Kredyt konsolidacyjny pozabankowy

Czym jest kredyt konsolidacyjny pozabankowy i kto może go otrzymać?

Korzystając z usług kredytowych – zarówno bankowych, jak i firm pożyczkowych, w pewnym momencie może okazać się, że potrzebny jest nam kredyt konsolidacyjny pozabankowy. Co to jest? Czy warto z niego skorzystać? Co trzeba zrobić, żeby go otrzymać? Jakie warunki trzeba spełnić? Zapraszamy do lektury naszego artykułu, w którym dowiecie się, czym jest kredyt konsolidacyjny pozabankowy.

Kredyt konsolidacyjny pozabankowy – podstawowe informacje

Naturalną potrzebą człowieka jest chęć życia na określonym poziomie. Codziennie bombardowani jesteśmy niezliczoną ilością reklam, namawiających nas do zakupu różnych produktów i usług, które pomogą nam ten poziom osiągnąć i utrzymać. Lubimy otaczać się ładnymi, funkcjonalnymi rzeczami, jeździć na zagraniczne wakacje, a w razie potrzeby nie musieć czekać w kolejce do lekarza w państwowej przychodni, tylko móc pozwolić sobie na prywatną wizytę, albo i całe, nierzadko kosztowne leczenie. Nie lubimy martwić się o pieniądze, więc często korzystamy również z możliwości oferowanych przez banki oraz inne instytucje finansowe – zaciągamy mniejsze i większe kredyty, nierzadko również po to, aby wspomóc spłatę tych, które już wzięliśmy. W wielu przypadkach kwestią czasu jest więc nadejście dnia, w którym okaże się, że nie radzimy sobie z regulowaniem naszych zobowiązań – raty opłacamy po terminie albo wcale, a wierzyciele wysyłają do nas groźnie brzmiące pisma lub, w skrajnych przypadkach, pukają do naszych drzwi. Nawet jeśli uda nam się uporać z bieżącymi należnościami – zaciągnięcie kolejnej pożyczki w banku jest już wykluczone. Negatywne informacje na nasz temat zostały odnotowane w Biurze Informacji Kredytowej i zawsze są sprawdzane podczas próby zaciągnięcia nowego zobowiązania. Jeśli płatności za raty stanowią również dużą część naszego wynagrodzenia – nie mamy zdolności kredytowej. W takiej sytuacji powinniśmy poważnie rozważyć skorzystanie z narzędzia, jakim jest kredyt konsolidacyjny pozabankowy. Pozwala on na spłacenie kilku zobowiązań i połączenie ich w jedną, mniejszą ratę – niezależnie od tego negatywnej historii kredytowej, zamykającej naszą drogę do pozyskania finansowania w tradycyjnych placówkach bankowych. Czy kredyt konsolidacyjny pozabankowy to produkt, którego należy się bać? Z pewnością nie. Sprawdź, dlaczego.

Na czym polega konsolidacja kredytów?

Jeżeli spłata zaciągniętych przez Ciebie dotychczas zobowiązań staje się trudniejsza z miesiąca na miesiąc, naturalne jest, że szukasz innego sposobu na odzyskanie finansowej niezależności i spokoju ducha. Na czym jednak polega kredyt konsolidacyjny pozabankowy i dlaczego osiągnięta dzięki połączeniu dotychczasowych kredytów rata jest niższa? Dzieje się tak przede wszystkim za sprawą wydłużenia okresu kredytowania – instytucja parabankowa, do której się zwrócimy, podlicza całe nasze zadłużenie, a po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku i podpisaniu umowy, po prostu je za nas spłaca. Powstałą w ten sposób nową pożyczkę – na łączną sumę zobowiązań, które konsolidowaliśmy – dzieli się na ilość miesięcy, uzyskując nową, niższą ratę, o której spłacie musimy pamiętać tylko raz w miesiącu. Kredyt konsolidacyjny pozabankowy daje możliwość wydłużenia okresu spłacania zobowiązania. Naturalne jest więc, że jeśli daną kwotę podzielimy na więcej rat – każda poszczególna miesięczna płatność będzie niższa. To właśnie dlatego konsolidacja jest świetnym rozwiązaniem dla osób, które nie radzą sobie z terminowym regulowaniem rat, bo brakuje im pieniędzy.

Jakie zalety ma kredyt konsolidacyjny pozabankowy?

Pamiętaj również, że podpisanie nowej umowy kredytowej ma swoje ogromne plusy. Po pierwsze twoje stare zobowiązania zostają spłacone przez kredyt konsolidacyjny pozabankowy. Dzięki temu poprawia się twój raport na temat historii kredytowej w BIK. Spłacając kredyt konsolidacyjny pozabankowy regularnie nowe zobowiązanie masz szansę na to, by całkowicie uporać się z finansowymi problemami i odzyskać zaufanie banków. Po drugie – nie wydajesz już pieniędzy na płatne monity, wezwania do zapłaty i windykatorów terenowych. Proces windykacji nie należy do przyjemnych, a dodatkowo płaci za niego dłużnik. Kredyt konsolidacyjny pozabankowy pozwoli na to, by budować finansową historię od nowa i zapomnieć o przeterminowanych należnościach. Po trzecie: sytuacja na rynku finansowym czasem ulega zmianie. Jeśli zaciągałeś swoje kredyty kilka lub kilkanaście lat temu, to przy podpisywaniu nowej umowy kredytowej być może będziesz pozytywnie zaskoczony. Jeśli stopy procentowe w tym czasie spadły, to oprocentowanie nowego kredytu również może być niższe. Dzięki temu kredyt konsolidacyjny pozabankowy będzie tańszy, a tobie będzie go łatwiej spłacać.

Konsolidujemy kredyty w parabanku – jakich dokumentów potrzebujemy?

Jeśli dotychczasowe kredyty sprawiały nam trudność i spłacaliśmy je nieterminowo lub mamy ich już zbyt dużo – powstaje problem. Dla banków jesteśmy już niewidzialni: negatywna historia w Biurze Informacji Kredytowej lub Krajowym Rejestrze Długów zamyka drogę do kolejnej pożyczki. Wciąż jednak mamy duże szanse, aby otrzymać kredyt konsolidacyjny pozabankowy, czyli produkt skonstruowany z myślą o tych, którym przytrafiły się problemy ze spłatą dotychczasowych zobowiązań. W wielu przypadkach opóźnienia, które tolerują prywatne firmy udzielające tego typu pożyczek, mogą sięgać nawet 90 dni. Nie interesuje ich nasz raport w BIK i KRD; zazwyczaj nie jest on nawet sprawdzany – ale jeżeli już, to parabanki biorą je pod uwagę tylko w skrajnych, bardzo rzadkich sytuacjach. Większość klientów, którzy ubiegają się o kredyt konsolidacyjny pozabankowy, chcą uporać się z długami w szybki sposób i przy minimum formalności. Ma to ogromne znaczenie zwłaszcza w tych sytuacjach, kiedy dochodzeniem należności z naszych niespłaconych kredytów zajmują się już firmy windykacyjne lub – co gorsza – sąd i komornik. Aby szybko ratować sytuację lub nie dopuścić do egzekucji komorniczej musimy podjąć odpowiednie kroki, by jak najszybciej uruchomić kredyt konsolidacyjny pozabankowy.

Jakie dokumenty będziemy musieli przygotować, żeby móc z niego skorzystać? Lista różnić będzie się w zależności od firmy, w której zdecydujemy się połączyć nasze zobowiązania, jednak większość z nich sprawdzić będzie chciała:

• naszą tożsamość (z pomocą dowodu osobistego, paszportu bądź prawa jazdy)
• nasze dochody – wymagane może być zarówno zaświadczenie (czyli specjalny dokument wypełniony przez pracodawcę, odcinek renty bądź emerytury) jak i oświadczenie (czyli po prostu nasza pisemna deklaracja o wysokości zarobków), część firm zaakceptuje również wyciąg bankowy lub potwierdzenie przelewu wynagrodzenia na nasz rachunek bankowy z ostatnich kilku miesięcy.
• wysokość i terminowość zobowiązań, które chcemy skonsolidować – potrzebne będą więc umowy pożyczek i kredytów oraz harmonogram ich spłat; pamiętaj, że jeśli z jakiegoś powodu nie masz ich w domu – możesz wnioskować o kopie dokumentów w instytucji, w której dany kredyt był zaciągnięty.

Trzeba podkreślić, że większość instytucji pozabankowych honoruje różne źródła dochodu, takie jak alimenty, dodatki socjalne (w tym 500+), dochody z najmu czy stypendiów. Musimy także wskazać rachunki, na które przelane zostaną środki w ramach spłaty naszych połączonych zobowiązań. Lista wymaganych dokumentów nie jest zatem długa, co oznacza, że kredyt konsolidacyjny pozabankowy to produkt, który możemy uzyskać w dość łatwy i szybki sposób. Tym bardziej warto go rozważyć już na początku problemów finansowych, by móc je szybko zwalczyć, zamiast je pogłębiać.

Kredyt konsolidacyjny pozabankowy – również przez Internet

W wielu firmach kredyt konsolidacyjny pozabankowy otrzymać można również online, bez wychodzenia z domu. Co ważne, często istnieje również możliwość dobrania dodatkowej kwoty na inne wydatki – zostaje ona doliczona do kwoty konsolidowanych kredytów i dodana do naszej nowej, niższej miesięcznej raty. Dodatkowa gotówka przyda się zwłaszcza wtedy, kiedy mamy inne nieuregulowane zobowiązania, których nie da się skonsolidować: zaległości w rachunkach, płatnościach czynszu, czy niespodziewany wydatek, na który nie byliśmy przygotowani finansowo. Kredyt konsolidacyjny pozabankowy to zatem produkt wielowymiarowy. Pomoże nam spłacić zaległe zobowiązania, obniżyć miesięczne koszty kredytów i wysokość rat, a dzięki temu w kieszeni zostanie nam więcej pieniędzy. Poprawimy swoją historię w Biurze Informacji Kredytowej i zapomnimy o odbieraniu groźnie brzmiących pism, uciążliwych telefonów i otwieraniu drzwi windykatorom terenowym. Spokój jest bardzo ważnym elementem prowadzenia swojego życia finansowego, a kredyt konsolidacyjny pozabankowy pomoże nam go zapewnić.