Negatywny wpis w BIK a kredyt hipoteczny – czy da się uzyskać finansowanie?

Negatywny wpis w BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej, może mieć negatywny wpływ na decyzję banku w kwestii udzielenia kredytu hipotecznego. Wpis taki dużo mówi instytucjom bankowym i zmniejsza ich ryzyko przy podpisywaniu kolejnej umowy z tytułu finansowania. Banki widząc wpis w BIK-u wiedzą, że w przeszłości miałeś problemy ze spłatą zobowiązań, dlatego też pozwala to im uchronić się przed problematycznym klientem.

Wpis w BIK nie oznacza jednak całkowitej utraty szans na finansowanie kredytu hipotecznego. Szczególnie w przypadku rozwiązania, w którym to do momentu całkowitej spłaty zobowiązania, bank widnieje jako właściciel nieruchomości, o kredyt znacznie łatwiej. Wiele instytucji bankowych oferuje więc kredyty dla osób z negatywną historią w BIK. Należy liczyć się jednak z tym, że warunki udzielenia takiego finansowania są zwykle bardziej restrykcyjne niż w przypadku osób bez problemów z historią kredytową.

Negatywny wpis w BIK a kredyt hipoteczny – jaka jest zależność?

Aby zrozumieć, jaka jest zależność pomiędzy negatywnym wpisem w BIK a kredytem hipotecznym, warto przybliżyć, czym tak właściwie jest Biuro Informacji Kredytowej i kiedy można trafić na listę trudnych klientów. 

BIK jest instytucją, gromadzącą informacje o historii kredytowej klientów banków i innych instytucji finansowych. Oznacza to, że w Biurze Informacji Kredytowej znaleźć można zarówno pozytywne, jak i negatywne dane kredytobiorców. Dzięki nim banki mogą z łatwością ocenić ryzyko kredytowe potencjalnego klienta i podjąć decyzję o przyznaniu kredytu.

Negatywny wpis w BIK to jasny sygnał dla banku, oznaczający, że klient:

• miał trudności z terminowym regulowaniem zobowiązań kredytowych;
• nie spłacał regularnie kredytu bądź rachunków;
• wypowiedziana została mu umowa kredytowa. 

Umieszczenie informacji o problemach w spłacie zobowiązań w BIK, nie oznacza, że nigdy w życiu nie dostaniemy już finansowania. W przypadku kredytu hipotecznego najlepszym sposobem na jego uzyskanie jest ustanowienie zabezpieczenia kredytu na nieruchomości o większej wartości niż kwota kredytu czy też wniesienie wyższego wkładu własnego. Warto również pamiętać, że negatywny wpis w BIK jest tymczasowy i w przypadku uregulowania zobowiązania, po pewnym czasie zostaje usunięty.

Jak usunąć negatywny wpis w BIK, aby uzyskać kredyt hipoteczny?

Jak już wspomnieliśmy, negatywny wpis w BIK po pewnym czasie zostaje usunięty. Przyjrzyjmy się dostępnym rozwiązaniom, które odpowiedzą na pytanie, jak usunąć negatywny wpis w BIK. Oto kilka ze sposobów pozwalających na usunięcie negatywnego wpisu w BIK:

• Spłata zaległych zobowiązań – rozwiązanie to wydaje się nie tylko najprostsze, ale przede wszystkim najbardziej skuteczne. Jeśli negatywny wpis w BIK jest skutkiem opóźnień w spłacie zobowiązań, niezwłoczna ich spłata umożliwi na pozbycie się problematycznego wpisu z bazy BIK.
• Reklamacja w BIK – zdarza się, że wpis w BIK wynika z błędu bądź też braku aktualizacji ze strony instytucji bankowej. W takiej sytuacji możesz wnieść reklamację do BIK. Warto jednak pamiętać, że to po Twojej stronie leży udowodnienie tego, że wpis jest nieprawdziwy lub że zobowiązanie zostało już spłacone.
• Odczekanie pewnego czasu – wszelkie informacje w BIK przechowywane są jedynie przez okres tymczasowy, co oznacza, że po pewnym czasie zostają usunięte. Inny okres dotyczy zobowiązań, które zostały spłacone przed terminem a inny dla tych uregulowanych po terminie. 

Skutecznym rozwiązaniem, które pozwala na zapobiegnięcie negatywnego wpisu w BIK, jest podpisanie ugody z bankiem. Rozwiązanie to możliwe jest na etapie wystąpienia pierwszych trudności z regulowaniem zobowiązań. Dzięki niej możliwe jest ustalenie nowych warunków spłaty dopasowanych do swoich możliwości finansowych.

Ile czasu widnieje się w BIK?

Wiesz już, jak usunąć negatywny wpis w BIK. Teraz dowiesz się, ile czasu widnieje się w BIK. Baza ta gromadzi informacje o historii kredytowej klientów banków i innych instytucji finansowych przez określony czas. Jeśli spłacasz swoje zobowiązania regularnie, okres ten jest równoważny z czasem, na jaki podpisana została umowa kredytowa. W pozostałych przypadkach czas ten może się wydłużyć. 

W przypadku, gdy zobowiązanie zostało spłacone przed terminem, informacja o nim jest przechowywana przez 5 lat. Jeśli jednak spłata należności dokonana została po terminie, wpis w BIK może widnieć nawet przez okres 10 lat. Wyjątkiem są zobowiązania niespłacone w terminie i znajdujące się w toku postępowania egzekucyjnego. W takim przypadku BIK może przetwarzać informacje przez 15 lat. A czy możliwe jest usunięcie z BIK przez bank? Odpowiedź poniżej.

Czy bank może usunąć wpis w BIK?

Z pewnością zastanawiasz się, czy bank może usunąć wpis w BIK. Banki samodzielnie nie mogą usuwać wpisów z bazy BIK, ponieważ nie zarządzają one systemem, który skupia informacje o wszelkich zobowiązaniach finansowych klientów. Nie oznacza to jednak, że nie są zobowiązani do regularnego informowania o stanie zadłużenia poszczególnych klientów i potwierdzania im, ile czasu widnieje się w BIK.

Jeśli klient posiada negatywny wpis w BIK i chce, aby został on usunięty, ma możliwość zwrócenia się do instytucji finansowej, która go dokonała. Bank czy inny organ udzielający finansowania ma możliwość złożenia stosownej informacji do Biura Informacji Kredytowej, jednakże usunięcie wpisu może nastąpić wtedy, kiedy  zobowiązanie zostało już spłacone lub jeśli jest on błędny.

Negatywny wpis w BIK – jak mu zapobiec?

Wpisy w Biurze Informacji Kredytowej mają znaczący wpływ na zdolność kredytową, co oznacza, że mogą być kluczową informacją w przypadku chęci zaciągnięcia finansowania. Wiesz już, jak usunąć negatywny wpis w BIK. Pamiętaj jednak, że lepiej im zapobiegać. Aby to zrobić, należy stosować się do pewnych zasad, a przede wszystkim terminowo regulować swoje zobowiązania. Zaciągając więc kolejny kredyt, warto wziąć pod uwagę:

• konsolidację kredytów – aby zmniejszyć miesięczne koszty stałe;
• ustalenie budżetu – pozwalające na planowanie i kontrolowanie miesięcznych wydatków;
• rezygnację z pewnych dóbr – zdarza się, że zadłużenia powstają wskutek nadmiernych zakupów dóbr i korzystania z usług. Warto więc przeanalizować swoje potrzeby i dostosować je do swoich finansów. 

Na naszym blogu znajdziesz także więcej informacji na temat możliwości finansowania zarówno osób prywatnych, jak i firm. Zastanawia Cię, dlaczego bank odmówił Ci kredytu, a może chcesz dokonać konsolidacji pożyczek. U nas dostaniesz odpowiedź na wszelkie nurtujące Cię pytania.