Jak rozpocząć budowanie historii kredytowej i dlaczego to ważne?

Polacy chętnie korzystają ze wsparcia finansowego oferowanego przez banki, jednak czasami droga do uzyskania kredytów jest długa i kręta. Instytucje zwracają uwagę nie tylko na zdolność kredytową, ale również wiarygodność. Dlatego tak ważne jest budowanie historii kredytowej. Historia kredytowa ma ogromne znaczenie, ponieważ może zaważyć na przyznaniu wsparcia finansowego przez bank. Im lepsza, tym większe szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji. 

Czym jest historia kredytowa?

Aby budowanie historii kredytowej było efektywne, trzeba wiedzieć, czym ona jest. Należy przez nią rozumieć dane zebrane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) na temat zaciągniętych zobowiązań – m.in. terminowości spłaty. Uwzględnia nie tylko aktywne, ale również zamknięte kredyty, pożyczki itp.

Jeśli chodzi o zobowiązania, które już uregulowaliśmy, BIK ma prawo dalej przechowywać informacje na ich temat jedynie, jeśli wystąpi któryś z poniższych przypadków:

• nastąpiły opóźnienia w spłacie,
• wyraziliśmy zgodę na dalsze przetwarzanie danych o pożyczce lub kredycie.

Jeśli zdarzyło nam się spóźnić w spłacie zobowiązania, Biuro Informacji Kredytowej będzie wyświetlało na jego temat informacje jeszcze przez 5 lat po jego uregulowaniu, nawet bez naszej zgody. Spłacony terminowo kredyt bądź pożyczka powinny zniknąć z bazy niedługo po ich zakończeniu, aczkolwiek, jeśli interesuje nas budowanie historii kredytowej, warto udzielić zgodę na dalsze przetwarzanie danych.

Takie informacje o braku opóźnień w spłacie są dla nas pozytywne i stanowią dobre świadectwo dla przyszłych potencjalnych kredytodawców i pożyczkodawców, którzy będą dokonywać weryfikacji naszej historii kredytowej.

Jak sprawdzić raport BIK?

Zanim dowiemy się, jakie jeszcze są zasady budowania historii kredytowej i dlaczego powinniśmy się do nich zastosować, warto wskazać, w jaki sposób możemy sami sprawdzić, jak nasza historia kredytowa prezentuje się w danym momencie, a więc zobaczyć siebie samego oczami banku czy firmy pożyczkowej. W tym celu wystarczy, że skierujemy się na stronę internetową Biura Informacji Kredytowej i założymy na nim konto (wymagane będzie potwierdzenie naszej tożsamości). Raporty BIK, zawierające szczegółowe informacje, są odpłatne.

Jeśli jednak nie chcemy ponosić żadnych kosztów, nie oznacza to, że nie jesteśmy w stanie czegokolwiek się dowiedzieć. Zgodnie z obowiązującym prawem raz na pół roku możemy zażądać całkowicie nieodpłatnej kopii danych, jakie posiada na nasz temat BIK. Otrzymany raport nie będzie tak szczegółowy, jak raport płatny, ale pozwoli za darmo dokonać oceny naszej historii kredytowej. Będziemy mogli także sprawdzić, kto i kiedy wnioskował do BIK o informacje o nas.

Więcej na temat BIK:

• Czym jest BIK? Jak sprawdzić, czy jestem w BIK-u?
• Kiedy raport BIK traci ważność?

Kiedy już dowiemy się, jak zbudować historię kredytową i zaczniemy w tym kierunku działać, warto dokonywać takiej darmowej weryfikacji co 6 miesięcy, aby na bieżąco obserwować czynione postępy.

1 Źródło: https://www.focus.pl/galeria/jak-swiadomie-budowac-historie-kredytowa-to-wcale-nie-jest-trudne/jak-powstaje-historia-kredytowa

Dlaczego budowanie historii kredytowej ma znaczenie?

Pozytywna historia kredytowa oznacza większą wiarygodność potencjalnego kredytobiorcy, dlatego wpływa na podniesienie scoringu w BIK. Jest to czynnik, który może zaważyć o przyznaniu wsparcia finansowego przez instytucję finansową. 

Budowanie historii kredytowej ma znaczenie, ponieważ zwiększa szansę na uzyskanie kredytów: gotówkowego, samochodowego, hipotecznego oraz innych. Dlatego, jeśli planujesz w przyszłości korzystać ze wsparcia banków, lepiej zawczasu zadbać o swój dobry scoring w BIK. 

Warto pamiętać, że unikanie kredytów wcale nie jest dobrym rozwiązaniem. Jakie są konsekwencje braku historii kredytowej? „Czysta historia kredytowa” może stanowić jeden z czynników determinujących odmowę wsparcia finansowego – szczególnie w przypadku kredytów opiewających na wysokie kwoty. Bank nie wie bowiem, czy ma do czynienia z odpowiedzialnym kredytobiorcą.  Dlatego budowanie historii kredytowej ma znaczenie, o ile w przyszłości zamierzasz korzystać ze wsparcia finansowego oferowanego przez instytucje finansowe.  

Jak wyczyścić BIK – poradnik krok po kroku

Jak stworzyć historię kredytową?

Budowanie historii kredytowej nie jest trudne – polega na zaciąganiu zobowiązań i ich terminowej spłacie. Korzystając z poniższych wskazówek, będziesz jawił się w oczach banków jako kredytobiorca, któremu warto zaufać. Co pomoże Ci w budowaniu historii kredytowej? Oto kluczowe kroki, na które powinieneś się zdecydować.

Weź sprzęt domowy na raty

Jak możesz pokazać się bankom z najlepszej strony i budować historię kredytową? Prostym sposobem są zakupy na raty. Pamiętaj jednak, aby robić je rozważnie, ponieważ konieczne będą regularne i terminowe spłaty, aby faktycznie korzystnie wpłynęły na Twoją historię kredytową. Szczególnie dobrym pomysłem jest zainteresowanie się ofertami, gdzie RRSO wynosi 0%.

Zaciągnij kredyt gotówkowy na niedużą kwotę

Chętnie wybieranym sposobem na budowanie zdolności kredytowej są także kredyty i pożyczki gotówkowe na niewielkie kwoty. Jeżeli wiesz, że w najbliższej przyszłości planujesz zaciągnąć kredyt hipoteczny, rozważ wzięcie kilku drobnych zobowiązań, które spłacisz w terminie, bez opóźnień. Pamiętaj jednak, aby pożyczać wyłącznie tyle, ile faktycznie jesteś w stanie spłacić.

Aktywnie korzystaj z karty kredytowej

Jednym z najlepszych narzędzi do budowania historii kredytowej jest karta kredytowa, lecz ważne jest, aby korzystać z niej odpowiedzialnie. Jeżeli martwisz się, że nie będziesz w stanie precyzyjnie kontrolować swoich wydatków, dobrym pomysłem jest wzięcie karty z niskim limitem kredytowym. Dzięki regularnym spłatom salda na karcie kredytowej pokażesz bankom, że można Tobie zaufać.

Unikaj działań windykacyjnych

Nieregulowanie zobowiązań w terminie to prosta droga do rozpoczęcia działań windykacyjnych. Informacja o tym pojawi się w bazie BIK i pozostanie tam przez bardzo długi czas. Dlatego jeśli pojawią się problemy ze spłatą zaciągniętych kredytów, nie zwlekaj z podjęciem odpowiednich działań takich jak np. konsolidacja kredytów. Najlepiej będzie jeśli wówczas skonsultujesz swój przypadek z bankiem.

Nie wysyłaj często zapytań kredytowych

Wnisokowanie o kredyt w kilku czy nawet kilkunastu placówkach bankowych o zobowiązanie w tym samym czasie może być sygnałem dla banku, że zmagasz się z ogromnymi kłopotami finansowymi, dlatego lepiej unikaj takiego działania.

Dlaczego nie warto składać wielu zapytań w banku? Sprawdź!

Pozwól na przetwarzanie danych

Wyrażenie zgody na przetwarzanie danych to dobra myśl, jeśli zależy Ci na budowaniu historii kredytowej. W przypadku terminowo spłacanych zobowiązań, wówczas zapewniasz sobie większe szanse na uzyskanie kolejnego kredytu, ponieważ informacje na temat starych zobowiązań będą widoczne w raporcie BIK.

Skorzystaj ze wsparcia doradcy finansowego

Mimo powyższych wskazówek budowanie historii kredytowej wciąż wydaje Ci się czarną magią? Nie martw się! Doradca kredytowy chętnie pomoże Ci z tym zadaniem i podpowie, co powinieneś zrobić, aby mieć większe szanse na uzyskanie kredytu w przyszłości.

Jakich błędów unikać przy budowaniu historii kredytowej?

Za złą historię kredytową najczęściej odpowiadają rozmaite błędy. Dlatego przygotowaliśmy zestawienie czynników, które mogą ją powodować. Sprawdź, czego unikać.

• Brak terminowego spłacania zobowiązań – to zdecydowanie najczęstsza przyczyna odmowy przyznania kredytów. Staraj się więc terminowo spłacać nie tylko raty kredytów i pożyczek, ale także rachunki za media.
• Zaciąganie jednocześnie kilku zobowiązań – z wzięciem kolejnego kredytu poczekaj, aż spłacisz poprzedni. Dzięki temu nie wpadniesz w pułapkę finansową i faktycznie zadbasz o zbudowanie dobrej historii. Jeżeli bowiem weźmiesz na siebie kilka większych zobowiązań, zwiększasz ryzyko, że domowy budżet nie domknie się. 
• Przekraczanie limitów na karcie kredytowej – maksymalne wykorzystywanie limitu na kartach kredytowych może sugerować nadmierne poleganie na kredycie, co niekorzystnie wpływa na wynik kredytowy.
• Niekontrolowanie historii kredytowej – błędy się zdarzają, dlatego warto regularnie sprawdzać swój raport kredytowy, aby mieć pewność, że zawiera wyłącznie prawdziwe informacje. Jeśli dostrzeżesz jakiekolwiek nieprawidłowości, jak najszybciej je popraw.

Jeżeli chcesz poprawić swoje szanse na uzyskanie kredytu, budowanie historii kredytowej ma ogromne znaczenie. Warto jednak skontaktować się z nami – doradcy Habza Finanse mają doświadczenie w ubieganiu się o trudne kredyty. Naszą specjalnością są kredyty konsolidacyjne, dzięki którym wiele finansowych zobowiązań połączysz w jedno. Tym sposobem także wpłyniesz na pozytywną historię kredytową – jedna niższa rata to większe prawdopodobieństwo terminowej spłaty zobowiązania.

Buduj pozytywną historię kredytową i zwiększaj szansę na uzyskanie kredytu

Budowanie historii kredytowej jest kluczowe dla uzyskania wsparcia finansowego od banków. Polega na zaciąganiu zobowiązań i ich terminowej spłacie. Informacje o kredytach są gromadzone przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Pozytywna historia kredytowa zwiększa wiarygodność kredytobiorcy i podnosi scoring w BIK, co może decydować o przyznaniu kredytu. Aby zbudować dobrą historię kredytową, warto brać niewielkie kredyty gotówkowe, korzystać z karty kredytowej i unikać zaciągania wielu zobowiązań naraz. Spłacanie kredytów przed czasem również pozytywnie wpływa na historię kredytową. Regularna weryfikacja raportu BIK co 6 miesięcy jest zalecana, aby monitorować postępy.