Kredyt dla firm od pierwszego dnia działalności

Kredyt dla firm na start – od pierwszego dnia działalności

Wielu z nas marzy o założeniu własnej działalności gospodarczej i pracy na własny rachunek. Bycie samemu sobie szefem to wizja kusząca, szansa na prawdziwy rozwój i realizowanie pasji, które niejednokrotnie odkładaliśmy latami. To również możliwość stworzenia czegoś, co pozwoli nam na finansową wolność i co kiedyś przekażemy we władanie naszym dzieciom. Żeby jednak zacząć realizację naszych pragnień, często potrzebujemy impulsu – i to bardzo konkretnego, bo finansowego. Co jednak w sytuacji, kiedy stan naszego konta nie pozwala na zainwestowanie we własną działalność? Powinniśmy rozważyć kredyt dla firm na start, czyli rozwiązanie, które pozwala zdobyć środki konieczne w początkowej fazie rozwoju naszego przedsiębiorstwa.

Kto może liczyć na kredyt na start dla nowych firm?

Kredyt dla firm od pierwszego dnia działalności to zagadnienie, które spędza sen z powiek wielu przedsiębiorcom i osobom, które dopiero chcą zacząć swoją przygodę z biznesem. Powszechna opinia mówi, że aby otrzymać kredyt dla firm należy działać minimum sześć miesięcy lub nawet rok. Dodatkowo oczywiście należy udowodnić dobrą kondycję finansową przedsiębiorstwa, regularne wpływy dochodów oraz terminową spłatę zobowiązań: składek ZUS i podatków. Zazwyczaj konieczne jest więc dołączenie wyciągów z firmowych kont i deklaracji podatkowej za poprzedni rok oraz zaświadczeń o niezaleganiu z podatkami oraz składkami na ubezpieczenia zdrowotne i społeczne. W zależności od banku, wnioskowanej kwoty, rodzaju działalności oraz jej formy prawnej, ubieganie się kredyt na start dla nowych firm obwarowane być może dodatkowymi wymaganiami. Banki nie chcą pożyczać pieniędzy świeżo upieczonym biznesmenom – a jeżeli już, to robią to rzadko i na wysoki procent, obwarowując taką pożyczkę licznymi wymogami i sprawdzając kredytobiorcę niemalże na wylot. Nie ma się czemu dziwić – instytucja, która pożycza nam pieniądze, musi upewnić się, że będziemy mieli z czego je spłacać. Co jednak zrobić, kiedy mamy dobry pomysł na własną działalność, ale potrzebujemy dodatkowych środków już od samego początku? Spokojnie, kredyt dla firm od pierwszego dnia działalności istnieje – trzeba tylko wiedzieć, gdzie go szukać. Jakie formalności nas czekają i jakie dokumenty należy dostarczyć? I wreszcie, na co należy zwracać największą uwagę? Zapraszamy do lektury!

Własna działalność gospodarcza w Polsce

Na początek trochę liczb – Polacy należą do wyjątkowo przedsiębiorczych narodów. Nasze PKB napędzane jest właśnie przez mikro, małych i średnich przedsiębiorców. W samym tylko 2016 roku w naszym kraju powstało prawie 340 tysięcy różnego rodzaju firm, głównie spółek i jednoosobowych działalności gospodarczych. Te ostatnie często mają twarz kobiety – Polki chętnie biorą się za własny biznes, mają pomysły na niszowe, ciekawe działalności oraz inwestują w rozwój swój i firmy. Wbrew ogólnemu przekonaniu większość z nich nie decyduje się na otwarcie własnej działalności na zasadach przymusu lub wypychania z firm, w których miały do tej pory etat, w ramach cięcia kosztów pracodawcy. Nasze rodaczki po prostu biorą sprawy w swoje ręce.

Kredyt dla firm od pierwszego dnia działalności – rozwiązanie dla pomysłowych Polaków

Dobrze, jesteś więc przedsiębiorczym Polakiem lub przedsiębiorczą Polką z pomysłem na biznes. Potrzebujesz jednak zainwestować w swoją wizję – czy to w formie zakupu środków trwałych (takich jak grunty, lokale, budynki i hale magazynowe lub produkcyjne, maszyny, urządzenia, środki transportu, narzędzia oraz wyposażenie, jak również w formie sprzętu komputerowego, drukarek i specjalistycznego oprogramowania) czy to w formie uzyskania konkretnych uprawnień, kwalifikacji lub też zatrudnienia pracowników. Czasem sytuacja może być jeszcze bardziej prozaiczna: w swoją wymarzoną firmę chcesz zainwestować maksimum czasu i energii, jednak boisz się, jak poradzisz sobie przez pierwsze kilka miesięcy działania firmy – chcesz mieć gwarancję bezpieczeństwa, dzięki której nawet w początkowo „chudszych” okresach będziesz w stanie zachować płynność finansową. Tak czy inaczej, interesuje Cię kredyt dla firm od pierwszego dnia działalności.

Finansowanie dla nowych firm

Niezależnie od tego, co prezentowane jest nam w kampaniach reklamowych, banki niechętne są pożyczaniu pieniędzy właścicielom biznesów, które nie mogą pochwalić się stażem i odpowiednim dochodem. W większości przypadków spełnić trzeba jeszcze więcej skomplikowanych warunków – jednak o tym nie usłyszymy w kolorowych spotach, wychwalających oferty pożyczek dla przedsiębiorców. Czy więc kredyt dla firm od pierwszego dnia działalności jest w ogóle możliwy do uzyskania? Oczywiście, że tak. Z tym, że najprawdopodobniej nie udasz się po niego do banku – co nie oznacza naturalnie, że tego typu finansowania nie można w tradycyjnym banku dostać. Można, natomiast należy pamiętać, że oferta jest dość uboga, obwarowana wieloma czasochłonnymi zasadami, a oprocentowanie i prowizja stosunkowo wysokie. Jaka jest alternatywa? Na rynku istnieje wiele sprawdzonych, rzetelnych firm pożyczkowych, które mają w swojej ofercie kredyt dla firm od pierwszego dnia działalności, w większości wypadków możliwego do pozyskania przy małej liczbie formalności i w szybkim czasie. Finansowanie dostajesz już na początku, zapewniając sobie środki na rozwój.

Chcesz dostać kredyt na założenie firmy? Pamiętaj o biznesplanie

Nie oznacza to jednak zamknięcia drogi do własnej działalności, chociaż zapewne okaże się ona dość długa, dość trudna i potencjalnie wyboista. Jeżeli jesteśmy bowiem firmą dopiero wchodzącą na rynek, musimy udowodnić bankowi, który ma udostępnić nam fundusze na jej rozkręcenie, że nasz biznes ma potencjał, będzie przynosił zyski i, co za tym idzie, umożliwi regularne, terminowe spłacanie rat pożyczki. Wniosek o kredyt dla firm na start będzie więc zawierał nie tylko wszystkie dane na temat Twojej działalności – przede wszystkim oczywiście wyciąg z CEIDG – ale i biznesplan, w którym znajdzie się dokładny opis firmy, prognozy wydatków i zysków na najbliższe miesiące lub lata, analiza rynku i ewentualnych zagrożeń. Nie martw się, nie musisz takiego dokumentu sporządzać samodzielnie – istnieje wiele firm, które zajmują się pisaniem takich biznesplanów. Koszt takiej usługi waha się między kilkaset a tysiąc złotych, jest to więc dobra inwestycja w Twoje nowopowstające przedsiębiorstwo.

Pożyczka dla firm na start – pozostałe formalności

Formalności, jakie trzeba spełnić, ubiegając się o kredyt dla firm od pierwszego dnia działalności, będą się oczywiście różnić w zależności od instytucji, w której będziemy się o niego starać. Wszędzie jednak potrzebne będą: Dokument tożsamości – w wielu wypadkach wystarczy dowód osobisty, ale może zdarzyć się konieczność dostarczenia drugiego dokumentu (paszportu lub prawa jazdy) Dokumenty założycielskie firmy – potwierdzenie zgłoszenia się do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej; potwierdzenie nadania Numeru Identyfikacji Podatkowej oraz numeru REGON Cel i kwota finansowania – tutaj sprawy mogą się mieć różnie, bo niektórym firmom wystarczy zwięzły opis naszej działalności oraz wskazanie, na co chcemy wydać pieniądze i jaka ma być to kwota; jednak inne mogą wymagać biznesplanu. Jeżeli ma być to jego rozbudowana wersja, warto zainwestować w usługi osoby, która tworzeniem biznesplanów zajmuje się zawodowo. To zazwyczaj maksymalnie kilkaset złotych, czyli naprawdę niewiele w porównaniu do finansowania, które w ten sposób pozyskamy.

Planowanie i kontrola wydatków w firmie.

Przeznaczenie środków pozyskanych poprzez kredyt na start dla nowych firm może być bardzo szerokie: wynajem lub zakup lokalu, w którym będziesz prowadził działalność czy produkcję, kupno niezbędnego sprzętu (oprogramowania i maszyn), zakup floty samochodowej, szkolenia i uprawnienia, uprawnienia oraz materiały reklamowe, marketing czy promocję naszych produktów lub usług. Tak naprawdę ogranicza nas tylko nasza wyobraźnia oraz… biznesplan, który złożyliśmy we wniosku o kredyt dla firm na start. Na jego podstawie bowiem bank zdecydował o przyznaniu finansowania, które wydać należy na konkretny cel, związany oczywiście z rozwojem naszej działalności. Pamiętaj, że instytucja, która pożyczyła Ci pieniądze, ma pełne prawo do tego, żeby sprawdzić, czy pożytkujesz je zgodnie z umową i przeznaczeniem. Zachowuj wszystkie faktury i paragony, aby w razie kontroli móc przedstawić je w banku. Dodajmy, że w skrajnych przypadkach jego pracownicy mogą zakwestionować poczynione przez Ciebie wydatki, jeżeli nie będą zgodne z tym, co wyszczególnione zostało w biznesplanie i wezwać Cię do natychmiastowego zwrotu całej pożyczonej kwoty oraz odsetek.

Pożyczka na rozpoczęcie działalności gospodarczej – podsumowanie

Kredyt na start dla nowych firm jest rozwiązaniem oferowanym przez stosunkowo niewiele banków oraz liczne instytucje parabankowe. Większość tradycyjnych banków wymaga co najmniej rocznego prowadzenia działalności, jednak zdarzają się wyjątki w ramach których kredyt dla firm na start dostać można już od pierwszego dnia działalności. Pamiętać należy, że w takich przypadkach, ponieważ bank lub firma pożyczkowa nie jest w stanie zweryfikować naszej płynności finansowej i dochodów, musimy być gotowi na sporządzenie szczegółowego wniosku, popartego biznesplanem, w oparciu o który zapadnie decyzja, czy pożyczki takiej nam udzielić. Dodatkowo, bardzo ważnym aspektem jest fakt, iż instytucja pożycza nam pieniądze, ma prawo zweryfikować, czy faktycznie zostały one wydane na założenie i rozwój firmy.