Pożyczki pozabankowe online i stacjonarnie

W ostatnim czasie obserwuje się duże zainteresowanie pożyczkami pozabankowymi. Można śmiało stwierdzić, że rynek po trudnym okresie pandemicznym, ale też nowelizacji zapisów ustawy antylichwiarskiej znowu zaczyna rozwijać się w nieubłaganym tempie. Finansowanie zewnętrzne w tej postaci pochodzące od firm pozabankowych jest niezwykle ciekawym rozwiązaniem dla wszystkich, którzy szukają dodatkowego zastrzyku gotówki. Dziś powiemy o tym, jakie są jego elementy charakterystyczne, rodzaje, a także jakie warunki należy spełnić, aby móc na nie liczyć. Poza tym wskażemy, w jaki sposób złożyć wniosek, wyróżnimy wady i zalety tego produktu oraz spróbujemy określić, czy jest bezpieczny. Dodatkowo odniesiemy się do pożyczek pozabankowych dla firm i zauważymy, czy można łatwo i bezproblemowo pozyskać je za pośrednictwem Internetu. 

Czym charakteryzują się pożyczki pozabankowe?

Pożyczki pozabankowe to forma finansowania, która nie jest udzielana przez placówki bankowe, lecz przez pozabankowe instytucje finansowe bądź firmy/osoby prywatne. Nie da się ukryć, że są doskonałym sposobem na pokrycie nagłych wydatków czy też rozwiązanie problemów finansowych w momencie, gdy tradycyjne źródła finansowania, takie jak choćby kredyty bankowe, nie są z jakichś powodów dostępne. Poza tym ich ogromną przewagą jest możliwość szybkiego otrzymania pieniędzy w porównaniu z klasycznymi kredytami gotówkowymi. Oferują liczne korzyści, które zdecydowanie przyciągają potencjalnych pożyczkobiorców.

Rodzaje pożyczek pozabankowych

Pożyczki pozabankowe, jakie oferowane są na rynku, obejmują:

• pożyczki tzw. chwilówki – są to krótkoterminowe pożyczki na dowolny cel, opiewające na niewielką kwotę, zwykle od kilkuset do kilku tysięcy złotych; ich spłata rozkładana jest na maksymalnie miesiąc lub dwa; ich atutem jest ekspresowa decyzja kredytowa oraz wnioskowanie w pełni online przy okazaniu dowodu osobistego,
• pożyczki ratalne – różnią się od tzw. chwilówek głównie okresem spłaty i kwotą, ponieważ za ich pomocą można pożyczyć większą sumę pieniędzy, od kilku tysięcy do kilkunastu, a nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych; spłata następuje przez dłuższy czas, od kilku miesięcy do kilku lat,  
• pożyczki pod zastaw auta – skierowane do osób nie mających zdolności kredytowej, ale dysponujących samochodem; warunek, jaki musi być obligatoryjnie spełniony, dotyczy posiadania prawa własności do auta; oscylują w kwocie rzędu 70-80% wartości pojazdu, a okres kredytowania jest zdeterminowany wysokością zobowiązania i poziomem dochodów pozyskiwanych przez klienta,
• pożyczki pod zastaw nieruchomości – działają na podobnych zasadach, jak pożyczki pod zastaw auta, przy takiej różnicy, że w miejscu samochodu zastawiana jest nieruchomość; w związku z tym, że ceny mieszkań lub domów są wysokie, tego typu finansowanie może opiewać na dość wysokie kwoty, co jest alternatywą dla kredytów hipotecznych; płatność ratalna rozkładana jest na długi okres, co ma swoje konsekwencje w dużym łącznym koszcie,
• pożyczki gwarantem/z poręczycielem – kluczowe jest znalezienie osoby, która wyrazi zgodę na wspólne zaciągnięcie długi, a jednocześnie będzie wiarygodna, bowiem jest swoistym zabezpieczeniem spłaty.

Dzięki temu, że występują w różnorodnej odsłonie, można dopasować je pod swoje preferencje, biorąc pod uwagę indywidualne potrzeby oraz możliwości finansowe. Warto podkreślić, że mają wspólne cechy. Można je dostać bez zbędnych formalności, najczęściej online, nawet gdy nie można poszczycić się najlepszą zdolnością kredytową.

Kto może ubiegać się o pożyczki pozabankowe online?

Chcąc pozyskać pożyczkę pozabankową zarówno w punkcie stacjonarnym, jak i online, niezbędne jest spełnienie pewnych kryteriów. Aktualnie są one znacznie bardziej restrykcyjne, niż miało to miejsce przed obowiązywaniem znowelizowanej ustawy antylichwiarskiej, choć w dalszym ciągu nie są mocno wygórowane, co wpływa na dostępność tego produktu praktycznie dla każdego. 

Otóż trzeba być pełnoletnim i w pełni zdolnym do podejmowania czynności prawnych, mieć stałe miejsce zamieszkania, ale też dysponować ważnym dowodem osobistym, aktywnym telefonem komórkowym, adresem e-mail i być posiadaczem rachunku bankowego. Ponadto konieczne jest podanie danych odnośnie do wysokości dochodów, statusu zatrudnienia, comiesięcznych wydatków i kwoty innych zobowiązań. Aby zdobyć dodatkowe środki, nierzadko wystarczy poświęcić zaledwie kilkanaście minut na uzupełnienie wniosku.

W przypadku pożyczek na wyższe kwoty, bez wątpienia należy spodziewać się więcej biurokracji. Gdy finansowanie przekracza dwukrotność minimalnej pensji, pożyczkobiorca musi dostarczyć oświadczenie o dochodach oraz stałych wydatkach w wersji papierowej. Pożyczkodawca jest odpowiedzialny za jego zweryfikowanie, np. poproszenie o dostarczenie dokumentów od pracodawcy, potwierdzających wskazane we wniosku informacje. 

Jak wnioskować o pożyczki pozabankowe?

Pożyczki pozabankowe przyznawane są na różnych zasadach, co jest uzależnione od regulaminu przyjętego przez konkretny podmiot pozabankowy. Uogólniając, proces wnioskowania i przyznawania przebiega krok po kroku zgodnie z poniższym:

• wybranie odpowiedniej firmy pożyczkowej poprzedzone dogłębną analizą konkurencji,
• bezpośrednie udanie się do punktu pożyczkodawcy lub wejście na jego stronę internetową,
• podanie wysokości pożyczki i okresu spłaty,
• wypełnienie wniosku poprzez przekazanie najważniejszych danych, w tym danych osobowych i informacji na temat sytuacji finansowej,
• przejście weryfikacji tożsamości poprzez podanie danych z dowodu osobistego lub wykonanie przelewu weryfikacyjnego,
• przekazanie wniosku,
• oczekiwanie na decyzję,
• zapoznanie się z treścią umowy pożyczkowej i jej podpisanie,
• oczekiwanie na przelew gotówki. 

Pożyczki pozabankowe bez BIK – wady i zalety

Pożyczki pozabankowe bez BIK cieszą się coraz większą popularnością i nic w tym dziwnego, skoro upatruje się w nich wielu zalet. Wśród nich można wymienić:

• łatwą dostępność,
• szybkość przyznawania, niekiedy nawet w kilkadziesiąt minut,
• olbrzymią różnorodność,
• minimum wymagań i formalności,
• możliwość składania wniosków przez Internet, co w istocie ułatwia proces ich uzyskiwania,
• brak konieczności posiadania doskonałej historii kredytowej,
• przelew środków na podane konto od razu po podpisaniu umowy,
• opcję skorzystania z promocyjnych ofert, w tym np. tzw. chwilówek za darmo dla nowych klientów,
• fakt, iż ratują z opresji, kiedy niezbędne jest zdobycie środków pieniężnych w krótkim czasie.

Niemniej, nie są wolne od słabych stron. Zalicza się do nich następujące kwestie:

• stosunkowo niskie kwoty finansowania,
• brak dostępności dla osób poważnie zadłużonych bądź ze złą historią kredytową,
• wysokie koszty całkowite, takie jak np. dużo wyższe oprocentowanie niż przy produktach bankowych, prowizja, opłaty dodatkowe, w tym manipulacyjne, dodatkowe koszty naliczane z chwilą nieterminowej spłaty,
• krótki okres spłaty przy tzw. chwilówkach,
• ryzyko nadmiernego zadłużenia,
• zagrożenie w postaci nieuczciwego przedstawienia oferty – pomimo przepisów prawnych w dalszym ciągu można znaleźć lichwiarskie zagrywki.

Czy pożyczki pozabankowe są bezpieczne?

Pożyczki pozabankowe są bezpieczne, jeśli osoby zainteresowane nimi są rozważne i nie decydują się na pierwszą, lepszą ofertę. Istotne jest zweryfikowanie pożyczkodawcy, zaznajomienie się z opiniami na jego temat, jak również skorzystanie z porównywarek internetowych prezentujących wiarygodne firmy pozabankowe. Tylko wówczas można uniknąć nieprzewidzianych problemów czy oszustw. Jako doświadczeni specjaliści w tej dziedzinie każdorazowo doradzamy zachowanie zdrowego rozsądku przy sięganiu po tego typu usługi i współpracowanie jedynie z legalnie działającymi przedsiębiorstwami stosującymi standardy rynkowe.

Pożyczka pozabankowa a negatywna historia kredytowa

Od momentu, kiedy zaczęły obowiązywać przepisy prawne dotyczące zdolności kredytowej ujęte w ustawie antylichwiarskiej, przedsiębiorstwa pożyczkowe zobowiązane są do jej badania przy każdym kliencie. Jest to równoznaczne z tym, że starania się o pożyczkę pozabankową są znacznie trudniejsze niż wcześniej. 19 maja 2023 r. weszła w życie kolejna partia regulacji, na podstawie której wdrożono diametralne zmiany w tym obszarze. Osoba, która zalega ze spłatą tego typu zobowiązania finansowego, nie ma szans na ponowne zaciągnięcie długu. Uściślając, pożyczkodawca co do zasady, nie udzieli kolejnej pożyczki, gdy ta spóźni się z uiszczeniem opłat o ponad 180 dni. Jeśli jednak to uczyni, nie będzie mógł prowadzić egzekucji sądowej czy też sprzedać długu windykatorowi. Co więcej, za okres zakazu zbywania wierzytelności nie będzie miał prawa naliczyć odsetek albo innych pozaodsetkowych kosztów. 

Ta zasada ma sprawić, że pożyczki będą przeznaczone tylko i wyłącznie dla tych konsumentów, których zwyczajnie na to stać. Obowiązek szczegółowego sprawdzania potencjalnego pożyczkobiorcy w dowolnej bazie kredytowej oraz raportowania do Biura Informacji Kredytowej o fakcie przydzielonej pożyczki stanowi więc pewien przełom na rynku finansowym pozabankowym. Nadmierne zadłużenie i posiadanie negatywnej historii kredytowej jest poważnym utrudnieniem dla pożyczkobiorców. Można oczywiście zadbać o swoją zdolność, terminowo uiszczając wszystkie swoje zobowiązania finansowe. Pragniemy jednak uspokoić, gdyż brak zdolności kredytowej nie przekreśla całkowicie możliwości przyznania pożyczki. Instytucje pozabankowe podchodzą do tych kwestii znacznie łagodniej niż banki.

Pożyczka pozabankowa dla firm

Pożyczki pozabankowe są oferowane między innymi przedsiębiorcom. Mowa tutaj np. o:

• pożyczkach inwestycyjnych – są to formy finansowania, z których środki wykorzystywane są na zakup maszyn, materiałów albo restrukturyzację,
• pożyczkach obrotowych – przydają się zawsze wtedy, kiedy zachodzi potrzeba wsparcia bieżącej działalności np. zakupu towarów, opłacenia zaległych faktur lub usług na rzecz innych organizacji,
• pożyczkach pomostowych – ich głównym założeniem jest ułatwienie rozpoczęcia prowadzenia nowego projektu biznesowego już na samym początku działalności.

Szybka pożyczka pozabankowa bez zdolności – czy jest możliwa do uzyskania przez Internet?

Możemy z pełną świadomością przyznać, że otrzymanie pożyczki pozabankowej przez Internet, bez zdolności, jest jak najbardziej możliwe, choć mocno utrudnione. Jak wykazaliśmy, jest to dokładnie weryfikowane. Aby zyskać pewność, czy sytuacja finansowa pozwala na to, zasadne jest użycie kalkulatora zdolności kredytowej, który oblicza szanse każdego klienta. Jest on udostępniany w Internecie.