Zarówno małe, jak i większe organizacje mogą niejednokrotnie znaleźć się w sytuacji, w której konieczne albo korzystne jest pozyskanie dodatkowego wsparcia finansowego. Pożyczka dla firm jest jedną z popularniejszych form finansowania zewnętrznego, po którą sięgają przedsiębiorcy. Nic w tym dziwnego, skoro pozwala szybko uzyskać potrzebne fundusze, a następnie spłacić je za pomocą niskich, indywidualnie dopasowanych do potrzeb i możliwości rat.
Z uwagi na duże zainteresowanie, pożyczka dla firm jest dostępna nie tylko w placówkach bankowych, ale też w licznych instytucjach pozabankowych. Dziś powiemy o tym, jakie pożyczki wchodzą w grę, czym się charakteryzują oraz jakie wymagania należy spełnić, aby móc starać się o nie. Zapraszamy do lektury!
Czym charakteryzuje się pożyczka dla firm?
Spis treści
Pożyczka dla firm może być przeznaczona na konkretne wydatki, takie jak choćby zakup nowych maszyn czy pojazdów oraz budowę nieruchomości. Wówczas ma charakter pożyczki celowej, co jest równoznaczne z tym, że zdobytych środków finansowych nie można zużyć na inne zamiary niż te, które zostały wskazane w zawartej umowie. Jest też możliwość zaciągnięcia zobowiązania, w przypadku którego cel jest określony nieco mniej precyzyjnie, w związku z czym pożyczający ma o wiele większe pole manewru w kontekście zużycia nabytych funduszy. Tak naprawdę może je wydać niemal w dowolny sposób. Zasada, jaka musi być zawsze spełniona, odnosi się do tego, że pieniądze nie mogą być użyte do prywatnych celów.
W pożyczce dla firm dokładna kwota zobowiązania jest zależna między innymi od jej typu oraz wielkości przedsiębiorstwa wnioskującego o nią. Może mieć niską wartość, ale też wyższą, ograniczoną ustawowo.
Rodzaje pożyczek dla firm
Z racji tego, że każda działalność gospodarcza posiada własne cele, ale też oczekiwania, a przy tym dysponuje odrębnym budżetem, który może być zróżnicowany, pożyczki dla firm stanowią produkt finansowy występujący w różnych formach. Otóż tylko jeden nie byłby w stanie zadowolić wszystkich, którzy jak wiadomo, mają swoje preferencje.
Pożyczki gotówkowe dla firm
Ogromną popularnością cieszą się pożyczki gotówkowe. Ich cechą charakterystyczną jest prostota oraz uniwersalność. Są to zwykle zobowiązania finansowe, które udzielane są na dowolny cel powiązany z prowadzoną działalnością gospodarczą. Ich okres trwania wynosi od roku do kilku lat. W ich przypadku nie trzeba przechodzić przez zawiłe procedury, szczególnie gdy jest się już klientem danego pożyczkodawcy.
Oprócz pożyczek gotówkowych udostępniane są też inne rodzaje. Zostały stworzone z myślą o bardziej złożonych przypadkach, w których niezbędne jest przyjęcie nieco innego podejścia. Wśród nich można wymienić:
- pożyczki inwestycyjne,
- pożyczki hipoteczne,
- pożyczki konsolidacyjne.
Pożyczki inwestycyjne dla firm
Pożyczka inwestycyjna to taka, która wykorzystywana jest przez pożyczkobiorcę na rozwój, w tym np. na wybudowanie lub zakupienie nieruchomości firmowej, zdobycie licencji, patentów czy też know-how, jak również nabycie nowej floty pojazdów. Jest to ciekawa alternatywa, po którą warto sięgnąć, gdy nie ma się wystarczających oszczędności. Umożliwia realizację projektów i inwestowanie, a w efekcie końcowym utrzymanie płynności finansowej oraz zyskanie przewagi konkurencyjnej. Jest ceniona za wysoką maksymalną kwotę zobowiązania oraz długi okres spłaty, pozwalający na ustalenie wysokości raty na odpowiednim poziomie.
Pożyczki hipoteczne dla firm
Pożyczka hipoteczna, która skierowana jest do przedsiębiorców, to nic innego, jak zobowiązanie finansowe zabezpieczone hipoteką, ustanowioną na firmowej nieruchomości. Można ją otrzymać na wyższą wartość, niż ma to miejsce w przypadku zobowiązania niezabezpieczonego. Jej spożytkowanie jest wszechstronne, bowiem nie ma w tym zakresie limitów. Jednak musi to być cel skorelowany z prowadzoną działalnością. Jest to instrument zapewniający większą elastyczność pod kątem rozporządzania przyznanymi pieniędzmi. Jest to skuteczna opcja, której zaletą jest długi okres spłaty i raty na relatywnie niskim poziomie.
Pożyczki konsolidacyjne dla firm
Pożyczka konsolidacyjna na działalność gospodarczą działa na podobnej zasadzie, jak wersja przeznaczona dla konsumentów. Przy jej użyciu przedsiębiorstwo może połączyć swoje dotychczasowe zobowiązania do spłaty w jedną całość, redukując nie tylko ilość posiadanych długów firmowych, ale też zmniejszając ich wysokość. Otóż nowo obowiązująca rata jest niższa niż suma rat aktualnych zadłużeń, co jest możliwe dzięki wydłużeniu okresu spłaty.
Pożyczka dla firm pozabankowa – jakie warunki trzeba spełnić?
Pożyczki dla firm oferowane są nie tylko przez instytucje bankowe, ale też pozabankowe. Co istotne, przydzielane są na różne cele, w tym bieżące oraz inwestycyjne. Niemożliwe jest jednoznaczne wskazanie, jakim wymogom należy sprostać, chcąc ubiegać się o nie. Tak naprawdę oferty poszczególnych pożyczkodawców są bardzo zróżnicowane i regularnie ulegają zmianie. Różnice odnoszą się do oprocentowania, limitu maksymalnej kwoty bądź okresu spłaty. Nie bez znaczenia pozostają obowiązujące procedury stanowiące o wymogach, takich jak np. staż, wyniki finansowe lub historia kredytowa. Najczęściej można liczyć na niewygórowane, optymalne warunki. Chcemy jednak podkreślić, że po wejściu w życie nowelizacji ustawy antylichwiarskiej obowiązkiem jest sprawdzenie w BIK każdego petenta. Nie warto jednak zamartwiać się na zapas. Problemy finansowe w przeszłości nie powinny być barierą. Ważne, aby wnioskujący nie miał przeterminowanych zobowiązań powyżej 180 dni. Co ciekawe, czasami nie wymaga się nawet od niego przedstawienia zaświadczeń z Urzędu Skarbowego, co istotnie skraca proces wnioskowania.
Wady i zalety pożyczki dla firm w instytucjach pozabankowych
Korzyści wynikające z zaciągnięcia pożyczki dla firm dotyczą przede wszystkim optymalnej raty oraz niewielkiej ilości formalności. Warto ją rozważyć, gdy pieniądze potrzebne są szybko i bez większych trudności. Jej słabą stroną jest to, że występują pewne ograniczenia w zakresie maksymalnej kwoty, możliwej do pożyczenia. Ponadto wadą jest stosunkowo wysokie oprocentowanie. Wyższe prowizje i opłaty to cena za szybkość udzielonego finansowania.
Pożyczki dla nowych firm
Pożyczkę dla nowych firm, czyli na podjęcie działalności gospodarczej, mogą pozyskać osoby prywatne, które chcą wejść na rynek. Dzięki niej mogą sfinansować wydatki niezbędne na zainicjowanie biznesu, w tym zakup towarów podlegających sprzedaży oraz rozmaitych produktów, ale też koszty stałe wydatkowane przez pierwsze 6 miesięcy, np. czynsz za lokal. Odbywa się to dzięki Rządowemu Programowi Pierwszy Biznes skierowanemu do studentów ostatniego roku studiów wyższych, poszukujących pracy absolwentów szkoły lub uczelni wyższej do 4 lat od dnia ukończenia szkoły albo uzyskania tytułu zawodowego, zarejestrowanych osób bezrobotnych, a także poszukujących pracy opiekunów osób niepełnosprawnych. Plusem jest to, że otrzymuje się finansowanie z korzystnym, niskim oprocentowaniem, a dodatkowo nie ponosi się opłat i prowizji z tytułu jego udzielenia oraz obsługi.
Pożyczka dla zadłużonych firm – warunki
Banki nie decydują się na współpracę z pożyczkobiorcami, którzy są zadłużeni. Osoby z długami powinny szukać wsparcia finansowego w firmach pożyczkowych i parabankach. To właśnie tam można wnioskować o pożyczkę dla zadłużonych przedsiębiorstw, czyli takich, które mają problemy finansowe, nie mają zdolności kredytowej bądź mają kłopoty z regulowaniem rat. Wystarczy przejść przez podstawową weryfikację dokumentów księgowych, aby móc z niej skorzystać. Jej właściwością jest to, że jest znacznie droższa od pożyczki bankowej. Decydując się na nią, można finalnie ponieść kolosalne koszty.
Czy jest możliwa do uzyskania pożyczka dla firm bez zdolności kredytowej?
Banki nie zdecydują się na podpisanie umowy pożyczkowej z przedsiębiorcą, którego nie stać na spłatę zadłużenia. Przeliczając jego zdolność kredytową, uwzględniają przede wszystkim wysokość jego zarobków, koszty utrzymania oraz inne zobowiązania finansowe. Jeśli uzyskiwany przez nie wynik nie jest dla nich zadowalający, nie aprobują przedłożonego wniosku i składają odmowę. Nie chcą ponosić ryzyka. Za to firmy pożyczkowe działające w sektorze pozabankowym przyciągają do siebie konsumentów, którzy nie mają zdolności kredytowej, zyskując na nich spore pieniądze. Mają dużo bardziej liberalne podejście niż sektor bankowy. Ważne jest dla nich źródło dochodu, takie jak np. alimenty, zasiłki bądź tzw. oświadczenie o dochodach, które nie jest w żaden sposób weryfikowane pod kątem prawdziwości.
Pożyczka dla firm online
Powzięcie pożyczki dla firm nierzadko jest możliwe bez wychodzenia z domu czy opuszczania siedziby firmy. Wszystko odbywa się za pośrednictwem Internetu, co jest niezwykle wygodne i bezproblemowe. Aplikacja o pożyczkę jest szybka i mniej skomplikowana niż tradycyjny proces, przez który przechodzi się w punkcie stacjonarnym. Poza tym istnieje szansa na łatwe porównanie szerokiej gamy ofert i wybranie tej najkorzystniejszej. Dzięki takiemu rozwiązaniu można wiele zyskać, oszczędzając swój cenny czas. Niemniej, pragniemy przestrzec przed podawaniem swoich danych osobowych w niesprawdzonych źródłach. Sugerujemy, aby zachować rozsądek i ostrożność, świadomie wybierając oferenta.
Pożyczka z firmy dla pracownika
Pożyczka z firmy dla pracownika to świadczenie pieniężne o charakterze zwrotnym, z którego mogą skorzystać osoby zatrudnione w danym przedsiębiorstwie. Pracodawca podpisuje z pożyczkobiorcą umowę, o której stanowi Kodeks cywilny. Jest to umowa konsensualna, co oznacza, że jest zawierana poprzez zgodne oświadczenia woli stron i wchodzi w życie w momencie zawarcia przez strony porozumienia. Na jej podstawie przekazywane są pieniądze, które podlegają zwrotowi. Opisywane rozwiązanie jest dostępne z chwilą spełnienia określonych wewnętrznych kryteriów.