Jak spłacić chwilówki bez zdolności?

Szybkie pożyczki pozabankowe to skuteczny sposób na sfinansowanie nieprzewidzianych wydatków i załatanie dziury w domowym budżecie. Co jednak w sytuacji, jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pieniędzy w terminie, a brak zdolności kredytowej nie pozwala na konsolidację zobowiązań? W artykule wyjaśnimy, jak spłacić chwilówki bez zdolności kredytowej, aby nie wpaść w większą spiralę zadłużenia.

Szybkie pożyczki oferowane przez pozabankowe instytucje finansowe to popularne produkty, które umożliwiają pożyczenie pieniędzy szybko, wygodnie i bez formalności. Cały proces kredytowy (łącznie z zawarciem umowy) odbywa się online, nie wymaga z reguły dostarczania dodatkowych dokumentów, a pieniądze mogą znaleźć się na Twoim koncie nawet w ciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku pożyczkowego. W zależności od parametrów konkretnego produktu okres spłaty wynosi 30 lub 60 dni. Zwłaszcza dla osób, które zmagają się z przejściowymi problemami finansowymi, ogromnym wyzwaniem może być więc nieotrzymanie pozytywnej decyzji pożyczkodawcy, lecz terminowa spłata zobowiązania.

Chwilówki bez zdolności — czy warto o nie aplikować?

Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami w terminach wskazanych w harmonogramie spłat. Wyliczając Twoją zdolność kredytową, pożyczkodawca ocenia własne ryzyko towarzyszące zawarciu umowy. Co ważne, obowiązek zbadania zdolności kredytowej wnioskującego nakłada na instytucje finansowe Ustawa o kredycie konsumenckim. Kredytodawca zweryfikuje więc Twoją zdolność do spłaty zarówno w przypadku wnioskowania o kredyt bankowy, jak i o pożyczkę pozabankową.

Choć wszyscy kredytodawcy opierają swoją kalkulację na tych samych kryteriach (są to m.in.: kwota pożyczki, wiek pożyczkobiorcy, wysokość i źródło dochodów, koszty utrzymania gospodarstwa domowego czy kwoty aktualnie spłacanych kredytów i pożyczek), każdy z nich wykonuje obliczenia w indywidualny sposób i stosuje własną politykę ryzyka. W zależności od instytucji finansowej Twoja zdolność kredytowa, a przy tym możliwość pozyskania dodatkowej gotówki może więc kształtować się w odmienny sposób.

Jeśli jesteś pewien, że nie masz zdolności kredytowej, aplikowanie o dodatkowe środki z pewnością zakończy się fiaskiem. Żadna instytucja finansowa nie zaakceptuje bowiem ryzyka zawarcia umowy z osobą, która nie jest w stanie zwrócić pieniędzy na czas.

Jeśli jednak posiadasz stałe dochody, Twój majątek nie jest przedmiotem egzekucji komorniczej, a po opłaceniu regularnych zobowiązań w Twoim portfelu wciąż pozostaje spora sumka istnieje spora szansa na pozytywną decyzję pożyczkodawcy. W takich okolicznościach złożenie wniosku o pożyczkę będzie miało sens.

Czy da się spłacić chwilówki bez zdolności?

Skutecznym sposobem na spłatę pożyczek pozabankowych może być konsolidacja chwilówek po terminie. Jeśli sięgniesz po kredyt konsolidacyjny, kredytodawca spłaci Twoje aktualne zobowiązania, a pożyczoną kwotę rozłoży na niewielkie, dostosowane do Twoich możliwości finansowych raty (otrzymasz nowy termin spłaty pożyczki).

Warunkiem otrzymania kredytu konsolidacyjnego jest jednak posiadanie wymaganej przez instytucję finansową zdolności kredytowej. Jeśli na skutek życiowych okoliczności ją straciłeś, sięgnięcie po kredyt konsolidacyjny nie będzie możliwe. Konsolidacja chwilówek możliwa jest wyłącznie z dobrą zdolnością kredytową. Nie oznacza to jednak, że jednym rozwiązaniem jest bierne oczekiwanie na rozwój sytuacji, stresującą windykację i egzekucję komorniczą. Co możesz zrobić, aby spłacić chwilówki bez zdolności, tak jak sugeruje termin spłaty?

Gdzie szukać pomocy w przypadku spłaty chwilówki bez zdolności?

Zastanawiasz się, jak spłacić chwilówki bez zdolności, aby Twoje dane nie zostały odnotowane przez Biuro Informacji Kredytowej? Jeśli nie masz zdolności kredytowej w banku, nie załamuj rąk. Nawet jeśli nie dostaniesz kredytu konsolidacyjnego, wciąż masz do dyspozycji kilka rozwiązań, które pomogą uniknąć stresujących i kosztownych konsekwencji zadłużenia. Co możesz zrobić, gdy niespłacone chwilówki nie dają Ci spać?

Spłata chwilówek bez zdolności — krok po kroku

1. Weź odpowiedzialność za dług. Pierwszym krokiem, jaki powinieneś wykonać, aby spłacić chwilówki bez zdolności kredytowej, powinno być wzięcie odpowiedzialności za dług związany ze spłatą chwilówek po terminie. Jeśli będziesz chował głowę w piasek, unikał kontaktu z pożyczkodawcą i udawał, że zadłużenie nie istnieje, nie poprawisz swojej sytuacji, a wręcz ją pogorszysz. Musisz więc spłacić zaległe chwilówki.
2. Przeanalizuj swoją sytuację finansową. Kolejnym krokiem do odbudowania płynności finansowej powinna być dokładna analiza swoich finansów. Weź kartkę i długopis i spisz wszystkie kwoty pożyczek, których nie spłaciłeś na czas wraz z nazwami pożyczkodawców i terminami wymagalności. Następnie przeanalizuj swoje wpływy i zastanów się, jaką kwotę w skali miesiąca jesteś w stanie przeznaczyć na spłatę zadłużenia. Pamiętaj, aby nie stawiać sobie nierealnych celów. Przedłużenie terminu spłaty związanego z realnymi możliwościami to dobry krok!
3. Poproś o wsparcie w spłacie chwilówek najbliższych. Dla wielu osób zadłużenie jest powodem do wstydu, a proszenie o finansowe wsparcie bliskich — źródłem dużego dyskomfortu. Jeśli zmagasz się z finansowymi problemami i ciężko Ci wyjść na prostą, schowaj dumę do kieszeni i wyciągnij rękę po pomoc. Aby zminimalizować dyskomfort towarzyszący pożyczeniu pieniędzy od bliskich, możesz zaproponować zawarcie tradycyjnej umowy pożyczki (zgodnie z prawem może jej udzielić nie tylko instytucja finansowa, ale także osoba fizyczna), która ureguluje zasady zwrotu pieniędzy. Taki dokument zapewni bezpieczeństwo zarówno Tobie, jak i pożyczającemu na zaciągnięte chwilówki.
4. Skontaktuj się z pożyczkodawcą i poproś o zmianę warunków umowy w firmie pożyczkowej. Procedura windykacyjna to dla pożyczkodawcy dodatkowe, często spore koszty. Jeśli przedstawisz mu alternatywny (i realny!) plan spłaty zadłużenia, istnieje duża szansa, że na niego przystanie.
5. Jeśli bliscy nie są w stanie udzielić Ci finansowego wsparcia, a firmy pożyczkowe nie wyraziły zgody na rozłożenie zaległości na raty, skorzystaj z pomocy profesjonalistów — firm wyspecjalizowanych w oddłużaniu i konsolidacji chwilówek — także dla osób bez zdolności kredytowej w bankach. Dzięki wsparciu ekspertów i sięgnięciu po korzystny kredyt unikniesz dotkliwych konsekwencji zadłużenia.

Jak zapobiec utracie zdolności kredytowej?

Oto 3 skuteczne sposoby, które pomogą Ci zapobiec utracie zdolności kredytowej:

1. Stabilność dochodów. Wysokość i źródło dochodów to jeden z najważniejszych elementów, które wpływają na zdolność kredytową. Aby zapobiec utracie zdolności do spłaty, zadbaj o stabilne, jak najwyższe dochody. Jeśli wykonujesz obowiązki na podstawie umowy cywilnoprawnej, dużym plusem będzie ciągłość umów, jeśli prowadzisz własną działalność gospodarczą — regularne, comiesięczne wpływy na konto;
2. Brak opóźnień w spłacie rat kredytów i pożyczek. Opóźnienia w spłacie kredytów i pożyczek pogarszają Twoją historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej. Kiepska historia kredytowa może znacząco utrudnić, a często wręcz uniemożliwić otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej. Unikaj drogich pożyczek, których spłata jest problematyczna i reguluj zobowiązania bankowe na bieżąco.
3. Rozważne decyzje finansowe. Przyczyną utraty zdolności kredytowej może być także zaciągnięcie zbyt wielu pożyczek, które prowadzi do trudnej do rozwikłania pętli zadłużenia. Mogą pojawić się także odsetki karne. Przed złożeniem wniosku kredytowego upewnij się, że zdołasz zgromadzić pieniądze na terminową spłatę. Jeśli nie możesz spłacić chwilówki na czas, nie zaciągaj kolejnej pożyczki z wydłużonym okresem spłaty. Nie pożyczaj pieniędzy pod wpływem impulsu, zwłaszcza jeśli chcesz sfinansować pożyczką wydatki, bez których będziesz w stanie się obejść.

Jak spłacić chwilówki bez zdolności? Podsumowanie

Zdolność kredytowa to nieodzowny element pozytywnej decyzji kredytowej przy spłacie chwilówki. Jeśli nią nie dysponujesz, nie pożyczysz pieniędzy w banku, spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej ani w pozabankowej instytucji finansowej. Ze względu na fakt, że każdy pożyczkodawca wylicza zdolność kredytową w indywidualny sposób, brak zdolności w jednej wcale nie musi oznaczać braku zdolności kredytowej w innej instytucji.

Jeśli nie dysponujesz zdolnością kredytową, która pozwoli skonsolidować zobowiązania, skorzystaj z innych sposobów, które pozwolą spłacić chwilówki i odzyskać finansową równowagę: poproś o wsparcie najbliższych, przygotuj realny plan spłat i skontaktuj się z pożyczkodawcą celem renegocjacji warunków umowy na spłatę chwilówki. Jeśli firma pożyczkowa nie przystanie na Twoje warunki, sięgnij po pomoc profesjonalnej firmy, wyspecjalizowanej w oddłużaniu i konsolidacji chwilówek, także dla osób bez zdolności kredytowej w bankach.