Kredyt studencki

Kredyt studencki – warunki

Osoba, która stara się o kredyt studencki, musi mieć świadomość, że obowiązują pewne warunki związane z jego otrzymaniem. Odnoszą się one do następujących kwestii:

• wysokość udzielonego kredytu to suma wypłacanych miesięcznych transz – maksymalnie 60 transz dla studenta oraz 40 transz dla doktoranta,
• największa kwota zobowiązania finansowego wynosi 1000 złotych miesięcznie; można zdecydować się też na wypłacaną transzę w wysokości 400, 600 lub 800 złotych miesięcznie,
• w każdej chwili można złożyć wniosek o zmianę wysokości miesięcznej transzy,
• spłata rozpoczyna się 2 lata od ukończenia studiów bądź studiów doktoranckich,
• kredyt wraz z odsetkami regulowany jest w ratach malejących, zgodnie z otrzymanym harmonogramem,
• liczba rat do spłaty to dwukrotność liczby wypłacanych transz kredytu: jeśli więc otrzymuje się transze w wysokości np. 1000 złotych, co miesiąc należy spłacać ratę w wysokości 500 zł i połowę naliczonych odsetek,
• w przypadku pojawienia się trudności można wnioskować o zawieszenie spłaty kredytu na maksymalnie 12 miesięcy,
• istnieje możliwość umorzenia części kredytu: częściowego lub całkowitego w przypadku osiągnięcia określonych wyników w nauce czy też działalności sportowej, czyli odnotowania sukcesów bądź znalezienia się w trudnej sytuacji życiowej.

Preferencyjne warunki, jakie obowiązują w przypadku kredytu studenckiego, są możliwe dzięki dopłatom z Funduszu Kredytów Studenckich finansowanym z budżetu państwa. Kredytobiorca spłaca połowę naliczonych odsetek od kredytu, a druga połowa spłacana jest właśnie ze wspomnianego Funduszu. Obowiązuje jedna zasadnicza zasada. Trzeba mieć ukończone studia.

Kredyt studencki – oprocentowanie

Przy kredycie studenckim oprocentowanie ma charakter zmienny i składa się z dwóch zasadniczych elementów:

• stopy referencyjnej NBP,
• marży banku: jest ustalana przez bank.

Jak wziąć kredyt studencki?

Aby pozyskać kredyt studencki, niezbędne jest przejście przez kilka podstawowych kroków. Mowa tutaj o:

• złożeniu wniosku kredytowego w wybranej placówce bankowej – wniosek można złożyć online lub w stacjonarnym oddziale,
• dołączeniu do wniosku wymaganych dokumentów, o które prosi kredytodawca,
• oczekiwaniu na decyzję pożyczkodawcy – instytucja finansowa ma 30 dni na rozpatrzenie wniosku i udzielenie odpowiedzi wnioskującemu,
• zapoznaniu się z treścią umowy w momencie uzyskania aprobaty ze strony banku,
• podpisaniu umowy kredytowej, która jest wiążąca,
• oczekiwaniu na pierwszą transzę kredytu; kolejne przekazywane są na konto bankowe co miesiąc.

Wniosek o kredyt studencki

Wniosek o kredyt studencki należy złożyć w dowolnej, wybranej przez siebie placówce bankowej, która posiada w swojej ofercie omawiany przez nas produkt. Niejednokrotnie zdarza się, że można pobrać go ze strony internetowej lub pozyskać w punkcie stacjonarnym. Na szczęście nie ma odgórnie ustalonego terminu składania wniosku. Można go tak naprawdę złożyć w dowolnym momencie roku akademickiego. Niemniej, zaleca się uczynić to jak najwcześniej, aby mieć pewność, że środki finansowe będą dostępne na czas rozpoczęcia roku akademickiego.

Wniosek zawiera takie dane, jak:

• dane personalne wnioskodawcy, w tym nazwisko, imiona, datę urodzenia, adres zamieszkania, dane dotyczące dokumentu tożsamości, PESEL, obywatelstwo,
• informacje o innych odbywanych studiach lub studiach doktoranckich,
• informacje o dotychczas ukończonych studiach, studiach doktoranckich lub szkole doktorskiej,
• dane dotyczące kredytu, takie jak kwota wnioskowana, nr rachunku, na który mają być przekazywane środki z tytułu kredytu studenckiego,
• informacja wskazująca na to, w jaki sposób będzie następować spłata kredytu,
• informacje dotyczące prawnego zabezpieczenia,
• dane rodziców wnioskodawcy oraz współmałżonka,
• oświadczenia,
• miejscowość i datę,
• podpis wnioskodawcy.

Co jest potrzebne do kredytu studenckiego – niezbędne dokumenty?

Starając się o kredyt studencki, trzeba sprostać wymaganiom stawianym przez kredytodawcę. Jednym z nich jest przedłożenie stosownych dokumentów. W tym miejscu musimy zauważyć, że ich katalog może różnić się między instytucjami finansowymi, co uzależnione jest od indywidualnie przyjętej polityki. Jednak do tych najczęściej oczekiwanych zalicza się:

• wniosek o udzielenie kredytu studenckiego,
• zaświadczenie o przyjęciu na studia lub do szkoły doktorskiej, które poświadcza status studenta albo doktoranta,
• dokument potwierdzający udział w rekrutacji na studia lub do szkoły doktorskiej – jeśli dopiero podejmowane są kroki w celu ubiegania się o przyjęcie na studia albo do szkoły doktorskiej,
• oświadczenie o dochodach rodziny,
• oświadczenie o liczbie osób w rodzinie,
• dokument tożsamości,
• dokumenty związane z zabezpieczeniem spłaty kredytu.

W niektórych bankach mogą być wymagane dodatkowe dokumenty, np. oświadczenie o stanie cywilnym czy też akt urodzenia.

Jak zainwestować kredyt studencki – na co można przeznaczyć?

Kredyt studencki można przeznaczyć na dowolny cel związany wyłącznie z nauką. To oznacza, że może być wykorzystany między innymi na:

• czesne,
• opłaty za egzaminy,
• materiały dydaktyczne,
• zakwaterowanie,
• wyżywienie,
• transport.

Należy przy tym pamiętać, że kredyt studencki nie może być pod żadnym pozorem spożytkowany na:

• spłatę innych zobowiązań finansowych,
• zakup luksusowych dóbr,
• inwestycje.

Kredyt studencki a zdolność kredytowa

Osoba ubiegająca się o kredyt studencki jest traktowana jak każdy inny kredytobiorca. Aby go otrzymać, trzeba mieć wystarczająco wysoką zdolność kredytową. Poza tym zaciągnięcie go obniża zdolność kredytową, jeżeli nie jest spłacony do końca. Jeśli zostaje opłacony zgodnie z ustaleniami, nie utrudnia uzyskania innych kredytów w przyszłości. Należy pamiętać o tym, że regularne, terminowe spłaty podnoszą w oczach banku wiarygodność.

Kredyt studencki – w jakim banku najlepiej?

Jeśli ktoś zastanawia się nad tym, w jakim banku najlepiej starać się o kredyt studencki, musimy rozczarować, wskazując na to, że nie ma jednej właściwej odpowiedzi na to pytanie. Uzasadnione jest przeanalizowanie różnych ofert i wybranie tej, która spełnia osobiste oczekiwania. Analizując propozycje złożone przez oferentów, warto wziąć pod uwagę wiele czynników, wśród których można wymienić:

• oprocentowanie kredytu – im jest niższe oprocentowanie, tym mniejsza będzie całkowita kwota do spłaty,
• marżę banku – może być pobrana do stopy referencyjnej NBP, co wpływa na wysokość oprocentowania,
• wysokość maksymalnej kwoty kredytu: mogą być oferowane różne maksymalne kwoty kredytu,
• dodatkowe opłaty: mogą być pobierane dodatkowe opłaty, w tym np. za prowizję za udzielenie kredytu albo za wcześniejszą spłatę,
• opinie o potencjalnym pożyczkodawcy: warto sprawdzić opinie innych studentów o współpracy z nim.

Porównanie banków można przeprowadzić za pomocą rankingów kredytów studenckich, które dostępne są w Internecie. Jednak co istotne, kredytu studenckiego udzielają wybrane placówki bankowe komercyjne. Aktualnie wnioskować można w:

• PKO Bank Polski: oprocentowanie od 7,25%, maksymalna kwota kredytu 60 000 złotych, brak prowizji za udzielenie kredytu,
• Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. wraz ze zrzeszonymi bankami spółdzielczymi: oprocentowanie od 7,75%, maksymalna kwota kredytu 72 000 złotych, prowizja za udzielenie kredytu 1%,
• Bank Pekao S.A.: oprocentowanie od 7,50%, maksymalna kwota kredytu 60 000 złotych, brak prowizji za udzielenie kredytu.

Opinie o kredycie studenckim

Opinie na temat opłacalności wzięcia kredytu studenckiego są podzielone. Niektórzy uważają, że jest to doskonała forma dofinansowania nauki, która pozwala na pokrycie kosztów studiów i utrzymania bez konieczności pracy w trakcie nauki. Inni natomiast twierdzą, że zaciąganie kredytu wiąże się z pewnym ryzykiem, a spłata zobowiązania może być problematyczna po ukończeniu studiów. Aby ułatwić podjęcie ostatecznej decyzji w tej sprawie, przedstawimy zalety i wady wiążące się z tym przedsięwzięciem. Jako mocne strony można potraktować:

• niskie oprocentowanie – oprocentowanie kredytu studenckiego jest niższe niż oprocentowanie innych kredytów konsumenckich; jest równe sumie marży banku oraz 1,2 stopy redyskontowej weksli Narodowego Banku Polskiego,
• wygodna spłata,
• łatwa dostępność,
• minimum formalności,
• wypłacalność w transzach,
• długi okres spłaty – spłata kredytu studenckiego rozpoczyna się 2 lata po ukończeniu studiów i trwa maksymalnie 10 lat,
• szansa na umorzenie: w niektórych przypadkach istnieje możliwość częściowego lub zupełnego umorzenia kredytu studenckiego,
• możliwość ubiegania się o niego niezależnie od innych otrzymywanych świadczeń stypendialnych.

Natomiast słabe strony to:

• konieczność spłaty – pomimo niskiego oprocentowania i długiego okresu regulowania należności, kredyt studencki jest zobowiązaniem finansowym, które należy bezwzględnie spłacić,
• ryzyko problemów z uiszczeniem pozyskanych środków finansowych – po ukończeniu studiów może być problem ze znalezieniem pracy i tym samym z bieżącym spłaceniem zadłużenia,
• brak możliwości wcześniejszej spłaty bez konieczności wniesienia dodatkowych opłat: większość banków pobiera opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu studenckiego.

Decyzja o zaciągnięciu kredytu studenckiego jest wysoce indywidualna. Tak naprawdę powinna być podjęta po rozważeniu wszystkich za i przeciw. Należy wziąć pod uwagę swoją sytuację finansową, plany na przyszłość oraz możliwości dotyczące opłacenia zobowiązania. My z naszej strony możemy śmiało powiedzieć, że kredyt studencki jest korzystną formą dofinansowania nauki, która jest dostępna dla wielu studentów czy doktorantów. Niskie oprocentowanie i odroczona spłata sprawiają, że jest to atrakcyjna alternatywa dla innych form finansowania własnej edukacji. Warto ją więc rozważyć.