Posiadanie długów wcale nie musi oznaczać końca marzeń o własnej firmie. Właściwie dzięki takiemu krokowi masz szansę na wyjście z finansowego dołka. Co jednak musisz wiedzieć przed założeniem własnego biznesu? Jak założyć firmę, mając długi? Dowiedz się więcej!
Spis treści
Jak założyć firmę, mając długi? Najważniejsze informacje
Mam komornika – czy mogę założyć firmę? Jak założyć firmę, mając długi? Nie istnieje przepis, który automatycznie zabroniłby osobie zadłużonej rozpoczęcia lub prowadzenia działalności gospodarczej. Sam fakt posiadania długów nie wyklucza więc rejestracji firmy ani jej prowadzenia. Wyjątek stanowią sytuacje, w których sąd orzeknie zakaz prowadzenia działalności gospodarczej wobec danej osoby. Taki zakaz może zostać nałożony tylko w określonych przypadkach i po przeprowadzeniu odpowiedniego postępowania.
Najczęściej zakaz ten orzekany jest, gdy przedsiębiorca umyślnie doprowadził do swojej niewypłacalności lub rażąco zaniedbał obowiązki związane z prowadzeniem firmy, osoba nie złożyła wniosku o ogłoszenie upadłości w terminie, mimo takiego obowiązku, w toku postępowania upadłościowego lub restrukturyzacyjnego ujawniono poważne nieprawidłowości w zarządzaniu majątkiem bądź dłużnik rażąco naruszał przepisy podatkowe, rachunkowe lub dotyczące ubezpieczeń społecznych.
Jak uniknąć zajęcia dochodów przez komornika, zakładając firmę?
Chcę założyć firmę, ale mam komornika – ten problem dotyczy ciebie? Wiedz, że możesz uniknąć zajęcia dochodów przez komornika. Co możesz zrobić? To dostępne możliwości:
- Wybierz odpowiednią formę działalności – spółka z o.o. to najlepsza forma dla zadłużonych. Spółka ma odrębną osobowość prawną, więc komornik nie może zająć jej majątku ani konta za prywatne długi wspólnika.
- Korzystaj z oddzielnego konta firmowego – w spółce z o.o. konto firmowe jest bezpieczne, o ile egzekucja nie dotyczy samej spółki.
- Zadbaj o rozdzielność majątkową z małżonkiem – podpisanie intercyzy chroni dochody współmałżonka. Bez rozdzielności komornik może zająć wspólny majątek (np. sprzęt, pieniądze, nieruchomości).
- Pomyśl o innych rozwiązaniach prawnych – restrukturyzacja, ugoda z wierzycielem, czy upadłość konsumencka.
Kiedy warto rozważyć założenie spółki z o.o., mając długi?
Jak założyć firmę, mając długi i jaką wybrać formę prowadzenia działalności? Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (sp. z o.o.) to jedna z najbezpieczniejszych form prowadzenia działalności gospodarczej dla osób zadłużonych. Choć nie gwarantuje pełnej nietykalności, w wielu przypadkach skutecznie ogranicza ryzyko zajęcia majątku przez komornika oraz odpowiedzialności osobistej. Warto rozważyć jej założenie zwłaszcza wtedy, gdy zależy Ci na ochronie prywatnego majątku – jeżeli długi są osobiste, np. wynikające z kredytów czy zaległości wobec ZUS lub urzędów, komornik nie ma prawa zająć majątku spółki ani jej konta bankowego, o ile to nie firma jest dłużnikiem.
Spółka z o.o. sprawdza się również wtedy, gdy planujesz działalność przynoszącą dochody – komornik może zająć tylko to, co zostanie Ci oficjalnie wypłacone, a nie cały zysk firmy. Dodatkowym atutem jest możliwość wyraźnego oddzielenia finansów osobistych od firmowych, co daje większą przejrzystość i bezpieczeństwo w zarządzaniu. Jeżeli istnieje ryzyko kolejnych roszczeń lub egzekucji, taka forma działalności pozwala działać ostrożniej i ograniczyć potencjalne straty. Spółka z o.o. będzie też dobrym wyborem, gdy zamierzasz prowadzić firmę wspólnie z rodziną lub partnerem – umożliwia klarowny podział udziałów i odpowiedzialności.
Na co zwrócić uwagę przy rejestracji działalności gospodarczej z długami?
Czy osoba zadłużona może założyć firmę? Tak, ale rejestracja działalności gospodarczej z długami wymaga ostrożnego i świadomego podejścia. Sam fakt zadłużenia wcale nie powoduje, że nie będziesz mógł zarejestrować firmy, aczkolwiek Twoje bezpieczeństwo finansowe może być zagrożone. Jak założyć firmę, mając długi? Na co warto zwrócić uwagę przy rejestracji działalności gospodarczej z długami? Oto nasze wskazówki:
- Forma działalności – przy JDG odpowiadasz za długi całym swoim majątkiem, a komornik może bez problemu zająć Twoje dochody z firmy i konto bankowe, natomiast spółka z o.o. chroni majątek spółki przed egzekucją, jeśli dług jest prywatny. Komornik może zająć tylko Twoje wynagrodzenie lub udziały, ale nie konto firmowe.
- Konto bankowe i numer rachunku – komornik może zająć każde konto na Twoje nazwisko. W JDG nie ma rozdziału między Tobą a firmą – środki są traktowane jako Twoje. W spółce z o.o. konto firmowe należy do spółki, nie do Ciebie osobiście.
- Zaległości wobec US – zaległości wobec ZUS lub fiskusa mogą być przeszkodą przy niektórych formach działalności (np. przy staraniu się o ulgę na start czy dotacje). Warto wcześniej wyjaśnić sytuację i – jeśli to możliwe – złożyć wniosek o układ ratalny.
- Dochody z firmy – komornik ma prawo zająć dochody z JDG bezpośrednio. W spółce z o.o. może zająć jedynie Twoje oficjalne wypłaty, np. wynagrodzenie lub dywidendę.
- Ustal realne możliwości zarobkowe – zanim rozpoczniesz działalność, oceń, czy firma da Ci dochód po opłaceniu kosztów i spłacie zadłużenia. Może się okazać, że bez renegocjacji długów lub układu z wierzycielami biznes nie będzie opłacalny.
- Nie stosuj fikcyjnych rozwiązań – zakładanie firmy „na słupa”, ukrywanie dochodów, fałszywe umowy są nielegalne i mogą tylko pogorszyć Twoją sytuację.
Czy warto skonsultować się z prawnikiem lub doradcą podatkowym przy zakładaniu firmy z długami?
Czy mając komornika, mogę założyć firmę? Oczywiście, ale przed założeniem firmy z długami koniecznie skonsultuj się z prawnikiem lub doradcą podatkowym. Musisz bowiem wiedzieć, że choć posiadanie długów nie wyklucza możliwości rozpoczęcia działalności gospodarczej, to wiąże się to z pewnymi ryzykami. Dzięki rozmowie z ekspertem ustalisz najbezpieczniejszą formę działalności, co sprawi, że unikniesz sytuacji, w której komornik zajmie dochody firmy lub majątek wspólny z małżonkiem.
Doradca podatkowy wskaże również, jak legalnie wypłacać środki z działalności, by nie narażać ich na egzekucję oraz jak zoptymalizować opodatkowanie. Prawnik natomiast pomoże zabezpieczyć majątek prywatny i rodzinny, np. poprzez ustanowienie rozdzielności majątkowej lub właściwe skonstruowanie umów. W niektórych przypadkach warto też rozważyć postępowanie naprawcze, układ z wierzycielami albo upadłość konsumencką – to również kwestie, które należy omówić z profesjonalistą.
Zbuduj firmę i wyjdź z długów krok po kroku
Nawet mając długi, nadal możesz legalnie założyć firmę. Prawo tego nie zabrania, o ile nie masz sądowego zakazu prowadzenia działalności. Najbezpieczniejszą formą dla osoby zadłużonej jest spółka z o.o., która chroni majątek spółki przed komornikiem, o ile to nie firma jest dłużnikiem. W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej ryzyko jest większe, ponieważ odpowiadasz całym swoim majątkiem, a komornik może zająć Twoje dochody i konto.
Warto też zadbać o rozdzielność majątkową z małżonkiem i unikać wpływów na konta znane komornikowi. Przed rozpoczęciem działalności dobrze jest ocenić realne szanse na zysk i ewentualnie rozważyć restrukturyzację lub układ z wierzycielami. Zdecyduj się na konsultację z prawnikiem lub doradcą podatkowym, który pomoże Ci bezpiecznie zaplanować firmę i zminimalizować ryzyko zajęcia majątku.
