Czy kredyt dla firm bez zabezpieczeń to dobre rozwiązanie dla każdej działalności?

Kredyt dla firm bez zabezpieczeń brzmi jak marzenie każdego przedsiębiorcy, który nie chce zastawiać domu, by kupić nową maszynę albo uruchomić linię produkcyjną. Ale czy faktycznie brak zabezpieczeń naprawdę oznacza brak ryzyka? Czy każda firma może – i powinna – z takiej oferty skorzystać? Czy w ogóle warto zainteresować się takim produktem? Sprawdź i dowiedz się!

Czym kredyt dla firm bez zabezpieczeń różni się od tradycyjnych ofert finansowania?

Kredyt dla firm bez zabezpieczeń jest formą finansowania, która nie wymaga ustanawiania zabezpieczenia majątkowego, np. hipoteki, zastawu na sprzęcie czy poręczeń osób trzecich. W podejmowaniu decyzji kredytowej najważniejsze znaczenie ma aktualna zdolność kredytowa firmy, historia w BIK, przepływy finansowe czy staż działalności. 

Za najważniejsze różnice występujące między kredytem dla firm bez zabezpieczeń a ofertami finansowania z zabezpieczeniem uznaje się brak zabezpieczeń rzeczowych, szybszy proces decyzji, niższe kwoty finansowania czy wyższe oprocentowanie. Po kredyty dla firm bez zabezpieczeń chętnie sięgają szczególnie mikrofirmy i mali przedsiębiorcy, którzy chcą szybko pozyskać gotówkę bez zbędnych formalności. 

W wielu przypadkach wystarczy kredyt dla firm na oświadczenie, czyli uproszczona procedura, w której bank nie wymaga pełnej dokumentacji finansowej – wystarczy potwierdzenie dochodów i podstawowe dane o firmie. To opcja chętnie wybierana przez przedsiębiorców działających krótko, ale z już zauważalnymi przychodami.

Jak przebiega proces uzyskania kredytu dla firm bez zabezpieczeń?

Na rynku dostępne są różne rodzaje kredytów dla firm – od kredytów inwestycyjnych, przez kredyty obrotowe, po linie kredytowe i finansowanie pomostowe. Szczególnym zainteresowaniem cieszą się jednak produkty bez zabezpieczeń, które można uzyskać znacznie szybciej, przy uproszczonych wymaganiach formalnych. Uzyskanie kredytu dla firm bez zabezpieczeń przebiega zazwyczaj według kilku etapów. Jak wygląda standardowy proces? Najczęściej zgodnie z poniższymi krokami: 

• określenie potrzeb finansowych firmy – przedsiębiorstwo decyduje, ile środków potrzebuje i na jaki cel (np. finansowanie bieżącej działalności, rozwój, inwestycje). To pozwala zdecydować, która forma kredytu – kredyt obrotowy, kredyt w rachunku bieżącym, linia kredytowa itp. – będzie najlepsza,
• złożenie wniosku kredytowego – zadanie polega na wypełnieniu formularza w banku lub online oraz dołączeniu do niego wymaganych dokumentów. W zależności od formy prowadzonej działalności, stażu firmy i kwoty kredytu, potrzebne mogą być m.in. zaświadczenia o wpisie do CEIDG lub KRS, REGON, NIP, PIT za ostatni rok lub 2 lata, wyciągi z konta firmowego (np. za ostatnie 6-12 miesięcy) czy oświadczenia o niezaleganiu w ZUS i US,
• ocena zdolności kredytowej – kredytodawca poddaje analizie obroty i rentowność firmy, zobowiązania i historię spłat, staż działalności, a także dane z takich rejestrów jak np. BIK,
• przekazanie decyzji kredytowej – zanim to nastąpi, trzeba uzbroić się w cierpliwość, ponieważ czas oczekiwania może wynieść od kilku godzin do nawet kilku dni czy tygodni. Z doświadczonym doradcą kredytowym masz szansę szybciej przejść przez ten proces i cieszyć się pieniędzmi na koncie,
• podpisanie umowy – jeśli obie strony zaakceptują warunki kredytu, podpisuje się umowę, a środki trafiają na konto firmy (czasem nawet tego samego dnia).

Jakie szanse na kredyt bez zabezpieczeń mają nowe firmy?

Nawet nowe firmy mają dziś szansę na uzyskanie finansowania – szczególnie jeśli wybiorą tzw. pożyczki bez zaświadczeń, czyli oferty, w których banki nie wymagają pełnej dokumentacji finansowej. Takie rozwiązania są dostępne głównie w ramach kredytów firmowych bez zabezpieczeń, zwłaszcza przy niskich kwotach finansowania. 

Pamiętaj jednak, że również wtedy kredytodawca zwróci uwagę na formę działalności, branżę, pierwsze przychody czy też historię właściciela. Są zatem pewne aspekty, które mogą działać na korzyść nowej firmy, ale także takie, które utrudnią otrzymanie środków. Przyjrzyjmy się najpierw temu, co może pomóc w uzyskaniu kredytu, są to m.in.:

• udokumentowane wpływy na konto firmowe,
• stabilność branży,
• dobra historia kredytowa właściciela,
• działalność prowadzona przez osobę z doświadczeniem – np. wcześniejsza praca w branży czy prowadzenie innej firmy.

Co natomiast może ograniczać szanse na kredyty bez zabezpieczeń dla nowych firm? Z pewnością są to takie kwestie jak np. brak jakiejkolwiek historii finansowej firmy, brak przychodów lub nieregularne wpływy czy zbyt krótki staż.

Jakie korzyści oferują kredyty bez zabezpieczeń dla firm działających w Polsce?

Kredyty bez zabezpieczeń to przede wszystkim szybki i elastyczny dostęp do finansowania bez konieczności angażowania majątku trwałego. Pozwala to przedsiębiorcom pozyskać kapitał operacyjny bez ryzyka utraty – nieruchomości czy sprzętu. Do najważniejszych korzyści oferowanych przez kredyty bez zabezpieczeń zaliczamy:

• brak konieczności ustanawiania zabezpieczenia,
• ekspresowy proces decyzyjny,
• możliwość przeznaczenia środków na dowolny cel,
• dostępność również dla mikro- i małych firm,
• brak dodatkowych formalności notarialnych.

Bez wątpienia kredyty bez zabezpieczeń dla firm działających w Polsce są wygodnym rozwiązaniem, ale trzeba pamiętać, że koszt takiego zobowiązania jest zwykle wyższy niż przy standardowych kredytach. Można by rzec, że jest to cena za wygodę i mniejsze wymagania. 

Jakie są obecnie dostępne oferty banków na kredyt dla firm bez zabezpieczeń?

W sierpniu 2025 roku banki naprawdę nie próżnują, jeśli chodzi o ofertę kredytów dla firm – szczególnie tych bez zabezpieczeń. Coraz więcej instytucji oferuje szybki i wygodny dostęp do finansowania nawet dla mikro- i małych przedsiębiorców, bez konieczności zabezpieczania kredytu nieruchomościami czy majątkiem firmy.

Na uwagę zasługuje m.in. oferta Alior Banku, gdzie można otrzymać kredyt dla firm bez zabezpieczeń nawet do 5 milionów złotych i to z decyzją kredytową w zaledwie 20 minut. Podobne elastyczne podejście wykazuje PKO BP, który również oferuje kredyty niezabezpieczone dla przedsiębiorców – tutaj maksymalna kwota wynosi zazwyczaj do 300 tys. zł.

W gronie aktywnych graczy są również m.in. BNP Paribas, Citi Handlowy oraz Millennium i każdy z nich przygotował coś dla firm, które nie chcą lub nie mogą zabezpieczać finansowania hipoteką czy zastawem. Najczęściej dostępne limity mieszczą się w przedziale od 200 tys. zł do nawet 5 mln zł, a środki trafiają na konto niekiedy nawet tego samego dnia, jeśli firma spełnia podstawowe warunki (np. staż min. 12-24 miesiące, dobra historia kredytowa, stabilne obroty).