W pierwszej połowie roku 2022 rząd poinformował, że WIBOR zniknie z rynku finansowego. Nowy wskaźnik referencyjny stosowany będzie od 1 stycznia 2023 r. Zmiana ma służyć przede wszystkim kredytobiorcom, którzy w wyniku trudnej sytuacji gospodarczej mają problemy ze spłatą kolejnych rat. Wskaźnik kosztu finansowania WKF zastąpi więc WIBOR? Czy taka rewolucja rzeczywiście ma szansę zmienić sytuację finansową Polaków na lepsze? Zastanówmy się nad tą kwestią.
Co to jest WKF?
Spis treści
Pod akronimem WKF kryje się wskaźnik kosztu finansowania – referencyjny indeks stopy procentowej zarządzany przez Instytut Rynku Finansowego (IRF). Jest zatwierdzony przez Komisję Nadzoru Finansowego, dlatego może być oficjalnie stosowany przez uczestników rynku. Stawka WKF podawana jest w każdym dniu roboczym, w którym działają banki i systemy rozliczeniowe. Wskaźnik WKF powstaje na bazie faktycznych transakcji, które banki zawierają ze swoimi klientami. Wielkość reprezentuje krańcowy koszt pozyskania finansowania. WKF przepisy określają jako alternatywę dla innych stóp referencyjnych (np. WIBOR-u), zgodną z regulacjami unijnymi. Indeks może być stosowany m.in. do obliczania oprocentowania kredytów, ale także kosztów finansowania za pomocą leasingu, wartości funduszy inwestycyjnych i wielu innych instrumentów finansowych.
Stawka WKF
Na tym etapie zadajesz sobie pewnie pytanie, jakie są zasady WKF? Stawka wskaźnika kosztu finansowania podawana jest dla czterech okresów: 1 miesiąca, 3 i 6 miesięcy oraz 1 roku (WKF 1m, WKF 3m, WKF 6m i WKF 12m). Do określenia dokładnej wartości indeksu wykorzystuje się dane z transakcji, które zawiera 27 banków spółdzielczych ze swoimi klientami. Są to tzw. paneliści WKF. Omawiana stopa referencyjna charakteryzuje się stale rosnącą wartością, mimo to jest znacznie niższa niż np. WIBOR.
Przejdźmy jednak do konkretów: WKF – ile wynosi? Na dzień 22 września 2022 r. stawka trzymiesięczna to 4,37%, a sześciomiesięczna – 5,43%.
Mamy więc znaczący wzrost w porównaniu do pierwszej daty publikacji notowania WKF. 7 stycznia 2020 r. wartości wynosiły odpowiednio 1,67% i 1,43%.
Bank odmówił Ci kredytu? Twoja zdolność kredytowa nie jest na najwyższym poziomie? Nie trać czasu na bezowocne wysyłanie kolejnych wniosków, które dodatkowo obniżają Twoją zdolność kredytową.
Skorzystaj ze wsparcia doświadczonego doradcy Habza Finanse, który znajdzie dostępne w Twojej sytuacji rozwiązanie kredytowe i przeprowadzi Cię przez proces kredytowania bez dodatkowego stresu i nerwów.
Skontaktuj się z nami.WKF a WIBOR – podobieństwa i różnice
Ponieważ wskaźnik WKF powstał jako alternatywa dla WIBOR-u, od razu nasuwa się pytanie: czym stopy różnią się między sobą? Podstawowa rozbieżność między parą indeksów WKF WIBOR to źródła danych będących podstawą kalkulacji. Pierwsza wielkość opiera się na operacjach przeprowadzanych między bankami i ich klientami. WIBOR natomiast bazuje wyłącznie na transakcjach rynku międzybankowego. Sama metodologia obliczeń jest także zupełnie inna. Wskaźnik WIBOR powstaje skomplikowaną metodą kaskadową (dane wykorzystuje się do obliczeń według określonej hierarchii). Zasady WKF zakładają wykorzystanie znacznie prostszej metody. Średnią arytmetyczną określa się na podstawie rzeczywistych transakcji panelistów WKF z 10 dni. Dzięki temu zabiegowi wielkość wskaźnika kosztu finansowania uniewrażliwiono na gwałtowne zmiany rynku. Jest też znacznie niższa niż wartość analogicznego WIBOR-u.
WKF zamiast WIBOR szansą dla kredytobiorców?
W kwietniu 2022 r. premier Mateusz Morawiecki zapowiedział likwidację WIBOR-u. Jest to swego rodzaju koło ratunkowe dla tych Polaków, którzy z powodu m.in. rosnącej inflacji znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej. Problemy ze spłatą kredytu to nie przelewki, a dotyczą coraz większej części społeczeństwa. WKF a WIBOR – czy taka zamiana jest możliwa w praktyce? Wskaźnik kosztów finansowania to wielkość przede wszystkim dużo prostsza w swojej konstrukcji. Dzięki temu podstawa obliczania kosztów finansowania byłaby bardziej zrozumiała dla większości kredytobiorców. Do tego dochodzi też oczywista różnica wartości obu stóp referencyjnych. 21 września 2022 r.
WIBOR 3m plasował się na poziomie 7,15%. To prawie 3 punkty procentowe mniej niż notowanie WKF z tego samego dnia, na identyczny okres. WKF jako wskaźnik referencyjny spełniłby więc podstawowe oczekiwania. Znacząco obniżyłby koszty kredytowania przy zmiennym oprocentowaniu. WKF a WIBOR – niebo a ziemia? Czas pokaże, czy zamiana dojdzie do skutku i czy efekty rewolucji będą tak korzystne, jak zakładano.