Kredyt dla spółki

Forma prowadzonej działalności ma ogromne znaczenie i wpływa na wiele aspektów jej późniejszego działania. O ile przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność najczęściej nie mają tego typu problemów (mogą także skorzystać z oferty skierowanej do osób fizycznych), o tyle kredyt dla firm, a dokładniej kredyt dla spółki, nie jest już tak prosty do uzyskania. Aby firma mogła starać się o kredyt dla spółki, najczęściej musi funkcjonować na rynku od co najmniej 12 miesięcy. Niezbędne może okazać się także wykazanie wysokich obrotów, niezalegania ze składkami w ZUS i US czy dobra historia kredytowa firmy. W przypadku wyższych kwot kredytu dla spółki, niezbędne może być także dodatkowe zabezpieczenie kredytu.

Banki zawsze dokładnie weryfikują potencjalnych kredytobiorców i biorą pod uwagę szereg różnych czynników. Firmy, które działają w branżach znanych z sezonowości, niestabilności i niewypłacalności, mają problem z uzyskaniem kredytów. Kolejną ważną kwestią jest rodzaj prowadzonej spółki, gdyż wiąże się to także z różnymi metodami rozliczania się. Tym samym bank nie zawsze jest w stanie w wystarczający dla siebie sposób wyliczyć dochody danej spółki, aby móc określić, czy będzie ją stać na dany kredyt dla spółki. Odpowiednia zdolność kredytowa spółki to często niewystarczający element. W przypadku spółki z o.o. weryfikowana jest także zdolność kredytowa jej udziałowców. Kredyt dla spółki, prężnie funkcjonującej, osiągającej wysokie obroty i nie odnotowującej strat, może okazać się trudny do uzyskania, np. z powodu nadmiernego zadłużenia udziałowców.

W przypadku kredytu dla spółki, kiedy to chcemy zwiększyć swoje szanse na pozytywną decyzję, a także otrzymać wyższe kwoty zobowiązania, konieczne może okazać się ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia. Może ono przybrać formę np. hipoteki, poręczenia czy zastawu. Nie jest to jednak jednoznaczne z tym, że bez dodatkowego zabezpieczenia, kredyt dla spółki nie jest możliwy do pozyskania. W przypadku gdy spółka funkcjonuje na rynku już wiele lat, odnotowuje regularnie odpowiednio wysokie dochody i nie ma zaległości w spłacie innych zobowiązań, zabezpieczenie może nie być konieczne.

Kredyt dla spółki jest dedykowany różnym formom działalności gospodarczej, w tym najpopularniejszemu typowi spółek, a mianowicie spółkom z ograniczoną odpowiedzialnością. Takie zobowiązania mogą zaciągać także między innymi spółki akcyjne oraz spółki komandytowe. Dokładna oferta i wymagania, które muszą spełnić kredytobiorcy są zależne od zasad panujących w danym banku, natomiast, tego typu zobowiązania przeznaczone są dla spółek, które działają już od co najmniej 12 miesięcy. Wynika to z faktu, że młode spółki z reguły nie przynoszą jeszcze dochodu, a przeciwnie – w bardzo wielu przypadkach generują straty. Z tego względu terminowa spłata należności może stanowić dla nich wyzwanie, a przyznanie im kredytu jest dla banku ryzykowne. Jeśli spółka działa już rok, bank ma większą pewność co do jej stabilności i szansa, że dług zostanie zwrócony w terminie rośnie.

Firmy zainteresowane kredytem dla spółki zostaną przez bank poproszone o dostarczenie szeregu dokumentów potwierdzających legalność prowadzenia działalności, a także dochody. Dzięki temu możliwe będzie oszacowanie ryzyka związanego z udzieleniem pozytywnej decyzji kredytowej. Każdy bank może mieć własne procedury i wymagania, natomiast można wyróżnić kilka najważniejszych dokumentów, które są wymagane najczęściej. Wśród nich znajdują się przede wszystkim dokumenty rejestrowe (wpis do KRS oraz REGON), które potwierdzają, że spółka faktycznie istnieje i nie jest zawieszona. Jeśli zaś chodzi o dokumenty związane z dochodami osiąganymi przez firmę i ogółem jej sytuacją finansową, to często wymagane są wyciągi z konta bankowego, zeznania podatkowe za ubiegły rok, a także odpowiednie dokumenty księgowe. Warto zadbać o to, aby wszelkie oświadczenia, zaświadczenia i inną dokumentację dostarczyć bankowi jak najszybciej, a także sprawdzić, czy nie zawiera ona żadnych nieścisłości czy pomyłek, co może się czasami zdarzyć, a w konsekwencji wydłużyć czas rozpatrywania wniosku.

Kredyt dla spółki jest zobowiązaniem wielocelowym, w związku z tym, można go wykorzystać na różne sposoby. Może on posłużyć do realizacji kosztownych inwestycji, ale też do zapewnienia płynności finansowej spółki, poprzez pokrycie bieżących wydatków. Każdy bank może mieć inną ofertę dla spółek, w skład której wchodzi wiele produktów finansowych przeznaczonych na konkretne sytuacje. W zależności od takich kwestii, jak zdolność kredytowa spółki (wyliczana na podstawie jej dochodów i obecnych zobowiązań) i cel przedsięwzięcia, dostępne mogą być różne maksymalne kwoty zobowiązania i inne warunki. Możliwość zabezpieczenia spłaty kredytu dowolnym typem mienia (na przykład pojazdami, maszynami czy wartościowymi nieruchomościami) pozwala zmniejszyć ryzyko kredytowe i uzyskać nawet bardzo wysoką kwotę. Żeby jednak zapewnić sobie najkorzystniejsze możliwe parametry kredytu, najlepszym wyjściem jest zwrócenie się po pomoc do wykwalifikowanego doradcy kredytowego.