Żyrowanie kredytu do niedawna było formą dodatkowego zabezpieczenia i jedynym wyjściem dla osób, które nie miały odpowiedniej zdolności kredytowej. Wystarczyło, że podpiszą umowę wspólnie z osobą, której bank nie wahałby się udzielić finansowania.
Warto jednak pamiętać o tym, że żyrant to nie jedynie podpis na umowie kredytowej. To zobowiązanie, które niesie za sobą pewne obowiązki. Sprawdź, kim jest żyrant i jakie konsekwencje niesie niewywiązanie się z umowy żyrowania kredytu.
Żyrant kredytu – kim jest?
Spis treści
Żyrant to nieoficjalne określenie. Najczęściej w umowach czy informacjach bankowych znajdziemy określenie poręczyciel. Jednak oba te terminy oznaczają dokładnie to samo. Żyrant to osoba, która podpisuje umowę kredytową wraz z pierwotnym właścicielem kredytu. Dobrowolnie decyduje się na to, że kiedy kredytobiorca przestanie spłacać swoje zobowiązanie, on je przejmie. Poręczycielem może więc zostać osoba, która przede wszystkim jest pełnoletnia – musi mieć zdolność do czynności prawnych. Bank zweryfikuje także, czy dana osoba ma stabilne zatrudnienie oraz sprawdzi jej zdolność i historię kredytową.
Najczęściej z tego typu prośbą zwracamy się do rodziny lub najbliższych znajomych. Nic dziwnego. Osoba decydująca się zostać żyrantem, bierze na siebie spore zobowiązanie.
Czy mając kredyt, można być żyrantem?
Posiadanie kredytu teoretycznie nie wyklucza możliwości zostania żyrantem. Wszystko zależy od tego, jaką zdolność kredytową posiada dana osoba. Poręczenie traktowane jest przez bank jak posiadanie własnego zobowiązania. Warto o tym pamiętać także w odwrotnej sytuacji. To, że obecnie nie posiadasz zobowiązania kredytowego, nie oznacza, że nie będziesz chciał go zaciągnąć w najbliższej przyszłości. Jeśli poręczysz teraz kredyt komuś z rodziny lub przyjacielowi na najbliższe 30 lat, to będzie to miało znaczący wpływ na Twoją zdolność kredytową. A co jeśli zdecydujesz się na inwestycję lub będziesz chciał zakupić mieszkanie na kredyt? Nawet jeśli osoba, której pomogłeś, regularnie spłaca swoje zobowiązanie, to poręczenie pożyczki może zniweczyć twoje plany.
Doradca Habza Finanse znajdzie dla Ciebie korzystne finansowanie, wynegocjuje możliwie najlepsze warunki i wyręczy Cię we wszelkich formalnościach.
Pozyskaj potrzebny kredyt lub pożyczkę na prostych zasadach z Habza Finanse.
Wyślij wniosek!Kiedy żyrant musi spłacać kredyt?
W momencie, kiedy kredytobiorca przestaje spłacać zobowiązanie, bank kieruje swoje pierwsze kroki do żyranta. To prosty sposób na wyegzekwowanie należności, a na tym bankowi zależy najbardziej. W pierwszej kolejności będzie próbował załatwić sprawę polubownie. Jednak w ostateczności może nawet skierować sprawę do sądu, a po uzyskaniu tytułu, oddać ją w ręce komornika. Żyrant nie ma praktycznie żadnych możliwości do ochrony swojego majątku. W momencie, w którym podpisał umowę poręczenia, zdecydował się na wzięcie odpowiedzialności.
Żyrant musi spłacać zobowiązanie kredytobiorcy nie tylko wtedy, kiedy ten nie wywiązuje się ze spłaty zadłużenia. Przejmuje jego obowiązki także w momencie jego śmierci. Oczywiście tylko wtedy, kiedy kredytobiorca nie posiada innych spadkobierców lub zdecydują się oni na odrzucenie spadku.
Kiedy żyrant nie musi spłacać kredytu?
Jedyna poprawna odpowiedź brzmi: w momencie, kiedy kredytobiorca spłaca regularnie swój kredyt lub kiedy zakończył on spłacanie kredytu. Wynika to z tego, że żyrant jest odpowiedzialny jedynie do wysokości zobowiązania. Istnieje jednak możliwość wycofania się z poręczenia, jednak nie zawsze będzie ona respektowana przez bank. Kiedy kredytobiorca regularnie spłaca swoje zobowiązanie i do tej pory nie było problemów z płatnością lub uległa poprawie jego sytuacja finansowa, bank może zdecydować się na zdjęcie poręczenia. Możliwe jest także negocjowanie z bankiem odnośnie do zmiany poręczyciela na inną osobę. Wszystko zależy tak naprawdę od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy, jednak warunkiem koniecznym jest brak problemów finansowych kredytobiorcy.
Czy żyrant, na którego spadł obowiązek płacenia kredytu, nie ma więc żadnego wyjścia i musi spłacać nie swoje zobowiązanie? Niestety tak. Jednak istnieje szansa na to, aby odzyskał on poniesione koszty. Żyrant może wystąpić do kredytobiorcy z żądaniem zwrotu środków. Najczęściej odbywa się na to drodze sądowej. Jednak nie zmienia to faktu, że do czasu wyjaśnienia sprawy to on odpowiedzialny jest za regulowanie rat.
Bank odmówił Ci kredytu? Twoja zdolność kredytowa nie jest na najwyższym poziomie? Nie trać czasu na bezowocne wysyłanie kolejnych wniosków, które dodatkowo obniżają Twoją zdolność kredytową.
Skorzystaj ze wsparcia doświadczonego doradcy Habza Finanse, który znajdzie dostępne w Twojej sytuacji rozwiązanie kredytowe i przeprowadzi Cię przez proces kredytowania bez dodatkowego stresu i nerwów.
Skontaktuj się ze swoim doradcą!Żyrant a spłata kredytu – zasady
Poręczenie pożyczki najczęściej spotykane jest obecnie w przypadku kredytów studenckich. Osoba, która dopiero rozpoczyna swoją dorosłą drogę, nie posiada historii kredytowej czy zarobków nie jest wiarygodna dla instytucji finansowej. Najczęściej w tym przypadku proszeni o pomoc są rodzice jako najbliższa rodzina.
Obecnie rzadko spotyka się umowę poręczenia do kredytu hipotecznego czy innego większego zobowiązania. Najczęściej banki oczekują w tym przypadku dodatkowego zabezpieczenia w postaci wpisu do hipoteki księgi wieczystej, a wkład własny jest warunkiem koniecznym. Jednak nie oznacza to, że w żadnym banku nie będzie przyjęty taki rodzaj dodatkowego zabezpieczenia. Z drugiej strony, niewiele osób chciałoby brać na siebie taką odpowiedzialność, nawet jeśli chodzi o najbliższą rodzinę. Niestabilna sytuacja gospodarcza, rosnąca inflacja i wysokie koszty życia sprawiają, że w pierwszej kolejności niestety myślimy o swojej przyszłości. Poręczenie kredytu może zamknąć nam furtkę do wyjścia awaryjnego i uniemożliwić zaciągnięcie zobowiązania we własnym imieniu.
Poręczenie kredytu najczęściej formalizowane jest w ramach dodatkowej umowy do kredytu. Sam żyrant powinien być obecny w momencie podpisywania umowy kredytowej. Powinien także zapoznać się z jej warunkami. Może nawet poprosić kredytobiorcę o przedstawienie swojej sytuacji materialnej. W końcu powinien wiedzieć, na co się decyduje. Może poprosić o informacje dotyczące jego zarobków czy salda konta bankowego.
Warto pamiętać, że poza licznymi obowiązkami żyrant ma także swoje prawa. Może wycofać się z żyrowania pożyczki czy kredytu i poprosić o zmianę formy zabezpieczenia. Jeśli kredytobiorca do tej pory nie miał problemów ze spłatą zadłużenia i przedstawi sensowną alternatywę, to bank nie powinien robić w tej kwestii problemów.
Niestety, poręczenie kredytu to duży obowiązek. Szczególnie w przypadku kredytów na spore kwoty czy tych długoterminowych. To ryzyko, nie tylko w przypadku kiedy kredytobiorca przestaje spłacać swoje zobowiązanie. To ryzykowne także ze względu na obniżanie własnej zdolności kredytowej. Nigdy nie wiadomo kiedy przyda nam się dodatkowa gotówka czy dostaniemy niepowtarzalną szansę na zainwestowanie środków. Warto więc dokładnie się zastanowić przed podjęciem decyzji o żyrowaniu kredytu. Może być to decyzja, która znacząco wpłynie na nasze życie.