Zapytania kredytowe – czy warto składać kilka wniosków jednocześnie?

Jak szybko dostać upragniony kredyt? Wiele osób uważa, że składanie kilku zapytań kredytowych jednocześnie jest dobrym sposobem na zwiększenie szans na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej. Takie działanie może mieć jednak negatywny wpływ na historię kredytową, a jednocześnie obniżać zdolność kredytową, co może skutkować trudnościami w uzyskaniu kredytu w przyszłości.

Każde złożenie wniosku kredytowego sprawia, że bank dokonuje weryfikacji zdolności kredytowej, co z kolei pozostawia ślad jako zapytanie kredytowe. Nadmierna ich ilość w stosunkowo niedługim czasie może być odebrana przez bank jako chęć zaspokojenia potrzeb finansowych, co może negatywnie wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej.

Zanim więc złożysz wniosek o kredyt, warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową, porównać oferty różnych banków i wybrać tę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Składanie jednocześnie kilku wniosków nie zawsze jest konieczne, dlatego warto dokładnie przemyśleć swoją decyzję. Decydując się na składanie wniosków o kredyt, warto zrobić to w odstępie kilku tygodni, a nie kilku dni, aby uniknąć zbyt wielu zapytań kredytowych w krótkim czasie.

Warto też pamiętać, że przed podjęciem decyzji o składaniu wniosku o kredyt, warto zasięgnąć usług doradcy kredytowego, który pomoże Ci ocenić Twoją sytuację finansową oraz przeprowadzi Cię przez proces ubiegania się o kredyt.

Zapytania kredytowe – w jakim celu składa je bank?

Zapytanie kredytowe pozwala sprawdzić historię kredytową klienta w celu oceny jego zdolności kredytowej i podjęciu decyzji o przyznaniu lub odrzuceniu wniosku o kredyt. Składa się je po to, by:

• ocenić ryzyko kredytowe, czyli prawdopodobieństwo, że klient będzie w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie. W tym celu bank korzysta z różnych źródeł informacji, w tym z baz BIK, BIG i KRD;
• sprawdzić, czy klient nie ma już innych zobowiązań kredytowych, co mogłoby negatywnie wpływać na jego zdolność do spłaty kolejnego kredytu;
• ocenić płynność finansową klienta, czyli czy ma wystarczające środki na spłatę kredytu;
• sprawdzić wiarygodność klienta, czyli to, czy dotychczas terminowo spłacał swoje zobowiązania.

Złożenie zapytania kredytowego pozwala ocenić zdolność kredytową klienta i podjąć decyzję o przyznaniu kredytu. 

Zapytania kredytowe w BIK – co banki sprawdzają podczas zapytania o kredyt?

Planując kredyt, z pewnością zastanawiasz się, jakie informacje bank będzie sprawdzać przed jego przyznaniem. Jednym z ważniejszych źródeł informacji wykorzystywanych w procesie kredytowym jest Biuro Informacji Kredytowej. BIK to instytucja, która gromadzi i udostępnia informacje o wszelkich kredytach i historii ich spłat każdego kredytobiorcy. Znajdują się tam informacje o zobowiązaniach zarówno aktualnych, jak i spłaconych. Dzięki nim banki mogą ocenić ryzyko kredytowe klienta i podjąć decyzję o przyznaniu kredytu. Warto pamiętać, że banki mogą również zwrócić się do innych instytucji, takich jak ZBP czy BIG i KRD.

Po jakim czasie znikają zapytania w BIK?

Zastanawiasz się, po jakim czasie znikają zapytania w BIK? Informacja o złożeniu wniosku o kredyt widnieje w BIK przez okres 36 miesięcy. Po upływie tego okresu zapytanie nie zostaje jednak automatycznie usunięte z bazy. Oznacza to, że po 3 latach, informacja ta przenoszona jest do archiwum, do którego dostęp mają banki i inne instytucje finansowe.

Warto pamiętać, że zapytanie o kredyt nie jest jedynym rodzajem informacji, który jest przechowywany w BIK. Baza ta zawiera przede wszystkim dane o zobowiązaniach, które kredytobiorca ma lub posiadał w przeszłości. Te informacje z kolei przechowywane są przez okres 5 lat od momentu ich aktualizacji.

Zapytania kredytowe – czy wpływają na zdolność kredytową?

Banki, oceniając wniosek kredytowy, zwracają uwagę nie tylko na historię kredytową, ale również ilość zapytań o finansowanie, w tym pozostałych zapytań w BIK. Warto jednak zaznaczyć, że samo zapytanie kredytowe nie ma negatywnego wpływu na zdolność kredytową, jednak jeśli Twoja zdolność kredytowa jest niewielka, duża ilość zapytań może wpłynąć na wydanie negatywnej decyzji. Istotne jest jednak, że ilość zapytań kredytowych jest widoczna tylko dla banków i instytucji finansowych, które zwróciły się do BIK o te informacje. 

Który bank nie patrzy na zapytania w BIK?

Szukasz idealnego banku, który oferuje najkorzystniejsze warunki finansowe? Wiele z nich, chcąc konkurować z innymi instytucjami finansowymi, oferuje kredyty i pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej w BIK. Nie oznacza to jednak, że potencjalny kredytobiorca nie zostanie sprawdzony pod kątem swoich zadłużeń, a to, że banki nie będą patrzeć na zapytania w BIK przed udzieleniem kredytu lub pożyczki. Który bank nie patrzy na zapytania w BIK? Do banków, które nie biorą pod uwagę zapytań kredytowych, należy zaliczyć:

• Alior Bank – oferuje on kredyt gotówkowy bez sprawdzania historii zapytań w BIK. Finansowanie to dostępne jest dla osób, posiadających stałe dochody i pozytywną historię kredytową.
• Bank Millennium – w przypadku tego banku, możesz skorzystać również z rozwiązania w postaci pożyczki gotówkowej. Jest ona dostępna dla osób, które posiadają stałe dochody. 
• Santander Consumer Bank również oferuje kredyt gotówkowy bez sprawdzania historii zapytań kredytowych w BIK. Kredyt ten jest standardowo dostępny dla osób, posiadających stałe źródło dochodu i pozytywną historię kredytową.

Warto pamiętać, że choć niektóre banki oferują kredyty lub pożyczki bez sprawdzania zapytań kredytowych w BIK, to wciąż weryfikują one inne czynniki, takie jak historię kredytową w innych bazach dłużników czy zdolność kredytową. Ponadto, banki, które nie sprawdzają swoich klientów w BIK pod kątem ilości zapytań, zazwyczaj mają znacznie wyższe oprocentowanie aniżeli standardowe kredyty. Dzieje się tak ze względu na ponoszenie większego ryzyka udzielenia takiego kredytu. Ubiegając się więc o dodatkowe pieniądze, nie powinieneś zastanawiać się więc nad tym, który bank nie patrzy na zapytania w BIK, tylko jak poprawić swoją zdolność kredytową i uzyskać wymarzone finansowanie.