Czy pożyczkę obrotową dla firm można przeznaczyć na dowolne cele?

Pożyczkę obrotową dla firm możemy śmiało nazwać jednym z najpopularniejszych narzędzi finansowania bieżącej działalności firm. To właśnie ono pozwala szybko wspomóc płynność finansową. Niektórzy przedsiębiorcy jednak nie do końca wiedzą, na co mogą przeznaczyć środki z takiego kredytu. Czy możliwy jest zakup materiałów, wypłata wynagrodzeń albo inwestycje? Przyglądamy się bliżej temu produktowi. 

Czym jest pożyczka obrotowa dla firm i jakie ma zastosowania? 

Pożyczka obrotowa dla firm może szybko wesprzeć firmowy budżet, gdy okazuje się, że brakuje gotówki na codzienne wydatki. Jakie ma zastosowanie? Możesz przeznaczyć ją na zakup towarów, opłacić faktury, wypłacić pensje pracownikom lub zrealizować inne pilne potrzeby, które pojawiają się w każdej firmie. 

Chociaż chcielibyśmy, aby zawsze wszystko szło zgodnie z planem, np. klienci regulowali płatności na czas, to niestety często jest na odwrót. A przecież koszty trzeba pokrywać na bieżąco. Właśnie w takim sytuacjach warto pomyśleć o pożyczce obrotowej, dzięki której zyskasz środki praktycznie na wszystko, co pomoże utrzymać firmę w ruchu. 

Przekonasz się, że dzięki pożyczce obrotowej dla firm bez problemu poradzisz sobie z chaosem finansowym i nie dopuścisz do poważniejszych problemów. 

Jakie są wymagania i dokumenty potrzebne do uzyskania pożyczki obrotowej? 

Uzyskanie pożyczki obrotowej dla firm wymaga spełnienia kilku podstawowych warunków. Najważniejsze jest, aby firma była zarejestrowana w CEIDG lub KRS i posiadała stały adres prowadzenia działalności. Większość banków i instytucji finansowych wymaga również, aby działalność funkcjonowała od minimum 6 lub nawet 12 miesięcy, generowała regularne przychody i nie miała zaległości wobec ZUS i US.

Obrotowa pożyczka dla firm jest dostępna dla biznesów z pozytywną historią kredytową, jednak nawet w przypadku drobnych potknięć w przeszłości – istnieją rozwiązania, które możemy zaproponować. Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, najprawdopodobniej będzie konieczne dostarczenie takich dokumentów jak:

• dowód osobisty właściciela, 
• zaświadczenie o wpisie do CEIDG, 
• NIP i REGON, 
• roczne zeznania podatkowe (PIT) – zazwyczaj za ostatni rok lub dwa,
• wyciągi z konta firmowego z ostatnich 3 do 12 miesięcy. 

Dodatkowo potrzebne są zaświadczenia o niezaleganiu w ZUS i US lub zgoda na weryfikację. Nieco inne wymagania mogą dotyczyć spółek i pozostałych form prawnych – w ich przypadku często konieczne jest dostarczenie:

• odpisu z KRS, 
• umowy spółki, 
• sprawozdania finansowego (bilans i rachunek zysków i strat) za co najmniej jeden pełny rok obrotowy, 
• wyciągów bankowych, 
• zaświadczenia o niezaleganiu z urzędów.

Warto dodać, że niektóre instytucje, zwłaszcza te pozabankowe, oferują tzw. pożyczki obrotowe na oświadczenie. W takim przypadku wystarczy jedynie wypełnienie formularza online oraz okazanie dowodu tożsamości, co znacznie upraszcza proces.

Jakie czynniki wpływają na oprocentowanie kredytów obrotowych?  

Oprocentowanie kredytów obrotowych jest zależne od licznych czynników. Największe znaczenie ma kondycja finansowa firmy. Im lepsze wyniki osiąga biznes przedsiębiorcy, tym niższe mogą być koszty. Kredytodawcy zwracają uwagę również na historię kredytową. Brak zadłużeń czy opóźnień w ich spłacie dobrze na nią wpływa, co może zapewnić lepsze warunki. Co jeszcze nie jest bez znaczenia? 

Na pewno rodzaj oprocentowania czy wysokość i okres finansowania – jeśli zdecydujesz się na większą kwotę lub dłuższy czas, musisz liczyć się z wyższym oprocentowaniem. Oprocentowanie kredytów obrotowych dla firm może być zależne również od ustalonej formy zabezpieczenia – jeśli zdecydujesz się na kredyty bez zabezpieczeń, najpewniej zapłacisz więcej. 

Pamiętaj również o tym, że banki mają różne oferty, dlatego oprocentowanie może się różnić w zależności od tego, gdzie złożysz wniosek.

Jak przebiega spłata kredytu obrotowego?

Przebieg spłaty kredytu obrotowego zależy od tego, na jaki wariant się zdecydujesz – w rachunku bieżącym czy odrębnym rachunku kredytowym. Jeśli wybierzesz pierwsze rozwiązanie, spłata będzie odbywała się automatyczne – każda wpłata na konto firmowe zmniejsza wykorzystany limit kredytowy, dzięki czemu kredyt spłaca się na bieżąco. Limit odnawia się automatycznie po każdej spłacie, dzięki czemu przedsiębiorca ma stały dostęp do środków.

Dużym plusem jest to, że odsetki naliczane są tylko od faktycznie wykorzystanej kwoty i przez czas korzystania z kredytu, co sprawia, że koszty są proporcjonalne do potrzeb firmy. Nieco inaczej wygląda to w przypadku kredytu obrotowego w odrębnym rachunku kredytowym – spłata przebiega według wcześniej ustalonego harmonogramu. Może to być jednorazowa spłata po określonym czasie lub miesięczne raty kapitałowo-odsetkowe.

Takie rozwiązanie wiąże się z większą formalnością, ponieważ brak jest automatycznego odnawiania kredytu po spłacie, a bank dokładnie kontroluje cel wykorzystania środków. Odsetki naliczane są od całej kwoty kredytu, niezależnie od tego, czy została ona wykorzystana w całości od razu, co może wpływać na wyższe koszty finansowania.