Czy możliwe jest otrzymanie kredytu dla firmy działającej poniżej 12 miesięcy?

Załatanie dziury w budżecie, gdy firma działa na rynku krócej niż 12 miesięcy, bywa naprawdę ciężkie. Jest to wynik tego, że banki niechętnie pożyczają środki takim przedsiębiorstwom z obawy, że mogą ich łatwo nie odzyskać. Nie oznacza to jednak, że kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy w ogóle nie istnieje. Co oferują banki i jakie są możliwości w przypadku gdy działasz na rynku mniej niż rok? Dowiedz się!

Czy istnieje kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy?

Tak, istnieje kredyt dla firm działających krócej niż 12 miesięcy. Jest to często poszukiwane rozwiązanie finansowe. Oto jego cechy charakterystyczne:

• To najczęściej krótkoterminowe zobowiązanie finansowe, które zazwyczaj udzielane jest na kilka-kilkanaście miesięcy.
• Jest oferowany zarówno przez banki, jak i instytucje pozabankowe.
• Środki z kredytu można przeznaczyć na różnorodne cele takie jak np. pokrycie bieżących wydatków, regulowanie zobowiązań, zakup sprzętu czy inwestycje w rozwój działalności.
• Może wymagać zabezpieczenia, np. hipoteki lub poręczenia, szczególnie gdy działalność starająca się o kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy ma zły BIK.
• Wiąże się z maksymalnie uproszczonymi procedurami, co przekłada się na mniejszą ilość formalności i szybsze uzyskanie decyzji o przyznaniu kredytu.
• Może oznaczać wyższe koszty, a dokładniej wyższe oprocentowanie i dodatkowe opłaty takie jak np. prowizja.
• Jest dostępny w wielu wariantach takich jak m.in. kredyt na start, kredyt obrotowy, kredyt inwestycyjny, czy kredyt w rachunku bieżącym. 

Jakie firmy mogą się ubiegać o kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy?

Kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy jest dostępny przede wszystkim dla młodych przedsiębiorstw – najczęściej z sektora małych i średnich firm, które działają na rynku mniej niż rok. Wniosek można złożyć dopiero po zarejestrowaniu działalności gospodarczej – wcześniejsze ubieganie się o finansowanie zazwyczaj nie jest możliwe.

O kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy mogą się starać zarówno przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, jak i spółki, a także przedstawiciele wolnych zawodów. Banki i instytucje finansowe uwzględniają specyfikę początku działalności, w tym wysokie wydatki startowe, dlatego kredyt dostępny jest dla firm z różnych branż – choć oferta może się różnić w zależności od instytucji.

Jakie wymagania trzeba spełnić, aby uzyskać kredyt dla firm działających krócej niż 12 miesięcy?

Kredyt dla firm działających krócej niż 12 miesięcy wiąże się ze specyficznymi wymaganiami, które mogą się różnić w zależności od banku. Zazwyczaj instytucje finansowe oczekują spełnienia kilku podstawowych kryteriów, aby przyznać finansowanie młodemu biznesowi:

• dobra zdolność kredytowa – banki sprawdzają historię finansową i wiarygodność przedsiębiorcy, aby upewnić się, że spłata kredytu będzie bezproblemowa,
• zabezpieczenie kredytu – w niektórych przypadkach wymagane jest zabezpieczenie, np. w postaci gwarancji, weksla lub zastawu na majątku firmy,
• dokumentacja firmowa i finansowa – konieczne jest przedstawienie dokumentów rejestracyjnych firmy, a także potwierdzeń przychodów lub przewidywanych wpływów,
• minimalny czas prowadzenia działalności – niektóre instytucje wymagają, aby firma funkcjonowała określony okres, np. 3-6 miesięcy, zanim przyznany zostanie kredyt,
• stabilność finansowa i plan rozwoju – banki często oczekują krótkiego biznesplanu lub wyjaśnienia, w jaki sposób kredyt zostanie wykorzystany, co zwiększa szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku.

Dlaczego trudno uzyskać kredyt dla firmy działającej mniej niż 12 miesięcy?

Uzyskanie kredytu dla firmy działającej krócej niż 12 miesięcy bywa trudne, ponieważ banki i instytucje finansowe potrzebują danych do oceny ryzyka kredytowego. Młode przedsiębiorstwa zwykle nie mają jeszcze pełnej historii finansowej, stabilnych przychodów ani zgromadzonych rezerw, które mogłyby potwierdzić ich wypłacalność. Brak bilansów, sprawozdań podatkowych czy wyników działalności utrudnia bankom ocenę zdolności kredytowej i zwiększa ryzyko niewypłacalności.

Jak wnioskować o kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy?

Coraz więcej banków oferuje kredyty dla firm poniżej 12 miesięcy. Jesteś zdecydowany na taką formę finansowania i chcesz wiedzieć, jak wnioskować o tego typu wsparcie? Cały proces złożony jest kilku następujących kroków:

• Ustal, jakie są potrzeby finansowe Twojej firmy. Zastanów się, ile pieniędzy potrzebujesz i na jaki cel chcesz je przeznaczyć.
• Wyszukaj odpowiednią instytucję finansową. Jeśli nie wiesz, gdzie najlepiej zaciągnąć kredyt, skorzystaj z pomocy doradcy kredytowego, który przedstawi Ci najkorzystniejsze propozycje.
• Przygotuj dokumentację firmy. W zależności od instytucji finansowej wymagane mogą być wyciągi KRS lub CEIDG, dokumenty finansowe, a także zabezpieczenia.
• Wypełnij wniosek kredytowy. Najczęściej można to zrobić wygodnie bez wychodzenia z domu, czyli online, ale możesz wybrać także standardową metodę, czyli udać się osobiście do oddziału banku.
• Poczekaj na weryfikację i decyzję kredytową. W przypadku ubiegania się o kredyt dla firmy poniżej 12 miesięcy w banku może zająć to nieco więcej czasu niż gdybyś starał się o finansowanie w instytucji pozabankowej.
• Zapoznaj się dokładnie z warunkami umowy. Jeśli uzyskasz pozytywną decyzję, dokładnie zapoznaj się z każdym punktem umowy, zwracając szczególną uwagę na oprocentowanie, harmonogram spłat i dodatkowe opłaty.
• Podpisz umowę kredytową i czekaj na wypłatę środków. Gdy nie masz żadnych wątpliwości czy pytań związanych z umową, podpisz ją i poczekaj, aż pieniądze zostaną przelane na konto firmowe, co powinno nastąpić w ciągu 1-2 dni roboczych.

Jakie są niezbędne dokumenty do starania się o kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy?

Przed rozpoczęciem ubiegania się o kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy warto zapoznać się z listą dokumentów, które będą niezbędne w tym procesie. Zazwyczaj są nimi:

• dowód osobisty i zaświadczenie o wpisie do CEIDG (w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej) lub umowa spółki i decyzja o nadaniu numeru NIP (w przypadku spółek),
• dokumenty finansowe, np. przy KPiR niezbędny będzie PIT 36/36L, przy ryczałcie PIT 28, zaś przy karcie podatkowej aktualna decyzja o wymiarze podatku i oświadczenie o wysokości przychodów i kosztów,
• zaświadczenie o niezaleganiu w ZUS i US.

Które banki oferują kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy działalności?

Wybór banków oferujących kredyty dla firm działających poniżej 12 miesięcy jest ograniczony, ale kilka instytucji finansowych jest otwartych na finansowanie młodych biznesów. Sprawdziliśmy aktualne propozycje i ustaliliśmy, że w obecnej chwili [listopad 2025] kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy jest oferowany przez m.in. PKO Bank Polski (pożyczka dla firm od pierwszego dnia działalności, pozwalająca na finansowanie do 100 tys. zł na założenie lub rozwój biznesu, ze spłatą nawet do 60 miesięcy).

Czy warto starać się o kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy?

Kredyt dla firm poniżej 12 miesięcy to jedna z nielicznych możliwości pozyskania dodatkowego finansowania w przypadku nowych działalności. Zaletą tego rozwiązania jest to, że pomaga przejść przez początkowy etap prowadzenia działalności. Niestety, w tym czasie często okazuje się, że własne środki są zbyt małe na pokrycie bieżących wydatków lub realizację inwestycji, które mają pomóc przyciągnąć pierwszych klientów. Jeśli jednak chcesz mieć pewność, że pozyskasz najkorzystniejszą ofertę i nie popełnisz kosztownych błędów, skorzystaj ze wsparcia doświadczonych doradców finansowych.