Pożyczka dla zadłużonych — kluczowe informacje

Osoba, która posiada długi, niejednokrotnie może znaleźć się w trudnej sytuacji finansowej. Potrzeba pozyskania dodatkowych pieniędzy może być uzasadniona różnymi względami. W takich okolicznościach w wątpliwość poddawana jest jednak możliwość zaciągnięcia kolejnego zobowiązania finansowego w formie pożyczki. Wśród całej rzeszy zadłużonych konsumentów panuje bowiem błędne przekonanie, że nie są oni w stanie pozyskać dodatkowego wsparcia finansowego z uwagi na dotychczasowe problemy. 

Mamy jednak dobrą wiadomość. Otóż fakt dotychczasowego zadłużenia nie wyklucza szans na to, aby poprawić swoją sytuację finansową. Prawie cały sektor pozabankowy służy pomocą, udostępniając w swojej ofercie pożyczkę dla zadłużonych. Dziś skupimy się na przedsięwzięciu, jakim jest staranie się o nią. Wyjaśnimy, kto i gdzie może ją zaciągnąć, na jakich zasadach oraz czy jest to korzystne rozwiązanie. 

Czym charakteryzuje się pożyczka dla zadłużonych?

Jeśli nie radzisz sobie ze spłatą powziętych pożyczek czy kredytów i chcesz raz na zawsze pozbyć się ich bądź potrzebujesz zastrzyku gotówki na inny cel, możesz pomyśleć nad produktem finansowym, jakim jest pożyczka dla zadłużonych. Jest ona skierowana do osób borykających się z obciążeniami finansowymi i jednocześnie trudnościami w uzyskaniu kredytu bankowego, czyli dla tych, którzy mają niespłacone, przeterminowane długi, a niekiedy komornika na głowie. W obliczu nieustannie rosnących wydatków czy też nieprzewidzianych zdarzeń stanowi alternatywę dla tych, którzy odznaczają się niską zdolnością kredytową, negatywną historią kredytową albo zupełnym jej brakiem, a także zajęciem komorniczym. 

Cechą charakterystyczną pożyczki dla zadłużonych są uproszczone procedury związane z wnioskowaniem, szybkie procesy decyzyjne oraz minimum formalności. Charakteryzuje się krótszymi terminami spłaty oraz wyższym oprocentowaniem, co może być w istocie korzystne dla szybkiego uregulowania aktualnego zadłużenia. Szczególną przydatność pożyczki dla zadłużonych upatruje się w momencie konsolidacji długów, nagłych wydatków czy też chęci poprawy płynności finansowej, unikania zajęć komorniczych lub odbudowy historii kredytowej. Nie sposób też nie wspomnieć o jej słabych stronach, takich jak choćby wyższe koszty oraz konieczność dokładnego planowania poszczególnych spłat.

Pożyczka dla zadłużonych występuje jako:

• tzw. chwilówka, czyli krótkoterminowa pożyczka na dowolny cel,
• pozabankowa pożyczka ratalna, która różni się od chwilówki przede wszystkim okresem spłaty i kwotą,
• pożyczka pod zastaw auta, z której mogą skorzystać jednostki nie mające zdolności kredytowej, ale dysponujące samochodem,
• pożyczka pod zastaw nieruchomości działająca podobnie do tej pod zastaw samochodu – w tym przypadku zastawia się nieruchomość,
• pożyczka z gwarantem/ poręczycielem – niezbędne jest znalezienie osoby, która zgodzi się wspólnie zaciągnąć zobowiązanie,
• pożyczka dla zadłużonych konsolidacyjna – pozwalająca połączyć posiadane pożyczki w jedno zobowiązanie.

Gdzie wziąć pożyczkę dla zadłużonych?

Pożyczka dla zadłużonych powszechnie oferowana jest w firmach pozabankowych, które wyróżniają się elastycznością w zakresie wyznaczonych kryteriów kwalifikacyjnych. Mowa tutaj o przedsiębiorstwach pożyczkowych, parabankach czy giełdach pożyczek prywatnych. Banki niestety nie decydują się zbyt często na udzielenie pożyczek osobom zadłużonym, stąd też nie warto kierować do nich zapytania, bo jest się z góry na straconej pozycji, szczególnie bez wsparcia doświadczonego doradcy kredytowego.

Kto może się ubiegać o pożyczkę dla osób zadłużonych?

Pożyczka dla zadłużonych pozwala na opłacenie swoich zobowiązań finansowych i zamienienie ich w jedno po to, by uzyskać korzystniejsze warunki. Jest też dobrą opcją dla osób, które miewają kłopoty finansowe i potrzebują wsparcia z zewnątrz. O pożyczkę dla zadłużonych mogą starać się zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorcy. Jest to instrument finansowy, z którego korzystają wszyscy ci, którzy mają problemy związane z budżetem domowym lub firmowym. Wysokie zadłużenie nie przekreśla nadziei na przyznanie finansowania.

Warunki pożyczki dla zadłużonych

Tak naprawdę żadne przedsiębiorstwo pożyczkowe nie daje gwarancji otrzymania pożyczki dla zadłużonych przed dokonaniem oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Dokładne przeanalizowanie pożyczkobiorcy jest nie tylko obowiązkiem ustawowym, ale świadczy także o odpowiedzialności ze strony pożyczającego. Po pierwsze, zapobiega nadmiernemu zadłużeniu klienta, a po drugie chroni instytucję przed udzieleniem zobowiązania, co do którego istnieje wysokie ryzyko braku terminowej spłaty. W przypadku pożyczki gotówkowej dla zadłużonych obowiązują nieskomplikowane procedury. To oznacza, że decyzja o jej przyznaniu zostaje podjęta w dość szybkim trybie, zaraz po analizie potencjalnego kredytobiorcy. W tym obszarze poznawany jest jego poziom zadłużenia, czyli kontrolowane są raporty Biura Informacji Kredytowej i Krajowego Rejestru Długów. Ponadto sprawdzana jest:

• wysokość dochodów,
• wysokość innych zobowiązań.

Wymogi, jakie należy spełnić, dotyczą:

• pełnoletności – ukończenie 18. roku życia jest bezwzględnym minimum, choć zdarza się, że firmy pożyczkowe podnoszą próg wiekowy np. do 21. lub 25. roku życia,
• obywatelstwa polskiego,
• dysponowania ważnym dokumentem tożsamości,
• posiadania pełnej zdolności do czynności prawnych,
• okazania się dowodem osobistym, kontem bankowym, numerem telefonu i adresem e-mail,
• osiągania stałych, miesięcznych dochodów – warto zaznaczyć, że pozabankowe instytucje akceptują zarobki nawet z nieudokumentowanych czy niestandardowych źródeł, takich jak alimenty, stypendium itd.

Dla klientów chcących otrzymać pożyczkę długoterminową lub na większą kwotę (w tym konsolidacyjną), konieczne może być zabezpieczenie świadczenia albo poręczenie. Pożyczka pod zastaw lub z poręczycielem jest dostępna u licznych pożyczkodawców, jednak wiąże się z dodatkowym ryzykiem oraz kosztami. Nie jest to jednak standardowym procederem.

Pożyczki dla zadłużonych – niezbędne dokumenty

Pożyczki dla zadłużonych mogą być przyznawane na rozmaitych zasadach. Dokładna lista dokumentów niezbędnych do jej zaciągnięcia jest zależna od procedur ustalonych przez dany podmiot pozabankowy. Poprosi on na pewno o wniosek i przedstawienie dowodu osobistego. Poza tym może oczekiwać zaświadczenia o dochodach od pracodawcy i innych załączników, ale wszystko zależy od okoliczności oraz obowiązującej polityki.

Jak wnioskować o pożyczkę dla osób zadłużonych?

Złożenie wniosku o pożyczkę dla osób zadłużonych powinno być poprzedzone całościową analizą osobistą pod kątem finansów, która ma na celu upewnienie się, czy kolejne zobowiązanie finansowe nie doprowadzi do katastrofy finansowej. Gdy ma się pewność, że jest to odpowiednim krokiem, można skoncentrować się na wypełnianiu wniosku pożyczkowego. Ten dostępny jest stacjonarnie w danej placówce, ale też nierzadko online. Wnioskując za pomocą Internetu, należy wejść na stronę www wybranej firmy pożyczkowej i zarejestrować konto klienta w serwisie. Wypełnienie dokumentu aplikacyjnego nie powinno przysporzyć większych niedogodności. Zwykle przebiega to maksymalnie szybko i bezproblemowo.  

Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online

O pożyczkę dla zadłużonych bez zdolności kredytowej można ubiegać się za pośrednictwem Internetu. Co ciekawe, przeglądając sieć, można trafić na wielość zróżnicowanych ofert. Ogólnie rzecz ujmując, z naszych obserwacji wynika, że złożenie stosownego wniosku o niewysoką pożyczkę dla zadłużonych jest całkiem proste, a oczekiwanie na decyzję dość krótkie. Aby przejść przez etap weryfikacji online, kluczowe jest jedynie:

• wejście na stronę www wybranej firmy pożyczkowej,
• zarejestrowanie swojego konta w serwisie,
• wypełnienie formularza rejestracyjnego,
• wybranie kwoty,
• wskazanie okresu spłaty zobowiązania,
• wprowadzenie danych osobowych,
• podanie danych dotyczących sytuacji finansowej,
• potwierdzenie tożsamości za pomocą ekspresowej weryfikacji lub tradycyjnie za pomocą przelewu weryfikacyjnego,
• oczekiwanie na decyzję kredytową – w przypadku akceptacji wniosku pożyczkowego gotówka zostanie przelana na podany we wniosku rachunek bankowy bez zbędnej zwłoki.

Najczęściej odpowiedź w tej sprawie zostaje wysłana SMS-em na numer telefonu podany podczas rejestracji. Wnioski rozpatrywane są przez całą dobę i 7 dni w tygodniu, a dzięki wysoce zautomatyzowanym systemom oraz nowoczesnym technologiom nie trwa to zbyt długo. Przy wnioskowaniu online wynik weryfikacji aplikacji znany jest z reguły tego samego dnia.

Pożyczki dla zadłużonych – zalety i wady

Pożyczka dla zadłużonych oferowana przez pozabankowy sektor cieszy się dobrymi opiniami, co wynika z faktu, iż posiada wiele zalet. Wśród tych najważniejszych można wymienić:

• dostępność dla osób z zaległościami finansowymi,
• uproszczone procedury wnioskowania,
• ograniczona ilość dokumentacji, co jest równoznaczne z minimum formalności,
• możliwość złożenia wniosku online o każdej porze dnia,
• olbrzymia różnorodność,
• szybki proces decyzyjny na każdym etapie procesowania i dostęp do środków pieniężnych,
• elastyczność warunków spłaty,
• możliwość potencjalnej odbudowy historii kredytowej.

Dla szybkiego uregulowania zobowiązania korzystne mogą być krótsze terminy spłaty. Będzie to w szczególności przydatne podczas konsolidowania długów lub zaistnienia potrzeby uniknięcia zajęć komorniczych, poprawienia i ustabilizowania swojej sytuacji finansowej czy też pojawienia się nieprzewidzianych opłat. Niemniej, nie wszyscy potraktują to jako pozytyw. Do mankamentów pożyczki dla zadłużonych można zaliczyć:

• wyższe koszty obejmujące odsetki i koszty pozaodsetkowe, takie jak prowizja z tytułu jej udzielenia oraz koszty dodatkowe, w tym odsetki z tytułu opóźnienia w spłacie zobowiązania i koszty prowadzonej windykacji (koszty nie mogą być wyższe niż te określone w ustawie) – standardowe pożyczki gotówkowe udzielane bez promocyjnych warunków są stosunkowo drogie,
• niezbędne planowanie spłat,
• konieczność zabezpieczenia zobowiązania (w przypadku pożyczek długoterminowych, na wysoką kwotę, konsolidacyjnych),
• ryzyko spirali zadłużenia – osoby, które chcą pożyczyć pieniądze, aby spłacić wcześniejsze zadłużenie, powinny wykorzystać produkt do tego przeznaczony, czyli kredyt konsolidacyjny, a nie kolejną krótkoterminową pożyczkę, która będzie środkiem jedynie doraźnym.  

Dlaczego warto rozważyć pomoc eksperta przy wnioskowaniu o trudne pożyczki dla zadłużonych?

Każdorazowe zdecydowanie się na pożyczkę jest niezwykle ważne i wiążące, niosące pewne konsekwencje. Nie da się ukryć, że zarządzanie wszelkimi zobowiązaniami finansowymi powinno przebiegać w odpowiedzialny sposób. Istotne jest podjęcie współpracy z pewnymi instytucjami finansowymi oraz dostosowanie wysokości zadłużenia  czy harmonogramu spłat do swoich możliwości płatniczych. Ważne jest przystanie na warunki, przy których opłacanie nowego zadłużenia będzie przebiegać bez większych wyrzeczeń. To warunkuje niedopuszczenie do pogorszenia statusu materialnego oraz utraty wolności finansowej. Chcąc odczuwać komfort i mieć pewność, że wybiera się dobrą ofertę spośród wielu, warto sięgnąć po wsparcie doświadczonych, wykwalifikowanych doradców. Ci doskonale znają rynek finansowy i wiedzą, co należy zweryfikować, na co zwrócić uwagę i o czym nie można zapomnieć.

Pożyczka dla zadłużonych z pomocą eksperta krok po kroku

Jesteśmy pewni, że ubieganie się o pożyczkę dla zadłużonych z pomocą eksperta jest dużo prostsze, szybsze i bezpieczniejsze. Wystarczy, że nawiążesz kontakt z odpowiednim fachowcem, który poprowadzi Cię przez całą drogę. Działając kompleksowo, poinformuje Cię, doradzi oraz udzieli niezbędnych wskazówek. W ramach swojej działalności przeanalizuje całościową sytuację finansową, określi Twoje potrzeby i możliwości, a także sprawdzi dotychczasową historię kredytową i aktualny stan zadłużenia. Na podstawie tego podsunie Ci propozycję najlepszego finansowania. Dodatkowo wspomoże na etapie składania wniosku. Dlatego też nie mamy co do tego wątpliwości, że jego pomoc jest nieoceniona i może znacznie ułatwić przebrnięcie przez cały proces. Możesz być spokojny, że bez zmartwień i zbędnego stresu gotówka pojawi się w natychmiastowym tempie na Twoim koncie, a warunki podpisanej przez Ciebie umowy będą właściwe.