Jak działa kredyt odnawialny dla firm i jak może wesprzeć biznes?

Jest wiele rzeczy, które wzbudzają niepokój wśród przedsiębiorców. Telefon od księgowej, niezapłacona faktura, czy czekające duże zamówienie do sfinansowania – znasz to? Mając kredyt odnawialny dla firm możesz mieć spokojną głowę i przede wszystkim finansowy bufor. Nikt nie zmusza, abyś codziennie z niego korzystał, ale przecież możesz mieć go pod ręką. Dowiedz się więcej!

Co to jest kredyt odnawialny dla firm i jak działa?

Kredyt odnawialny dla firm jest elastyczną formą finansowania, która polega na tym, że bank przyznaje przedsiębiorcy określony limit, np. 100 000 zł na rachunku firmowym. Po jego otrzymaniu przedsiębiorstwo może korzystać z tych środków w dowolnym momencie i spłacać je tak, jak mu wygodnie. 

Ważną kwestią jest tutaj to, że odsetki są naliczane tylko od wykorzystanej kwoty, a każda spłata odnawia dostępny limit. Na przykład: jeśli firma wykorzysta 40 000 zł, a po miesiącu spłaci tę kwotę, znów ma do dyspozycji pełne 100 000 zł. 

Dla kogo przeznaczony jest kredyt odnawialny dla firm?

Z kredytów odnawialnych dla firm mogą korzystać dowolne przedsiębiorstwa, które potrzebują elastycznego dostępu do środków na bieżące wydatki. Najczęściej jednak po to rozwiązanie sięgają:

• niewielkie biznesy z nieregularnymi wpływami, które chcą zabezpieczyć płynność finansową,
• firmy handlowe i usługowe, które muszą szybko reagować na zapotrzebowanie (np. zakup towarów lub materiałów),
• przedsiębiorstwa prowadzące sezonowe działalności, gdzie dochody i wydatki są nierównomiernie rozłożone w czasie,
• firmy współpracujące z kontrahentami o długich terminach płatności, które muszą pokryć koszty, zanim otrzymają zapłatę.

Wybór odpowiedniego rozwiązania zależy od potrzeb – różne rodzaje kredytów dla firm mogą odpowiadać na inne wyzwania: jedne lepiej sprawdzają się w zakupach inwestycyjnych, inne – w codziennym zarządzaniu przepływem gotówki.

Dlaczego warto rozważyć kredyt odnawialny dla firmy?  

Kredyt odnawialny dla firmy to ciekawe rozwiązanie, które wspomaga zarządzanie płynnością finansową. Zapewnia przedsiębiorcy środki „w zapasie”, z których można korzystać wielokrotnie w ramach przyznanego limitu. I do tego nie trzeba każdorazowo składać nowego wniosku kredytowego. Sprawdza się zwłaszcza wtedy, gdy:

• istnieją opóźnienia w płatnościach od klientów, a przedsiębiorca musi terminowo regulować własne zobowiązania (np. wypłaty, ZUS, VAT),
• biznes działa sezonowo, czyli w części roku ponosi koszty, zanim zacznie zarabiać,
• firma kupuje towary lub materiały z wyprzedzeniem, a sprzedaż następuje później,
• działalność chce wykorzystać okazje zakupowe lub inwestycyjne, ale nie ma wystarczających środków własnych w danym momencie.

Przedsiębiorcy korzystający z kredytu odnawialnego często doceniają również to, że gdy spłacą, chociażby część zadłużenia, natychmiast przywracają sobie dostępność limitu, a co za tym idzie – nie muszą oczekiwać na nową decyzję banku. Działanie tego produktu finansowego, śmiało można porównać do finansowej poduszki, która zabezpiecza firmę przed nagłymi problemami z płynnością i pozwala swobodnie planować wydatki. 

Jakie szanse mają nowe firmy na uzyskanie kredytu odnawialnego? 

Dla nowych firm uzyskanie kredytu odnawialnego może być trochę trudniejsze, choć nie jest całkowicie nierealne. Jeśli działalność spełni wymagania, jak najbardziej ma szansę na finansowanie. Zwykle banki wymagają:

• udokumentowanej historii działalności,
• regularnych wpływów na konto firmowe, najlepiej na rachunek w tym samym banku,
• pozytywnej historii kredytowej właściciela i/lub firmy,
• zdolności kredytowej, czyli zdolności do spłaty zobowiązań,
• zabezpieczenia – np. poręczenia, gwarancji de minimis.

Nowe firmy nieczęsto cieszą się ustabilizowanymi przychodami czy dobrą historią kredytową na samym starcie, dlatego banki podchodzą do nich ostrożnie. 

Są jednak pewne sytuacje, które zwiększają szanse na kredyt odnawialny dla nowej firmy, np. wtedy gdy właściciel ma dobrą historię kredytową, firma pozyskała już wartościowe kontrakty czy też działa w mniej ryzykownej branży (np. usługi B2B).

Na co uważać, decydując się na kredyt odnawialny dla przedsiębiorców?

Kredyt odnawialny dla przedsiębiorców może być bardzo przydatnym produktem podczas prowadzenia biznesu, aczkolwiek wiąże się też z pewnymi ograniczeniami. Przede wszystkim weź pod uwagę, że przy tym produkcie mogą występować ukryte koszty – kredyt odnawialny dla przedsiębiorców może wiązać się nie tylko z odsetkami, ale również prowizjami za jego udzielenie, odnowienie czy niewykorzystanie limitu.

Zanim więc ostatecznie wybierzesz ofertę, upewnij się, że znasz rzeczywisty koszt kredytu. Uważaj również na ryzyko uzależnienia się od kredytu – jeśli będziesz ciągle z niego korzystał, możesz wpaść w pułapkę zadłużenia. Szybko może dojść do sytuacji, w której firma będzie działa tylko dzięki kredytowi, bez realnych rezerw. Co jeszcze? Weź pod uwagę, że w wyniku wysokiego i długotrwałego wykorzystania limitu możesz obniżyć zdolność kredytową firmy w oczach instytucji finansujących. 

Pamiętaj, że każda forma finansowania – czy to kredyt odnawialny, leasing, czy kredyt obrotowy dla firm – wymaga odpowiedzialnego zarządzania. Najlepiej porównać oferty i wybrać rozwiązanie dopasowane do potrzeb i charakteru biznesu.