Planujesz kupić lokal pod sklep, biuro czy kawiarnię i myślisz o kredycie? To nie to samo, co kredyt na mieszkanie – bank patrzy tu nie tylko na Twoją historię finansową, ale też na to, czy lokal faktycznie przyniesie dochód. Trzeba wiedzieć, ile wkładu własnego będziesz potrzebować, jaką formę finansowania wybrać i jakie dokumenty przygotować. Małe niedopatrzenie może skutkować odrzuceniem wniosku. Co musisz wiedzieć, mając w planach kredyt na lokal usługowy? Podpowiadamy!
Spis treści
Jakie są rodzaje kredytów na lokal użytkowy?
Finansowanie lokalu użytkowego nie wygląda tak samo jak w przypadku kredytu na mieszkanie. Banki oferują różne rodzaje kredytów na lokal użytkowy, a najpopularniejszym jest kredyt hipoteczny – dostępny zarówno dla osób fizycznych, jak i firm. Zabezpieczeniem jest zwykle hipoteka na lokalu lub innej nieruchomości, a kredyt sprawdza się szczególnie przy większych inwestycjach, gdzie mile widziany jest długi okres spłaty.
Drugim rozwiązaniem jest kredyt inwestycyjny dla firm – dedykowany firmom, spółkom, spółdzielniom czy jednostkom samorządu terytorialnego i pozwala finansować zakup, budowę, remont lub adaptację lokalu pod działalność gospodarczą. Lokal użytkowy można kupić również za kredyt gotówkowy, ale kwoty i okresy spłaty będą ograniczone, dlatego jest to rozwiązanie wybierane głównie przy mniejszych inwestycjach czy dofinansowaniu remontu.
Kto może otrzymać kredyt hipoteczny na zakup lokalu użytkowego?
Kredyt hipoteczny na zakup lokalu użytkowego mogą otrzymać zarówno osoby fizyczne, jak i firmy. Osoby fizyczne mogą ubiegać się o taki kredyt, jeśli lokal będzie przeznaczony na prowadzenie działalności gospodarczej lub jako inwestycja pod wynajem. W tym przypadku bank dokładnie sprawdza zdolność kredytową, historię finansową oraz potencjał lokalu do generowania przychodów.
Firmy i instytucje – w tym spółki, spółdzielnie czy jednostki samorządu terytorialnego – mają szersze możliwości. Kredyt hipoteczny dla firm i instytucji może być przyznany na zakup, budowę lub adaptację lokalu pod działalność biznesową. Banki analizują tu przede wszystkim kondycję finansową firmy, jej przychody, historię kredytową oraz ryzyko związane z inwestycją.
Czy osoba fizyczna może uzyskać kredyt na lokal użytkowy?
Osoba fizyczna jak najbardziej może uzyskać kredyt na zakup lokalu użytkowego, ale taka możliwość jest zależna przede wszystkim od zdolności kredytowej osoby wnioskującej, badanej na podstawie uzyskiwanych dochodów. Kredyt na lokal użytkowy zaciągany przez osobę fizyczną wymaga również posiadania odpowiedniego wkładu własnego (co najmniej 20%) i często także ubezpieczenia spłaty kredytu od zdarzeń losowych.
Zastanawiasz się, jaki wybrać kredyt?
Nie ryzykuj błędów przy wyborze finansowania. Doradcy Habza Finanse pomogą Ci porównać oferty i znaleźć rozwiązanie dopasowane do Twoich planów biznesowych.
Jakie dokumenty są niezbędne do uzyskania kredytu na lokal usługowy?
Lista wymaganych dokumentów do uzyskania kredytu na lokal usługowy jest zależna głównie od tego, czy wnioskodawcą jest osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą, czy firma o innej formie prawnej.
Osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą muszą przedstawić m.in.:
- zaświadczenie o wpisie do CEIDG,
- dokumenty potwierdzające nadanie numerów NIP i REGON,
- ewentualne pozwolenia lub koncesje, jeśli działalność wymaga specjalnych uprawnień.
Spółki osobowe (jawne, partnerskie, komandytowe, komandytowo-akcyjne) zazwyczaj dołączają:
- umowę spółki,
- odpis z KRS,
- dokumenty potwierdzające nadanie NIP i REGON,
- dodatkowe uchwały, jeśli spółka przewiduje zaciąganie zobowiązań finansowych w formie kredytu.
Spółki kapitałowe (z ograniczoną odpowiedzialnością, akcyjne) potrzebują zwykle:
- odpisu z KRS,
- uchwały organu uprawnionego do zaciągania zobowiązań,
- dokumentów finansowych firmy, np. sprawozdań lub bilansów,
- NIP i REGON, a w razie potrzeby również licencji czy zezwoleń związanych z prowadzoną działalnością.
Dodatkowo do wniosku bank może poprosić o dokumenty dotyczące samego lokalu – akt notarialny, wycenę nieruchomości, wypis z rejestru gruntów czy plan adaptacji, jeśli obiekt wymaga remontu.
Jakie są różnice między kredytem firmowym a hipotecznym na lokal?
Wybór między kredytem firmowym a hipotecznym zależy od celu finansowania i sposobu zabezpieczenia. Choć oba mogą pomóc w rozwoju biznesu, różnią się warunkami, procedurami i elastycznością spłaty.
| Kredyt firmowy | Kredyt hipoteczny na lokal | |
| Cel finansowania | Na dowolne potrzeby firmy – np. zakup lokalu, wyposażenia, maszyn lub bieżące wydatki | Zakup, budowa lub modernizacja konkretnej nieruchomości |
| Dla kogo? | Dla przedsiębiorców potrzebujących elastycznego finansowania działalności | Dla firm lub osób inwestujących w nieruchomości pod zabezpieczenie hipoteczne |
| Zabezpieczenie | Majątek firmy, poręczenie, weksel, cesja lub inne formy zabezpieczenia | Hipoteka ustanowiona na finansowanym lokalu |
| Oprocentowanie | Zazwyczaj wyższe – brak zabezpieczenia hipotecznego zwiększa ryzyko banku | Niższe dzięki hipotece jako formie zabezpieczenia |
| Okres spłaty | Krótszy – zwykle do 10 lat | Dłuższy – nawet do 25-30 lat |
| Kwota finansowania | Zależna od zdolności kredytowej i zabezpieczeń firmy | Powiązana z wartością nieruchomości – często wyższa |
| Procedura uzyskania | Szybsza, mniej formalności i dokumentów | Bardziej wymagająca – potrzebna wycena nieruchomości i wpis do księgi wieczystej |
Nie musisz sam porównywać setek ofert – nasi doradcy pomogą Ci znaleźć kredyt dopasowany do potrzeb Twojej firmy i realnych możliwości finansowych. Sprawdź, jaki kredyt możesz otrzymać.
