Zdolność kredytowa

Habza Finanse » Zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa – co to jest?

Zdolność kredytowa jest to maksymalna kwota, jaką możesz przeznaczyć na ratę nowego zobowiązania, co bezpośrednio wpływa na maksymalną kwotę kredytu, jakiego może udzielić Ci bank. Każda z instytucji inaczej policzy Twoją zdolność kredytową, a ocena zdolności kredytowej związana jest z wieloma kwestiami.

Najważniejsze aspekty są niezmienne:

Wysokość/źródło dochodu

Miesięczne obciążenia/raty

Dotychczasowa historia kredytowa

Miesięczne koszty utrzymania

Ilość osób w gospodarstwie domowym

Wiek kredytobiorcy

Jeżeli Twój wniosek kredytowy został odrzucony w jednym z banków nie oznacza to, że w żadnym nie otrzymasz pożyczki. Obliczanie zdolności kredytowej jest odmienne w każdej instytucji.

Pomożemy Ci w wyjściu z trudnej sytuacji i podpowiemy, jak budować zdolność kredytową. Dzięki ponad 15 letniemu doświadczeniu w branży pośrednictwa kredytowego wypracowaliśmy możliwość negocjacji na szczeblu decyzyjnym ponieważ wielu naszych ekspertów pracowało w bankach na różnych szczeblach. Zajmowali, przede wszystkim, stanowiska dyrektorów, managerów i analityków rozpatrujących wnioski kredytowe. Wiemy, jak pomóc w sytuacji przekredytowania, a ocena zdolności kredytowej nie ma dla nas tajemnic. Dzięki prostym rozwiązaniom wiemy również, jak zwiększyć zdolność kredytową i uzyskać wyższą kwotę kredytu.

Pamiętaj!
Duża ilość zapytań kredytowych wpływa na Twoją wiarygodność jako kredytobiorcy i zmniejsza Twoje szanse na pozytywną ocenę zdolności kredytowej. W konsekwencji może to być powodem decyzji odmownej w kolejnych bankach. Dlatego warto zwrócić się do profesjonalnej firmy, która rzetelnie policzy Twoją zdolność kredytową i nie wyśle zapytań o kredyt do wielu banków. Nasz kalkulator zdolności kredytowej pozwoli realnie ocenić Twoje szanse na uzyskanie finansowania.

Zdolność kredytowa

Jak może pomóc Habza Finanse?

Klient zgłasza się do firmy Habza Finanse poprzez:

Po pierwszej rozmowie telefonicznej określimy możliwości finansowania oraz ustalimy plan działania. Standardowym krokiem dla klientów u których widzimy szansę na uzyskanie finansowania jest prośba o pobranie  aktualnego raportu BIK ze strony www.bik.pl

Sprawdź jak pobrać raport BIK – raport BIK

Krok po kroku:

  • 2. Rozmowa z ekspertem

  • 3. Wstępna ocena wniosku

  • 5. Analiza raportu BIK – nawet w ciągu 1h (w zależności od ilości pracy)

  • 6. Ocena zdolności kredytowej przez Twojego doradcę

  • 7. Negocjacje na szczeblu decyzyjnym

  • 8. Przedstawienie oferty finansowania

  • 9. Kompletowanie dokumentów

  • 10. Uzyskanie decyzji pozytywnej

  • 11. Podpisanie umowy kredytowej w banku i uruchomienie środków

Cały proces uzyskania kredytu trwa standardowo od 1 do 2 dni roboczych.

Rzadko zdarza się sytuacja bez wyjścia.  Jeżeli zaufasz naszym profesjonalnym doradcom przekonasz się że i Twoja z pozoru bez wyjścia sytuacja jest możliwa do rozwiązania – nawet przy początkowo negatywnej ocenie zdolności kredytowej. Grupa 30 doświadczonych specjalistów zrobi wszystko, abyś dołączył do grona tysięcy zadowolonych klientów i odetchnął pełną piersią bez obawy o telefony z windykacji. Poczujesz jaką ulgę przynosi dzień bez takich połączeń. Możliwe jest uzyskanie pożyczki bez zdolności kredytowej.

BEZPŁATNA ANALIZA ZDOLNOŚĆI KREDYTOWEJ

Bez żadnych kosztów dowiesz się jaka jest Twoja zdolność kredytowa i jaką maksymalną kwotę kredytu możesz uzyskać. Z pomocą naszego kalkulatora zdolności kredytowej dokonamy analizy zdolności kredytowej i, jeżeli będzie to wskazane, zaproponujemy działania zmierzające do jej podwyższenia.

Nie pobieramy żadnych opłat na start

Nie mamy żadnych ukrytych kosztów – nasza ocena zdolności kredytowej jest bezpłatna

Od początku możesz liczyć na uczciwe warunki współpracy

Przed podpisaniem umowy kredytowej przedstawimy Ci dokładne warunki, m.in. wysokość raty, okres kredytowania, oprocentowanie czy RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania.
Jeżeli zdecydujesz się na współpracę z Habza Finanse, to nasze wynagrodzenie pobieramy tylko w przypadku uzyskania kredytu i podpisania umowy z bankiem.

Wyślij wniosek do naszego doświadczonego eksperta i opisz nam oswój problem – oddzwonimy i już podczas pierwszej rozmowy telefonicznej wstępnie ocenimy Twoją zdolność kredytową. Czy wiesz, że mamy 91,7% skuteczności w uzyskiwaniu kredytów? Możesz nam zaufać – znamy sposoby na zwiększenie zdolności kredytowej. Wiemy też, jak budować zdolność kredytową w skutecznej, bezpiecznej formie.

Zapraszamy do kontaktu. 30 ekspertów kredytowych czeka na Państwa telefony, maile i wnioski. Codziennie w godzinach 8:00 – 22:00

Zdolność kredytowa a chwilówki

Czy wiesz, że większość zobowiązań pozabankowych widoczna jest w raporcie BIK i jest brana pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej? W standardowej procedurze bankowej, kwota chwilówki widoczna jest jako miesięczna rata. W związku z tym nawet jedna chwilówka może zmniejszyć szanse uzyskania kredytu, a w skrajnych przypadkach doprowadzić nawet do negatywnej oceny zdolności kredytowej!

Jeżeli jednak posiadasz zobowiązania z sektora niebankowego, nie przekreśla to możliwości wzięcia pożyczki w banku. Unikalny system współpracy z bankami pozwala nam na uzyskanie pozytywnej decyzji nawet w trudnej dla Ciebie sytuacji. Dzięki naszej skuteczności istnieje możliwość konsolidacji zarówno zobowiązań bankowych jak i pozabankowych, tzw. konsolidacja chwilówek.

zdolność kredytowa - pieniądze

Umowa na czas określony nie przekreśla Twojej zdolności kredytowej

Jesteś zatrudniony na czas określony i wszędzie słyszysz, że z tego powodu nie masz zdolności kredytowej? To MIT!

Jeżeli pracujesz już od co najmniej 3 miesięcy nie ma znaczenia kiedy Twoja umowa się kończy. Możesz otrzymać kredyt nawet jeżeli Twoja umowa kończy się za 2 lub 3 tygodnie. Nie wpływa to na zmniejszenie Twojej maksymalnej zdolności kredytowej i kwoty, o którą możesz się w związku z tym ubiegać.

Obalamy kolejny mit: Okres spłaty kredytu bez zabezpieczenia może być dłuższy niż czas trwania umowy o pracę.
Dzięki naszym negocjacjom na szczeblu decyzyjnym możesz otrzymać kredyt na 120 lub nawet 144 miesiące.

„Czy wymagana jest promesa?” W większości przypadków promesa nie jest wymagana. Wystarczy, że Twoje wynagrodzenie wpływa na konto bankowe. Jeżeli zaś okres zatrudnienia jest dłuższy niż 6 miesięcy wprzód to wystarczy samo zaświadczenie od pracodawcy o Twoim zatrudnieniu.

Obecnie umowa na czas określony i nieokreślony stanowi tą samą wartość dla banku i nie wpływa negatywnie na ocenę zdolności kredytowej. Zauważ , że zgodnie z art. 36 § 1 Kodeksu pracy, okres wypowiedzenia umowy o pracę zawartej na czas określony i nieokreślony jest uzależniony od okresu zatrudnienia u danego pracodawcy i wynosi:

  • 2 tygodnie w przypadku zatrudnienia u danego pracodawcy krócej niż 6 miesięcy,
  • 1 miesiąc w przypadku zatrudnienia u danego pracodawcy co najmniej 6 miesięcy,
  • 3 miesiące w przypadku zatrudnienia u danego pracodawcy co najmniej 3 lata.

Jedyną różnicą miedzy umową na czas określony a nieokreślony jest sposób wypowiedzenia. W przypadku umowy zawartej bezterminowo pracodawca musi wskazać powód zwolnienia. Jasno pokazuje to , że przy analizie zdolności kredytowej obydwie formy zatrudnienia są równie stabilne.

Kredyt a nowo zawarta umowa

zdolność kredytowa oblicz

Poradzimy sobie w sytuacji gdy dopiero rozpocząłeś pracę. Jeżeli posiadasz umowę na czas nieokreślony, możemy zaproponować Ci finansowanie już od pierwszego dnia zatrudnienia. Jedynym wymaganym dokumentem będzie w tym przypadku umowa o pracę.

Jeżeli zmieniłeś pracodawcę i otrzymałeś jedno wynagrodzenie to wystarczy, że masz zachowaną ciągłość zatrudnienia przez okres 3 miesięcy.

Przykład: Pan Robert zmienił pracę półtora miesiąca temu. Od nowego pracodawcy otrzymał jedno wynagrodzenie. Wystarczyło, że Pan Robert przedstawił 2 wpływy wynagrodzenia od poprzedniego pracodawcy oraz 1 wpływ wynagrodzenia na konto z nowego miejsca pracy. Za naszym pośrednictwem otrzymał kredyt w banku na okres 120 miesięcy. Do obliczenia zdolności kredytowej bank wziął pod uwagę średnią ze wszystkich 3 wpływów.

 

Czy umowa cywilnoprawna przekreśla możliwość otrzymania kredytu w banku?

NIE, umowa cywilnoprawna nie przekreśla Twoich szans.

Uzyskanie kredytu mając tzw. „śmieciową” umowę bywa kłopotliwe, a ten typ umowy faktycznie może wpływać na ocenę zdolności kredytowej. Większość banków wymaga 12. miesięcznego stażu zatrudnienia oraz comiesięcznych wpływów wynagrodzenia na rachunek bankowy.

Dzięki pomocy ekspertów Habza Finanse możesz uzyskać kredyt bankowy jeżeli Twoja umowa trwa od minimum 6 miesięcy. Przy analizie zdolności kredytowej nie ma znaczenia na jaki okres jest zawarta. Może to być umowa którą przedłużasz co miesiąc.

W przypadku terminowych spłat zobowiązań bankowych (dobra historia kredytowa, która wpływa na ocenę zdolności kredytowej) jesteśmy w stanie uzyskać kredyt jeżeli umowa zlecenie/o dzieło trwa od 3 miesięcy. Warunkiem jest brak otwartych zobowiązań pozabankowych i chwilówek.

Brak historii kredytowej w BIK

Posiadałeś kiedykolwiek kredyt bankowy? Potrzebujesz pomocy przy sprawdzeniu swojej zdolności kredytowej?

Wiemy jak trudno jest uzyskać kredyt bez historii w BIK. Banki nie wiedzą w jaki sposób będziesz spłacał swoje zobowiązania. Nie mają podstaw do analizy Twojej  wiarygodności jako kredytobiorcy.  Muszą Ci zaufać w oparciu m.in. o źródło uzyskiwanego dochodu, staż pracy czy stabilność pracodawcy – a to może znacznie wpływać na ostateczną ocenę zdolności kredytowej.

Proponujemy rozwiązanie dla osób, które do tej pory nie miały żadnej historii kredytowej w bankach. Maksymalna kwota jaką możesz uzyskać bez zabezpieczenia to nawet 150 000 zł. Swoją pożyczkę możesz rozłożyć nawet na 120 rat. Do uzyskania kredytu wystarczą jedynie wpływy wynagrodzenia na rachunek bankowy lub zaświadczenie od pracodawcy o zatrudnieniu i dochodzie.
Jeżeli masz minimum 18 lat, posiadasz udokumentowany dochód od co najmniej 3 miesięcy i chcesz uzyskać swój pierwszy kredyt, zgłoś się do nas.

Wiele osób, które dotychczas nie spłacały żadnych zobowiązań i nie budowało zdolności kredytowej, uzyskało dzięki naszej pomocy pożyczki w banku.

  • Nie masz zdolności kredytowej?

  • Twój dochód jest niewystarczający?

  • Masz zbyt dużo zobowiązań?

Jak sprawdzić zdolność kredytową? Napisz lub zadzwoń. Pomożemy w Twojej trudnej sytuacji.

Przykład reprezentatywny.

  • Maksymalna Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,68%.

  • Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 49 999,00 zł.

  • Całkowity koszt kredytu: 13 732,85 zł. (w tym: prowizja z tytułu udzielenia kredytu 499,99 zł, odsetki od kredytu 13 232,86 zł, koszty usług dodatkowych 0 zł, koszty zabezpieczeń 0 zł).

  • Całkowita kwota do zapłaty: 63 731,85 zł.

  • Okres kredytowania od 3 do 144 miesięcy.

  • Prowizja za udzielenie kredytu jest kredytowana. Oprocentowanie nominalne 7,99 %, 72 miesięczne raty w równej wysokości 885,16 zł.

Kalkulacja została dokonana na dzień 01.06.2016 r. na reprezentatywnym przykładzie. Przykład wskazuje dane orientacyjne i ma niewiążący charakter. Służy celom informacyjnym i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, ani zaproszenia do zawarcia umowy kredytu konsolidacyjnego na zaprezentowanych warunkach. Wyliczenia wskazane przez kalkulator są oparte o założenia przyjęte dla reprezentatywnego przykładu, nie uwzględniają oceny zdolności kredytowej i nie wypełniają obowiązków informacyjnych wynikających z Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Przyznanie i wysokość kredytu zależy od zdolności kredytowej klienta.

Habza Finanse nie udziela pożyczek ze środków własnych. Nie oferujemy pożyczek krótkoterminowych z terminem całkowitej spłaty poniżej 60 dni. Nie oferujemy pożyczek mających pokryć wydatki do następnej wypłaty. Pomagamy w uzyskiwaniu kredytów oraz pożyczek z banków i instytucji nadzorowanych przez KNF. Zasiłki, alimenty i 500+ nie mogą być jedynym dochodem – przy takich świadczeniach wymagany jest dochód w postaci zatrudnienia lub działalności gospodarczej.

Właścicielem strony www jest Habza Group sp. z o.o. działająca pod znakiem towarowym „Habza Finanse”. Numer w rejestrze Krajowego Nadzoru Finansowego: RPK000616.

Wniosek Online
Wniosek Online