Kredyt oddłużeniowy – skutecznym sposobem poprawienia kondycji finansowej

Kredyt oddłużeniowy – skutecznym sposobem poprawienia kondycji finansowej

[Głosów:206    Średnia:4.9/5]

Habza Finanse » blog » Kredyt oddłużeniowy – skutecznym sposobem poprawienia kondycji finansowej

Kredyt oddłużeniowy – popraw swoją kondycję finansową

Dynamicznie zmieniająca się sytuacja materialna wielu Polaków sprawia, że w centrum ich zainteresowania często znajduje się kredyt oddłużeniowy. Jest to dobre rozwiązanie, kiedy nasz domowy budżet napięty jest do granic możliwości, a dalsze zaciąganie pożyczek albo jest bardzo ryzykowne, albo już po prostu niemożliwe. Tymczasem dobrym rozwiązaniem w takim momencie staje się oddłużanie kredytem bankowym, który wesprze nas w uregulowaniu często przeterminowanych już zobowiązań. Na czym polega kredyt oddłużeniowy? Kto może go uzyskać i na co można do przeznaczyć? Jakie dokumenty trzeba zgromadzić, jak długo czeka się na decyzję i co zrobić, aby zmaksymalizować swoje szanse? Kredyt oddłużeniowy to nowe życie? Jeżeli interesuje Cię wyjście z pętli zadłużenia oraz oddłużanie kredytem bankowym, ten tekst skierowany jest właśnie do Ciebie!

 

Kredyt oddłużeniowy – co to takiego i do kogo jest skierowany?

Kredyt oddłużeniowy, znany również jako oddłużanie kredytem, skierowany jest przede wszystkim do osób, które mają trudności w pozyskaniu dodatkowego finansowania. Na drodze najczęściej staje brak zdolności kredytowej, opóźnienia w spłacie dotychczasowych zobowiązań czy też wpis do Krajowego Rejestru Długów czy Biura Informacji Kredytowej. Kredyt oddłużeniowy ma na celu uregulowanie długów – w tym celu zaciągamy więc nowy kredyt i z pozyskanych w ten sposób środków spłacamy wcześniejsze pożyczki, nie musząc martwić się kilkoma czy nawet kilkunastoma różnymi ratami do spłacania co miesiąc. Zostaje nam jedna niższa rata.

Mechanizm działania oddłużania kredytem jest więc naprawdę prosty:

– bierzemy kredyt na spłatę wziętych wcześniej kredytów i pożyczek,

– pozyskanym kapitałem spłacamy nasze aktualne zadłużenie,

– spłata zadłużenia w całości oznacza, że od teraz do spłaty masz już tylko jeden kredyt oddłużeniowy z jedną ratą, dostosowaną do Twoich możliwości finansowych,

– jedyne o czym musisz pamiętać to to aby nie doprowadzić już do nerwowej, trudnej sytuacji, w której kredyt oddłużeniowy staje się naszą ostatnią deską ratunku.

Poprawienie sytuacji finansowej to jedno, ale utrzymanie jej na bezpiecznym poziomie i sukcesywne dążenie do pieniężnej stabilizacji – to drugie. Należy wziąć pod uwagę jakie zobowiązanie jesteśmy w stanie płacić, trzeba dokładnie policzyć ile pieniędzy potrzebujemy na bieżące wydatki, ile na rachunki i zostawić „coś” na nieprzewidziane wydatki. Tak aby w razie awaryjnej sytuacji nie sięgać po kredyt pozabankowy czy chwilówkę.

kredyt oddłużeniowy habza

Kredyt oddłużeniowy bez zabezpieczeń?

Starając się o kredyt w banku, także o kredyt oddłużeniowy, musimy liczyć się z tym, że  zostaniemy poddani weryfikacji zdolności kredytowej. Niezależnie od tego o jaki rodzaj kredytu wnioskujemy, a także o jak wysokie kwoty, procedura kredytowania jest niezmienna. Każdorazowo zweryfikowana zostanie nasza sytuacja finansowa i historia kredytowa. Zważywszy na nasze zadłużenie, które najczęściej idzie w parze z trudną sytuacją finansową, nasza zdolność kredytowa może być znaczącą przeszkodą w pozyskaniu kredytu oddłużeniowego w wysokości, o którą wnioskujemy. Istnieją jednak sposoby, które pozwolą zwiększyć Nasze szanse na pozytywną decyzję banku.

Kredyt oddłużeniowy bez zabezpieczeń, to kredyt udzielany bez dodatkowych zabezpieczeń (najczęściej zabezpieczeniem są jedynie Nasze zarobki). Jednakże, tak jak wspominaliśmy powyżej, zważywszy na naszą trudną sytuację finansową, zabezpieczenie jedynie w postaci dochodów, może okazać się niewystarczające. Kredyt oddłużeniowy bez zabezpieczeń jest możliwy do uzyskania, jednakże będzie opiewał na niewysokie kwoty, które przy Naszym zadłużeniu mogą okazać się o wiele za niskie, aby pokryć wszystkie zobowiązania. Jeśli więc po dokładnej analizie zadłużenia okaże się, że kapitał pozyskany w formie kredytu oddłużeniowego bez zabezpieczeń nie pokryje chociażby tylu zobowiązań aby od teraz spłata miesięcznych rat była dla nas możliwa, oddłużanie kredytem nie przyniesie porządnych rezultatów.

Z tego powodu kredyty oddłużeniowe często związane są z koniecznością zabezpieczenia np. w postaci ustanowienia hipoteki, bądź ustanowienia poręczyciela kredytu, co zwiększa nie tylko Nasze szanse na pozytywną decyzję, ale także umożliwia uzyskanie wyższych kwot kredytu. W ten sposób pozyskamy kapitał, który pokryje całe nasze aktualne zadłużenie. W ten sposób pozbędziemy się długów, a do spłaty pozostanie nam tylko jedna, dopasowana do naszych aktualnych możliwości finansowych, rata kredytu oddłużeniowego. Spłata kredytu oddłużeniowego nie będzie dla nas problemem i znowu będziemy mieli czystą kartę, a jedyne czego będziemy musieli dopilnować to aby ponownie nie wpaść w nadmierne zadłużenie.

Kredyt oddłużeniowy a kredyt konsolidacyjny

Na pierwszy rzut oka wydawać się może, że kredyt oddłużeniowy to nic innego, jak kredyt konsolidacyjny, jednak to nieprawda. Są to dwa różne produkty, chociaż faktycznie łączy je jeden cel: zlikwidowanie starych zobowiązań dłużnika. Na tym jednak podobieństwa się kończą. Kredyt oddłużeniowy jest bowiem co do zasady skierowany do tych osób, którym trudno byłoby uzyskać kredyt konsolidacyjny, będący bądź co bądź ofertą o dość wyśrubowanych wymaganiach, rzadko dopuszczających opóźnienia w spłatach, problemy z BIK i KRD czy niewystarczającą zdolność kredytową. Przy wnioskowaniu o kredyt konsolidacyjny bank weźmie pod uwagę całą historię spłaty konsolidowanych zobowiązań. Jak można się więc domyślić, generalnie kredyt oddłużeniowy jest produktem droższym, niż kredyt konsolidacyjny, bowiem instytucja go udzielająca – czy to bank, czy firma pożyczkowa – bierze na siebie większe ryzyko związane z ewentualnym niewywiązaniem się z umowy klienta, który już wcześniej miał problemy ze spłatą zobowiązań lub może mieć niewystarczające dochody, aby temu podołać. Z drugiej jednak strony, kiedy sytuacja jest naprawdę ciężka, oddłużanie kredytem staje się czasem jedyną opcją, aby wygrzebać się z finansowych zaległości i stanąć na nogach.

kredyt oddłużeniowy - wykres
https://infowire.pl/generic/release/352565/swiadomosc-finansowa-slaby-punkt-mlodych-polakow/

 

Na co można przeznaczyć kredyt oddłużeniowy?

Kredyt oddłużeniowy w większości przypadków może być przeznaczony na spłatę każdego rodzaju zobowiązań – bankowych, pozabankowych, a także chwilówek. Nie ma tutaj większych ograniczeń, a najważniejszy jest efekt, czyli wyjście z zadłużenia, nawet w bardzo trudnych, skomplikowanych sytuacjach. Kredyt oddłużeniowy na spłatę chwilówek to rozwiązanie, które pozwala wyrwać się z pętli długów, w którą często wpadają osoby korzystające z tego typu finansowania – aby spłacić jedną chwilówkę biorą kolejną, a sprawa powtarza się co miesiąc, uniemożliwiając wyjście ze spirali zadłużenia. Zazwyczaj sytuacja pogarsza się z miesiąca na miesiąc. Co gorsza, nasza zdolność kredytowa i raport w BIK-u spadają, podobnie jak szanse na uzyskanie dodatkowego finansowania na spłatę powstałych w ten sposób zaległości. Zdarza się także, że nasza sytuacja jest już na tyle poważna, że potrzebne będą nam kredyty oddłużeniowe z zajęciami komorniczymi. Kredyt oddłużeniowy na spłatę zobowiązań bankowych i pozabankowych daje szansę na odzyskanie spokoju i uporządkowanie budżetu.

Nie wiesz, czy dostaniesz kredyt oddłużeniowy? Zwiększ swoje szanse!

W związku z faktem, iż osoby ubiegające się o kredyt oddłużeniowy z definicji znajdują się już  w trudnej sytuacji – mają problemy ze zdolnością kredytową, zaległości w BIK i KRD – warto zwrócić się o pomoc profesjonalistów, doświadczonych w rozmowach z bankami i firmami pożyczkowymi. Dzięki wieloletniej praktyce i wypracowanym relacjom, eksperci Habza Finanse mają możliwość negocjacji na szczeblu decyzyjnym, co jest nieosiągalne w przypadku samodzielnego wnioskowania o kredyt oddłużeniowy. Co więcej, odwiedzanie jednej placówki po drugiej, składanie wniosków i generowanie tym samym kilku, a nawet kilkunastu zapytań do Biura Informacji Kredytowej, Krajowego Rejestru Długów oraz innych baz nie tylko nie zwiększy naszych szans na oddłużanie kredytem, ale może realnie je zmniejszyć.

Pożyczki oddłużeniowe szansą na nowy start

Sytuacja jest jeszcze bardziej wymagająca gdy w kręgu Naszego zainteresowania są kredyty oddłużeniowe z zajęciami komorniczymi. Jest to bowiem jednoznaczne z tym, że nasza sytuacja finansowa jest wręcz dramatyczna. Jednakże nie oznacza to, że nie da się z tym nic zrobić. Owszem, kredyt oddłużeniowy z komornikiem nie jest prosty do pozyskania. Jednak przy odpowiedniej wiedzy i możliwościach prowadzenia negocjacji mamy spore szanse na powodzenie. Musimy bowiem pamiętać, że o ile finansowanie w bankach będzie najkorzystniejsze, nie jest jedyną dostępną opcją.

Na rynku funkcjonują także instytucje pożyczkowe, które mają w swojej ofercie kredyt oddłużeniowy pozabankowy. Dzięki temu, że bardziej liberalnie podchodzą do zdolności kredytowej swoich potencjalnych klientów, fakt, że bank odmówił nam finansowania nie jest jednoznaczne z tym, że nie mamy szansy na kredyt oddłużeniowy pozabankowy. Pożyczki oddłużeniowe w wielu sytuacjach będą bardzo pomocne. Działają w ten sam sposób co kredyty oddłużeniowe, a do tego są mniej sformalizowane i łatwiej dostępne. Tak jak ma to miejsce w przypadku kredytu oddłużeniowego, pozyskanym kapitałem w postaci pożyczki oddłużeniowej z komornikiem spłacamy aktualne długi. W ten sposób pozbywamy się wielu rat z różnymi terminami spłaty, na rzecz różnych kredytodawców. Od teraz do spłaty mamy tylko jedną, niższą ratę pożyczki oddłużeniowej i czystą kartę.

Jednak niech nas to nie zmyli. Także w przypadku starań o pożyczki oddłużeniowe warto skorzystać z pomocy doradców kredytowych Habza Finanse, aby mieć pewność, że nowe zobowiązanie polepszy Naszą sytuację finansową i pozwoli wyjść z zadłużenia, a nie wpędzi Nas w jeszcze większe kłopoty. Kredyt oddłużeniowy nowe życie – takie hasło ma Nam od teraz towarzyszyć. Dlatego nie warto bez odpowiedniej wiedzy i doświadczenia samemu składać wnioski w wielu placówkach i liczyć, że może się uda. Sytuacja, w której się znajdujesz to najwyższy czas aby zabrać się za rozwiązanie problemów w sposób profesjonalny i raz na zawsze pozbyć się długów.

Porada specjalisty

Często sami nie mamy wiedzy do którego banku się udać, który będzie na tyle elastyczny aby udzielić nam finansowania. Należy pamiętać, ze każde zapytanie w BIK obniża naszą wiarygodność jako kredytobiorcy. Jeśli bez wcześniejszej analizy, zarówno naszej sytuacji jak i praktyk danej placówki, zaczniemy wysyłać kolejne wnioski z nadzieją, że może uda się pozyskać finansowanie, możemy sobie bardzo zaszkodzić. Okazuje się, że już trzy wnioski o kredyt oddłużeniowy, które zakończyły się odmową banku, mogą całkowicie przekreślić nasze szanse na pozyskanie finansowania przez długi czas. Banki weryfikując naszą historię kredytową widzą bowiem także to, że wcześniej staraliśmy się już o kredyt oddłużeniowy, jednakże odmówiono nam udzielenia go. Mimo obowiązku weryfikacji każdego klienta pod kątem zdolności kredytowej, ostateczna decyzja należy do banku. Nawet z pozoru dobra zdolność kredytowa może okazać się w oczach kredytodawcy niewystarczająca, bądź zachodzą inne okoliczności, które sprawiają, że ryzyko udzielenia Nam finansowania jest zbyt wysokie. Takim czynnikiem może być dla banku właśnie sygnał, że inne placówki nie chciały udzielić nam kredytu oddłużeniowego. Dlatego warto skorzystać z doświadczenia naszych ekspertów aby zrobić zapytanie – skuteczne. Sprawę warto przekazać specjalistom, którzy nie boją się trudnych kredytów i mają na swoim koncie setki klientów, którym udało się z ich pomocą skutecznie wyjść z długów. Nasze wieloletnie doświadczenia i ugruntowana pozycja na rynku, pozwala prowadzić negocjacje z osobami decyzyjnymi w bankach i instytucjach pożyczkowych. To już na wstępie zwiększa Twoje szanse na pozytywną decyzję, a także eliminuje ryzyko otrzymania odmowy, bowiem unikniesz składania wniosków w instytucjach, które nie mają w swojej ofercie produktu, który jest Ci potrzebny.

Dlaczego właśnie wybór naszych doradców jest najlepszym rozwiązaniem? To co wyróżnia nas spośród innych grup specjalistów to kompleksowa obsługa i wsparcie na każdym etapie kredytowania. Naszą specjalnością są trudne kredyty, dzięki temu kredyt oddłużeniowy z komornikiem jest jak najbardziej realny do uzyskania. Jeśli podjąłeś decyzję, że chcesz spłacić aktualne zadłużenie i w tym celu potrzebny Ci kredyt oddłużeniowy, trafiłeś idealnie. Wystarczy jeden telefon, a Nasi doświadczeni eksperci poprowadzą Cię przez cały proces od szczegółowej analizy sytuacji, poprzez ewentualne „poprawianie” punktacji w BIK i kompletowanie dokumentów, aż po ostateczną negocjację warunków cenowych w Twoim imieniu i podpisanie umowy kredytowej. Jesteśmy z Tobą przez cały okres poprzedzający udzielenie kredytu, aż do dnia spłaty ostatniej raty. Od teraz nie będziesz już musiał sam mierzyć się z problemami. Jesteś my do Twoje dyspozycji zawsze kiedy tego potrzebujesz. Nie boimy się wyzwań i poradzimy sobie nawet z sytuacjami, z których inni doradcy nie potrafili znaleźć wyjścia. Nie zwlekaj więc i postaw na siebie – już dziś skontaktuj się z nami i zrób pierwszy krok do ustabilizowania swojej sytuacji finansowej.

Roman – doradca z dwudziestoletnim doświadczeniem w bankowości . Wiedza i doświadczenie zdobyte w wiodących na rynku polskim bankach przekładają się na wysoką skuteczność w pomocy swoim Klientom . Cechuje go wysoka kultura osobista oraz pozytywne nastawienie do ludzi, a tym samym do spraw których się podejmuje. Współpraca z Romanem przebiega w bardzo przyjemnej atmosferze oraz z odpowiednim szacunkiem do obsługiwanych osób. Oprócz miłej atmosfery doradca ten wykazuje się wysoką skutecznością w pozyskiwaniu finansowania dla swoich klientów. Roman posiada obszerną wiedzę zarówno z obszaru kredytów firmowych jak i kredytów detalicznych. Podejmuje się trudnych spraw przy, których inni pośrednicy kredytowi tylko rozkładają ręce. Jego pasją jest sport i gotowanie.

Polecane oferty

Zostaw odpowiedź

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wniosek Online
Wniosek Online