Sprawdzenie zadłużenia osoby prywatnej – czy jest możliwe?
sprawdzenie-zadluzenia-osoby-prywatnej-czy-jest-mozliwe

W Polsce funkcjonuje wiele podmiotów, które przechowują informacje o różnego rodzaju zadłużeniach. Nie tylko kredytach i pożyczkach, ale też długach z tytułu usług telekomunikacyjnych, dostarczania prądu elektrycznego, czy nawet niezapłaconych mandatów. Niektóre z nich, jak Krajowy Rejestr Dłużników, przechowują jedynie informacje o zobowiązaniach, których płatność się opóźnia.

Najpopularniejsza baza informacji o długach, Biuro Informacji Kredytowej, przetwarza jednak również dane o kredytach i pożyczkach spłacanych na czas. Jak przebiega sprawdzenie zadłużenia osoby prywatnej w tym rejestrze? Czy można sprawdzić tylko siebie, czy też również inne osoby?

Weryfikacja swojego zadłużenia w BIK

Każdy może sprawdzić swoje własne zadłużenia w BIK-u, najpierw jednak konieczne jest założenie konta w portalu i potwierdzenie swojej tożsamości. Można tego dokonać za pomocą przelewu weryfikacyjnego na symboliczną kwotę 1 złotego, którego dokonuje się w ten sam sposób, co płatności w sklepach internetowych. Jest to więc szybki i bezproblemowy proces.

Po aktywowaniu konta możemy uzyskać dostęp do dwóch rodzajów raportów BIK: raportów płatnych i bezpłatnych. Te pierwsze są bardziej szczegółowe i to właśnie z nich banki i inne instytucje finansowe korzystają podczas weryfikowania historii kredytowej. Można się dzięki nim dowiedzieć między innymi, gdzie mamy zaciągnięte kredyty i pożyczki, w jakim celu, na jaką wysokość i ile rat jeszcze pozostało do spłaty.

Darmowy raport jest dostępny raz na pół roku. Jest on mniej atrakcyjny wizualnie i zawiera mniej informacji, ale i tak warto go pobrać, zwłaszcza że nic nas to nie kosztuje. Dowiemy się z niego, kto i kiedy pytał o nasze dane, a także jakie kredyty i pożyczki zostały zaciągnięte przez nas (a przynajmniej przy wykorzystaniu naszych danych osobowych). W ten sposób możemy zweryfikować między innymi, czy ktoś nie wyłudził kredytu na nasze dane.

sprawdzenie zadluzenia osoby prywatnej czy jest mozliwe - grafika rekordzisci bik

1 Źródło: https://media.bik.pl/informacje-prasowe/514237/raport-infodlug-polacy-wchodza-w-kryzys-z-80-mld-zl-niesplaconych-dlugow

Czy sprawdzenie zadłużenia innej osoby prywatnej jest możliwe?

Żeby móc sprawdzić nieswoje dane w BIK-u, trzeba mieć na to wyraźną zgodę. Jeśli zdarzyło nam się kiedyś zaciągać pożyczki lub kredyty przez Internet (czy kupować jakieś przedmioty na raty), być może zauważyliśmy, że w pewnym momencie będziemy musieli zaznaczyć kwadrat obok zgody na wymianę naszych informacji z Biurem Informacji Kredytowej.

Bez zaznaczenia tej zgody (która jest konieczna, ponieważ badanie historii kredytowej jest elementem oceny ryzyka kredytowego) bank, czy firma pożyczkowa nie będzie miała możliwości zapytania o informacje na nasz temat, mimo że jest instytucją świadczącą usługi finansowe, a nie zwykłą osobą prywatną. Dlatego też zapytania płyną do BIK-u jedynie w takich sytuacjach, jak wniosek o pożyczkę, kredyt bądź założenie rachunku bankowego, a także monitorowanie spłaty już zaciągniętego zobowiązania.

Takie procedury obowiązują, aby chronić prywatność osób, których dane zamieszczone są w bazie. Informacje na temat ilości długów, czy ich wysokości nie powinny trafiać w niepowołane ręce, a baza BIK-u nie służy do tego, aby kogokolwiek zawstydzać, czy szpiegować. Jej celem jest umożliwienie bankom i innym instytucjom szybkie i bezproblemowe oszacowanie ryzyka związanego z udzieleniem danej osobie kredytów lub pożyczek, a nie po to, aby na przykład możliwe było sprawdzenie, jakie długi ma sąsiad z domu obok. Daje ona także możliwość łatwego uzyskania oglądu na swoją własną sytuację finansową.

Co zrobić, żeby zweryfikować wiarygodność potencjalnego pożyczkobiorcy?

Załóżmy, że chcemy udzielić komuś pożyczki prywatnej, ale nie znamy tej osoby dobrze i nie do końca ufamy, że będzie ona w stanie spłacić dług w terminie. Taka sytuacja może pojawić się w przypadku pożyczek społecznościowych, udzielanych za pomocą specjalnych portali lub po prostu ofert na portalach ogłoszeniowych. Jak w takiej sytuacji sprawdzić wiarygodność danej osoby, jeśli dostęp do historii kredytowej jest utrudniony?

Nic nie stoi na przeszkodzie, aby poprosić daną osobę o samodzielne zawnioskowanie o raport BIK na swój temat, a następnie przesłanie go potencjalnemu pożyczkodawcy. Raport można ze strony BIK-u bez problemu pobrać, więc udostępnienie go innym osobom nie jest trudne, ani tym bardziej niemożliwe. Można też oczywiście nie prosić o raport i zamiast tego zadowolić się osobistą deklaracją danej osoby odnośnie wysokości i terminowości spłaty jej długów, ale jest to mniej pewny sposób, niż weryfikacja historii kredytowej za pomocą raportu BIK.

Sprawdzenie zadłużenia osoby prywatnej – podsumowanie

Sprawdzenie zadłużenia osoby prywatnej w BIK-u jest stosunkowo proste i szybkie – pod warunkiem, że rzeczoną osobą prywatną jesteśmy my sami. Mamy możliwość w każdej chwili uzyskania dostępu do danych, jakie na nasz temat ma BIK, aczkolwiek za bardziej rozbudowany raport będzie trzeba zapłacić, a darmowy jest dostępny tylko raz na pół roku.

Jeśli zaś chodzi o dane innych osób, to kwestia ta jest bardziej skomplikowana. BIK nie udostępnia danych każdemu, kto o to poprosi – potrzebna jest zgoda. Banki, czy firmy pożyczkowe zawsze pytają o nią, podczas wypełniania przez nas wniosku o kredyt, pożyczkę, czy założenie rachunku bankowego. Jest to dobre rozwiązanie w zakresie ochrony prywatności, ale czasami może być frustrujące.

Ocena / 5. Liczba głosów:

Brak ocen.

blog Tagi: , ,

Habza Finanse

Pośrednicy kredytowi reprezentujący firmę Habza Finanse to osoby z wieloletnim doświadczeniem w bankowości. Jesteśmy profesjonalistami w każdym calu. Wspomagamy osoby poszukujące najlepszej oferty na kredyt. Pośrednictwo kredytowe pomaga w uzyskaniu produktów finansowych dla osób prywatnych, dla firm oraz dla rolników.

Skontaktuj się ze mną
Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *