Podjęcie decyzji o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej nigdy nie jest łatwe, ale w wielu przypadkach stanowi jedyny sposób na wyjście ze spirali długów. Już po jej ogłoszeniu czujemy się lżej i spokojniej oddychamy, jednak pamiętaj, że historia kredytowa jest zapisywana w Biurze Informacji Kredytowej. I tu pojawia się pytanie: jak ten wpis wpłynie na naszą przyszłość finansową? Czy upadłość to definitywne zamknięcie drzwi do kredytów, czy może jednak jest szansa na nowy początek? Sprawdzamy!
Spis treści
Czy ogłoszenie upadłości wpływa na BIK?
Ogłoszenie upadłości konsumenckiej ma wpływ na historię kredytową. Informacja o jej ogłoszeniu zostaje odnotowana w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) i widnieje tam przez 10 lat od zakończenia postępowania upadłościowego. W tym czasie może ona negatywnie wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej, co może utrudniać, ale nie wyklucza, uzyskania nowych kredytów, pożyczek czy kart kredytowych. Po upływie tego okresu, kiedy wpis zostaje usunięty z BIK, znacznie łatwiej będzie ubiegać się o finansowanie bez obciążenia wcześniejszą historią.
Upadłość konsumencka a BIK. Fakty i mity
Upadłość konsumencka to temat, który wzbudza wiele emocji – i niestety, równie dużo nieporozumień. Wokół tego, jak wpływa ona na historię kredytową i obecność w Biurze Informacji Kredytowej, narosło sporo mitów. Czas się z nimi rozprawić. Jakie są najczęściej występujące fakty i mity związane z zależnością między upadłością konsumencką a BIK?
BIK a upadłość konsumencka – FAKTY:
- informacja o upadłości trafia do BIK,
- upadłość finansowa może wpływać na zdolność kredytową przez wiele lat,
- można odbudować historię kredytową w BIK np. poprzez regularne opłacanie pożyczek,
- warto regularnie sprawdzać BIK po upadłości, aby upewnić się, że wszystkie zawarte tam informacje są prawdziwe (raz na 6 miesięcy można zrobić to bezpłatnie).
BIK a upadłość konsumencka – MITY:
- upadłość powoduje natychmiastowe usunięcie danych z BIK – sama informacja o upadłości jest tam dostępna przez nawet 10 lat,
- po upadłości nie będzie już nigdy szans na otrzymanie kredytu – na początku może być trudniej, ale pamiętaj, że banki coraz częściej analizują aktualną sytuację finansową, a nie tylko historię.
Bank odmówił Ci kredytu? Twoja zdolność kredytowa nie jest na najwyższym poziomie?
Skorzystaj ze wsparcia doświadczonego doradcy Habza Finanse, który znajdzie dostępne w Twojej sytuacji rozwiązanie kredytowe i przeprowadzi Cię przez proces kredytowania bez dodatkowego stresu i nerwów.
Jak wyczyścić BIK po upadłości?
Chociaż rozumiemy, że wyczyszczenie BIK po upadłości konsumenckiej wydaje się idealnym rozwiązaniem, to jednak skorzystanie z niego jest właściwie niemożliwe. Informacje dotyczące upadłości konsumenckiej są przechowywane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) przez 10 lat od momentu jej ogłoszenia.
Dopiero po upływie tego czasu możliwe jest wykreślenie wpisu, choć może to wymagać złożenia wniosku do Biura Informacji Kredytowej i dołączenia do niego dokumentacji potwierdzającej zakończenie postępowania upadłościowego (np. postanowienie sądu). Dodatkowo znaczenie ma też tutaj to, że wierzyciele powinni potwierdzić całkowitą spłatę zobowiązań – jest to jeden z warunków wykreślenia informacji z BIK.
Są jednak oczywiście sytuacje, w których możliwe jest zakwestionowanie negatywnych wpisów w BIK. Mówimy tutaj o sytuacjach, w których wpis w BIK jest niezgodny z rzeczywistością. W takim wypadku trzeba złożyć wniosek o jego sprostowanie – na rozpatrzenie i korektę wniosku jest 30 dni.
Kiedy jeszcze? Gdy doszło do przedawnienia wpisu i nie został automatycznie usunięty czy wtedy, gdy instytucja dodała wpis o nieterminowej spłacie, ale nie poinformowała dłużnika na piśmie i nie dała mu 30 dni na uregulowanie zaległości, można ubiegać się o usunięcie tego wpisu.
