Konsolidacja chwilówek po terminie – poznaj jej warunki

Utrzymywanie wielu, nawet krótkoterminowych zobowiązań w budżecie domowym rzadko się opłaca i może przekładać się z czasem na spore problemy ekonomiczne. Konsolidacja chwilówek po terminie to jedna z szybciej rozwijających się usług finansowych dedykowanych pożyczkobiorcom, znajdującym się w trudnej sytuacji pod kątem płynności finansowej. Wiele gospodarstw domowych w Polsce nie radzi sobie z bieżącymi obciążeniami, z rosnącą inflacją, stopami procentowymi, opodatkowaniem pracy na poziomie ponad 50-60% w niektórych przypadkach.

A to problemy dotykające właściwie każdego zatrudnionego na etacie i na innych formach umów. Chwilówka to doskonałe koło ratunkowe, ale jeżeli nie możesz dalej spłacać pożyczki krótkoterminowej konsolidacja i z reguły restrukturyzacja to jedyne rozwiązanie przed ogłoszeniem upadłości konsumenckiej. W jaki sposób prawidłowo podejść do kwestii restrukturyzacji chwilówek, co oznacza konsolidacja chwilówek w praktyce, gdzie postarać się o takie wsparcie? Jak wyglądają w ogóle perspektywy konsolidacji dla klientów bez zdolności kredytowej lub z mocno ograniczonymi zdolnościami zarobkowania? Poniżej znajdziesz ciekawy i praktyczny poradnik poruszający krok po kroku wskazane kwestie.

Konsolidacja chwilówek po terminie – czy to możliwe?

Konsolidacja to jedno z najważniejszych narzędzi restrukturyzacyjnych dostępnych w sektorze bankowym, ale jeżeli chodzi o konsolidację chwilówek to opcja dostępna wyłącznie w prywatnych podmiotach finansowych, u niezależnych przedsiębiorców. Dlaczego tak się dzieje? Banki funkcjonują na podstawie prawa bankowego i wytycznych Komisji Nadzoru Finansowego i Narodowego Banku Polskiego. Jednym słowem obsługują wyłącznie klientów charakteryzujących się pozytywną zdolnością kredytową, czyli zdolnością do terminowego regulowania zobowiązań zgodnych z umową.

Nieco inaczej sytuacja wygląda na rynku prywatnym, pozabankowy, gdzie przedsiębiorcy często decydują się na bardziej ryzykowne finansowanie potrzeb kredytobiorców znajdujących się w skrajnej sytuacji ekonomicznej, jednak w zamian za dodatkowe zabezpieczenia majątkowe lub poręczenie osobiste przez członka rodziny, lub partnera w interesach. Pozabankowa konsolidacja chwilówek po terminie to usługa bazująca po prostu na udzieleniu kolejnej pożyczki ratalnej, o wydłużonym terminie i z ratą miesięczną dopasowaną do realnej sytuacji ekonomicznej. Konsolidacja chwilówek po terminie nie jest dostępna w bankach, ponieważ jeżeli nie opłacasz terminowo zobowiązań, pogarszasz punktację w Biurze Informacji Kredytowej i w innych rejestrach dłużników. A to właśnie do nich odnoszą się banki przy monitorowaniu wiarygodności klienta.

Konsolidacja chwilówek po terminie – kto ją oferuje?

W konsolidacji chwilówek po terminie specjalizuje się sektor pozabankowy, firmy pożyczkowe, casami indywidualni inwestorzy zainteresowani finansowaniem kredytobiorców znajdujących się w skrajnej sytuacji pod kątem płynności. W sektorze pozabankowym dominują prywatne działalności gospodarcze, które jednak muszą przestrzegać zasad ustawy antylichwiarskiej i norm prezentowanych w ustawie o kredycie konsumenckim.

Nie musisz się martwić, że prosząc o restrukturyzację, zostaniesz naciągnięty na lichwiarskie oprocentowanie i stracisz cały majątek, łącznie z nieruchomością. Takie sytuacje zdarzają się już niezwykle rzadko, a jeżeli się zdarzą, to kredytobiorca otrzymuje pełną ochronę przed sądem i wychodzi z umów przesyconych klauzulami niedozwolonymi. Konsolidacja chwilówek po terminie to usługa zdominowana przez prywatne podmioty z rynku finansowego, najczęściej z własnym, sporym kapitałem, chociaż oczywiście nie tak dużym, jak ma to miejsce w przypadku banków detalicznych. Sektor pozabankowy poza tym przestawił się na obsługę klientów online, więc tym samym obniża koszty zatrudnienia i analizy kredytowej.

Konsolidacja chwilówek po terminie – kto może się o nią ubiegać?

Konsolidacja chwilówek po terminie wymaga prostej analizy własne sytuacji ekonomicznej. Jeżeli posiadasz jeszcze w miarę sensowną zdolność kredytową, możesz postarać się o restrukturyzację w banku, parabanku, w innej prywatnej firmie z rynku finansowego. Gorej, jeżeli zdolności kredytowej i źródeł zarobkowania nie posiadasz. Wtedy przyda się poręczenie, sprowadzenie żyranta, osoby trzeciej do umowy w celu zabezpieczenia warunków spłaty nowego zobowiązania. Konsolidacja chwilówek po terminie uda się, kiedy posiadasz udokumentowane źródła dochodów, chociażby z renty, emerytury, z umów cywilnoprawnych, a niekoniecznie z umowy o pracę, czy z prowadzenia działalności gospodarczej.

Chwilówki nie generują bardzo dużych odsetek i kosztów windykacyjnych, więc konsolidacja to bardzo sensowne rozwiązanie. W zamian za dłuższy termin spłaty uzyskujesz bardzo niską ratę miesięczną. Z czego wynika problem konsolidacji? Tak naprawdę chwilówki otrzymuje praktycznie każdy pełnoletni człowiek na życzenie, co może w pewnym stopniu uzależnić. W konsolidacji masz większą kontrolę nad oprocentowaniem i nad manipulowaniem terminem spłaty dopasowanym do realnych możliwości. Niestety w Polsce wielu klientów w ogóle nie czyta umów kredytowych pomimo ostrzeżeń Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Największe szanse na naprawę budżetu domowego posiadają kredytobiorcy utrzymujący tylko dwie chwilówki w danym momencie i zachowujący pewną płynność zarobkowania. Niektóre banki detaliczne standardowo zgadzają się na konsolidację chwilówek, ale wymagają pozytywnej zdolności kredytowej, więc to sprawa właściwie krytyczna dla powodzenia całej operacji. W przeciwnym wypadku potrzebujesz zabezpieczeń majątkowych, poręczenia ze strony członka rodziny lub innego podmiotu, podpisania weksla in blanco. Na rynku finansowym pojawiają się firmy zapewniające płatne poręczenie.

W zamian za obecność w umowie zgadzają się na podzielenie własną zdolnością kredytową, ale to niestety kolejne koszty. Jeżeli jednak znajdujesz się w skrajnej sytuacji, na granicy ogłoszenia upadłości konsumenckiej to całkiem sensowne pomysły na przeciwdziałanie.

Jakie dokumenty do konsolidacji chwilówek po terminie?

Przed podjęciem decyzji o konsolidacji chwilówek po terminie przygotuj koniecznie wszystkie informacje o spłacanym dotychczas zadłużeniu. To jedna z najważniejszych kwestii, ponieważ przyśpiesza cały proces wychodzenia z przeterminowanych długów. Powinieneś przedstawić doradcy online lub stacjonarnie wszystkie dane o chwilówce, łącznie z datą podpisania umowy i parametrami. Pamiętaj, że to firma zewnętrzna (finansowa) zamyka wszystkie umowy o chwilówki, które miałeś. Nie musisz podejmować żadnych akcji w przypadku konsolidacji. To jedna z najlepszych wiadomości.

Konsolidacja okazuje się nie tylko wygodna, ale gwarantuje niską ratę i wyjście ze spirali zadłużenia, ale w zamian za nieco dłuższy termin spłaty. To jednak czynnik ryzyka do absolutnej akceptacji. Inne dokumenty niezbędne do zakończenia formalności to aktualny dowód osobisty i najczęściej zaświadczenie o zarobkach. Nie musisz jednak dysponować umową o pracę na czas nieokreślony. Większość kredytodawców akceptuje dochody z wielu różnych źródeł od rent, po emerytury i umowy cywilnoprawne, umowę o dzieło i zlecenie w różnych układach godzinowych. Firma pożyczkowa przed wypłatą pieniędzy poprosi o aktualny numer rachunku i telefonu.

Czasami konsolidacja w parabankach różni się od bankowej i firma pożyczkowa nie dopełnia formalności dotyczących zamknięcia chwilówek. Otrzymane pieniądze musisz zatem samodzielnie przeznaczyć na uregulowanie zobowiązań. Pamiętaj jednak, żeby w każdym przypadku potwierdzić prawidłowe zamknięcie przeterminowanych chwilówek, żeby nie narazić się kontakt z firmami windykacyjnymi w przyszłości.

Niektóre chwilówki, szczególnie niespłacane mogą trafić na giełdy długów, a to już poważniejszy problem dla klienta. Im szybciej zdecydujesz się na konsolidację chwilówek po terminie, tym lepiej, bo nie będziesz musiał komunikować się z windykatorami nastawionymi przede wszystkim na maksymalizację zysków.

Wszystkie informacje o zadłużeniu i dane kontaktowe przekażesz w formacie online. Rynek konsolidacji i restrukturyzacji, nawet prostych długów zmienił się mocno na korzyść konsumentów. Staraj się też nie zaciągać nowych chwilówek, żeby stopniowo naprawiać zdolność kredytową.

Jak skonsolidować chwilówki po terminie?

Jedna z popularnych praktyk to bezpośredni kontakt z firmą pożyczkową, pozabankową online. Niektóre podmioty nie posiadają już oddziałów stacjonarnych, więc cała współpraca odbywa się zdalnie i to proces zdecydowanie ułatwiający życie oraz przyśpieszający wypłatę niezbędnych środków. Wiarygodność firmy pożyczkowej możesz w międzyczasie potwierdzić przez Biuro Informacji Kredytowej, które skupia dane o wielu podmiotach lub na własną rękę, przez porównywarki multimedialne i fora branżowe lub panele dyskusyjne występujące w mediach społecznościowych.

Sprawdź obowiązkowo maksymalną kwotę konsolidacji chwilówek po terminie, czy zgadza się z aktualnym poziomem wygenerowanych zaległości. Niektóre kredyty online podają już nawet prawdopodobieństwo pozytywnego rozpatrzenia wniosku w zależności od danej sytuacji ekonomicznej kredytobiorcy.

Jak skonsolidować chwilówki po terminie? Najlepiej najszybciej, bez zbędnej zwłoki, ponieważ naprawa zdolności kredytowej zajmuje znacznie więcej czasu i wymaga sporego zaangażowania. Postaraj się o wyjście ze spirali zadłużenia, przestań kredytować kolejne drobne potrzeby, zrezygnuj z chwilówek na pewien czas. W niektórych rodzajach konsolidacji występuje szansa na dodatkowe pieniądze, na konsumpcję, ale każda kwota ponad restrukturyzację zwiększa koszt umowy. Wysokie stopy procentowe, które dominują w narodowej gospodarce, też średnio zachęcają do zadłużenia. Praktyka pokazuje jednak, że konsolidacja się opłaca, a spłata jednej raty to ogromny komfort psychiczny dla zadłużonego i opcja wyjścia z poważnych problemów.

Konsolidacja chwilówek po terminie – wady i zalety

Najważniejsze zalety konsolidacji chwilówek po terminie:

• prosty dostęp do produktów, czy to w sektorze pozabankowym, czy w sektorze bankowości detalicznej, ale pod warunkiem dysponowania pozytywną zdolnością kredytową,
• większość formalności dotyczących konsolidacji dopełnisz online, na uproszczonych zasadach. Koniecznie skompletuj niezbędną dokumentację dotyczącą zadłużenia,
• jedna rata to duży komfort psychiczny, o czym wypowiadają się sami kredytobiorcy,
• niższa rata miesięczna z możliwością większej kontroli umowy. Oprocentowanie w konsolidacji przypomina te występujące w zwykłej pożyczce konsumpcyjnej,
• firmy pożyczkowe oferujące konsolidację chwilówek po terminie muszą przestrzegać norm prawnych dotyczących obsługi kredytobiorców i odnosić się do ustawy antylichwiarskiej, ustawy o kredycie konsumenckim. Nie ma zatem właściwie szans na ryzyko ustawienia lichwiarskiego oprocentowania,
• szansa na szybkie porównanie online warunków konsolidacji,
• jedna z najszybszych opcji wyjścia z problematycznych długów, bez wielkiej zdolności kredytowej.   

Najważniejsze wady konsolidacji chwilówek po terminie:

• jedna z kluczowych wad to wydłużenie okresu kredytowania, co naturalnie zwiększa koszty zobowiązania,
• coraz wyższe stopy procentowe, ale to przecież niezależne od firm pożyczkowych,
• dodatkowe formalności do dopełnienia, chociażby przy wnoszeniu zabezpieczeń,
• czas poświęcony na ocenę wiarygodności partnera do podpisania umowy,
• uzależnienie od jednego zadłużenia, bez zdolności konsumpcyjnej na dłużej.     

Zalety konsolidacji chwilówek po terminie wyraźnie górują nad wadami i to narzędzie godne do rozpatrzenia w przypadku pogorszenia sytuacji ekonomicznej gospodarstwa domowego.

Konsolidacja chwilówek po terminie – czy się opłaca?

Opłacalność konsolidacji chwilówek po terminie wypada bardzo pozytywnie nie tylko pod kątem ekonomicznym, ale nawet psychologicznym. Jedna, niska rata zabezpiecza budżet na dłużej i gwarantuje spokój przed windykacją. Najlepiej, żebyś nie dopuścił do sytuacji, w której zaczynają się z Tobą kontaktować wyspecjalizowane firmy windykacyjne. To jeden z najgorszych układów.