Czy pożyczka ze złą historią kredytową jest realna do uzyskania?

Zła historia kredytowa potrafi ciągnąć się za człowiekiem latami, skutecznie blokując dostęp do większości ofert pożyczkowych czy kredytów bankowych. Dla wielu to sygnał, że nie ma sensu nawet próbować. Na szczęście dzisiaj rynek finansowy wygląda inaczej – nie wszystkie instytucje stosują się do tych samych zasad. Jest coraz więcej placówek, które rozumieją, że życie bywa trudne i czasami nie da się spłacić wszystkiego na czas. Czy pożyczka ze złą historią kredytową jest realna do uzyskania? Sprawdzamy!

Co to jest pożyczka ze złą historią kredytową i kto może ją otrzymać? 

Pożyczka ze złą historią kredytową to potoczne określenie ofert finansowych kierowanych do osób, które mają problemy z przeszłymi zobowiązaniami. Nie jest to odrębny produkt widniejący w katalogu banków czy firm pożyczkowych, lecz raczej forma wsparcia, z której najczęściej korzystają klienci z niskim scoringiem w BIK, wpisami w rejestrach dłużników (jak KRD, ERIF czy BIG InfoMonitor) lub historią opóźnień w spłacie kredytów i rat.

Tego rodzaju pożyczki najczęściej interesują osoby, które uzyskały odmowę finansowania w banku z powodu swojej niedoskonałej historii kredytowej. Dodatkowe środki mogą okazać się niezbędne w wielu sytuacjach, a czasami skorzystanie z oferty banku lub instytucji pozabankowej jest jedyną dostępną opcją na szybkie uzyskanie gotówki. W odpowiedzi na to zapotrzebowanie część instytucji pozabankowych oferuje produkty, które dopuszczają większe ryzyko kredytowe, często rezygnując z weryfikacji w BIK lub stosując łagodniejsze kryteria oceny zdolności kredytowej.

Jakie są wymagania dotyczące pożyczki ze złą historią kredytową? 

Otrzymanie pożyczki czy chwilówki dla zadłużonych ze złą historią kredytową nie jest takie łatwe. Przede wszystkim trzeba wiedzieć, że instytucje pozabankowe, które oferują tego typu finansowanie, również weryfikują klienta, choć nieco inaczej niż banki. Jakie wymagania trzeba spełnić? Oto one:

• pełnoletność i obywatelstwo polskie,
• stały dochód (niekoniecznie z umowy o pracę),
• brak poważnych zaległości egzekucyjnych (np. komornik),
• podstawowe dane kontaktowe wraz z numerem konta,
• brak aktywnych długów u danego pożyczkodawcy,
• zgoda na weryfikację w bazach dłużników (choć nie zawsze BIK).

Gdzie można uzyskać pożyczkę ze złą historią kredytową? 

Gdzie dostanę pożyczkę ze złą historią kredytową? Głównie w sektorze pozabankowym. Tego typu finansowanie jest dostępne w ofertach firm pożyczkowych – pożyczki ze złą historią kredytową znajdziesz zarówno online, jak i stacjonarnie. Mniej restrykcyjnie oceniają wiarygodność klienta niż banki. Część firm nawet nie sprawdza historii w BIK, a inne dopuszczają nieduże opóźnienia w spłatach. Weź również pod uwagę, że każda firma pożyczkowa może stosować własne zasady oceny ryzyka, dlatego odrzucenie w jednej nie przekreśla szans u innej.

Jak zwiększyć szanse na otrzymanie pożyczki ze złą historią kredytową?  

Przepisem na zwiększenie szans na otrzymanie pożyczki na raty dla osób ze złą historią kredytową jest zadbanie o bieżącą sytuację finansową. Problemy ze spłatą w przeszłości wcale nie muszą powodować, że uzyskanie finansowania będzie niemożliwe. Jeśli masz obecnie stałe dochody, do tego udokumentowane, regularne i wystarczające do spłaty nowego zobowiązania, np. z umowy o pracę, zlecenia czy emerytury, masz szansę na uzyskanie pożyczki ze złą historią kredytową.

Niezwykle ważny w zwiększaniu szans na otrzymanie pożyczki dla zadłużonych ze złą historią kredytową jest wybór odpowiedniego pożyczkodawcy. Można pomyśleć o staraniu się o pożyczkę w firmach, które otwarcie mówią o braku weryfikacji w BIK lub łagodniej podchodzą do oceny klientów. Zorientuj się również, które bazy dłużników sprawdza konkretna firma. Nie zaszkodzi również poprawa zdolności kredytowej, nawet niewielka. Spłać drobne zaległości czy ogranicz liczbę aktywnych zobowiązań, co zwiększy Twoje szanse na pozytywną decyzję.

Staraj się również nie składać wielu wniosków jednocześnie, ponieważ każda odmowa może dodatkowo pogorszyć ocenę. A jeśli Twoja sytuacja jest szczególnie kiepska, zastanów się, czy masz możliwość zaoferowania dodatkowego zabezpieczenia, co znacząco zwiększy wiarygodność w oczach pożyczkodawcy.

Na co zwrócić uwagę przy pożyczkach ze złą historią kredytową?

Zanim zaciągniesz pożyczkę, gdy zmagasz się ze złą historią kredytową, koniecznie uzyskaj odpowiedzi na kilka istotnych pytań. Na co zwrócić szczególną uwagę?

• Jaka jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) tej pożyczki?
• Czy w umowie są ukryte opłaty lub prowizje, o których powinienem wiedzieć?
• Czy pożyczkodawca wymaga zabezpieczeń, takich jak poręczenie lub zastaw?
• Jakie są warunki spłaty i czy mogę liczyć na elastyczność, np. wakacje kredytowe?
• Czy firma pożyczkowa ma dobrą opinię i działa legalnie?
• Czy mogę spłacić pożyczkę wcześniej bez dodatkowych kosztów?
• Czy sytuacja finansowa pozwala mi na terminową spłatę pożyczki?
• Jakie konsekwencje czekają mnie w razie opóźnień w spłacie?
• Czy pożyczkodawca sprawdzi moją historię kredytową, i jeśli tak, jak to wpłynie na ofertę?
• Czy oferta pożyczki jest dla mnie ostatecznością, czy są inne możliwości finansowania?

Pamiętaj, że szybka pożyczka ze złą historią kredytową może pomóc w nagłej potrzebie finansowej, ale zawsze dokładnie analizuj warunki umowy. Miej na uwadze, że może stanowić również źródło dalszych problemów, dlatego odpowiedzialne podejście i świadomy wybór są tutaj niezbędne.