Czy banki oferują pożyczki dla mikrofirm?

Nawet 95% firm w Polsce to mikroprzedsiębiorstwa. Choć są fundamentem naszej gospodarki, ich dostęp do kredytu w banku wcale nie jest oczywisty. Oferty niby są, ale wszystko zależy od branży, zdolności kredytowej i często… cierpliwości przedsiębiorcy. Czy banki oferują pożyczki dla mikrofirm? Co trzeba zrobić, aby je uzyskać? Dowiedz się więcej!

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę dla mikrofirmy?  

Nie każda mikrofirma otrzyma pożyczkę. Aby było to możliwe, konieczne jest spełnienie kilku warunków takich jak:

• odpowiedni staż działalności – zazwyczaj wymaga się minimum 6-12 miesięcy prowadzenia firmy,
• regularne dochody – oprócz nich znaczenie ma również zyskowność działalności i stabilność finansowa,
• historia kredytowa – pod uwagę może być brana nie tylko firmowa, ale także ta osobista, jeśli firma prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą,
• niezaleganie w ZUS i US – zaległości mogą oznaczać automatyczną odmowę lub konieczność dodatkowych zabezpieczeń.

Jak szybko można otrzymać pożyczkę na rozwój mikroprzedsiębiorstwa?

To, jak szybko uda się otrzymać pożyczkę na rozwój mikroprzedsiębiorstwa, jest zależne od kilku aspektów. 

Przede wszystkim znaczenie ma tutaj to, czy przedsiębiorca zaciągnie ją w banku, czy placówce pozabankowej. W pierwszym przypadku należy wziąć pod uwagę, że bank dokładnie przeanalizuje dokumenty czy historię kredytową, zatem podjęcie decyzji może zająć kilka dni, a czasem nawet 2 tygodnie. Z kolei instytucje pozabankowe często stosują uproszczone procedury, co sprawia, że można otrzymać decyzję nawet w ciągu kilkunastu godzin, a pieniądze znajdą się na koncie już następnego dnia!

Pozostaje jeszcze jedno rozwiązanie – skorzystanie z pożyczek z gwarancją BGK lub innych programów rządowych. Jeśli zdecydujemy się na nie, należy mieć na uwadze, że cały proces może potrwać dłużej (nawet kilka tygodni) ze względu na dodatkowe formalności. 

Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy na pożyczkę dla mikrofirm?  

Przed podpisaniem umowy na pożyczkę dla małych firm upewnij się, że o wszystko zadbałeś i zapoznałeś się z najczęściej występującymi haczykami. Co musisz sprawdzić? M.in.:

• sprawdź Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO) – to właśnie ona pokazuje, ile faktycznie zapłacisz,
• poznaj wszystkie koszty – zainteresuj się tym, za co instytucja pobiera opłatę: za rozpatrzenie wniosku, za uruchomienie pożyczki, a może za wcześniejszą spłatę? Zweryfikuj także, czy bank oczekuje dodatkowych produktów (np. rachunku lub ubezpieczenia),
• zapoznaj się ze szczegółami harmonogramu spłaty – ważne jest, abyś dobrze wiedział, czy wybierasz raty równe, czy malejące, a także czy jest opcja wakacji kredytowych oraz co się dzieje, gdy się spóźnisz ze spłatą, 
• sprawdź warunki wypowiedzenia lub modyfikacji umowy – szczególnie powinieneś zainteresować się tym, czy bank może wypowiedzieć umowę w razie pogorszenia sytuacji finansowej firmy oraz jak wygląda procedura renegocjacji lub restrukturyzacji pożyczki,
• przyjrzyj się wszelkim zapisom – nawet tym zapisanym małym druczkiem. Jak pewnie wiesz, umowy kredytowe są dość długie, ale to nie znaczy, że nie powinieneś czytać ich w całości, bowiem każda klauzula się liczy. 

Zanim zdecydujesz się na pożyczkę dla mikrofirmy, zastanów się, czy to na pewno najlepsze rozwiązanie w Twojej sytuacji. Czasem bardziej opłacalną i elastyczną formą finansowania może być faktoring, leasing lub inne narzędzie dopasowane do specyfiki Twojej działalności.

Warto porównać dostępne opcje i dokładnie przeanalizować koszty oraz warunki. Jeśli potrzebujesz wsparcia w ocenie sytuacji – nasi doradcy chętnie pomogą wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie dla Twojej firmy.

Jakie dokumenty są najczęściej wymagane od mikroprzedsiębiorców przy składaniu wniosku o pożyczkę dla firm?  

Wymagania dotyczące dokumentów przy staraniu się o pożyczkę dla mikroprzedsiębiorstwa mogą być rozmaite, ale zazwyczaj oczekuje się dostarczenia:

• zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu z płatnościami,
• REGON i NIP,
• wyciągów z konta firmowego,
• rachunku zysków i strat lub KPiR,
• deklaracji podatkowych (np. PIT-36, PIT-36L, CIT-8).

Niektóre instytucje finansowe mogą oczekiwać również podania celu pożyczki, choć ten warunek często dotyczy nowych firm lub przypadków, kiedy staramy się o wyższe kwoty.

Jakie są różnice pomiędzy pożyczkami pozabankowymi a bankowymi dla mikrofirm w Polsce?  

Bankowe pożyczki dla mikrofirm w Polsce są postrzegane jako bezpieczniejsze, ale oznaczają one także bardziej rygorystyczne wymagania niż przy pożyczkach pozabankowych. Jeśli zdecydujesz się na to rozwiązanie, spotkasz się tutaj z koniecznością przedstawienia dość rozbudowanej dokumentacji finansowej, dokładnie zostanie sprawdzona historia kredytowa firmy, a często nawet pojawi się konieczność zabezpieczeń.

To wszystko zajmuje dużo czasu, ale w zamian pożyczkobiorca ma szansę na niższe oprocentowanie i korzystniejsze warunki finansowe. Jeśli natomiast zależy Ci na maksymalnym uproszczeniu formalności i łatwiejszym dostępie do finansowania, warto pomyśleć o skorzystaniu z propozycji instytucji pozabankowych. 

Z tych korzystają zwłaszcza mikrofirmy z krótszym stażem lub problemami kredytowymi, ale pozabankowe propozycje pożyczkowe są dostępne dla wszystkich. Pamiętaj jednak, że za wygodę musisz zapłacić – zwykle wyższym oprocentowaniem i dodatkowymi opłatami.