Oddłużanie osób fizycznych – na czym polega i jak się o nie starać?

Szeroko dostępne oferty kredytów i pożyczek powodują, że chętnie korzystamy z możliwości szybkiego uzyskania dodatkowej gotówki. Niestety, w niektórych przypadkach ilość zaciągniętych zobowiązań zaczyna przekraczać już możliwości kredytobiorcy. Co zrobić, kiedy nie jesteśmy już w stanie poradzić sobie z terminową spłatą zadłużenia? W takiej sytuacji warto zainteresować się takim procesem jak oddłużanie osób fizycznych. Firmy pomagające w oddłużaniu sprawnie zajmą się problemem długów i wyznaczą prawidłowy kierunek działania w celu pozbycia się uciążliwych zobowiązań finansowych. Jak dokładnie wygląda pomoc w oddłużaniu? Informacje na ten temat znajdziesz w poniższym artykule.

Oddłużanie osób fizycznych

Kredyty i pożyczki to produkty, które możemy dzisiaj pozyskać w naprawdę łatwy sposób. Wiele instytucji nie wymaga bowiem spełniania surowych wymagań co do zdolności kredytowej. O ile pieniądze możemy zdobyć łatwo, tak o wiele trudniej jest uporać się z powstałym w ten sposób zadłużeniem, w szczególności jeśli mamy do czynienia z większą ilością zobowiązań finansowych. Sytuacja często staje się na tyle skomplikowana, że dłużnik nie jest już w stanie samodzielnie rozwiązać problemu z długami. Źródło: https://alebank.pl/raport-infodlug-w-2021-roku-ubylo-prawie-9-mld-zl-zaleglosci-i-ponad-143-tys-niesolidnych-dluznikow/?id=402234&catid=22869&cat2id=361

Niestety, wielu Polaków boryka się z takimi problemami. Wtedy z pomocą przychodzi firma lub kancelaria oddłużająca. Na czym polega oddłużanie osób fizycznych w obu tych przypadkach? Zapraszamy do lektury!

Na czym polega oddłużanie osób fizycznych?

Pomoc w oddłużaniu to kompleksowe działania mające na celu zredukowanie ilości i wysokości długów, które z pewnych względów stają się zbyt uciążliwe dla dłużnika. Mogą to być zobowiązania, których nie jesteśmy w stanie spłacać w wyznaczonym terminie lub takie, wobec których wszczęto już postępowanie komornicze lub wdrożono działania windykacyjne. Oddłużenie ma na celu przywrócenie równowagi finansowej osoby zadłużonej i umożliwienie jej zaspokajania własnych potrzeb z uwzględnieniem konieczności comiesięcznej spłaty zobowiązań finansowych. Oddłużenie zawsze należy rozpocząć od analizy konkretnej sytuacji. Każdy przypadek jest bowiem inny i w związku z tym wymaga dopasowania indywidualnych rozwiązań. Przykładowo, nie zawsze możliwe będzie przeprowadzenie negocjacji z bankiem w celu uzyskania dogodniejszych warunków spłaty kredytu. Może się zdarzyć, że instytucja kategorycznie odmówi zmniejszenia wysokości rat, co odciążyłoby dłużnika. Warto zaznaczyć, że pomoc w oddłużaniu przybiera zwykle dwie postacie: wsparcie w spłacie zobowiązań finansowych oraz przeprowadzenie działań antywindykacyjnych, które skupiają się na kwestiach prawnych związanych z zadłużeniem.

Firmy zajmujące się oddłużaniem – jak działają?

Firm oferujących swoje usługi w zakresie oddłużania jest mnóstwo i każda z nich ustala inny kierunek działań jako swój priorytet. Większość z nich w pierwszej kolejności podejmuje jednak próbę negocjacji z instytucją, w której dług został zaciągnięty. Zadaniem takich rozmów jest uzyskanie takich warunków spłaty, dzięki którym dłużnikowi będzie łatwiej uregulować zobowiązanie. Może to być wydłużenie okresu spłaty i tym samym zredukowanie wysokości miesięcznej raty lub możliwość skorzystania z przerwy w spłacie kredytu. Firmy pomagające w oddłużaniu bardzo często proponują swoim klientom połączenie kilku długów w jeden. Nic dziwnego, w końcu takie rozwiązanie bardzo często przyczynia się do poprawy sytuacji dłużnika. Wszystko dzięki ujednoliceniu warunków spłaty wszystkich posiadanych zobowiązań oraz dopasowanie ich do możliwości finansowych dłużnika.

Decydując się na pomoc kancelarii zajmującej się oddłużaniem, możemy liczyć przede wszystkim na to, że świetnie poradzi sobie ona z kwestiami prawnymi oddłużania. Dla osoby, która nie zna obowiązujących przepisów, mogą być one bowiem zbyt skomplikowane. Czynności podjęte przez kancelarię najczęściej mają na celu przeciwdziałanie zajęciu majątku dłużnika przez komornika. W niektórych sytuacjach wspomniane rozwiązania nie przyniosą jednak oczekiwanych skutków i jedyną możliwą opcją staje się ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Zanim jednak zdecydujemy się na tak poważny krok, warto sprawdzić, czy na pewno nie jesteśmy w stanie zapobiec konsekwencjom wysokich długów w inny sposób.

W jakich przypadkach i kto może starać się o oddłużenie?

Zastanawiasz się, czy w Twojej sytuacji oddłużanie jest możliwe? W ofertach firm oddłużających znajdziemy oddłużanie kredytów i pożyczek, a także skuteczne oddłużanie osób prywatnych w przypadku chwilówek i wielu innych rodzajów zobowiązań finansowych. Z takiej opcji warto skorzystać przede wszystkim wtedy, kiedy długi zaczynają być poważnym problemem komplikującym sprawę domowego budżetu. Jeśli zatem z trudem wiążemy koniec z końcem, a po uregulowaniu wszystkich miesięcznych rat na koncie pozostaje niewielka kwota, oddłużanie osób prywatnych może być jedynym słusznym wyjściem. Okolicznością wskazującą na konieczność skorzystania z oddłużania może być również udział firmy windykacyjnej lub komornika w odzyskaniu należności, których nie zwróciliśmy jeszcze wierzycielowi. Wtedy z pewnością przyda się pomoc prawna w oddłużaniu, dzięki której będziemy mieć większe szanse na uniknięcie nieprzyjemnych konsekwencji posiadanych długów.

Jak skutecznie się oddłużyć?

Aby oddłużenie osoby fizycznej przyniosło oczekiwane rezultaty, musi być przeprowadzone z pomocą doświadczonych w tym temacie specjalistów. Możemy oczywiście podjąć stosowne działania samodzielnie, jednak większe szanse na sukces mamy ze wsparciem profesjonalistów. Dobrym rozwiązaniem jest oddłużanie online, które nie wymaga wychodzenia z domu i spotkań z przedstawicielem firmy oddłużającej. Wybierając taką opcję, zwykle musimy wypełnić wniosek o oddłużenie, w którym określimy naszą sytuację. W praktyce wypełnienie takiego formularza nie zobowiązuje nas do skorzystania z oferty firmy oddłużającej. Może to być jedynie sposobem na zorientowanie się w kwestii oferowanych przez nią warunków i dostępnych rozwiązań. Bardzo możliwe, że specjaliści zaproponują nam takie rozwiązania jak kredyt na oddłużenie lub pożyczki oddłużające. Warto jednak poświęcić chwilę na dobór konkretnego produktu, biorąc przy tym pod uwagę wiążące się z nim koszty oraz oferowane warunki spłaty.

Pomoc w oddłużaniu – zalety

Jakie są największe korzyści oddłużania finansowego? Najważniejszym aspektem jest oczywiście zwiększenie swoich szans na wyjście z długów. Firmy oddłużające kredyty dzięki swojemu doświadczeniu są w stanie szybko zapobiec rosnącym z dnia na dzień odsetkom pogarszającym sytuację dłużnika. Samodzielne działanie w tej kwestii jest możliwe, lecz zwykle nie jest równie skuteczne. Niesprzyjającym czynnikiem jest też fakt, że działając we własnej sprawie, bardzo często nie jesteśmy w stanie kontrolować emocji, co może jedynie negatywnie wpłynąć na decyzje banków czy firm windykacyjnych. Korzystając ze wsparcia specjalistów, możemy poczuć się znacznie pewniej. Posiadanie dużej ilości długów to stresujący problem, a rozmowa z osobami, które mają z takimi sytuacjami do czynienia na co dzień, może podnieść nas na duchu. Konkretne rozwiązania zaproponowane przez profesjonalistów z dziedziny oddłużania pozwolą nam znowu spać spokojnie. Dzięki skutecznie i sprawnie przeprowadzonemu oddłużaniu możemy również uniknąć wpisania nas do Krajowego Rejestru Dłużników, które niosłoby za sobą szereg negatywnych konsekwencji. Źródło: https://strefabiznesu.pl/wpis-do-rejestru-nierzetelnych-dluznikow-polacy-boja-sie-nie-utraty-dobrego-imienia-ale-odmowy-rat-pozyczki-lub-kupna-nowego/ar/c3-16547777

Ile kosztuje oddłużanie?

Wiele osób zmagających się z zadłużeniem zadaje sobie pytanie dotyczące tego, ile kosztuje oddłużanie. Rynek jest pełen różnych pod tym względem ofert. Zanim jednak zdecydujemy się na skorzystanie konkretnej z nich, warto dokładnie sprawdzić oddłużanie opinie, aby nie stać się ofiarą oszustwa. Nie każdy zdaje sobie sprawę z tego, że możliwe jest oddłużanie za darmo, w przypadku którego nie są naliczane dodatkowe koszty. Darmowa pomoc w oddłużaniu jest również zwykle najskuteczniejsza, ponieważ zarobek firmy oferującej takie wsparcie często zależy właśnie od tego, czy oddłużanie przyniesie pożądane rezultaty. Kancelaria oddłużająca może również otrzymać wynagrodzenie w postaci kosztów zastępstwa procesowego, które pochodzą zwykle od banku lub firmy windykacyjnej. Darmowe oddłużanie to doskonałe rozwiązanie dla każdej osoby, która chce uniknąć dodatkowych kosztów.