Konsolidacja kredytów. Co to jest i na czym polega

Konsolidacja kredytów. Co to jest i na czym polega

Na czym polega konsolidacja kredytów ?

Konsolidacja kredytów stała się w ostatnich latach terminem bardzo popularnym, stanowiąc dużą część oferty wielu banków i instytucji pozabankowych. Na czym jednak dokładnie polega mechanizm konsolidowania kredytów i co sprawia, że rozwiązanie to pomaga w uporządkowaniu naszych finansów i wyjściu z długów? W jaki sposób połączenie kilku naszych zobowiązań może poskutkować stworzeniem jednej, na dodatek niższej raty? Przyjrzyjmy się temu mechanizmowi.

Zaległości w spłacie kredytów a konsolidacja

Współcześnie w Polsce dostęp do różnego rodzaju produktów kredytowych jest stosunkowo łatwy – pożyczać możemy zarówno od banków, jak i parabanków czy firm pożyczkowych, możemy brać kredyty gotówkowe, kredyty dla firm, kredyty studenckie, kredyty hipoteczne czy kredyty na zakup samochodu, otwierać limity debetowe i kredytowe w naszych rachunkach bankowych oraz korzystać z nawet kilku kart kredytowych na raz. Oddzielną kategorią są tzw. chwilówki, czyli pożyczki udzielane na niższe kwoty i na krótszy okres spłaty, zazwyczaj przy minimalnej ilości formalności oraz osobom, które mają już problemy z historią kredytową. Wszystkie te produkty łączy jedno: trzeba je regularnie spłacać, co z czasem, jeżeli zobowiązań jest więcej, może stawać się dużym problemem. Zaległości w spłatach skutkują z kolei coraz gorszym raportem w BIK i KRD, zatem mogą poważnie rzutować na naszą kredytową przyszłość. Nie radząc sobie dzisiaj ze spłatą zobowiązań konsumenckich, za kilka lat możemy mieć problem z uzyskaniem kredytu na zakup nieruchomości czy budowę domu.

Czym jest konsolidacja kredytów i kto może się o nią ubiegać?

W przypadku posiadania kilku różnych produktów kredytowych, warto poważnie zastanowić się nad konsolidacją zobowiązań. Na czym polega konsolidacja kredytów? Wyjaśnijmy to w kilku prostych krokach:

  1. Pod uwagę brane są wszystkie posiadane przez nas pożyczki, kredyty, karty kredytowe, limity w koncie i chwilówki – sprawdzamy, jakie kwoty w przypadku każdej z nich pozostały nam do spłacenia.
  2. Zostają one zsumowane, a powstała w ten sposób kwota zostaje spłacona przez bank lub instytucję pozabankową, która dokonuje konsolidacji. Tym sposobem jesteśmy teraz dłużnikami tylko jednego podmiotu, spłacamy tylko jedną ratę w miesiącu.
  3. Nowa rata obliczana jest w następujący sposób: łączną sumę zobowiązań dzieli się na ilość miesięcy, w trakcie których jesteśmy w stanie spłacić nowy kredyt. Im okres spłaty kredytu dłuższy, tym niższa będzie nasza jednostkowa rata. W ten sposób możemy obniżyć ratę do poziomu, w którym nie będzie ona już dla nas kłopotliwa. Oczywiście godzimy się wtedy nawet na wieloletnią umowę kredytową – wiele banków i firm pożyczkowych oferuje okresy na poziomie nawet do 12 lat – jednak dzięki temu nowopowstałe zobowiązanie jest znacznie lżejsze dla naszego budżetu.

Nie bez znaczenia jest też fakt, że musimy pamiętać tylko o jednej racie raz w miesiącu, kontaktujemy się tylko z jedną instytucją i przechowujemy tylko jeden plik dokumentów. Konsolidacja kredytów ma również ważny aspekt psychologiczny: uporządkowanie i ujednolicenie zobowiązań finansowych w większości przypadków stanowi dużą ulgę i motywację do spłaty długów.

Konsolidacja kredytów a przeniesienie kredytu do innego banku

Jak więc widać, konsolidacja kredytów jest propozycją dla wszystkich posiadających pożyczki, których spłata zaczyna być dla nich trudna lub wręcz niemożliwa. Warto w tym momencie zaznaczyć, że mechanizm konsolidacji zastosować można również w przypadku pojedynczego zobowiązania – niczego wtedy co prawda nie sumujemy, ale możemy przenieść dług do innego banku lub instytucji pozabankowej, która spłaci go za nas, a następnie rozłoży nowy kredyt na dłuższy okres spłaty. W ten sposób nasza pojedyncza rata obniży się, a samo zobowiązanie, podobnie jak przypadku klasycznej konsolidacji, stanie się łatwiejsze do spłacania. W tym przypadku, jak i w sytuacji łączenia większej ilości pożyczek, istnieje również możliwość dobrania dodatkowych środków na dowolny cel. Kwota ta zostanie dodana do kwoty konsolidacji i podzielona przez liczbę wnioskowanych przez nas rat. Dodajmy jednak, że opcja ta może nie być dostępna dla wszystkich i zależeć od naszej zdolności kredytowej.

Polecane oferty

Zostaw odpowiedź

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wniosek Online