Zdolność kredytowa

Pomożemy Ci wyjść z trudnej sytuacji i podpowiemy, jak budować zdolność kredytową

Dowiedz się, co zrobić, by dostać kredyt

Czytaj dalej

Wiemy, jak pomóc w sytuacji przekredytowania, a zdolność kredytowa i jej ocena nie mają dla nas tajemnic.

Obliczenie zdolności kredytowej

Obliczenie zdolności kredytowej

Pomożemy Ci oszacować Twoje szanse na uzyskanie kredytu i podpowiemy, co zrobić, jeśli jest ona niska lub zerowa.

Sprawdź
Bezpłatna analiza

Bezpłatna analiza

Jesteś zainteresowany kredytem? Wykonaj bezpłatną analizę, a ekspert kredytowy Habza Finanse skontaktuje się z Tobą, by pomóc wybrać najlepszą opcję w Twojej sytuacji finansowej.

Sprawdź

Wiele osób, które dotychczas nie spłacały żadnych zobowiązań i nie zadbały o to aby ich zdolność kredytowa była wysoka, uzyskało pożyczki w banku dzięki pomocy Habza Finanse.

Karty kredytowe - dowiedz się, jak zaradzić brakowi zdolności kredytowej. Habza Finanse
Twoja zdolność kredytowa jest niska?
Niewystarczający dochód nie musi być przeszkodą - dowiedz się, jak Habza Finanse może Ci pomóc uzyskać kredyt.
Twój dochód jest niewystarczający?
Zobowiązania kredytowe - z Habza Finanse poradzisz sobie z każdym kredytem.
Masz zbyt dużo zobowiązań?

Dowiedz się, na co zwracają uwagę banki kiedy obliczają, jak wysoka jest Twoja zdolność kredytowa

Mężczyzna zmęczony analizą zdolności kredytowej; dzięki specjalistom Habza Finanse bez problemu dowiesz się, na jaki kredyt możesz liczyć.

Dochody, rodzaj umowy i terminowość wypłat – to bank bierze pod uwagę

To, jaka według banku będzie Twoja zdolność kredytowa, zależne jest od wielu różnych czynników. Dlatego też ciężko jest samodzielnie oszacować swoje szanse na uzyskanie kredytu. Aby mieć szansę na kredyt musisz dostarczyć bankowi informacje o:

  • źródle dochodów i finansowania,
  • wysokości zarobków w określonym przedziale czasowym,
  • stażu pracy i wykształceniu.
Zapytaj nas o szczegóły
Analiza dokumentów z pomocą doradcy - Habza Finanse

Zadłużenia i zobowiązania potencjalnego kredytobiorcy

Oceniając Twoją zdolność kredytową, bank bierze pod uwagę m.in. informacje o Twoim obecnym zadłużeniu. Wysokość zadłużenia może mieć realny wpływ na to, jaką decyzję kredytową otrzymasz – zwłaszcza, jeśli wnioskujesz o kredyt samodzielnie. Kiedy możesz mieć trudność z uzyskaniem kredytu bez pomocy Habza Finanse?

  • jeśli masz kredyty lub pożyczki pozabankowe (w tym chwilówki),
  • zalegasz z opłatami i bieżącymi ratami,
  • banki wielokrotnie odmówiły Ci kredytu.
Zapytaj nas o szczegóły
Małżeństwo z dzieckiem przegląda papiery - Twoje aktualne zobowiązania kredytowe mają znaczenie. Habza Finanse

Zdolność kredytowa zależna jest również od wykształcenia i statusu

Banki biorą pod uwagę Twoje obecne zobowiązania oraz możliwości finansowe. Dlatego ważna jest ilość zaciągniętych kredytów oraz liczba rat, które jeszcze pozostały do spłaty. Istotne są również informacje o:

  • Twoim wieku, stanie cywilnym, wykształceniu oraz stażu pracy,
  • liczbie osób na utrzymaniu oraz statusie majątkowym lub mieszkaniowym.
Zapytaj nas o szczegóły

Jeżeli Twój wniosek kredytowy został odrzucony w jednym z banków nie oznacza to, że w żadnym nie otrzymasz pożyczki. Obliczanie zdolności kredytowej jest odmienne w każdej instytucji. Zdolność kredytowa obliczana jest w inny sposób w każdej instytucji.

Bez żadnych kosztów dowiesz się jaka jest Twoja zdolność kredytowa  i jaką maksymalną kwotę kredytu możesz uzyskać.

Z pomocą naszego kalkulatora zdolności kredytowej sprawdzimy, jak wysoka jest Twoja zdolność kredytowa i jeżeli będzie to wskazane, zaproponujemy działania zmierzające do jej podwyższenia.

  • Nie pobieramy żadnych opłat na start
  • Brak ukrytych kosztów – zdolność kredytowa oceniana jest bezpłatnie
  • Od początku możesz liczyć na uczciwe warunki współpracy

Zadbaj o swoją zdolność kredytową i zwiększ szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej. Na każdym etapie współpracy możesz liczyć na wsparcie wykwalifikowanych ekspertów. Z chęcią odpowiemy na wszystkie Twoje pytania i udzielimy Ci rad indywidualnie dostosowanych do Twojej sytuacji. Dokładnie przeanalizujemy Twoje potrzeby i możliwości, dzięki czemu możesz mieć pewność, że uzyskasz rzetelne i wartościowe informacje.

Nawet jeśli obecnie nie planujesz zaciągania kredytu, już dziś pomyśl o tym aby w miarę możliwości zwiększyć swoją zdolność kredytową. Będzie to przydatne zwłaszcza w sytuacji, kiedy w przyszłości zdecydujesz się na kredyt na wysoką kwotę (na przykład kredyt hipoteczny), ponieważ wysoka zdolność kredytowa może się wtedy okazać niezbędna.

Wypełnij wniosek on-line
Rozmowa z doradcą - możesz spotkać się z nami lub wypełnić wniosek online. Doradcy Habza Finanse są dla Ciebie.

Jak wygląda proces kredytowy w Habza Finanse?

  • Zgłoszenie
  • Rozmowa z ekspertem
  • Wstępna ocena wniosku
  • Samodzielnie pobranie raport BIK (sprawdź, jak to zrobić)
  • Analiza raportu BIK – nawet w ciągu 1h
  • Ocena zdolności kredytowej przez Twojego doradcę
  • Negocjacje na szczeblu decyzyjnym
  • Przedstawienie oferty finansowania
  • Kompletowanie dokumentów
  • Uzyskanie decyzji pozytywnej
  • Podpisanie umowy kredytowej w banku i uruchomienie środków

ℹ Zdolność kredytowa - najczęściej zadawane pytania ℹ

➡ Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytową można rozumieć jako możliwość terminowej spłaty całości pożyczki lub kredytu, zarówno kapitału, jak i wszystkich związanych z nią opłat. Jest ona często jedną z pierwszych rzeczy, jakie zweryfikuje potencjalny wierzyciel przed wydaniem decyzji kredytowej. Dotyczy wszystkich typów zobowiązań, od kredytów gotówkowych, przez konsolidacyjne, po firmowe. Im wyższa, tym z reguły większe szanse na decyzję pozytywną. Wynika to z faktu, że zdolność kredytowa jest dla banku jednym z głównych czynników wpływających na szacunkowe ryzyko związane z udzieleniem kredytu danej osobie. Zarządzanie ryzykiem jest z kolei niezbędne, aby utrzymać płynność finansową danej instytucji. Banki nie mogą pozwolić sobie na to, aby pożyczać środki nierzetelnym klientom, którzy prawdopodobnie ich nie zwrócą. O ile w skali jednego klienta nie byłoby to problemem, tak przy dużej ilości opóźnień w spłacie sytuacja stałaby się trudna do opanowania. Jednocześnie nie oznacza to, że znajdowanie się w trudnej sytuacji całkowicie wyklucza pozyskanie korzystnego zobowiązania. Wieloletnie doświadczenie, a także szerokie kwalifikacje naszych doradców pozwalają znaleźć właściwe rozwiązanie nawet w skomplikowanych i nieoczywistych sytuacjach.

➡ Budowanie zdolności kredytowej się opłaca

Możliwie jak najszybsze rozpoczęcie budowania zdolności kredytowej, w przyszłości zaprocentuje mniejszym stresem przy zaciąganiu kredytu, a także możliwością skorzystania z lepszych warunków (na przykład wyższej maksymalnej kwoty zobowiązania). Warto w związku z tym o nią zadbać - nawet, jeśli w danej chwili nie ma się jeszcze potrzeby wzięcia kredytu (bądź posiada się wiele zobowiązań i chce się uporać z nimi w pierwszej kolejności). Jest wiele sposobów, zarówno dających szybkie efekty, jak i takich, które wymagają większej ilości czasu, na zwiększenie swojej zdolności kredytowej. Zapraszamy do skontaktowania się z nami, a przeanalizujemy sytuację i doradzimy, jakie kroki najlepiej podjąć. Przekredytowanie może wydawać się problemem nie do rozwiązania, ale w rzeczywistości fachowe doradztwo daje duże szanse na podwyższenie zdolności kredytowej i ustabilizowanie swojego domowego budżetu nawet w ciężkich przypadkach.

➡ Od czego zależy zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to złożona kwestia, zależna od wielu różnorodnych czynników, a dodatkowo interpretowana i wyliczana na różne sposoby przez poszczególne instytucje finansowe. Można jednak wskazać kilka najważniejszych aspektów, które z reguły wpływają na jej wysokość w największym stopniu, a mianowicie są to: - wysokość dochodów - forma zatrudnienia i staż w aktualnym - miejscu pracy - ilość oraz wysokość aktualnych długów, w tym pozabankowych - koszty utrzymania - ilość osób na utrzymaniu. Jak łatwo zauważyć, pytania o te kwestie pojawiają się niemal zawsze we wnioskach kredytowych. Banki i inne instytucje finansowe ponadto czerpią dane na temat sytuacji finansowej potencjalnego klienta z biur informacji gospodarczej i bazy Biura Informacji Kredytowej, a także dokumentów, które wnioskujący dostarczy (na przykład wyciągu z konta bankowego).

➡ Obliczanie zdolności kredytowej – zadanie dla specjalisty

Precyzyjne, rzetelne obliczenie zdolności kredytowej nie jest łatwe. Wymaga indywidualnego podejścia i analizowania nie tylko podstawowych informacji na temat sytuacji finansowej danego klienta, ale też między innymi weryfikacji jego raportu BIK. Co więcej, nie ma uniwersalnych reguł dotyczących przeliczania zdolności, których przestrzegają wszystkie instytucje. Niezbędna jest aktualna wiedza na temat zasad panujących w każdej z nich. W związku z tym najlepiej, aby zadaniem tym zajął się profesjonalista. Nasi eksperci działają szybko i sprawnie, a dodatkowo chętnie odpowiadają na pytania i zapewniają kompleksowe wsparcie. Nie tylko kalkulują zdolność kredytową i podpowiadają, w której instytucji może ona pozwolić na uzyskanie zobowiązania na korzystnych warunkach, ale też pomagają w jego pozyskaniu. Przejmujemy na siebie ciężar formalności związanych z kredytem lub pożyczką, tak, aby jej zaciągnięcie było bezstresowe i wygodne.

Zdolność kredytowa - przykład reprezentatywny

Maksymalna Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,68%

Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 49 999,00 zł.

Całkowita kwota do zapłaty: 63 731,85 zł.

Okres kredytowania: od 3 do 144 miesięcy.

Prowizja za udzielenie kredytu jest kredytowana.

Oprocentowanie nominalne 7,99%, 72 miesięczne raty w równej wysokości 885,16 zł.

Całkowity koszt kredytu: 13 732,85 zł

(w tym: prowizja z tytułu udzielenia kredytu 499,99 zł, odsetki od kredytu 13 232,86 zł, koszty usług dodatkowych 0 zł, koszty zabezpieczeń 0 zł).

Kalkulacja została dokonana na dzień 01.06.2016 r. na reprezentatywnym przykładzie. Przykład wskazuje dane orientacyjne i ma niewiążący charakter. Służy celom informacyjnym i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, ani zaproszenia do zawarcia umowy kredytu konsolidacyjnego na zaprezentowanych warunkach. Wyliczenia wskazane przez kalkulator są oparte o założenia przyjęte dla reprezentatywnego przykładu, nie uwzględniają oceny zdolności kredytowej i nie wypełniają obowiązków informacyjnych wynikających z Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Przyznanie i wysokość kredytu zależy od zdolności kredytowej klienta