Co to jest kredyt dla firm ze stratą i czy warto go wziąć?

Kredyt dla firm ze stratą jest trudniejszy do uzyskania, niż gdy nie jesteśmy poniżej „kreski”. Aczkolwiek obecnie na rynku istnieje wiele atrakcyjnych ofert kredytów dla właścicieli takich firm, choć prawdą jest, że trzeba spełnić wiele warunków, które czasem bywają problematyczne. Czy Twoja firma może uzyskać wsparcie finansowe pomimo kłopotów finansowych? Więcej na ten temat przeczytasz poniżej. 

Czy istnieje kredyt dla firm ze stratą?

Kredyt dla firm ze stratą jak najbardziej jest możliwy, ale jego uzyskanie jest trudniejsze niż w przypadku przedsiębiorstw osiągających zyski. Banki i instytucje finansowe zazwyczaj wymagają od wnioskodawcy wykazania zdolności kredytowej oraz realnej możliwości spłaty zobowiązania. Dla firm generujących straty oznacza to konieczność przedstawienia dodatkowych zabezpieczeń, planu restrukturyzacji lub prognoz finansowych pokazujących, że firma będzie w stanie poprawić swoją sytuację.

Tego typu finansowanie pozwala przedsiębiorstwu uzyskać niezbędne środki na kontynuowanie działalności, stabilizację finansową i rozwój, nawet w okresie tymczasowych trudności ekonomicznych.

Dlaczego firmy ze stratą mogą potrzebować kredytu?

Otrzymanie kredytu przez firmę generującą straty jest trudniejsze, ale nie niemożliwe. Jest wiele powodów, dla których firmy ze stratą mogą potrzebować kredytu. Może to być:

• chęć utrzymania płynności finansowej – straty finansowe mogą powodować problemy z płynnością, co utrudnia regulowanie bieżących zobowiązań typu wynagrodzenia dla pracowników czy faktury od dostawców,
• potrzeba przeprowadzenia restrukturyzacji firmy – proces związany jest z wdrożeniem planu naprawczego i powrotem na ścieżkę rentowności oraz wiąże się z niemałymi kosztami,
• plany związane z inwestycjami w rozwój – nawet firmy generujące straty mogą potrzebować środków na inwestycje, które w przyszłości przyniosą zyski i pozwolą wyjść z trudnej sytuacji finansowej,
• sezonowość biznesu – często firmy ze stratą to biznesy o nieregularnych dochodach, np. rolnictwo lub turystyka, natomiast specjalne finansowanie dla firm pomaga im przetrwać słabszy okres i przygotować się na lepszy sezon,
• występowanie tymczasowych trudności – w przypadku wystąpienia nieprzewidzianych wydarzeń takich jak pandemia czy kryzys gospodarczy, firma może ponieść niemałe straty, natomiast kredyt pozwala przejść przez ten czas i uniknąć bankructwa. 

Dlaczego strata utrudnia uzyskanie kredytu dla firm?

Strata utrudnia uzyskanie kredytu dla firm z kilku powodów:

1. Brak wykazanej zdolności kredytowej – banki i instytucje finansowe oceniają zdolność kredytową na podstawie wyników finansowych firmy. Strata oznacza, że firma nie generuje nadwyżki finansowej, którą mogłaby przeznaczyć na spłatę kredytu, co zwiększa ryzyko niewypłacalności w oczach kredytodawcy.
2. Większe ryzyko dla banku – kredytodawca podejmuje większe ryzyko udzielając pożyczki firmie, która przynosi straty. Im większa strata, tym większe prawdopodobieństwo, że firma nie będzie w stanie spłacić zobowiązania w terminie.
3. Trudność w prognozowaniu przyszłych przychodów – banki oceniają też perspektywy rozwoju firmy i jej zdolność do generowania zysków w przyszłości. Strata może sygnalizować problemy operacyjne lub rynkowe, co utrudnia przewidzenie, czy firma będzie w stanie spłacać kredyt.
4. Konieczność dodatkowych zabezpieczeń – w przypadku firm ze stratą banki często wymagają dodatkowych zabezpieczeń, takich jak poręczenia właścicieli, hipoteka na nieruchomościach czy gwarancje zewnętrzne, aby zminimalizować ryzyko.

W skrócie – strata zmniejsza zdolność firmy do spłaty zobowiązań i zwiększa ryzyko dla kredytodawcy, dlatego uzyskanie kredytu staje się trudniejsze i wymaga dodatkowych środków ostrożności.

Jak wygląda wnioskowanie o kredyt dla firm ze stratą?

Chociaż firma wykazująca stratę może mieć trudności w uzyskaniu finansowania, odpowiednie przygotowanie zwiększa szanse na pozytywną decyzję. 

• Rozpocznij od porządnej analizy sytuacji finansowej firmy. Zweryfikuj, co jest przyczyną strat. Czy powodem są nieudane inwestycje, przejściowe problemy, a może po prostu sezonowość? Sprawdź również, jak wygląda płynność finansowa firmy i czy realnie ma środki na spłatę zobowiązań. Warto także przyjrzeć się dokładniej historii kredytowej, zarówno firmy, jak i właścicieli. W ten sposób łatwiej podejmiesz decyzję, czy jest w ogóle sens składać wniosek i jakie zabezpieczenia mogą zwiększyć szanse na kredyt. 
• Wybierz odpowiedni produkt finansowy. Możliwości jest tutaj naprawdę sporo, ale najważniejsze jest, aby wybrane rozwiązanie było jak najbardziej dopasowane do obecnej kondycji firmy. Może to być np. kredyt zabezpieczony, czy pożyczka od instytucji pozabankowych.
• Przygotuj wymagane dokumenty. Mogą być nimi dokumenty finansowe (np. wyciągi bankowe za ostatnie 6-12 miesięcy), dokumenty rejestrowe czy chociażby biznesplan z prognozą finansową na kolejne 12-24 miesiące. Chodzi o to, abyś był w stanie udowodnić, że firma jest w stanie spłacić kredyt mimo strat. 
• Złóż wniosek w banku lub instytucji finansowej. Najczęściej masz do wyboru kilka metod złożenia wniosku: osobiście w oddziale, online lub przez doradcę. Pamiętaj, aby dokładnie opisać we wniosku cel kredytu, plan spłaty i poprawy wyników finansowych oraz możliwe zabezpieczenia. Postaraj się, aby Twoja argumentacja była rzetelna i przekonująca.
• Poczekaj na analizę Twojego wniosku i decyzję kredytową. Może to zająć od kilku dni do nawet kilku tygodni, a ostateczna decyzja może być albo pozytywna, albo negatywna. Jeśli będzie korzystna, wystarczy, że podpiszesz umowę, co spowoduje, że środki trafią na Twoje konto firmowe. 

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt ze stratą w firmie?

Uzyskanie kredytu przez firmę, która wykazuje stratę, jest trudniejsze, ale nie niemożliwe. Banki i instytucje finansowe przy ocenie wniosku biorą pod uwagę nie tylko aktualny wynik finansowy, ale również ogólną kondycję firmy, jej potencjał rozwoju i zabezpieczenia. Aby zwiększyć szanse na pozytywną decyzję, przedsiębiorstwo powinno spełnić kilka warunków:

1. Przedstawić wiarygodny plan naprawczy lub biznesplan – bank musi zobaczyć, że strata jest sytuacją przejściową.
2. Udokumentować stabilne przychody lub kontrakty – regularne wpływy z kontraktów, umów długoterminowych czy stała baza klientów mogą być dowodem na zdolność do obsługi zadłużenia.
3. Zabezpieczyć kredyt – bank często wymaga dodatkowego zabezpieczenia, np. hipoteki, poręczenia właściciela, zastawu na majątku firmy czy gwarancji instytucji zewnętrznych.
4. Posiadać pozytywną historię kredytową – dobra historia współpracy z bankiem, terminowa spłata wcześniejszych zobowiązań i brak zaległości w ZUS czy US mogą przekonać bank do udzielenia finansowania mimo strat.
5. Wykazać potencjał wzrostu – firmy z dobrze rokującą branżą, rosnącym popytem na produkty lub usługami o dużym potencjale rozwoju mają większe szanse na otrzymanie kredytu.

Jakie są alternatywy kredytu dla firm ze stratą?

Firmy wykazujące stratę mogą mieć trudności z uzyskaniem standardowych bankowych kredytów, ale wciąż dostępne są dla nich różne opcje finansowania. Jednym z oferowanych rozwiązań jest kredyt zabezpieczony, który wymaga zastawu, np. nieruchomości, maszyn lub innych aktywów, co zmniejsza ryzyko dla banku. 

Inną opcją jest leasing, szczególnie jeśli firma potrzebuje sprzętu czy pojazdów – zamiast kupna na kredyt, przedsiębiorstwo może skorzystać z leasingu operacyjnego lub finansowego. Faktoring to kolejna alternatywa, pozwalająca firmie na szybkie uzyskanie gotówki poprzez sprzedaż swoich faktur firmie faktoringowej. 

Jeszcze inną wartą rozważenia opcją są pożyczki pozabankowe, które mają mniej rygorystyczne wymagania, ale często wiążą się z wyższymi kosztami. Mogą być dobrą drogą, gdy jesteś zainteresowany kredytem dla firm ze stratą bez zabezpieczeń. 

Jak unikać pułapek związanych z kredytem dla firm ze stratą?

Podstawą kwestią, aby uniknąć pułapek związanych z kredytem dla firmy ze stratą, jest realistyczne ocenienie zdolności do spłaty kredytu – firmy często przeceniają swoje przyszłe dochody, co prowadzi do problemów z płynnością. Nie wybieraj zbyt drogich zobowiązań i zawsze sprawdzaj całkowity koszt kredytu, w tym oprocentowanie, prowizje oraz dodatkowe opłaty.

Z pewnością warto też zadbać o to, aby wybór kredytu dla firmy był dopasowany do aktualnej sytuacji. Być może lepszą opcją będzie faktoring lub leasing zamiast klasycznego kredytu gotówkowego? Nie bierz kredytu, jeśli nie masz planu jego spłaty – konieczne jest opracowanie realistycznego biznesplanu, który przekona bank. 

Dodatkowo ostrożnie podchodź do ofert instytucji pozabankowych, które często oferują szybkie finansowanie, ale z bardzo wysokimi kosztami, co może prowadzić do spirali zadłużenia. Porozmawiaj z naszym doradcą finansowym, aby dowiedzieć się więcej na temat tego, jak uniknąć pułapek związanych z kredytem i uzyskać wskazówki, co możesz zrobić, aby otrzymać kredyt dla firmy ze stratą. 

Czy warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego przy kredycie dla firm ze stratą?

Warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego, szczególnie jeśli firma ponosi stratę i szuka możliwości uzyskania finansowania. Doradca kredytowy to osoba, która zna aktualne oferty banków i instytucji pozabankowych, rozumie ich wymagania oraz potrafi dobrać rozwiązanie dopasowane do sytuacji przedsiębiorstwa.

Pomoc specjalisty jest szczególnie cenna, jeśli przedsiębiorcę interesuje kredyt dla firm ze stratą bez zabezpieczeń – czyli taki, który nie wymaga zastawu, hipoteki ani poręczenia. Tego rodzaju finansowanie jest trudne do uzyskania, ponieważ banki traktują je jako wysokie ryzyko.

Współpraca z doradcą zwiększa nie tylko szanse na pozytywną decyzję kredytową, ale też pomaga znaleźć najkorzystniejsze warunki finansowania i uniknąć niepotrzebnych kosztów. Dla firmy w trudniejszej sytuacji finansowej to często najlepszy sposób, by bezpiecznie odzyskać płynność i zaplanować dalszy rozwój.