Nie da się ukryć, że kredyt dla firm to rodzaj wsparcia finansowego udzielanego przez bank niezwykle często. Jest to produkt finansowy, który dedykowany jest dla przedsiębiorców znajdujących się w sytuacji wymagającej posiadania odpowiedniej sumy pieniędzy. Może być spożytkowany na pokrycie bieżących zobowiązań i wydatków w mniej dochodowym momencie lub na doinwestowanie biznesu. Niewątpliwym faktem jest, że jest to opcja posiadająca zarówno plusy, jak i minusy. Do tych drugich można zaliczyć szereg formalności, jakie należy spełnić, aby pozyskać zobowiązanie. Dla tych, którym zależy na czasie, mamy dobrą wiadomość. Otóż jest dostępne rozwiązanie w postaci kredytu na oświadczenie. Dziś poświęcimy temu szczególną uwagę.
Kredyt dla firm na oświadczenie – czym jest?
Spis treści
Kredyt dla firm na oświadczenie to zobowiązanie finansowe skierowane do przedsiębiorstw, które pragną zaciągnąć je w nieskomplikowany sposób, bez konieczności dostarczania dużej ilości dokumentów. Pragniemy przy tym zaznaczyć, że określenie może być dość mylne, gdyż zadłużenie się w takiej formie niekoniecznie musi zachodzić na podstawie tytułowego oświadczenia. Proces starania się o nie może obejmować różne etapy, w zależności od przyjętej polityki bankowej. Tak naprawdę niemożliwe jest doprecyzowanie, czym charakteryzuje się dokładnie, ponieważ w każdej placówce bankowej realizowany jest indywidualnie.
Kredyt firmowy na oświadczenie – warunki
Chcąc wskazać, jakie warunki obowiązują w przypadku starania się o kredyt firmowy na oświadczenie, musimy ponownie podkreślić, że nie obowiązuje jedna, złota zasada. W jednej instytucji mogą być wymagane wyłącznie dokumenty dotyczące bieżącej sytuacji finansowej, a w innej ich lista może być znacznie szersza, obejmująca np. biznesplan oraz prognozy biznesowe pozwalające na przewidzenie przyszłej kondycji. Wszystko jest uzależnione od procedury ustalonej przez kredytodawcę. Niemniej, wśród dokumentów, które mogą okazać się przydatne, można wyodrębnić:
- dokumenty rejestrowe firmy, takie jak wpis do CEIDG czy KRS,
- wyciąg z konta firmowego,
- zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych i Urzędu Skarbowego,
- zeznanie podatkowe za rok ubiegły,
- dokumenty księgowe, w tym np. księga przychodów i rozchodów.
To, jakie dokładnie wymogi stawia bank w tym zakresie, można sprawdzić na jego stronie internetowej lub zapytać w oddziale.
W tym miejscu warto powiedzieć o kosztach. Zadłużenie wiąże się z pewnymi opłatami, a wszystko zależy od konkretnej oferty. Dlatego sugerujemy przeanalizowanie szczegółów w różnych instytucjach bankowych. Elementy, jakie należy porównać, to oprocentowanie nominalne, prowizja za udzielenie kredytu oraz opłaty dodatkowe, takie jak np. opłata przygotowawcza, opłata za ubezpieczenie oraz ustanowienie innej formy zabezpieczenia. Znaczący jest wskaźnik RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania, który obliczany jest przy uwzględnieniu wszystkich wyżej wspomnianych czynników. Tym samym pozwala lepiej ocenić opłacalność kredytu niż np. samo oprocentowanie nominalne.
Zmagasz się z nadmierną ilością kredytów czy pożyczek i nie widzisz możliwości na samodzielne wyjście z zadłużenia?
Skorzystaj z doświadczenia i wiedzy doradców Habza Finanse.
Przeanalizujemy Twoją sytuację i znajdziemy najlepsze rozwiązanie oddłużające, które pozwoli Ci stanąć na nogi i odzyskać kontrolę nad swoimi finansami.
Napisz do nas!Jakie firmy mogą ubiegać się o kredyt na oświadczenie?
Niestety nie każdy ma szansę na pozyskanie kredytu na oświadczenie. Należy liczyć się z tym, że przed rozpatrzeniem sprawy dochodzi do dogłębnego przeanalizowania potencjalnego biorcy. Z reguły na najmniej uproszczone procedury kredytowania mogą liczyć przedsiębiorcy, którzy mają już założony rachunek firmowy w danym podmiocie i utrzymują płynność finansową. Niskie lub zerowe dochody, poważne zadłużenie czy też trudności z regulowaniem należności mogą w istocie utrudnić pozyskanie pozytywnej decyzji kredytowej. To, jaka zdolność kredytowa będzie oczekiwana, jest zależne od kwoty kredytu, poziomu ryzyka kredytowego, jaki placówka bankowa jest skłonna zaakceptować. Nie bez znaczenia pozostaje również historia kredytowa. Żaden pożyczający nie zdecyduje się na współpracę z klientem, który znajduje się na liście dłużników. Inną kwestią jest okres prowadzenia działalności. Młode firmy zwykle nie mają dużych dochodów, ponieważ dopiero budują swoją pozycję na rynku, co może zmniejszyć ich szanse na zaciągnięcie zobowiązania. Istnieje bowiem prawdopodobieństwo, że nie uda im się wytrwać i po kilku miesiącach dojdzie do zawieszenia działalności. Z tego też powodu kredyt dla firm na oświadczenie może być zarezerwowany dla tych, którzy działają co najmniej 12 miesięcy.
Kredyt firmowy na oświadczenie – w jakiej kwocie może być przyznany?
Kredyt firmowy na oświadczenie może w zasadzie opiewać na takie same kwoty, jak standardowy kredyt. To oznacza, że można pożyczyć nawet 100 tysięcy złotych i więcej, choć nie jest to takie oczywiste. Banki nierzadko ograniczają maksymalną kwotę kredytu możliwą do otrzymania, ponieważ boją się zaryzykować.
Kredyt dla firm na oświadczenie bez BIK – czy to możliwe?
Aktualnie żadna instytucja bankowa działająca w Polsce nie udzieli finansowania, zanim nie sprawdzi potencjalnego kredytobiorcy w bazie Biura Informacji Kredytowej. Tego typu weryfikacja zabezpiecza interesy kredytodawców, a jednocześnie chroni pożyczkobiorców, którzy mogliby wpaść w spiralę zadłużenia, w konsekwencji doprowadzić do upadłości firmy. Regularna kontrola stanowi więc pewnego rodzaju zabezpieczenie przed ewentualnymi problemami.
Szybki kredyt dla firm na oświadczenie – jak o niego wnioskować?
Obecnie formalności związane z zaciągnięciem kredytu dla firm na oświadczenie można załatwić przez Internet, bez wychodzenia z domu czy siedziby organizacji. W zależności od obowiązujących zasad, w grę wchodzi wypełnienie i złożenie całości albo części wniosku online. Podpisanie umowy może również odbyć się za pośrednictwem kuriera dostarczającego ją pod wskazany adres. Co ciekawe, banki udostępniają także możliwość dołączenia niezbędnych dokumentów do internetowego wniosku w formie ich skanu lub elektronicznej wersji. Czasem jednak konieczne może być udanie się do placówki w celu domknięcia sprawy.
Bank odmówił Ci kredytu? Twoja zdolność kredytowa nie jest na najwyższym poziomie? Nie trać czasu na bezowocne wysyłanie kolejnych wniosków, które dodatkowo obniżają Twoją zdolność kredytową.
Skorzystaj ze wsparcia doświadczonego doradcy Habza Finanse, który znajdzie dostępne w Twojej sytuacji rozwiązanie kredytowe i przeprowadzi Cię przez proces kredytowania bez dodatkowego stresu i nerwów.
Skontaktuj się ze swoim doradcą!Pożyczka dla firm na oświadczenie – wady i zalety
Pożyczka dla firm na oświadczenie to uproszczony wariant kredytu, któremu można przypisać mocne i słabe strony. Te pierwsze to:
- nie ma potrzeby przedkładania zbyt dużej ilości załączników, czyli obowiązuje minimum formalności,
- można szybko i bezproblemowo uzyskać decyzję kredytową, nawet bez wychodzenia z domu,
- oszczędność czasu,
- elastyczność okresu kredytowania,
- pieniądze można wykorzystać na dowolny cel.
Z kolei te drugie sprowadzają się do tego, że:
- z reguły oferowane są znacznie mniejsze kwoty w porównaniu do tradycyjnego produktu kredytowego,
- nie ma możliwości pominięcia weryfikacji przeprowadzanej przez bank – analiza przebiega tak samo, jak przy standardowym kredycie,
- należy spełnić określone wymagania, w tym posiadać dłuższy staż funkcjonowania na rynku,
- większe ryzyko kredytowe ponoszone przez placówkę bankową może być skorelowane z ponadprzeciętnymi kosztami kredytowania, w tym np. minimalnie wyższym RRSO.