Pożyczki społecznościowe – na czym polegają?
przeniesienie kredytu do innego banku

Zwłaszcza w przypadku niewielkich kwot częstą praktyką jest pożyczanie pieniędzy od najbliższej rodziny. Nie dość, że zazwyczaj nie wiążą się z tym żadne opłaty, które napotkalibyśmy w bankach czy firmach pożyczkowych, to możemy liczyć na większe zrozumienie w przypadku niedokonania spłaty w wyznaczonym terminie. Niestety, nie każdy może liczyć na otrzymanie tego typu wsparcia. Jest jednak pewna wciąż stosunkowo mało znana, ale systematycznie rosnąca w popularności alternatywa – pożyczki społecznościowe. Czym one są i czy się opłacają? Czy istnieją pożyczki społecznościowe dla zadłużonych i pożyczki społecznościowe dla firm?

Czym są pożyczki społecznościowe?

Pożyczki społecznościowe to pożyczki udzielane przez osoby prywatne, nieprowadzące firmy pożyczkowej czy parabanku. Przez prawo traktowane są tak samo, jak pożyczki od rodziny (z wyłączeniem kwestii podatku od czynności cywilnoprawnych, która zostanie omówiona w dalszej części artykułu) lub znajomych. W związku z tym chociaż podlegają one zasadom Kodeksu cywilnego, to nie istnieją odnośnie nich szczegółowe regulacje.

pozyczki spolecznosciowe

Osoby udzielające i poszukujące pożyczek społecznościowych znajdują siebie wzajemnie między innymi poprzez serwisy aukcyjne oraz specjalne platformy do tego przeznaczone. Dokładne warunki pożyczki uzgadniane są indywidualnie przez obie strony.

Pożyczkobiorca obowiązkowo musi potwierdzić swoją tożsamość. Ma także możliwość wyboru dowodów poświadczających stan finansowy, czyli na przykład wyciąg z konta bankowego.

Jak uzyskać pożyczkę społecznościową?

Wystarczy zarejestrować się na właściwym portalu, a następnie potwierdzić swoją tożsamość. Powinniśmy dzięki temu uzyskać dostęp zarówno do gotowych ofert pożyczek od różnych pożyczkodawców, jak i możliwości stworzenia swojego własnego ogłoszenia, zawierającego interesujące nas warunki pożyczki. Kiedy już wybierzemy odpowiednią ofertę lub zwróci się do nas zainteresowany inwestor, wszystkie dokładne warunki udzielenia pożyczki ustalane są indywidualnie. Dzięki temu możliwe jest dopasowanie między innymi kwoty pożyczki, terminu spłaty i związanych z nią opłat zarówno do oczekiwań pożyczkodawcy, jak i możliwości pożyczkobiorcy.

Pożyczki społecznościowe – na czym polegają?
Źródło: https://forsal.pl/finanse/finanse-osobiste/galerie/1017202,duze-zdjecie,1,pozyczki-spolecznosciowe-social-lending-boom-jest-wszedzie-tylko-nie-w-polsce.html

Umowa pożyczki społecznościowej – jak powinna wyglądać?

Można (chociaż nie jest to zalecane) zaniechać pisemnej umowy pożyczki z członkami rodziny lub znajomymi i zawrzeć ją jedynie drogą ustną. Chociaż w teorii również jest to możliwe w przypadku pożyczek społecznościowych, absolutnie nie powinno się tego zrobić, ponieważ może z tego wyniknąć później szereg różnych problemów. Umowa pozwoli zabezpieczyć interesy obu stron, które są dla siebie całkowicie obce i nie mogą być wzajemnie pewne swojej wiarygodności. Jednak aby umowa pożyczki społecznościowej rzeczywiście była wartościowa i użyteczna w razie jakichkolwiek problemów, powinna zawierać następujące elementy:

  • data i miejsce
  • dane pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy
  • wysokość pożyczanej kwoty
  • termin zwrotu należności
  • sposób przekazania środków (w tym numer konta bankowego, jeśli jest nim przelew)
  • warunki pożyczki (wysokość oprocentowania, zabezpieczenie, kary za opóźnienia w spłacie).

Żeby była ważna, umowa powinna zostać podpisana przez zarówno pożyczkodawcę, jak i pożyczkobiorcę.

Pożyczki społecznościowe dla zadłużonych – czy są możliwe?

Czy istnieją pożyczki społecznościowe dla zadłużonych? Tak, ponieważ większość prywatnych pożyczkodawców nie wymaga od pożyczkobiorców żadnych informacji odnośnie poziomu ich zadłużenia. Nie mają oni również możliwości sprawdzenia potencjalnych pożyczkobiorców w bazie BIK samodzielnie. Mogą za to zażądać od pożyczkobiorcy, aby to on zawnioskował o raport BIK na swój temat, a następnie dostarczył go pożyczkodawcy. Pożyczki społecznościowe bez BIK i KRD to najlepsze rozwiązanie właśnie dla osób zadłużonych (przeszkodą nie jest tu nawet bycie poddanym egzekucji komorniczej). Wiążą się one jednak ze sporym ryzykiem dla osoby udzielającej pożyczki, w związku z czym wymagane może być dodatkowe zabezpieczenie.

Na co trzeba zwracać uwagę biorąc pożyczki społecznościowe?

Jak już wspomniano, pożyczki społecznościowe nie są ściśle uregulowane. W związku z tym można się spotkać wśród nich z dużą różnorodnością. Wybierając ofertę pożyczki, powinniśmy zwracać uwagę na następujące czynniki:

  • koszta (oprocentowanie, opłata wstępna, prowizja dla platformy)
  • sposób zabezpieczenia
  • wiarygodność pożyczkodawcy.

Warto korzystać przede wszystkim z usług osób, odnośnie których znaleźć możemy już jakieś opinie – w ten sposób upewnimy się, że są one godne zaufania, a nie na przykład próbują dokonać kradzieży naszych danych osobowych.

Zabezpieczenia pożyczek społecznościowych

Z uwagi na wysoki stopień ryzyka, pożyczki społecznościowe z reguły wymagają od pożyczkobiorcy pewnej formy zabezpieczenia. Im wyższa kwota pożyczki lub im niższa wiarygodność pożyczkobiorcy, tym bardziej wartościowe zabezpieczenie może być wymagane. Pożyczki społecznościowe mogą być zabezpieczone między innymi poprzez:

  • zastaw
  • hipotekę
  • poręczenie
  •  

Popularnym rozwiązaniem jest zwłaszcza zabezpieczenie wekslowe, które w razie braku terminowej spłaty zobowiązania daje pożyczkodawcy możliwość szybkiego i skutecznego doprowadzenia, najpierw do wydania nakazu zapłaty, a następnie egzekucji komorniczej.

Pożyczki społecznościowe – ranking

Chociaż polski rynek nie jest mocno nasycony pod względem pożyczek społecznościowych, nie oznacza to, że osoby poszukujące tego sposobu finansowania nie mają żadnej możliwości wyboru.

Capital Club

Capital Club jest dedykowaną platformą do udzielania i pozyskiwania pożyczek społecznościowych. W jego ofercie znajdują się jedynie pożyczki społecznościowe dla firm.

Potrzebujesz środków na spłatę pożyczki społecznościowej?

Specjaliści Habza Finanse pomogą Ci w spłacie każdego zobowiązania negocjując dla Ciebie korzystny kredyt.

Wyślij wniosek o kredyt

Ta platforma umożliwia uzyskanie środków w wysokości nawet 1 miliona złotych. Wystarczy złożyć wniosek i wskazać proponowane przez siebie warunki pożyczki, a następnie czekać na  oferty ze strony potencjalnych inwestorów.

Fellow Finance

Fellow Finance łączy osoby prywatne poszukujące pożyczek społecznościowych z potencjalnymi inwestorami. Dzięki Fellow Finance osoby w wieku od 20 do 75 roku życia mogą pożyczyć od 1000 do nawet 12 000 złotych. Okres spłaty pożyczki wynosi od 1 roku do 3 lat.

Finansowo

Finansowo umożliwia zaciąganie i finansowanie pożyczek społecznościowych w wysokości od 50 do nawet 30 000 złotych. Platforma działa na zasadzie portalu aukcyjnego. Potencjalny pożyczkobiorca zamieszcza swoją ofertę, a następnie otrzymuje oferty od inwestorów. Po sfinalizowaniu wniosku środki przelewane są na konto bankowe pożyczkobiorcy, zaś kiedy nadejdzie moment spłaty zobowiązywania, jest ona dokonywana bezpośrednio na rachunek pożyczkodawcy.

Podatek od pożyczki społecznościowej

Zaciągnięcie pożyczki od osoby prywatnej wiązało się będzie z koniecznością uiszczenia podatku od czynności cywilnoprawnych, który wynosi 0,5% kwoty pożyczki (do 1 stycznia 2019 roku było to 2% wartości pożyczki). Pożyczki społecznościowe udzielane są przez osoby obce, a więc nie można skorzystać z ulgi podatkowej występującej w przypadku pożyczek rodzinnych. Za to istnieje możliwość uniknięcia opłacania podatku, jeśli kwota jednorazowej pożyczki nie jest większa, niż 1000 złotych. Co istotne, 0,5% podatek odprowadzamy jedynie od kwoty pożyczki przekraczającej wskazaną powyżej kwotę zwolnienia od podatku. Oznacza to, że w przypadku pożyczki o wysokości 2000 złotych podatek musimy odprowadzić od 1000 złotych, a więc będzie on wynosił w tym przypadku 5 złotych. Na uiszczenie podatku mamy 14 dni od momentu zawarcia umowy. Nie warto zwlekać, ponieważ za niezapłacenie podatku w terminie może zostać na nas nałożona kara. Zamiast 0,5% będziemy wtedy musieli zapłacić 20% wartości pożyczki.

Pożyczki społecznościowe – inwestowanie się opłaca

Jeśli chodzi o pożyczki społecznościowe inwestowanie w nie jest nie tylko ciekawym, ale też potencjalnie dochodowym sposobem na zarobek. W ich przypadku można liczyć na zwroty na poziomie kilkunastu, a nawet kilkudziesięciu procent rocznie. Trzeba jednak pamiętać, że udzielanie pożyczek społecznościowych to dla inwestującego spore ryzyko, a więc możemy na tym również stracić. Warto stosować wobec tego środki prewencyjne, takie jak weryfikacja potencjalnych pożyczkobiorców i stosowanie zabezpieczeń pożyczek (np. weksli).

Pożyczki społecznościowe dla firm

Uzyskanie przez firmę kredytu czy nawet pożyczki w firmie pożyczkowej potrafi być problematyczne zwłaszcza dla nowych firm, ale także tych, które nie mogą pochwalić się wysoką zdolnością kredytową. Rozwiązaniem mogą być pożyczki społecznościowe dla firm. Działają one na dokładnie takich samych zasadach, co pożyczki dla osób prywatnych. Jednak w przypadku pożyczek społecznościowych dla firm można spodziewać się bardziej szczegółowej  weryfikacji i częstszego wymagania wartościowych zabezpieczeń.

Pożyczki społecznościowe – podsumowanie

Pożyczki społecznościowe, w tym chociażby pożyczki społecznościowe dla zadłużonych i pożyczki społecznościowe dla firm, wciąż dla wielu osób są całkowitą zagadką. Powoli rośnie świadomość odnośnie tego sposobu finansowania, ale wciąż nie jest ona duża. Warto jednak się nim zainteresować, ponieważ może być bardzo wygodną alternatywą dla kredytów i pożyczek w firmach pożyczkowych. Minimum formalności i weryfikacji, elastyczne warunki zobowiązania, oszczędność czasu – przede wszystkim te zalety przemawiają na korzyść tego typu pożyczek. Będą one więc szczególnie atrakcyjne dla osób o niskiej zdolności kredytowej, a także takich, którym zależy na czasie lub mają niestandardowe wymagania. Niezależnie od tego, czy chcemy pożyczek społecznościowych udzielać, czy z nich korzystać, zawsze istotne jest przede wszystkim zachowanie należytej ostrożności i zabezpieczanie swoich interesów. Możliwe jest to na wiele sposobów, między innymi poprzez weryfikację pożyczkobiorcy lub pożyczkodawcy, a także skonstruowanie jasnej, przejrzystej i zawierającej wszystkie potrzebne informacje umowy.

Ocena / 5. Liczba głosów:

Brak ocen.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *