Czy trudna konsolidacja jest dostępna? Zobacz, jakie masz możliwości!

W codziennym życiu nie zawsze mamy od ręki środki na większe wydatki – nowy sprzęt AGD, remont czy wJesteś obciążony kilkoma kredytami, raty nieustannie idą w górę, a banki nie chcą udzielić pomocy? Coraz trudniej spiąć budżet, telefony z windykacji nie dają spokoju, a wizja jednego, niższego zobowiązania brzmi jak marzenie? Dla wielu osób w takiej sytuacji konsolidacja wydaje się nierealna – zwłaszcza gdy pojawiają się opóźnienia w spłatach, wpisy w BIK-u czy zajęcia komornicze. Czy trudna konsolidacja jest możliwa? Sprawdzamy!

Czym się charakteryzuje trudna konsolidacja?

Trudna konsolidacja to rozwiązanie dostępne dla osób, które znalazły się w skomplikowanej sytuacji finansowej i nie mają możliwości skorzystania z tradycyjnej konsolidacji bankowej. Najczęściej dotyczy to klientów z negatywną historią kredytową, czyli opóźnieniami w spłatach, wpisami w BIK, BIG czy KRD, co automatycznie wyklucza ich z systemu bankowego. 

Osoby zainteresowane trudną konsolidacją często mają również niską zdolność kredytową wynikającą z wysokich miesięcznych zobowiązań, niestabilnych dochodów lub ich niewystarczającego poziomu. W trudnej konsolidacji bardzo często pojawia się konieczność zabezpieczenia spłaty – najczęściej w formie hipoteki na nieruchomości. Dzięki temu niektóre instytucje pozabankowe są w stanie udzielić finansowania mimo istniejących zaległości czy toczących się postępowań windykacyjnych lub komorniczych. 

Charakterystyczne dla trudnego kredytu konsolidacyjnego są też wyższe koszty – z racji większego ryzyka dla pożyczkodawcy. Oprocentowanie, prowizje czy całkowity koszt kredytu mogą być znacznie wyższe niż w tradycyjnych ofertach bankowych. Często też proces wymaga więcej formalności, dokumentów i specjalistycznego wsparcia doradcy, który pomaga w negocjacjach oraz dopasowaniu odpowiedniego rozwiązania.

Gdzie szukać pomocy w związku z trudną konsolidacją?

Pomocy w związku z trudną konsolidacją możesz szukać w różnych miejscach. Jedną z możliwości jest skorzystanie ze wsparcia niezależnych doradców finansowych, którzy mają dostęp do rozmaitych ofert i pomagają dobrać najkorzystniejsze rozwiązanie czy nawet negocjować warunki. 

Możesz również skontaktować się z firmami oddłużeniowymi, które specjalizują się w trudnych przypadkach i pomagają połączyć chwilówki, kredyty czy zadłużenia z komornikiem oraz oferują wsparcie od A do Z.

Gdy jesteś zainteresowany bardzo trudną konsolidacją, możesz również skontaktować się bezpośrednio z instytucjami pozabankowymi, które udzielają pożyczek konsolidacyjnych nawet przy negatywnym BIK-u czy niskiej zdolności. 

Jak wnioskować o bardzo trudną konsolidację?

Wnioskowanie o bardzo trudną konsolidację, czyli taką, gdy masz negatywny BIK, niską zdolność kredytową, zajęcia komornicze lub wiele chwilówek, wymaga odpowiedniego przygotowania i działania krok po kroku. Jak to zrobić?

1. Zacznij od zebrania pełnej dokumentacji zadłużeń. Przygotuj listę wszystkich zobowiązań, umowy lub wezwania do zapłaty, salda zadłużenia oraz ewentualne pisma z windykacji lub od komornika. Im bardziej przejrzysty obraz sytuacji, tym łatwiej będzie dobrać rozwiązanie.
2. Sprawdź, jak wygląda Twoja historia kredytowa. Zapoznaj się z raportem BIK, który pokaże, jak duży jest Twój problem i jak będziesz postrzegany przez potencjalnych pożyczkodawców.
3. Oceń swoją zdolność poprzez przyjrzenie się dochodom i miesięcznym wydatkom. Jeśli masz nieruchomość, oceń jej wartość i przygotuj dokumenty. Warto sprawdzić również, czy możesz liczyć na wsparcie kogoś z rodziny (np. zabezpieczenie lub poręczenie).
4. Wyszukaj firmę specjalizującą się w trudnych kredytach, przeczytaj opinie na jej temat, zapytaj o koszty oraz unikaj tych, które oczekują opłat „z góry”. Dzięki skorzystaniu ze wsparcia doradcy możesz liczyć na to, że pomoże Ci on dobrać ofertę i przejść przez cały proces.
5. Złóż wniosek i bądź gotowy na dalsze formalności. Przy bardzo trudnej sytuacji możesz zostać poproszony o więcej dokumentów lub zabezpieczenie (hipoteka, poręczyciel).
6. Po otrzymaniu decyzji kontroluj zadłużenie. Dzięki trudnej konsolidacji zostaniesz z jedną ratą, często niższą niż dotychczasowe łączne zobowiązania. Ale pamiętaj, aby trzymać się harmonogramu i nie zaciągać nowych zobowiązań.

Jakie dokumenty są potrzebne przy trudnej konsolidacji?

Przy konsolidacji trudnych kredytów będziesz potrzebował kilku ważnych dokumentów. Podstawą jest dokument tożsamości, czyli dowód osobisty. Oprócz tego będzie konieczne przedstawienie dokumentów dochodowych (np. zaświadczenie od pracodawcy czy decyzja o przyznaniu emerytury lub renty). Instytucja będzie chciała pozyskać również informacje o stanie zadłużenia, czyli będzie potrzebowała m.in. umów kredytowych/pożyczkowych czy harmonogramów spłat. Co więcej, trudna konsolidacja to też konieczność wypełnienia wniosku kredytowego – ten wypełnisz bezpośrednio w placówce, u doradcy lub online.