Spłata karty kredytowej – co trzeba wiedzieć?
rodzaje kredytów

Karty kredytowe nie są wśród Polaków tak popularnym rozwiązaniem jak jeszcze kilka lat temu. Jeśli jednak korzysta się z nich rozsądnie, potrafią okazać się bardzo korzystne, w związku z czym nie można nazwać ich produktem niszowym. Problem jednak w tym, że wykorzystywanie udostępnionych przez bank środków przychodzi nam często bardzo łatwo, a kiedy konieczna jest spłata karty kredytowej, okazuje się, że musimy zapłacić więcej niż się spodziewaliśmy bądź po prostu nas na to nie stać. W takim razie co trzeba wiedzieć o spłacie karty? Jak spłacić kartę kredytową i jaka jest minimalna kwota spłaty karty kredytowej? Czym jest ratio w karcie kredytowej?

Od czego zależy wysokość odsetek od zadłużenia kartą kredytową?

To, czy spłata karty kredytowej będzie dla nas bolesna, jest zależnie głównie od tego, w jaki sposób wykorzystamy przyznany nam limit oraz kiedy i w jakiej wysokości go spłacimy. Nie da się ukryć, że proces naliczania odsetek za zadłużenie na karcie jest stosunkowo skomplikowany i wiele osób nie wie dokładnie, jak on działa, przez co po otrzymaniu wyciągu wskazującego kwotę zadłużenia są oni zaskoczeni jej wysokością.

Okres bezodsetkowy

Przede wszystkim warto wiedzieć, że karty kredytowe oferują tak zwany okres bezodsetkowy, powalający na darmowe korzystanie ze środków banku, o ile zadłużenie spłacimy w terminie. Na czym to polega? Kiedy wykonamy transakcję bezgotówkową (czyli na przykład dokonamy zakupu w sklepie internetowym), to od wykorzystanego limitu nie będą naliczały się odsetki. Zadłużenie musimy jednak uregulować (koniecznie w całości) właśnie w czasie trwania rzeczonego okresu bezodsetkowego, który z reguły trwa kilkadziesiąt dni. W przeciwnym wypadku, czyli jeśli nie spłacimy zadłużenia w wyznaczonym terminie wcale lub zrobimy to jedynie częściowo, okres bezodsetkowy zostanie anulowany, a odsetki zostaną naliczone wstecznie od dnia wykonania transakcji.

Odsetki od transakcji bezgotówkowych

Naliczenie odsetek od transakcji bezgotówkowych jest bardziej skomplikowane niż się wydaje, dlatego też najlepiej zademonstrować to na przykładzie. Załóżmy, że zużyliśmy w ramach transakcji bezgotówkowej z dostępnego limitu na karcie 5000 złotych na 23 dni przed upływem okresu bezodsetkowego. Po 20 dniach spłaciliśmy 4000 złotych, a pozostałe 1000 złotych uregulowaliśmy 5 dni później, czyli już po upływie okresu bezodsetkowego. Pocieszamy się jednak, że spłata karty kredytowej, a konkretnie odsetek od niej, nie będzie tak problematyczna, ponieważ odsetki zostaną naliczone jedynie od niespłaconej kwoty. Czy jednak na pewno? Niestety nie. Jeśli spłaciliśmy jedynie część długu w okresie bezodsetkowym, nie ważne, jak dużą, to cały okres bezodsetkowy i tak zostanie anulowany. Oznacza to, że naliczone zostaną nam najpierw odsetki od 5000 złotych za 20 dni, czyli do momentu spłaty części zadłużenia, a następnie odsetki za pozostałe 1000 złotych, za czas od dokonania częściowej spłaty aż do uregulowania całości długu.

Odsetki od transakcji gotówkowych

Dla transakcji gotówkowych (czyli na przykład wypłaty środków z bankomatu, w niektórych bankach za transakcję gotówkową uważa się także wykonanie przelewu z karty na konto) okres bezodsetkowy nie obowiązuje i odsetki zaczynają naliczać się zawsze od razu. Najpierw naliczą się odsetki za okres od wykonania transakcji do wygenerowania wyciągu (chyba, że spłacimy zadłużenie wcześniej), a następnie, co zobaczymy dopiero w kolejnym wyciągu, powstaną kolejne odsetki za czas od wygenerowania wyciągu do faktycznej spłaty długu. Żeby uniknąć takiej sytuacji, musimy uregulować zadłużenie od razu po otrzymaniu wyciągu, lub, jeśli nie jest to możliwe, wraz ze spłatą zadłużenia dokonać niewielkiej nadpłaty, aby pokryć koszty odsetek i nie pozwolić im na rośnięcie aż do wygenerowania kolejnego wyciągu.

Potrzebujesz kredytu, ale nie chcesz tracić czasu i nerwów? Doradcy Habza Finanse chętnie Ci pomogą

Nie zaprzątaj sobie głowy przeglądaniem i porównywaniem setek ofert. Nasi eksperci znajdą i pozyskają dla Ciebie kredyt na najlepszych możliwych warunkach.

Skontaktuj się z nami

Jak spłacić kartę kredytową?

Spłata karty kredytowej to prosty i szybki proces. Możemy poczekać, aż otrzymamy wyciąg, wskazujący, ile dokładnie jesteśmy bankowi winni (nastąpi to po zakończeniu trwającego miesiąc okresu rozliczeniowego). Możliwa jest także spłata karty kredytowej przed terminem, na przykład od razu w dniu dokonania za jej pomocą transakcji. W zależności od długości naszego okresu bezodsetkowego, z reguły po otrzymaniu wyciągu będziemy mieli jeszcze kilkanaście, jeśli nie kilkadziesiąt dni na dokonanie spłaty bez obawy o naliczenie odsetek. Jak spłacić kartę kredytową? Wystarczy, że dokonamy wpłaty w odpowiedniej wysokości na numer rachunku, który został przypisany do otrzymanej przez nas karty. Nie jest to zwykły rachunek ROR – np. nie możemy przechowywać na nim środków, a służy on tylko do tego, abyśmy wpłacali na niego kwotę naszej należności względem banku. W każdym banku wygląda to podobnie, więc niezależnie od tego, czy interesuje nas spłata karty kredytowej PKO, czy mBank, czy innej dowolnej karty, nie powinniśmy napotkać na żadne różnice. Jeśli podejrzewamy, że nie zdołamy spłacić całości zadłużenia przed upływem okresu bezodsetkowego, korzystna może być spłata karty kredytowej przed terminem przynajmniej w tej wysokości, na którą możemy sobie pozwolić. Dzięki temu po anulowaniu okresu bezodsetkowego naliczą nam się nieco niższe odsetki – najpierw od całości długu, a za dni po dokonaniu częściowej spłaty, już tylko od pozostałej części.

splata karty kredytowej - wykres ilosc kart kredytowych

Źródło: https://finanse.rankomat.pl/poradniki/rynek-kart-platniczych-polsce/

Minimalna kwota spłaty karty kredytowej

Spłata karty kredytowej nie musi nastąpić w danym miesiącu w całości (chociaż zwlekanie ze spłatą całości zadłużenia wiąże się z naliczaniem kosztownych odsetek). Banki nie chcą jednak, aby dochodziło do sytuacji, w której w danym miesiącu nie spłacamy absolutnie żadnej części długu. Dlatego też istnieje coś takiego, jak minimalna kwota spłaty karty kredytowej. Nie da się jednoznacznie określić, ile ona wynosi, ponieważ zależy to od zasad panujących w danym banku. Zazwyczaj jest to kilka procent aktualnego zadłużenia, nie mniej jednak, niż określona suma (z reguły kilkadziesiąt złotych). Nie bez powodu fraza „spłata karty kredytowej kwota minimalna” jest tak często wyszukiwana przez posiadaczy kart kredytowych. Nawet jeśli dysponujemy bardzo ograniczonym budżetem, powinniśmy zadbać o to, aby dokonywać co miesiąc spłaty zadłużenia przynajmniej właśnie w kwocie minimalnej. Unikniemy dzięki temu otrzymywania dodatkowo płatnych monitów i innych ponagleń do zapłaty.

Czym jest ratio w karcie kredytowej?

Ratio w karcie kredytowej jest potencjalnie bardzo korzystnym rozwiązaniem, z którego niewiele osób zdaje sobie sprawę. Na czym ono polega? Jest to nic innego, jak rozłożenie długu na karcie kredytowej, a konkretnie kilku wybranych transakcji (lub nawet jednej), na raty. Spłata karty kredytowej na raty może być opłacalna, ponieważ taki rozłożony na raty dług będzie oprocentowany niżej niż karta kredytowa, która jest stosunkowo kosztownym produktem bankowym, a więc mniejsze będą od niego odsetki. Warto się zastanowić na takim rozwiązaniem, jeśli zdajemy sobie sprawę, że spłata karty kredytowej w terminie jest niemożliwa, a nie chcemy, aby cały czas od długu rosły wysokie odsetki.

Ocena / 5. Liczba głosów:

Brak ocen.

blog Tagi: , , , , ,
Paulina Przybysz

Paulina Przybysz

Ekspert finansowy z wieloletnim stażem. Sprawami kredytowymi zajmuję się od ponad 12 lat. Ten czas pozwolił jej mocno rozwinąć skrzydła w branży finansowej oraz osiągnąć sukcesy zawodowe w tej dziedzinie. W relacji z klientami liczy się dla niej profesjonalizm, otwartość , szczerość a także obustronny szacunek. Współpracując z Pauliną można liczyć na indywidualne podejście do każdej sprawy a także szybkość w działaniu i profesjonalizm.

Skontaktuj się ze mną
Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *