Co warto wiedzieć o kredycie celowym?

Masz konkretny plan i potrzebujesz wsparcia finansowego, by go zrealizować? Kredyt celowy to rozwiązanie stworzone właśnie z myślą o takich sytuacjach. Dzięki niemu możesz sfinansować dokładnie ten zakup, inwestycję lub przedsięwzięcie, na którym Ci zależy – często na korzystniejszych warunkach niż w przypadku zwykłego kredytu gotówkowego. Sprawdź, co warto wiedzieć o kredycie celowym!

Czym jest kredyt celowy?

Kredyt celowy to rodzaj finansowania, które bank udziela z przeznaczeniem na konkretny, z góry określony cel. Oznacza to, że środki z kredytu nie mogą być wykorzystane dowolnie. Muszą zostać wydane zgodnie z umową kredytową, np. na zakup nieruchomości, maszyn, samochodu, ziemi rolnej czy sfinansowanie inwestycji firmowej. Dlatego bardzo często pieniądze z kredytów celowych nie są wypłacane bezpośrednio na konto osoby ubiegającej się o to zobowiązanie, ale np. na konto osoby sprzedającej mieszkanie czy auto.

Na co można przeznaczyć kredyt celowy?

Środki z kredytu celowego przeznaczysz na konkretny, określony w umowie cel, który musi zostać zaakceptowany przez bank. Najczęściej pieniądze są wykorzystywane na:

• zakup nieruchomości (np. mieszkania),
• kupno samochodu,
• remont mieszkania,
• finansowanie inwestycji w firmie (np. zakup maszyn),
• budowę, remont lub rozbudowę obiektu,
• spłatę zobowiązań.

Ważne jest, że środki nie mogą być wydane dowolnie – kredytobiorca musi udokumentować ich wykorzystanie zgodnie z celem wskazanym w umowie (np. fakturami, umową kupna-sprzedaży czy protokołem odbioru inwestycji).

Jakie są rodzaje kredytów celowych?

Kredyty celowe są udzielane przez bank lub instytucję finansową na konkretny, określony cel. W odróżnieniu od kredytów gotówkowych kredyt celowy wymaga zwykle dokumentowania, na co zostaną przeznaczone środki. Wybierać można spośród różnych rodzajów kredytów celowych:

1. Kredyt hipoteczny – przeznaczany na zakup, budowę lub remont nieruchomości. Zabezpieczeniem jest zazwyczaj hipoteka na nieruchomości. Okres spłaty zwykle jest długi – nawet kilkadziesiąt lat. 
2. Kredyt samochodowy – służy do zakupu samochodu osobowego lub ciężarowego. Bank może wymagać, aby pojazd był zabezpieczeniem kredytu lub aby kredytobiorca wykupił odpowiednie ubezpieczenie.
3. Kredyt na remont – przeznaczany na remont, modernizację lub wyposażenie domu/mieszkania. Bardzo często oznacza konieczność przedstawienia kosztorysu prac.
4. Kredyt konsolidacyjny – jego celem jest spłata innych zobowiązań, ale bank uznaje go jako kredyt celowy, bo środki muszą zostać przeznaczone na określony cel, czyli konsolidację istniejących długów.
5. Kredyt inwestycyjny dla firm – przeznaczony na zakup maszyn, urządzeń, technologii, nieruchomości firmowych lub rozwój przedsiębiorstwa.
6. Kredyt ekologiczny – udzielany na działania proekologiczne, np. zakup paneli fotowoltaicznych, pomp ciepła, wymianę pieca. Często oferowany z preferencyjnym oprocentowaniem lub dotacjami państwowymi.

Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać kredyt celowy?

Jesteś zdecydowany na celowy kredyt inwestycyjny lub inny, ale nie do końca wiesz, jakie warunki będziesz musiał spełnić, aby go otrzymać? Zatem powinieneś wiedzieć, że bank będzie wymagał:

• zdolności kredytowej – wystarczające dochody i brak nadmiernych zobowiązań, pozytywna historia kredytowa w BIK,
• określenia celu kredytu – środki muszą być przeznaczone na konkretny cel (np. mieszkanie, samochód, remont, spłata innych kredytów, inwestycje ekologiczne),
• dokumentacji dotyczącej celu – faktury, kosztorysy, umowy lub inne dowody wydatków wymaganych przez bank,
• odpowiedniego wieku i pełnej zdolności do czynności prawnych – zwykle 18-21 lat, stałego lub czasowego zameldowania w Polsce,
• zabezpieczenia kredytu – np. hipoteka, zastaw rejestrowy, weksel, ubezpieczenie pojazdu,
• braku zaległości w spłacie wcześniejszych zobowiązań – czysta historia kredytowa zwiększa szanse na pozytywną decyzję.

Jak przebiega spłata kredytu celowego?

Spłata kredytu celowego przebiega na takich samych warunkach jak każdy inny kredyt. Odbywa się to w ratach, które są dokładnie ustalone w harmonogramie spłaty. Kredytobiorca stopniowo reguluje raty kapitałowo-odsetkowe, co miesiąc, aż okres kredytowania dobiegnie końca. W zależności od potrzeb możliwe jest też nadpłacanie kredytu lub nawet dokonanie całkowitej wcześniejszej spłaty. 

W jakim banku wziąć kredyt celowy?

Kredyty celowe są dostępne praktycznie w każdym banku oferującym kredyty hipoteczne, samochodowe czy konsolidacyjne. Przykładowo oferowane są w takich instytucjach jak Alior Bank, ING Bank Śląski, Pekao, PKO BP, mBank, Santander, czy chociażby BNP Paribas. Sprawdź oferty i wybierz najatrakcyjniejszą propozycję dla siebie – doradcy Habza Finanse pomogą w dokonaniu wyboru i uchronią przed wpadnięciem w pułapki finansowe.