Konsolidacja długów komorniczych to rozwiązanie stworzone z myślą o osobach, wobec których toczy się egzekucja komornicza i chcą uporządkować swoje finanse. Polega to na zastąpieniu kilku zadłużeń jednym zobowiązaniem. Wpływa to na obniżenie miesięcznych kosztów, które będą lepiej dostosowane do Twojej sytuacji finansowej. W konsekwencji może to zatrzymać dalsze działania komornika. Dowiedz się, jak działa konsolidacja długów komorniczych.
Spis treści
Czy możliwa jest konsolidacja długów komorniczych?
Postępowanie komornicze wpływa na obniżenie zdolności kredytowej, ale pomimo tego możliwa jest konsolidacja długów komorniczych. Zazwyczaj jednak nie realizują tego banki, tylko instytucje pozabankowe.
Dlaczego? Po rozpoczęciu egzekucji komorniczej bank zaczyna utożsamiać klienta z wysokim ryzykiem spłaty, co w większości przypadków kończy się odmową udzielenia kredytu konsolidacyjnego. Częściej takie pożyczki udzielają instytucje pozabankowe – ważne jest to, abyś w tym przypadku dokładnie sprawdził tę firmę np. NIP lub wpis w KRS, opinie w Internecie itp.
Chcesz wyjść z zadłużenia ale nią masz pomysłu jak to zrobić?
Doradcy Habza Finanse pozostają do Twojej dyspozycji i wynegocjują dla Ciebie kredyt konsolidacyjny, dostosowany do Twoich możliwości finansowych.
Jak skonsolidować długi komornicze?
Konsolidacja długów komorniczych polega na uzyskaniu finansowania, które pokryje istniejące zadłużenia znajdujące się w egzekucji. Wierzyciel po spłacie zaległości ma obowiązek poinformować komornika o wygaśnięciu długu, a to powinno doprowadzić do wstrzymania postępowania egzekucyjnego. W tym celu możesz zdecydować się na jedną z trzech dostępnych opcji, dzięki którym skonsolidujesz długi z komornikiem.
Bankowe kredyty konsolidacyjne
Niektóre banki oferują kredyty konsolidacyjne dla osób z komornikiem, choć niewiele osób może liczyć na otrzymanie pozytywnej odpowiedzi kredytowej. W takim przypadku bank spłaca wskazane zadłużenia bezpośrednio u wierzycieli, dzięki czemu możesz zatrzymać egzekucję komorniczą.
Warto podkreślić, że kredyty konsolidacyjne oferowane przez banki, to opcja dedykowana osobom, które szybko reagują na zadłużenie – jeszcze zanim sprawa trafi do komornika. Banki wymagają pozytywnej historii kredytowej, udokumentowanych dochodów i braku aktualnych zajęć komorniczych, więc rzadko finansują długi komornicze.
Pozabankowe pożyczki konsolidacyjne
Częściej to instytucje pozabankowe oferują konsolidację długów z komornikiem. Firmy pożyczkowe częściej akceptują wnioski klientów – mimo wpisów w BIK, KRD czy BIG. Wówczas kwota pożyczki trafia bezpośrednio do komornika lub wierzycieli, dzięki czemu możliwe jest właściwie natychmiastowe zakończenie postępowania egzekucyjnego.
Minusem tego rozwiązania są wysokie koszty pożyczki, choć dla wielu osób ważniejsza jest dostępność i szybki proces decyzyjny. Warto jednak wcześniej dokładnie zapoznać się z warunkami kredytowymi i sprawdzić wiarygodność wybranej instytucji pozabankowej.
Pozabankowe kredyty oddłużeniowe pod zastaw
Najczęściej dostępną opcją konsolidacji długów komorniczych jest pożyczka zabezpieczona majątkiem np. nieruchomością, działką lub samochodem. Taką opcję zazwyczaj oferują instytucje pozabankowe.
Firma, która udziela pożyczki konsolidacyjnej, spłaca komornika, ale najważniejszym elementem oceny zdolności kredytowej jest wartość zabezpieczenia, a nie wpisy w bazach. Takie rozwiązanie zazwyczaj jest stosowane przez osoby borykające się z dużym zadłużeniem.
Jak działa konsolidacja długów komorniczych?
Konsolidacja długów komorniczych polega na tym, że podmiot finansujący spłaca komornika i wierzycieli na podstawie dostarczonych dokumentów. Może to być np. postanowienie o wszczęciu egzekucji czy dokument potwierdzający wysokość długu.
Po uregulowaniu należności wierzyciel informuje komornika o spłacie, a on jest zobowiązany do wstrzymania postępowania. Natomiast klient otrzymuje harmonogram spłaty wraz z wysokością jednej, miesięcznej raty, którą musi spłacać.
Przygotowaliśmy instrukcję, dzięki której dowiesz się, jak działa konsolidacja długów komorniczych.
- Spłacaj jedną ratę nowego zobowiązania – zgodnie z warunkami umowy konsolidacyjnej.
- Zbierz dokumenty potwierdzające zadłużenie np. wykazy wierzytelności lub pisma od komornika.
- Wybierz formę finansowania z dostępnych opcji np. zastaw lub pozabankowe finansowanie.
- Złóż wniosek wraz z dokumentami dotyczącymi zadłużeń i dochodów.
- Po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej czy pożyczkowej wybrana firma spłaci wierzycieli lub komornika.
- Oczekuj potwierdzenia wstrzymania egzekucji komorniczej.
Podsumowanie – Konsolidacja długów komorniczych
Konsolidacja długów komorniczych pozwala zatrzymać egzekucję komorniczą i zyskać większą kontrolę nad własnymi finansami. Banki rzadko finansują takie zadłużenia, dlatego w praktyce najczęściej stosuje się pożyczki pozabankowe lub finansowanie pod zastaw. Takie rozwiązania mogą być nieco droższe ze względu np. na wyższe oprocentowanie niż w przypadku standardowych kredytów bankowych. Może to jednak zapewnić realną szansę na wyjście z długów. Jednak zanim zdecydujesz się na taką pożyczkę, sprawdź wiarygodność wybranej instytucji pozabankowej.
Konsolidacja długów komorniczych – FAQ
To zamiana kilku zadłużeń objętych egzekucją komorniczą na jedno zobowiązanie u nowego wierzyciela. Prowadzi to do spłaty komornika i zatrzymania egzekucji.
To opcja skierowana do osób, które mają problem z terminową spłatą zadłużenia i chcą zatrzymać egzekucję komorniczą, a do tego zależy im na odzyskaniu kontroli nad swoimi finansami.
Konsolidacja pozwala zatrzymać egzekucję komorniczą, obniżyć miesięczną ratę i uniknąć dalszych kosztów egzekucji. Ważne jest jednak dokładne zapoznanie się z warunkami pożyczki konsolidacyjnej, aby były dostosowane do Twoich aktualnych możliwości finansowych.
Po otrzymaniu potwierdzenia spłaty komornik wstrzymuje postępowanie. Następnie spłacasz jedno zobowiązanie według warunków zapisanych w umowie pożyczkowej.
