąc przez cały rok), a także alerty BIK i wskaźnik BIK.

Dokonać zakupu będziemy mogli po kliknięciu przycisku Wybierz.

bik wybierz 2

Skąd i o kim BIK posiada dane?

Jeśli dowiedzieliśmy się, jak sprawdzić czy jest się w BIKu i okazało się, że rzeczywiście tam jesteśmy – nie jest to powód do paniki. BIK nie jest bowiem rejestrem dłużników.

Znajdują się tam dane wszystkich tych, którzy aktualnie spłacają kredyty lub pożyczki. Nawet wtedy, gdy robią to terminowo. Biuro Informacji Kredytowej otrzymuje je od banków i firm pożyczkowych. Te same instytucje zwracają się często do BIKu o dane osób, które wnioskują do nich o otrzymanie kredytu lub pożyczki.

Wobec tego to, co się o nas znajduje w BIKu może okazać się dla nas bardzo istotne. Trzeba jednak pamiętać, że samo posiadanie wpisów w BIKu nie jest czymś złym, a wręcz przeciwnie.

Pusty BIK nie jest wcale tak korzystny, jak mógłby się wydawać. Bank nie wie wtedy, czy może nas uznać za wiarygodnych kredytobiorców, ponieważ nie może się oprzeć na tym, czy terminowo spłacaliśmy poprzednie kredyty. Dlatego też historia w BIKu pełna pozytywnych wpisów jest znacznie lepsza niż historia pusta.

Raport BIK, Wskaźnik BIK i Alert BIK – co to?

Wykorzystywana przez Biuro Informacji Kredytowej terminologia może być trudna do zrozumienia dla ludzi, którzy chcą po prostu wiedzieć, jak sprawdzić siebie w BIK. Wobec tego co znajdzie się w raporcie BIK, czym jest wskaźnik BIK i do czego służy alert BIK?

Dzięki raportowi BIK dowiemy się, czy znajdujemy się w rejestrze dłużników w BIG InfoMonitor.

Będziemy także w stanie sprawdzić, jak długo spłacamy już kredyt czy pożyczkę i czy robimy to terminowo.

Co bardzo istotne, w raporcie BIK znajdzie się także nasza ocena punktowa. To między innymi od niej zależne są nasze szanse na otrzymanie kredytu lub pożyczki. Im nasza ocena (inaczej scoring) jest wyższa, tym lepiej to o nas świadczy.

Na naszą ocenę punktową mamy realny wpływ, na przykład podejmując takie działania jak składanie wniosków o kredyt. Źle na nasz wynik wpłynie na przykład niespłacanie rat w terminie.

Wskaźnik BIK można uznać za okrojoną wersję raportu, która daje nam tylko powierzchowny ogląd naszej sytuacji. Występuje on w postaci graficznej, a konkretnie w trzech kolorach – zielonym, pomarańczowym i czerwonym.

bik brak opoznien w platnosciach

Zielony wskaźnik oznacza, że nie spóźniamy się ze spłacaniem rat, a także nie widniejemy w rejestrze dłużników.

Pomarańczowy wskaźnik sygnalizuje, że spóźniamy się ze spłacaniem kredytów, ale tylko nieznacznie (mniej niż 30 dni). Również nie można nas znaleźć w rejestrze dłużników.

Czerwony wskaźnik, jak można się łatwo domyślić, oznacza, że znacznie zalegamy z ratami lub znajdujemy się w rejestrze dłużników.

Alert BIK z kolei jest funkcją, która pozwoli nam uchronić się przed wyłudzeniem na nasze dane kredytu lub pożyczki. O takiej czynności zostaniemy natychmiastowo powiadomieni przez BIK i będziemy mogli od razu zareagować, w ten sposób zapobiegając potencjalnie bardzo dużym stratom i licznym problemom.

Czy warto sprawdzać swój BIK?

Często padają pytania „jak sprawdzić czy jest się w BIKu?” czy „jak sprawdzić się w BIK?”, jednak mimo wszystko z wykonania potrzebnych czynności rezygnujemy. Czy to z lenistwa, roztargnienia czy poczucia, że właściwie nie ma potrzeby tego BIKu sprawdzać. Nie jest to jednak właściwe podejście.

Warto wiedzieć, jak sprawdzić swój BIK, nawet jeśli w ogóle kredytów nie zdarzyło nam się zaciągać lub zrobiliśmy to, ale nie zalegamy z ratami.

Dzięki raportowi BIK i innym oferowanym przez Biuro Informacji Kredytowej funkcjom będziemy mieli możliwość sprawdzenia, jak nasza sytuacja wygląda z pozycji banku. Dowiemy się, jaka jest nasza ocena punktowa, co pozwoli oszacować bardziej precyzyjnie szanse na otrzymanie wymarzone kredytu.

Ponadto nawet jeśli sami nie zaciągaliśmy żadnego zobowiązania, może okazać się, że ktoś wyłudził kredyt lub pożyczkę na nasze dane, a my nawet nie zdawaliśmy sobie z tego sprawy.

Wiedza, jak sprawdzić siebie w BIK może się w życiu realnie przydać. Trzeba podkreślić, że nawet jeśli nie jesteśmy skłonni ponosić żadnych opłat, to rozsądną decyzją jest co pół roku zawnioskować do BIKu o bezpłatną kopię naszych danych. Nie będzie to raport tak wartościowy, jak ten płatny, ale mimo wszystko może okazać się przydatny. Poświęcimy na to maksymalnie kilka minut, a możemy dowiedzieć się bardzo interesujących i kluczowych informacji na temat naszej sytuacji finansowej.

 

Aleksandra – Ekspert ds. konsolidacji chwilówek. Posiada ponad 10 letnie doświadczenie w branży doradztwa kredytowego poparte setkami zakończonych z sukcesem projektów doradczych dla klientów indywidualnych i biznesowych. Dzięki zdobytej wiedzy, aktywnej praktyce w zawodzie, jak również doskonałej znajomości rynku kredytowego, potrafi sprawnie i skutecznie dobrać najkorzystniejsza ofertę pod potrzeby Klienta. Nie boi się wyzwań, z ogromną determinacją poszukuje efektywnych rozwiązań dla swoich Klientów, bez względu na stopień skomplikowania ich potrzeb. Bardzo sumienna w wykonywaniu swoich obowiązków, godna zaufania i niezawodna – zaufało jej szerokie grono kredytobiorców, którzy nie znaleźli zadowalających ich rozwiązań na wcześniejszym etapie poszukiwań oferty kredytowej. Prywatnie pasjonatka podróży i treningów ze swoim psem.

Polecane oferty

Zostaw odpowiedź

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wniosek Online
Wniosek Online