Kredyt na podstawie wpływów na konto – czy taki produkt istnieje?

Procedura zaciągania kredytu bankowego kojarzy nam się z wystawaniem w kolejkach, stosami dokumentów i niekończącymi się formalnościami. Banki jak mało kto wiedzą jednak, że czas to pieniądz, dlatego coraz częściej wprowadzają dla swoich klientów udogodnienia. Do takich należy kredyt na wyciąg z konta. Czy Twój bank proponuje podobne rozwiązanie? Sprawdź, czy warto się na nie zdecydować. Na czym tak naprawdę polega kredyt na podstawie wyciągu z konta, a także jakie ma wady i zalety? Tego wszystkiego zaraz się dowiesz!

Czy można dostać kredyt na podstawie wpływów na konto?

Banki proponują swoim klientom specyficzne produkty i usługi, bo sektor finansowy pod wieloma względami rządzi się swoimi prawami. W innych kwestiach ich działalność podobna jest jednak do innych przedsiębiorstw – aby utrzymać się na rynku, muszą iść z duchem czasu. Konsumenci zmieniają się i żądają nowoczesnych rozwiązań. Jednym z takich „modnych” udogodnień jest kredyt na podstawie historii konta. To rozwiązanie, które pozwala maksymalnie zredukować uciążliwe formalności. Nie musisz przedstawiać np. zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy, na które zapewne musiałbyś poczekać kilka dni. O Twojej zdolności kredytowej świadczyć będą bowiem regularne wpływy na konto. Najczęściej wystarczy wykaz operacji z 3 lub 6 ostatnich miesięcy.

Warunki udzielenia kredytu na podstawie wyciągu z konta

Chcesz wziąć kredyt na wyciąg z konta online, bez wychodzenia z domu? Mimo, że jest to produkt bankowy redukujący potrzebne formalności, to trzeba pamiętać, że i tak nie każdy go dostanie. Kredytobiorca musi spełniać podstawowe kryteria, które bank sprawdzałby także przy innych kredytach. Klient wnioskujący o kredyt gotówkowy na wyciąg z konta ma być osobą pełnoletnią zameldowaną na terenie kraju, z polskim obywatelstwem lub kartą stałego pobytu. Musi także posiadać prywatne konto w banku. Spełnienie tych wszystkich warunków jest konieczne, ale żeby dostać kredyt na podstawie wpływów na konto, przede wszystkim musisz wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową. Oczywiście, będzie ona sprawdzona na podstawie Twojego rachunku rozliczeniowego. Znaczenie ma tutaj nie tylko regularność wpływów, ale także ich stosunek do wydatków – kosztów życia i pozostałych zobowiązań. Nie zdziw się, jeżeli bank postanowi sprawdzić również dotyczący Twojej osoby raport BIK, czyli historię zobowiązań. W ten sposób potwierdza wiarygodność klienta.

Kredyt gotówkowy na podstawie wyciągu z konta

Zastanawiasz się, których produktów bankowych może dotyczyć oferta kredytu na wyciąg z konta? Jeśli interesuje Cię kredyt gotówkowy, mamy dobrą wiadomość. Coraz więcej banków pozwala zaciągnąć go na podstawie historii rachunku! Musisz oczywiście spełnić wszystkie warunki wymienione powyżej – bez zdolności kredytowej bank nie będzie chciał pożyczyć Ci pieniędzy. Kredyt gotówkowy na podstawie wyciągu z konta uzyskasz jednak stosunkowo łatwo. Jest to zazwyczaj zobowiązanie na relatywnie niską kwotę (chociaż przepisy mówią, że wartość progowa to 255 550 zł, banki zazwyczaj obniżają ten pułap). Kredyt gotówkowy w praktyce spłaca się do 10 lat. Jest to więc mniej „poważne” zobowiązanie niż np. kredyt hipoteczny. Dlatego też kredyt gotówkowy na wyciąg z konta stosunkowo łatwo jest uzyskać.

Czy można wziąć kredyt hipoteczny na podstawie wpływów na konto?

Finansowanie budowy domu czy zakupu mieszkania to już zdecydowanie poważniejsza sprawa. Długie okresy zobowiązań i wysokie kwoty sprawiają, że w twej kwestii banki nie pozwalają na znaczne zredukowanie formalności. Owszem, wpływy na konto brane są pod uwagę, ale tylko jako dokument pomocniczy. Będziesz niestety musiał przedstawić np. zaświadczenie o zarobkach oraz umowę o pracę. Kredyt hipoteczny na podstawie wpływów na konto nie jest całkowicie możliwy, bo tutaj szczególnie ważna jest stałość dochodów. Historia rachunku może natomiast posłużyć jako potwierdzenie dodatkowych dochodów uzyskiwanych przez kredytobiorcę (np. z tytułu umów o dzieło). Ważne jest też saldo konta na koniec każdego okresu rozliczeniowego. Wyciąg pokazuje, w jaki sposób zarządzasz swoimi pieniędzmi, a zatem czy jesteś osobą oszczędną i będziesz umiał wygospodarować odpowiednią sumę na spłatę comiesięcznych rat.

Kredyt konsolidacyjny na wyciąg z konta

Kredyt konsolidacyjny to produkt bankowy przeznaczony dla osób, które już są zadłużone – pozwala połączyć kilka zobowiązań w jedno. Może być korzystnym rozwiązaniem nie tylko w przypadku osób, które przez złą sytuację finansową mają problemy z płaceniem rat. Konsolidację kredytów i pożyczek warto rozważyć też wtedy, gdy masz wiele zobowiązań – unikniesz w ten sposób zamieszania, bo co miesiąc będziesz robić jedną wpłatę zamiast kilku. Czy kredyt konsolidacyjny na wyciąg z konta jest możliwy? Sensu stricto nie, bo sama historia rachunku nie wystarczy. Stanowić może jednak dokument poświadczający wysokość dochodów kredytobiorcy. Na pewno będziesz musiał przedstawić też umowy kredytów i pożyczek, które chcesz skonsolidować.

Kredyt na podstawie historii konta – dokumenty uzupełniające

Uzyskanie kredytu na podstawie wpływów na konto jest zatem możliwe. W niektórych sytuacjach sama historia rachunku nie wystarczy. W przypadku każdego kredytu bank poprosi, abyś wylegitymował się dowodem osobistym – to najprostszy sposób potwierdzenia tożsamości klienta. Potrzebne będą też inne zaświadczenia. Wspomnieliśmy już o kredycie konsolidacyjnym, wiemy już zatem, że aby go otrzymać należy przedstawić dokumenty potwierdzające zaciągnięcie zobowiązań, które będziemy łączyć w jedno (np. umowy kredytów i pożyczek). Do wniosku o kredyt na podstawie historii konta często trzeba jednak dołączyć też osobne zaświadczenie o dochodach (np. specjalne zaświadczenie od pracodawcy, pasek płacowy, deklaracja PIT, rachunek zysków i strat – w przypadku działalności gospodarczej). Kredyt udzielany w oparciu o wpływy na konto musi być poprzedzony potwierdzeniem zdolności kredytowej klienta – jak każda inna pożyczka.

Jakie banki udzielają kredytu na podstawie wpływów na konto?

Wiesz już, że chcesz starać się o kredyt na wyciąg z konta – online lub w placówce. Przyjrzyjmy się zatem liście banków, które proponują swoim klientom takie rozwiązanie. Po kredyt na podstawie historii konta możesz udać się do następujących instytucji kredytowych:

• BNP Paribas,
• Alior Bank,
• PKO BP,
• City Handlowy,
• Millenium,
• Santander Consumer Bank.

Pamiętaj jednak, aby trzymać rękę na pulsie, bo kredyt na podstawie wpływów na konto wprowadza do oferty coraz więcej banków. Całkiem więc możliwe, że powyższa lista wkrótce się wydłuży!

Kredyt na podstawie wpływów na konto – przewodnik krok po kroku

Możesz oczywiście udać się do placówki banku i załatwić wszystko formalności w standardowy sposób. My polecamy jednak kredyt online na wyciąg z konta. Procedurę przeprowadzisz błyskawicznie nie ruszając się z domu. Za chwilę przekonasz się, że wniosek o kredyt na wyciąg z konta złożysz łatwo i bezproblemowo przez internet.

Aby ułatwić sobie cały tok postępowania, najpierw wybierz ofertę kredytu na podstawie wpływów na konto, z której chcesz skorzystać. Dzięki temu z góry będziesz wiedział, jakich dokumentów potrzebujesz i jaki jest wymagany odcinek historii Twojego rachunku. Pomocne mogą być dostępne w sieci kalkulatory, dzięki którym obliczysz koszty i porównasz propozycje różnych instytucji kredytowych. Oczywiście musisz już znać kwotę kredytu i długość okresu, na który chcesz się zadłużyć. Decyzja podjęta? Świetnie! Teraz zaloguj się do swojej bankowości elektronicznej, wybierz odpowiedni rachunek i zakres dat (zazwyczaj 3 lub 6 miesięcy) i pobierz wyciąg. Niektóre banki pobierają za tę usługę opłatę, być może będziesz więc musiał ponieść dodatkowe koszty.

Teraz musisz już tylko wypełnić wniosek kredytowy na stronie banku, którego ofertę wybrałeś. Dołącz do niego wygenerowany wcześniej wyciąg i ewentualne dodatkowe dokumenty. Czasami będziesz poproszony o wykonanie przelewu na niewielką kwotę (1 zł) z rachunku, na który ma wpłynąć kredyt – krok ten służy celom weryfikacyjnym. Teraz musisz już tylko czekać na decyzję. Przy niewielkich kwotach podejmowana jest automatycznie. Wyższe zobowiązania wymagają kilku minut cierpliwości.

Dostałeś pozytywną decyzję? Gratulujemy! Teraz zostało tylko podpisać umowę i pieniądze będą na Twoim koncie! Jeśli wniosek składałeś w swoim banku, często będzie można zawrzeć taki kontrakt za pośrednictwem serwisu transakcyjnego. Czasami zdarza się też weryfikacja za pomocą kodów SMS. W rzadkich przypadkach umowę dostarczy Ci kurier lub bank poprosi o wizytę w placówce. Najczęściej cały proces można jednak ukończyć całkowicie online.

Pomagamy uzyskać najtrudniejsze kredyty i spłacić zobowiązania, sprawdź ofertę:

• Kredyt konsolidacyjny
• Konsolidacja chwilówek
• Kredyt oddłużeniowy
• Kredyt refinansowy
• Kredyty firmowe
• Restrukturyzacja kredytu

Kredyt na podstawie wpływów na konto – plusy i minusy

Kredyt na wyciąg bankowy nadal Cię nie przekonuje? Jeśli jeszcze się wahasz, pomocne może okazać się rozważenie za i przeciw. Do zalet takiej formy zaciągania zobowiązań należy:

• wygodne składanie wniosków – bez wychodzenia z domu;
• formalności ograniczone do minimum;
• brak konieczności pozyskiwania dodatkowych zaświadczeń;
• szybkie decyzje kredytowe;
• błyskawiczny przelew środków (zazwyczaj do 24 h).

Zastanawiasz się, jakie wady ma kredyt na podstawie wpływów na konto? Według nas należą do nich:

• kwotowe ograniczenie zobowiązań;
• często wymagane są dodatkowe dokumenty;
• nie wszystkie banki mają je w swojej ofercie;
• wymagają sprawdzenia zdolności kredytowej klienta;
• mogą wiązać się z dodatkowymi kosztami (np. opłata za wygenerowanie wyciągu z rachunku).

Kredyt na wyciąg bankowy będzie świetnym rozwiązaniem trafiającym w potrzeby wielu klientów. Mamy nadzieję, że już wiesz, czy właśnie tego szukałeś!