Chwilówki a zdolność kredytowa – co warto wiedzieć?

Każdy, kto zadaje sobie pytanie, czy występuje zależność pomiędzy chwilówkami a zdolnością kredytową, po przeczytaniu niniejszego artykułu będzie znał odpowiedź. Otóż dziś skupiamy się właśnie na tym, czy wskazane zobowiązanie wpływa na zdolność kredytową, a jeśli tak, to w jaki sposób. Doradzamy też, kiedy uzasadnione jest wzięcie chwilówki, aby poprawić możliwości finansowe. Zapraszamy do lektury.

Chwilówki a zdolność kredytowa – czy chwilówki mają wpływ na zdolność kredytową?

Chwilówki to szybkie, krótkoterminowe pożyczki na niewielkie kwoty, które cieszą się wśród Polaków ogromną popularnością. Można je zaciągnąć na dowolny cel. Sprawę ułatwia duża konkurencja na rynku, jak również bezproblemowe skorzystanie z nich. Często jednak można usłyszeć, że nie powinno się ich brać, ponieważ psują zdolność kredytową i ciężko jest później pozyskać kredyt. Jak jest w rzeczywistości? Nie ma co do tego żadnych wątpliwości, że zaciągane chwilówki nie pozostają obojętne dla zdolności kredytowej. Zdolność kredytowa a chwilówki to niezaprzeczalnie bardzo ważny temat, któremu należy pochylić się, planując np. kredyt hipoteczny. Czytaj dalej i dowiedz się więcej.

Chwilówki a zdolność kredytowa – jak chwilówka wpływa na zdolność kredytową?

Ukazaliśmy już, że chwilówki mają swoje odzwierciedlenie w zdolności kredytowej. Pragniemy jednak doprecyzować, czy ich wzięcie poprawia ją, czy wprost przeciwnie. Jest to oczywiście uzależnione od tego, czy zostały spłacone i czy nie doszło do żadnych opóźnień w ich spłacie. Do momentu, gdy nie są uregulowane płatności, możliwość pozyskania kolejnego zobowiązania w instytucji bankowej jest znacznie mniejsza.

W zależności od kwoty pozabankowej pożyczki i przebiegu spłaty bank może zaproponować niższą kwotę kredytu lub odmówić udzielenia go. Wynika to z faktu, iż oceniając zdolność kredytową, uwzględni konieczność opłacania dotychczas powziętego zadłużenia, co przy niskich dochodach może odegrać niezwykle ważną rolę. W przypadku niewłaściwej historii kredytowej ocena będzie jeszcze gorsza. To nie oznacza jednak, że zdecydowanie się na chwilówkę wyklucza możliwość skorzystania ze wsparcia bankowego. Warto pamiętać o regulowaniu długu w terminie.

Zdolność kredytowa – czym jest?

Pokrótce wyjaśniając, należy wskazać, iż zdolność kredytowa to zdolność danej osoby do terminowej spłaty całego zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami i dodatkowymi opłatami w terminie wskazanym w zawartej umowie. Każda placówka bankowa podejmując współpracę z potencjalnym klientem, analizuje jego sytuację finansową i różnorakie dokumenty, na podstawie których uznaje, czy podejmie pozytywną decyzję i przyzna mu kredyt. Chce w ten sposób maksymalnie obniżyć ryzyko podpisania umowy o kredyt z osobą, która będzie niewypłacalna i narazi ją na straty.

Do oceny zdolności kredytowej banki podchodzą w indywidualny sposób, biorąc pod uwagę mnóstwo różnorakich czynników. Najczęściej sprawdzane są takie parametry, jak:

• miesięczny dochód,
• forma zatrudnienia,
• wykonywany zawód,
• staż pracy,
• wiek,
• stałe wydatki, czyli koszty utrzymania gospodarstwa domowego,
• posiadane długi,
• limity na kartach kredytowych i liniach debetowych,
• liczba osób na utrzymaniu.

Można powiedzieć, że zdolność kredytowa to pewnego rodzaju furtka do uzyskania kredytu w banku. Jeżeli jest wysoka, umożliwia zaciągnięcie praktycznie dowolnego zobowiązania finansowego, czyli otwiera drogę do kredytu. Natomiast w sytuacji, gdy jest niewystarczająca, pozwala pozyskać finansowanie na preferencyjnych warunkach, a zbyt niska zupełnie przekreśla szansa na pożyczkę. Wiedząc już, że korelacja typu zdolność kredytowa a chwilówki naprawdę jest znacząca, szczególnie zasadne jest zadbanie o zadowalającą zdolność kredytową.

Swoją zdolność kredytową można obliczyć samodzielnie, przy pomocy kalkulatora dostępnego na stronach instytucji finansowych. Jest to jednak metoda nie do końca pewna i pozyskany wynik należy traktować w charakterze poglądowym. Uproszczony wzór przedstawia się następująco:

Dużo lepszym rozwiązaniem jest nawiązanie kontaktu z doświadczonym pośrednikiem kredytowym, który precyzyjnie oszacuje zdolność kredytową na podstawie szczegółowych dane.

Chwilówki a zdolność kredytowa – jak ją poprawić, biorąc chwilówkę? Czy to możliwe?

Co ciekawe, biorąc chwilówkę, można w istocie poprawić swoją zdolność kredytową. Jej zaciągnięcie może mieć pozytywny wpływ na historię kredytową i w konsekwencji zwiększyć prawdopodobieństwo otrzymania kredytu w banku. Są trzy zasadnicze warunki, jakie muszą być przy tym spełnione. Po pierwsze, pożyczkobiorca musi uiszczać opłaty w terminie, bez żadnych opóźnień. Po drugie, najkorzystniejszą opcją jest, gdy chwilówka przed złożeniem wniosku jest już spłacona w całości. Po trzecie, pożyczkodawca musi przekazywać informacje o zadłużeniach swoich klientów do Biura Informacji Kredytowej (BIK), czyli potocznie określanego rejestru dłużników, o czym będzie mowa w dalszej części artykułu.

Gdy raz na jakiś czas weźmiesz chwilówkę i będziesz spłacać ją zgodnie z ustaleniami, poprawisz swoją historię kredytową. Decydując się na taki krok, zwiększysz swoje szanse na następną pożyczkę albo kredyt. Musisz być świadomy, że zapytania firm pożyczkowych kierowane do BIK-u mogą obniżyć scoring. Wysyłając szereg zapytań do różnych placówek, będziesz postrzegany jako mało wiarygodny, posiadający tendencję do nadmiernego zadłużania się. Dodatkowo w oczach analityków bankowych Twoja sytuacja finansowa zostanie zaopiniowana negatywnie. Dla wielu z nich będzie to oznaczało, że Twój domowy budżet nie był dotychczas w doskonałej formie, skoro tak często starałeś się o wsparcie finansowe. Z tego też powodu wystrzegaj się takiego postępowania.

Czy każda pożyczka wpływa na zdolność kredytową?

Skoro już wiemy, że zdolność kredytową kształtują zaciągane zobowiązania, to należy jeszcze doprecyzować, czy dotyczy to wszystkich pożyczek z firm pozabankowych. Musimy wszystkich rozczarować, ale niestety odnosi się to do każdego zadłużenia.

Czy każda pożyczka trafia do BIK?

BIK to miejsce, do którego docierają informacje o obecnych i przeszłych zobowiązaniach. Chcemy przy tym podkreślić, że są to zarówno pozytywne, jak i negatywne wpisy na temat każdej osoby, która miała lub w dalszym ciągu posiada zadłużenie. Jednocześnie nadmieniamy, że nie wszystkie chwilówki trafiają do bazy. Które zatem są wpisywane? Odpowiedź jest bardzo prosta: te, które pobierane są w firmach mających zawartą umowę z BIK. Jeśli więc pożyczka zaciągana jest w instytucji, która nie podpisała jej, nie trzeba obawiać się o to, że zostanie się ujętym. Niemniej, trzeba przyznać, że większość z nich decyduje się na taką współpracę. Na tej liście znajdują się między innymi:

• Vivus,
• Wonga,
• Kuki,
• ExtraPortfel,
• Credit.pl,
• Gotówka Non Stop,
• EuroLoan,
• Hapi Pożyczka,
• Zaplo.

Dla przykładu, składając wniosek o pożyczkę w VIVUS, musisz nastawić się na to, że zostaniesz dokładnie skontrolowany. Zanim pożyczkodawca udzieli Ci finansowego wsparcia, zweryfikuje, czy nie zalegasz ze spłatą powziętych zobowiązań zarówno w Biurze Informacji Kredytowej, jak i Biurach Informacji Gospodarczej.

Z kolei firmy, które nie korzystają z BIK to np.:

• Provident,
• Ferratum Bank,
• Ekspres Kasa,
• Szybka Gotówka,
• Smart Pożyczka,
• Feniko,
• Kredito24.

Chcąc ustalić, czy dany pożyczkodawca współpracuje z BIK, należy zajrzeć na jego stronę internetową.

Istotne jest to, że BIK przechowuje informacje przez 5 lat, liczone od momentu całkowitego spłacenia pożyczki. Przed upływem tego czasu niemożliwe jest usunięcie wpisu z rejestru. Ty ze swojej strony możesz skierować prośbę do firmy pożyczkowej, która wspomagała Twoją płynność, o zaprzestanie przetwarzania danych osobowych i wymazanie wpisów w BIK.

Chwilówki a zdolność kredytowa – podsumowanie

Chwilówki są alternatywą dla pożyczania pieniędzy w bankach. Nie da się ukryć, że stanowią atrakcyjną ofertę dla licznego grona osób. Nic w tym dziwnego, skoro są łatwo dostępne i nie ma potrzeby dopełniania złożonych formalności. Pozyskanie niskiej kwoty jest wprost na wyciągnięcie ręki. Jednak należy mieć na względzie to, że zadłużanie się w parabanku jest sprawą poważną i nie można w żadnym wypadku podchodzić do tego z rezerwą. Jak wykazaliśmy, duża część firm pożyczkowych przekazuje informacje do BIK. Tam widnieją dane odnośnie do tego, czy zobowiązanie spłacane jest terminowo, a to odbija się na zdolności kredytowej. Negatywne wpisy mogą utrudnić, a nawet uniemożliwić późniejsze starania o kredyt w banku. Dlatego też decyzja o chwilówce powinna być dokładnie przemyślana.