Jak nadpłacać kredyt gotówkowy? Sprawdzamy możliwości i korzyści

Zapewne nie jesteś jedynym kredytobiorcą, który zastanawia się, czy warto nadpłacać swój kredyt gotówkowy. Wizja szybszego pozbycia się długu i ograniczenia kosztów odsetek brzmi interesująco, ale czy rzeczywiście zawsze się opłaca? Jak nadpłacać kredyt gotówkowy, aby były z tego jak największe korzyści? Co musisz wiedzieć przed zdecydowaniem się na nadpłatę? Czy warto nadpłacać kredyt gotówkowy? Sprawdzamy!

Jak nadpłacać kredyt gotówkowy?

To, że kredyt gotówkowy można nadpłacać, jest oczywiste. Ale czy wiesz, że możliwości w tym zakresie są liczne? Możesz zdecydować się na regularne nadpłacanie poprzez wpłacanie dodatkowej kwoty w terminie płatności raty kredytu. Oczywiście nie musisz robić tego każdego miesiąca – możesz również dokonać jednorazowej wpłaty większej sumy i w ten sposób zmniejszyć kapitał do spłaty. 

Takie działania rzadko są zakazywane przez banki, ale mimo wszystko przed nadpłatą kredytu gotówkowego warto dokładniej przyjrzeć się warunkom obowiązującej umowy kredytowej. Zatem jak nadpłacać kredyt gotówkowy? Cały proces w kilku krokach:

• zajrzyj do umowy kredytowej – aby przekonać się, że znasz dokładną kwotę zadłużenia i jesteś świadom możliwych dodatkowych opłat za wcześniejszą spłatę,
• pomyśl, ile chcesz nadpłacić – zastanów się, czy preferujesz dokonanie jednorazowej nadpłaty, czy raczej wolisz rozłożyć ją na regularne dodatkowe płatności, 
• dokonaj płatności – poprzez przelew środków na rachunek kredytowy wskazany przez bank,
• nawiąż kontakt z bankiem – dzięki temu dostaniesz jeszcze precyzyjniejsze wskazówki dotyczące tego, jak nadpłacić kredyt gotówkowy,
• poczekaj na aktualizację harmonogramu spłat – uzbrój się w cierpliwość, ponieważ to może nieco potrwać. 

Co daje nadpłata kredytu gotówkowego?

Większość osób, które zaciągają kredyt gotówkowy, marzy o tym, by jak najszybciej się go „pozbyć”. Jednym z najlepszych sposobów na odciążenie domowego budżetu jest nadpłata kredytu, która pozwala szybciej zmniejszyć kapitał do spłaty. Oto co daje nadpłata kredytu gotówkowego:

• niższe koszty kredytu – im mniejszy kapitał do spłaty, tym niższe odsetki naliczane przez bank,
• krótszy okres kredytowania – nadpłata przyspiesza spłatę, dzięki czemu szybciej uwalniasz się od zobowiązania i zmniejszasz jego całkowity koszt,
• lepsza płynność finansowa – wcześniejsza spłata daje większą swobodę w zarządzaniu budżetem. Możesz także obniżyć miesięczną ratę, by ułatwić sobie dalszą spłatę,
• większy komfort psychiczny – świadomość, że kredyt maleje szybciej, daje spokój i poczucie bezpieczeństwa.

Trudno nie zauważyć, że nadpłata kredytu to sprytny sposób na poprawę sytuacji finansowej i oszczędności w dłuższej perspektywie. Warto to rozważyć!

Kiedy nadpłacanie kredytu gotówkowego jest opłacalne? 

Jak i kiedy nadpłacać kredyt gotówkowy? Najlepszy moment na nadpłatę kredytu gotówkowego to pierwsze lata spłaty, gdy największa część raty to odsetki. Właśnie wtedy nadpłata pozwala skutecznie obniżyć całkowity koszt kredytu. Z każdym kolejnym miesiącem proporcje raty zmieniają się – coraz większą część stanowi spłata kapitału, a mniejszą odsetki. Oznacza to, że im później zdecydujesz się na nadpłatę, tym mniejsze będą oszczędności.

Pamiętaj również, aby sprawdzić warunki umowy – niektóre banki pobierają prowizję za wcześniejszą spłatę, zwłaszcza w pierwszych latach kredytowania. Jeśli dodatkowe opłaty są wysokie, nadpłata może okazać się nieopłacalna.

Czy warto nadpłacać kredyt gotówkowy?

W większości przypadków nadpłata kredytu gotówkowego to dobre rozwiązanie – pozwala obniżyć całkowity koszt zobowiązania i szybciej się go „pozbyć”. Nie zawsze jednak jest to opłacalne. Jeśli bank pobiera wysoką prowizję za wcześniejszą spłatę, lub oprocentowanie kredytu jest niższe niż zysk z oszczędności, lepiej dobrze przemyśleć tę decyzję. Ważne jest także, aby zachować poduszkę finansową i zadbać o płynność budżetu. Zanim zdecydujesz się na nadpłatę, upewnij się, że nie wpłynie to negatywnie na Twoją sytuację finansową.

Ile można zaoszczędzić nadpłacając kredyt gotówkowy?

Niełatwo odpowiedzieć na pytanie, ile można zaoszczędzić poprzez nadpłacanie kredytu gotówkowego, ponieważ jest to zależne od kilku czynników, którymi są wysokość kredytu, oprocentowanie, okres spłaty oraz czas dokonania nadpłaty. Na największe oszczędności można liczyć przy nadpłacie na początku okresu kredytowania – to właśnie wtedy dużą część raty stanowią odsetki.

Źródło: https://kalkulatory.gofin.pl/kalkulatory/kalkulator-kredytowy

PRZYKŁAD: Przy zaciągnięciu kredytu na 50 000 zł na 5 lat z oprocentowaniem 7,37% rocznie i nadpłatą 10 000 zł po roku można zaoszczędzić nawet kilka tysięcy złotych na odsetkach, a okres spłaty skrócić o kilka miesięcy. 

Chcesz poznać dokładne liczby dla swojego przypadku? W takim razie najlepiej będzie jeśli skorzystasz z kalkulatora kredytowego online, nawiążesz kontakt z doradcą finansowym lub skontaktujesz się bezpośrednio z bankiem.