Nie Ty jeden zastanawiasz się, co banki naprawdę wiedzą o Tobie, gdy składasz wniosek o pożyczkę lub kredyt. Te informacje pozyskiwane są głównie z raportu BIK, gromadzącego dane z niemal wszystkich instytucji finansowych w Polsce. Ten pozwala na solidną ocenę wiarygodności i zdolności kredytowej. Co dokładnie widzą banki w raporcie BIK? Dowiedz się więcej!
Spis treści
Co widzą banki w raporcie BIK?
Podczas przeglądania raportu BIK banki zyskują dostęp do szerokiego zestawu informacji dotyczących Twojej historii kredytowej i bieżących zobowiązań finansowych. Co dokładnie widzą banki w raporcie BIK?
- informacje o zobowiązaniach bankowych i pozabankowych (rodzaj i kwota kredytu, data zawarcia umowy, okres spłaty i liczba rat, saldo zadłużenia),
- terminowość spłat (czy spłaty są dokonywane na czas, status kredytu),
- liczbę zapytań kredytowych,
- ocenę punktową Twojej wiarygodności kredytowej (w skali 1-100).
Czy bank widzi historię spłaty wcześniejszych kredytów?
Jak najbardziej bank widzi historię spłaty wcześniejszych kredytów pod warunkiem, że nie wycofałeś zgody na jej przetwarzanie po ich spłacie. W tym przypadku mowa o kredytach spłaconych bez opóźnień. Jak długo dane widnieją w BIK po spłacie zadłużenia? Informacje są przechowywane w BIK przez 5 lat za Twoją zgodą. Te działają na Twoją korzyść, bowiem są dowodem na to, że jesteś godny zaufania i dbasz o terminową spłatę zobowiązań.
Co jeszcze widzi bank w raporcie BIK? Pamiętaj, że historia spłaty wcześniejszych kredytów może dotyczyć również kredytów z poważnymi opóźnieniami (nawet powyżej 60 dni). Jeśli doszło do takiego opóźnienia i instytucja Cię o tym poinformowała, a Ty nie wyraziłeś sprzeciwu, BIK może przetwarzać dane przez 5 lat, nawet bez Twojej zgody. Bank zobaczy wtedy informację o opóźnieniach, w jakim stopniu były przekroczone terminy oraz czy kredyt został ostatecznie spłacony.
Pamiętaj! Jeśli nie zgodziłeś się na dalsze przetwarzanie danych kredytu po spłacie,
ich dane są anonimizowane po 5 latach lub wcześniej, jeśli wycofałeś zgodę (aktualizacja danych w BIK może zająć od 7 do 14 dni). Bank nie zobaczy wtedy szczegółów spłaty – ani pozytywnych, ani negatywnych.
co wi
Jak sprawdzić, co widzi bank w Twoim raporcie BIK?
Jeżeli chcesz dowiedzieć się, co widzi bank w Twoim raporcie BIK, najłatwiej będzie, jeśli po prostu wejdziesz na stronę www.bik.pl, założysz konto i potwierdzisz tożsamość, a następnie kupisz raport BIK (zapłacisz 59 zł jednorazowo lub 139 zł za 6 raportów). W dokumencie zobaczysz aktualne i spłacone kredyty, historię spłat (czy były opóźnienia), scoring BIK oraz złożone wnioski kredytowe, czyli dokładnie to samo, co widzi bank przed udzieleniem kredytu.
Kiedy bank może sprawdzić Twoją historię w BIK-u?
Bank ma prawo do sprawdzenia Twojej historii w BIK tylko w określonych sytuacjach i zawsze za Twoją zgodą. Kiedy bank może sprawdzić Twoją historię w BIK-u? Dzieje się to gdy:
- składasz wniosek o kredyt, pożyczkę lub kartę kredytową,
- wnioskujesz o podwyższenie limitu lub refinansowanie kredytu,
- zaciągasz kredyt ratalny (np. w sklepie),
- bank monitoruje już udzielony kredyt (tzw. ocena ryzyka w trakcie trwania umowy).
Bardzo ważne jest to, że bez Twojej zgody bank nie może sprawdzić BIK „na wszelki wypadek” ani przesyłać żadnych danych do BIK, jeśli umowa nie doszła do skutku.
Co banki rzeczywiście sprawdzają w BIK przed udzieleniem kredytu?
Bank musi ocenić, czy jesteś wiarygodnym kredytobiorcą, dlatego przed udzieleniem kredytu sprawdza w BIK m.in.:
- ile masz kredytów, kart kredytowych, limitów itp.,
- ile miesięcznie spłacasz,
- czy spłacasz raty terminowo,
- czy były opóźnienia (ile dni i jak często),
- ile jeszcze masz do spłaty (saldo),
- czy masz nadmierne obciążenie finansowe,
- wnioski kredytowe z ostatnich miesięcy.
Dzięki sprawdzeniu powyższych informacji instytucja finansowa jest w stanie ocenić, czy masz zdolność kredytową, czy jesteś rzetelny i terminowy oraz, czy ryzyko niespłacenia kredytu jest niskie.
