Kredyt konsolidacyjny dla firm

Kredyt konsolidacyjny dla firm

[Głosów:382    Średnia:4.9/5]

Habza Finanse » blog » Kredyt konsolidacyjny dla firm

Kredyt konsolidacyjny dla firm

Obecnie na rynku dostępne są różne formy finansowania działalności i inwestycji dla przedsiębiorstw, a do najpopularniejszych bez wątpienia należą kredyty. Rodzajów kredytów jest całe mnóstwo – wśród nich kredyty inwestycyjne, kredyty obrotowe, linie i karty kredytowe, kredyty dla nowych firm na start czy kredyty pod zastaw nieruchomości. Wszystkie te produkty łączy jednak podstawowa cecha: banki stawiają duże wymagania przed potencjalnym klientem, firmy starające się o taki kredyt nierzadko traktują w sposób nieufny, a pożyczanie im pieniędzy na rozwój jako obciążone szczególnym ryzykiem. Efektem tego jest sytuacja, w której banki pieniądze pożyczają rzadko i drogo, najczęściej na warunkach bardziej korzystnych dla siebie samych, niż dla przedsiębiorców, którym finansowania udzielają. Na rynku funkcjonuje więc coraz więcej firm, które skorzystały z kredytów, a którym coraz trudniej jest je spłacać.

Prowadzenie własnej działalności gospodarczej niesie ze sobą wiele satysfakcji, ale odznacza się także dużą ilością wyzwań. Kiedy finansowanie na jej rozwój lub bieżące funkcjonowanie pozyskujemy w banku lub instytucjach parabankowych, w polu naszego zainteresowania znaleźć może się również kredyt konsolidacyjny dla firmy. To rozwiązanie, które rekomendowane jest w sytuacji, w której posiadamy już więcej, niż jedno zobowiązanie pożyczkowe na firmę i chcemy zoptymalizować jego koszty. Kredyt konsolidacyjny dla firm w większości przypadków oznacza bowiem niższą ratę i niższe koszty obsługi tego produktu, a także łatwiejsze zarządzanie naszymi finansami w związku z faktem, że nasze zadłużenie przeniesiemy do jednego, a nie kilku banków i parabanków. Przyjrzyjmy się mu z bliska.

Połączenie kredytów firmowych – sposób na ustabilizowanie sytuacji finansowej naszego biznesu

Co zatem zrobić w sytuacji, w której dotrzymywanie comiesięcznych zobowiązań nastręcza coraz więcej problemów, a nawet zagraża naszej płynności finansowej? Narzędziem, które skutecznie obniży koszty obsługi zaciągniętych przez nas pożyczek, jest konsolidacja kredytów firmowych. Jest ona możliwa w przypadku, gdy spłata pożyczonych na inwestycje, rozwój czy po prostu bieżącą działalność pieniędzy zaczyna być kłopotliwa – zaś w niektórych sytuacjach nawet niemożliwa. Nieprzestrzeganie harmonogramu spłaty znacząco wpływają na naszą dalszą zdolność kredytową i sprawia, że dobranie nowych produktów bankowych nie wchodzi już w grę. Połączenie dotychczasowych zobowiązań w jedno – o niższej, łatwiejszej do spłaty racie – pozwala opanować zazwyczaj dość trudną już sytuację finansową, a przy rozsądnym gospodarowaniu posiadanymi środkami i dyscyplinie wydatków, również spokojne wyjście na prostą.

Zacznijmy jednak od podstaw i wyjaśnijmy pokrótce, na czym polega sam mechanizm konsolidacji kredytów – czy to firmowych, czy dla osób fizycznych. Konsolidacja zobowiązań polega na spłaceniu całości naszych długów, opiewających na różne produkty: od kredytów gotówkowych, poprzez kredyty ratalne, limity i debety w koncie, aż po karty kredytowe. Popularne wśród Polaków chwilówki nie zawsze honorowane przez banki, natomiast przez firmy pożyczkowe – jak najbardziej. Powstała w ten sposób kwota dzielona jest na liczbę miesięcy, czyli rat, w trakcie których deklarujemy spłatę nowego kredytu. Zasada jest prosta: im dłuższy okres spłaty, tym jednostkowa rata niższa. Jest jednak spory haczyk – wydłużony okres spłaty, umożliwiający wygodne uiszczanie zobowiązań, to również wyższy całkowity koszt naszej nowej pożyczki. Warto też dodać, że w przypadku klientów o dobrej historii kredytowej i wystarczającej zdolności, istnieje często możliwość dobrania dodatkowej sumy na własne potrzeby. Zostaje ona doliczona do kwoty konsolidacji i proporcjonalnie podwyższa naszą miesięczną ratę.

Jedna, niższa rata i jeden termin spłaty to ułatwienie dla każdego przedsiębiorcy

Kredyt konsolidacyjny dla firmy rządzi się takimi samymi prawami, co podobna usługa dla klientów indywidualnych, jednak pamiętać trzeba, że przedsiębiorstwa są zazwyczaj traktowane nieco surowiej, niż osoby fizyczne. Tyczy się to przede wszystkim ilości dokumentów, które musimy dostarczyć czy też oświadczeń i wniosków, które musimy wypełnić. Banki oraz firmy pożyczkowe, które mają w swojej kredyt konsolidacyjny dla firm, wnikliwie sprawdzają wiarygodność swoich potencjalnych klientów.

Co więc trzeba zrobić, żeby konsolidacja kredytów firmowych mogła dojść do skutku? Przede wszystkim należy zorientować się w sytuacji kredytowej naszej firmy – ile pożyczyliśmy, na jak długo, od jakiego banku lub instytucji pozabankowej, ile pozostało jeszcze do spłaty i jakie zaległości w nich mamy. Musimy również zgromadzić dokumenty związane z tymi wszystkimi zobowiązaniami, przede wszystkim umowy kredytowe i harmonogramy spłat.

Musisz przygotować się na pozyskanie między innymi: wyciągu z CEIDG, zaświadczeń o niezaleganiu ze składkami na ubezpieczenie emerytalne, społeczne i zdrowotne oraz podatków (dochodowego oraz VAT-u, jeżeli jesteśmy VAT-owcami), deklaracji PIT za poprzedni rok podatkowy czy też wyciągów z firmowych kont. Rodzaje dokumentów ściśle związane są z branżą, w której firma działa oraz osobowością prawną, w ramach której funkcjonuje. Jak można się domyślić, właściciel jednoosobowej działalności gospodarczej powinien spodziewać się szybszego podstępowania i mniejszej liczby wymaganych pism, niż członkowie spółki komandytowej czy spółki z ograniczoną odpowiedzialnością.

Uzbrojeni we wszystkie te kwity udajemy się do banku lub placówki parabankowej, która oferuje nam najkorzystniejszą konsolidację – czyli tak skonstruowaną nową pożyczkę, której ratę spłacać będziemy mogli bez problemu i w terminie. Pracownik sprawdzi naszą zdolność kredytową oraz kondycję. Warto w tym miejscu zauważyć, że kredyt konsolidacyjny dla firm znacznie łatwiej uzyskać jest w instytucjach pozabankowych, które nie stosują tak surowych kryteriów oceny, jak tradycyjne banki. Mając oszacowaną naszą zdolność kredytową, pracownik przystąpi do sumowania zobowiązań, które chcemy skonsolidować i połączyć w jedną, niższą ratę. Dalej kredyt konsolidacyjny dla firm nie różni się niczym od takiego samego produktu oferowanego klientom indywidualnym: dotychczasowe zobowiązania są spłacane, a powstała w ten sposób kwota staje się nowym kredytem. Sumę, która powstanie w ten sposób, dzieli się przez liczbę miesięcy, w trakcie których będziemy spłacać nowo zaciągniętą pożyczkę – jak można się domyślać, im okres spłaty dłuższy, tym niższa pojedyncza rata. Rozciągnięcie okresu spłaty jest najskuteczniejszym sposobem na obniżenie wysokości naszego miesięcznego zobowiązania, co również czyni je łatwiejszym do regularnego uiszczania. Nie bez znaczenia jest również fakt, że kredyt konsolidacyjny dla firm ma też na celu połączenie wielu rat, wyznaczonych najczęściej na różne dni, w jedną, o której opłaceniu pamiętać musimy tylko raz w miesiącu. Takie drobne kroki i ułatwienia pozwolą w dłuższej perspektywie na ułożenie i uporządkowanie sytuacji finansowej naszej firmy.

Konsolidacja kredytów firmowych – dodatkowe środki

Na co przeznaczyć można zdobyte w ten sposób środki? Kredyt konsolidacyjny dla firm można oczywiście wykorzystać przede wszystkim na spłatę kilku kredytów firmowych i zamianie ich w jeden, ale udzielony na korzystniejszych warunkach. To jednak nie jedyna funkcja i zaleta tego rozwiązania, pozwala ono bowiem również na dobranie dodatkowej gotówki, którą przeznaczyć możemy na dowolny cel – czy to na spłatę innych zobowiązań, inwestycje i rozwój lub po prostu bieżącą działalność. Kwota ta zostanie doliczona do całkowitej wartości kredytu i będzie spłacana w jednej racie z innymi skonsolidowanymi pożyczkami.

Konsolidacja kredytów firmowych – rozwiązanie długofalowe, nie doraźne

Kredyt konsolidacyjny dla firm może być bardzo dobrym sposobem na uporządkowanie finansów przedsiębiorstwa i wyjście na prostą, jeżeli widać już pierwsze znaki kłopotów w tej kwestii. Podobnie jak w przypadku konsolidacji dla osób fizycznych nie można jednak zapominać, iż nie jest to produkt, który ma doraźnie poratować naszą firmę, abyśmy mogli jeszcze bardziej pogrążać się w zadłużeniu. Jedna, niższa rata z pewnością pomoże nam uporać się ze zobowiązaniami, jednak nie powinna uśpić naszej czujności. Kredyt konsolidacyjny dla firm powinien być pomocą dla tych przedsiębiorców, których intencją jest osiągnięcie stabilizacji i dbanie o dobrą kondycję przedsiębiorstwa.

 

Doradca z wieloletnim doświadczeniem w Bankach na różnych stanowiskach sprzedażowych – od doradcy do dyrektora oddziału. Zebrana wiedza i doświadczenie pozwalają mu na znalezienie rozwiązania adekwatnego do obecnej sytuacji klienta. Znajomość metod i procedur bankowych skutecznie daje możliwość uniknięcia „niespodzianek” w trakcie procesowania klienta. Dodatkowym atutem tego doradcy jest indywidualne podejście do klienta i jego potrzeb, bądź problemów. Zadowolenie klientów, które potwierdza wiele pozytywnych opinii, powoduje jeszcze większą motywację do dalszego działania i utwierdza doradcę w przekonaniu, że to co robi ma sens.

Prywatnie fan piłki nożnej i dobrego filmu, a ostatnio także teatru. Dodatkowo doradcę wyróżnia wysoki poziom empatii, cierpliwości i kultury osobistej.

Polecane oferty

Zostaw odpowiedź

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wniosek Online
Wniosek Online