Kredyt na umowę zlecenie co musisz wiedzieć?

Kredyt na umowę zlecenie co musisz wiedzieć?

[Głosów:12    Średnia:5/5]

Habza Finanse » blog » Kredyt na umowę zlecenie co musisz wiedzieć?

Czy kredyt na umowę zlecenie to mit, a dodatkowe finansowanie w bankach zarezerwowane jest tylko dla osób zatrudnionych wyłącznie na umowę o pracę? Nic bardziej mylnego! Panuje powszechne i błędne przekonanie, że kredyt w banku mogą otrzymać tylko osoby, które są w stanie udokumentować wysoki dochód z tytułu umowy o pracę. Rynek pracy pokazuje jednak, że osoby posiadające stabilną sytuację finansową niekoniecznie są  zatrudnione w tej formie. Banki, wychodząc naprzeciw potrzebom społeczeństwa, dostosowały już swoją ofertę do osób, którym są potrzebne dodatkowe środki, a które pracują w oparciu o umowy cywilno-prawne. Co więc trzeba wiedzieć, jeżeli chcemy ubiegać się o kredyt na umowę zlecenie? Zapraszamy do zapoznania się z naszym poradnikiem!

Kredyt na umowę zlecenie – co jest brane pod uwagę podczas analizy finansowej?

Tak naprawdę o zdolności kredytowej najbardziej świadczy wiarygodność kredytobiorcy. Wysoki scoring w BIK-u, czyli Biurze Informacji Kredytowej, może być dla analityka finansowego zielonym światłem do dalszego procesowania wniosku o kredyt. Kolejny aspekt, który będzie brany pod uwagę w przypadku ubiegania się o kredyt na umowę zlecenie, to staż zatrudnienia u obecnego pracodawcy i  czas, na który zawarta jest umowa. Osoby, które pracują na podstawie umowy zlecenia, często podpisują ją cyklicznie – raz na miesiąc, raz na kwartał czy raz do roku. Może się zdarzyć, że osoba weryfikująca wniosek kredytowy poprosi wnioskodawcę o dostarczenie promesy. Jednakże, jak w przypadku każdego wniosku i wymagań określonego banku, jest to kwestia bardzo indywidualna.

Promesa to dokument od pracodawcy świadczący o tym, że nie widzi on przeciwwskazań do dalszego przedłużenia umowy ze swoim pracownikiem lub deklaruje “plany dalszej współpracy”. Taki dokument pomoże w uzyskaniu kredytu, a jednocześnie nie zobowiązuje pracodawcy do przedłużenia umowy. Jest to jedynie deklaracja pracodawcy.

Pobierz wzór promesy TUTAJ.

Wysokość wynagrodzenia ma kluczowe znaczenie

Następną ważną informacją o wnioskodawcy, która może przesądzić o otrzymaniu kredytu konsolidacyjnego czy gotówkowego, jest wysokość wynagrodzenia. Od tego może zależeć podjęcie decyzji o przyznaniu środków w wysokości wskazanej we wniosku kredytowym. Jeśli analityk oceni zdolność finansową nieco niżej niż zakładaliśmy, to bank może zaproponować klientowi, kredyt na umowę zlecenie, w mniejszej wysokości, dostosowanej do możliwości finansowych wnioskodawcy. Na zdolność kredytową wpływają również posiadane zobowiązania, zarówno ich ilość, jak i wysokość. Zbyt dużo zobowiązań – kart kredytowych, pożyczek i rat 0% (bardzo popularnych przy zakupach internetowych) może przyczynić się do odrzucenia wniosku. W takiej sytuacji analityk może uznać, że istnieje zbyt wysokie ryzyko braku spłaty kolejnego kredytu. Oczywiście weryfikacji jest poddawany również rodzaj i forma zatrudnienia. Trzeba jednak przyznać, że tak naprawdę, osoba z dobrą historią kredytową i regularnie wpływającym wynagrodzeniem za umowę zlecenie, może otrzymać lepszą ofertę niż pracujący na umowę o pracę, z licznymi zobowiązaniami i kilkoma “poślizgami” w spłatach. Chociaż umowa o pracę daje przesłanki o większej stabilności zatrudnienia, osoby wykonujące swój zawód na podstawie umowy zlecenia, również mogą otrzymać kredyt.

Wysokość kredytu a umowa zlecenie

Forma zatrudnienia (umowa o pracę, umowa zlecenie) nie ma wiodącego wpływu na decyzję banku o wysokości przyznanego kredytu. To czy bank zdecyduje się udzielić nam kredytu w kwocie, o którą wnioskujemy, czy też ją obniży, determinują wyżej opisane czynniki, mające wpływ na zdolność kredytową.  Należy także mieć na uwadze fakt, że każdy kredytodawca posiada wewnętrzne procedury, którymi kieruje się podczas analizy finansowej.

Na wysokość udzielonego kredytu na umowę zlecenie mają przede wszystkim wpływ:

  • wysokość dochodu
  • wiek
  • rodzaj pracodawcy
  • historia kredytowa
  • sytuacja mieszkaniowa
  • ilość osób pozostających na utrzymaniu (najczęściej chodzi o liczbę dzieci)

Aby najlepiej ocenić swoje możliwości, warto skonsultować się z doradcą finansowym, który może wstępnie oszacować zdolność kredytową i wysokość ewentualnego kredytu. Taka informacja ma jednak charakter wstępny. O przyznaniu lub odmowie udzielenia kredytu na umowę zlecenie decyduje analityk pracujący bezpośrednio w centrali wybranego banku lub dyrektor na poziomie placówki bankowej.

Co warto zabrać na spotkanie z pośrednikiem kredytowym?

  • wszystkie umowy zlecenia,
  • wydruki z konta dokumentujące wpływ wynagrodzenia
  • dokument tożsamości.

Są to podstawowe dokumenty, które należy zazwyczaj dołączyć do wniosku kredytowego. W zależności od oferty, bank może oczekiwać również dodatkowych dokumentów, takich jak PIT, oświadczenie o dochodzie, harmonogram spłaty innego kredytu ( jeżeli zależy nam na konsolidacji zobowiązań).

Jak widać to nie rodzaj umowy pełni główną rolę przy procesowaniu wniosku. Najważniejsze dla banku są regularne, udokumentowane dochody i pozytywna historia kredytowa. Osoby, które pracują na podstawie umowy zlecenia, mogą być tak samo aktywne na rynku finansowym, jak osoby posiadające umowę o pracę. Kredyt na umowę zlecenie jest więc pełnowartościowym produktem, o który ubiegać może się każda osoba zatrudniona w oparciu o umowę cywilno-prawną.

Uwagi Eksperta Habza Finanse

Nie należy z góry zakładać niepowodzenia, jeżeli chcemy uzyskać kredyt w oparciu o umowę cywilno–prawną. W niektórych bankach takie źródło dochodów jest traktowane na równi z umową o pracę. Pozostałe instytucje mogą mieć z kolei wewnętrzne ustalenia, związane z kredytem na umowę zlecenie np. skracają okres kredytowania, czy obniżają maksymalną kwotę do uzyskania.

Przestrzegaj się jednak przed dużą ilością zapytań kredytowych – często to one są głównym kryterium odmowy, a nie rodzaj umowy. Twoja sytuacja finansowa będzie analizowana bez znaczenia na to, czy chcesz uzyskać kredyt na umowę zlecenie, czy masz inne źródło dochodu. Nie wstydź się poprosić o pomoc. Jeżeli masz problem z uzyskaniem kredytu na umowę zlecenie – skontaktuj się z godnym zaufania pośrednikiem kredytowym, który nie będzie składał niepotrzebnych zapytań i uzyska kredyt na jak najlepszych warunkach.

Mateusz – Z branżą finansową związany od początku swojej kariery zawodowej. Pracował w kilku dużych korporacjach, gdzie zdobywał wiedzę związaną z finansami, jednak cały czas czuł, że nie jest to praca jego marzeń. W końcu trafił do Habza Finanse, gdzie nie dość, że się realizuje to jeszcze pomaga innym w wyjściu z trudnych sytuacji.

Specjalizuje się w konsolidacji chwilówek, bo to z nimi nasi klienci mają największe problemy. Do każdego przypadku podchodzi indywidualnie, dzięki czemu cały czas się rozwija oraz nie zna takiego pojęcia jak „nuda w pracy”. Największą zapłatą dla niego jest słowo „dziękuję” od klienta, bo wtedy wie, że klient nie tylko uzyskał pomoc finansową, ale ma też poczucie, że praca została wykonana najlepiej jak było to możliwe. Z kolei podczas pierwszej rozmowy z klientem najbardziej lubi tych, którzy twierdzą, że nie da się im pomóc. Pracuje wtedy ze zdwojoną siła, ponieważ jego ambicja, nie pozwala mu się poddać.

Polecane oferty

Zostaw odpowiedź

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wniosek Online
Wniosek Online