Konsolidacja kredytu hipotecznego
kredyt hipoteczny

Konsolidacja kredytu hipotecznego

Coraz cz─Ö┼Ťciej stosowanym w celu odd┼éu┼╝enia jest w Polsce kredyt konsolidacyjny oraz jego odmian─Ö, czyli kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Nie jest on tak rozpowszechniony, jak “klasyczny” kredyt konsolidacyjny, warto wi─Öc zapozna─ç si─Ö z jego definicj─ů i specyfik─ů. Sam kredyt konsolidacyjny jest ju┼╝ w┼Ťr├│d Polak├│w ca┼ékiem dobrze znany. Jest to narz─Ödzie, kt├│re oferuj─ů zar├│wno banki, jak i firmy po┼╝yczkowe – i chocia┼╝ mechanizm, kt├│rym rz─ůdzi si─Ö kredyt konsolidacyjny jest taki sam, to warunki i zasady jego przyznawania mog─ů si─Ö r├│┼╝ni─ç, i to znacznie. Banki bowiem rzadko godz─ů si─Ö na przyk┼éad na konsolidowanie zobowi─ůza┼ä pochodz─ůcych z parabank├│w, takich jak chocia┼╝by bardzo popularne chwil├│wki. Instytucje pozabankowe z kolei nie maj─ů z tym ┼╝adnego problemu, liberalniej te┼╝ podchodz─ů do kwestii zdolno┼Ťci kredytowej i ┼║r├│de┼é uzyskiwanego dochodu. Oczywi┼Ťcie co┼Ť za co┼Ť – w tym przypadku czeka nas znacznie wy┼╝sze oprocentowanie, prowizja i ewentualne dodatkowe op┼éaty. Dzisiaj wi─Öc dowiemy si─Ö, czym jest kredyt konsolidacyjny hipoteczny, czym r├│┼╝ni si─Ö od “zwyk┼éejkonsolidacji, kto mo┼╝e si─Ö o niego ubiega─ç i jakie warunki trzeba spe┼éni─ç, je┼╝eli chcemy go dosta─ç. Zapraszamy do lektury!

Na czym polega kredyt konsolidacyjny hipoteczny Habza Finanse

Czym r├│┼╝ni si─Ö kredyt konsolidacyjny hipoteczny od got├│wkowego?

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny – kto o nim s┼éysza┼é, kto z niego skorzysta┼é? Na pocz─ůtek musimy zwr├│ci─ç uwag─Ö na fakt, o kt├│rym nie wszyscy pami─Ötaj─ů: kredyty konsolidacyjne dziel─ů si─Ö na dwa podstawowe rodzaje. Pierwszy z nich to ten najpowszechniejszy i najlepiej znany, czyli kredyt konsolidacyjny got├│wkowy, kt├│ry zazwyczaj otrzymujemy na czas kr├│tszy, mniejsz─ů sum─Ö i w ramach stosunkowo niewielkich zabezpiecze┼ä. Zdarza si─Ö, ┼╝e┬á wystarczy dow├│d osobisty i o┼Ťwiadczenie o uzyskiwanym dochodzie oraz weryfikacja w Biurze Informacji Kredytowej (chocia┼╝ ta ostatnia te┼╝ nie zawsze jest wymagana). Drugim, mniej popularnym rodzajem, jest kredyt konsolidacyjny hipoteczny – przyznawany jest na d┼éu┼╝szy okres, z mniejszym oprocentowaniem i na wy┼╝sze sumy, ale z konieczno┼Ťci─ů zabezpieczenia w postaci hipoteki posiadanej przez nas nieruchomo┼Ťci. Co najwa┼╝niejsze jednak, rzeczona nieruchomo┼Ť─ç nie mo┼╝e by─ç ju┼╝ obci─ů┼╝ona inn─ů hipotek─ů. Czy zatem kredyt konsolidacyjny hipoteczny jest dobr─ů propozycj─ů dla tych, kt├│rzy chc─ů poprawi─ç swoj─ů sytuacj─Ö finansow─ů? Czy nie oznacza jeszcze wi─Ökszego ryzyka ze wzgl─Ödu na konieczno┼Ť─ç zabezpieczenia w postaci nieruchomo┼Ťci? Czy jest w stanie pom├│c komu┼Ť, kto ma problemy z d┼éugami i chce z nich wyj┼Ť─ç za wszelk─ů cen─Ö? Kredyt konsolidacyjny hipoteczny – przyjrzyjmy mu si─Ö z bliska.

Tani kredyt hipoteczny?

To mo┼╝liwe dzi─Öki wiedzy i do┼Ťwiadczeniu doradc├│w kredytowych Habza Finanse, kt├│rzy wynegocjuj─ů dla Ciebie najlepszy kredyt hipoteczny.

Skontaktuj si─Ö z nami

Na czym polega konsolidacja kredyt├│w?

To, co musimy powiedzie─ç sobie na pocz─ůtku to fakt, ┼╝e generalnie kredyt konsolidacyjny hipoteczny rz─ůdzi si─Ö tym samym mechanizmem, co kredyt konsolidacyjny got├│wkowy. Najwa┼╝niejsz─ů kwesti─ů jest tu oczywi┼Ťcie posta─ç zabezpieczenia takiego zobowi─ůzania i konsekwencje, jakie za sob─ů poci─ůga. Zacznijmy wi─Öc od podstaw, czyli przypomnienia sobie, czym w og├│le jest konsolidacja kredyt├│w. W du┼╝ym skr├│cie jest to po┼é─ůczenie i sp┼éacenie naszych dotychczasowych zobowi─ůza┼ä przez nowego po┼╝yczkodawc─Ö i swoiste “zast─ůpienie” starego kredytu nowym – tym razem jednak takim z ni┼╝sz─ů, ┼éatwiejsz─ů do uiszczania rat─ů. Ale po kolei – najpierw przypomnijmy sobie, na czym polega sama konsolidacja (a wi─Öc w konsekwencji r├│wnie┼╝ i kredyt konsolidacyjny hipoteczny). Mo┼╝emy podzieli─ç j─ů na trzy kroki:

  1. Zsumowanie produkt├│w kredytowych, kt├│re chcesz skonsolidowa─ç – mog─ů w nie wchodzi─ç zar├│wno kredyty got├│wkowe i kredyty ratalne, jak i zad┼éu┼╝enie na karcie kredytowe oraz karcie debetowej, limity w koncie oraz, w zale┼╝no┼Ťci od warunk├│w stawianych przez bank lub firm─Ö po┼╝yczkow─ů, r├│wnie┼╝ chwil├│wki oraz kredyty zaci─ůgane parabankach. Tutaj zasady mog─ů r├│┼╝ni─ç si─Ö w zale┼╝no┼Ťci od plac├│wki, kt├│ra b─Ödzie udziela─ç nam finansowania. Je┼╝eli bank zgodzi si─Ö na udzielenie konsolidacji dla chwil├│wek z firm po┼╝yczkowych, to zazwyczaj pod warunkiem konsolidowania r├│wnie┼╝ minimum jednego produktu z tradycyjnego banku.
  2. Twoje zad┼éu┼╝enie sp┼éacane jest nowego po┼╝yczkodawc─Ö – zaci─ůgasz jest wi─Öc now─ů po┼╝yczk─Ö, ale dzi─Öki temu finalizujesz te, kt├│re do tej pory sp─Ödza┼éy Ci sen z powiek. To swoisty rodzaj “czystej karty”, kt├│ra powinna przyczyni─ç si─Ö do uporz─ůdkowania spraw finansowych. Kredyt konsolidacyjny hipoteczny spe┼énia wi─Öc i tak─ů funkcj─Ö.
  3. Powsta┼éa w ten spos├│b kwota dzielona jest przez liczb─Ö rat, w trakcie kt├│rej zobowi─ůzujesz si─Ö nowy d┼éug sp┼éaca─ç. Wa┼╝ne, ┼╝eby kwota jednostkowej raty by┼éa dla Ciebie akceptowalna i mo┼╝liwa do comiesi─Öcznego uiszczania bez problemu. Pami─Ötaj, ┼╝e im d┼éu┼╝szy okres sp┼éaty, tym ni┼╝sza rata. Kolejna wa┼╝na informacja to fakt, ┼╝e banki i firmy po┼╝yczkowe zarabiaj─ů na odsetkach i op┼éatach doliczanych do ka┼╝dej raty, zatem rozci─ůganie okresu sp┼éaty do maksimum skutkuje tak┼╝e wzrostem ca┼ékowitej kwoty sp┼éaty. Warto zwr├│ci─ç na to uwag─Ö i ewentualnie skorygowa─ç ilo┼Ť─ç rat – je┼╝eli oczywi┼Ťcie mo┼╝emy sobie na to pozwoli─ç. Je┼╝eli jednak kredyt konsolidacyjny hipoteczny to nasza jedyna opcja, musimy pogodzi─ç si─Ö z kosztami takiego rozwi─ůzania.
kredyt hipoteczny wykres

┼╣r├│d┼éo: https://media.bik.pl/informacje-prasowe/466054/analiza-bik-niemal-40-hipotek-udzielonych-w-okresie-styczen-sierpien-2 Jak wida─ç, procedura, kt├│r─ů rz─ůdzi si─Ö kredyt konsolidacyjny hipoteczny, nie jest specjalnie skomplikowana i pokrywa si─Ö z mechanizmem ka┼╝dej innej konsolidacji. Zmiany zachodz─ů na poziomie zabezpieczenia takiego finansowania.

Zabezpieczenie kredytu konsolidacyjnego hipotek─ů

W przypadku kredytu konsolidacyjnego got├│wkowego g┼é├│wne zabezpieczenie po┼╝yczki stanowi─ů bowiem nasze dochody. W zwi─ůzku z tym jej kwota b─Ödzie stosunkowo niska, za┼Ť okres sp┼éaty stosunkowo kr├│tki. Kiedy jednak interesuj─ů nas wi─Öksze sumy roz┼éo┼╝one na d┼éu┼╝szy czas, rozwi─ůzaniem b─Ödzie kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Jego zabezpieczeniem b─Ödzie bowiem hipoteka posiadanej przez nas nieruchomo┼Ťci. Co bardzo wa┼╝ne, rzeczona nieruchomo┼Ť─ç nie mo┼╝e posiada─ç innej hipoteki czy te┼╝ s┼éu┼╝ebno┼Ťci. Pami─Öta─ç musimy r├│wnie┼╝ o znacznie bardziej skomplikowanych procedurach przyznawania takiego finansowania. Oczywi┼Ťcie musimy posiada─ç akt notarialny nieruchomo┼Ťci, kt├│ra stanowi─ç ma zabezpieczenie kredytu, dodatkowo wymagana b─Ödzie jej profesjonalna wycena. Szacowania warto┼Ťci takiej nieruchomo┼Ťci zazwyczaj dokonuje rzeczoznawca wyznaczony przez bank, natomiast koszt tej wyceny spoczywa na kredytobiorcy. Dodatkowo zastosowanie maj─ů tutaj r├│wnie┼╝ standardowe procedury kredytowe, takie jak za┼Ťwiadczenie o dochodach od pracodawcy, obliczanie zdolno┼Ťci kredytowej i weryfikacja nas w bazach takich jak BIK czy KRD.

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny – czy warto?

Jak wi─Öc wida─ç, kredyt konsolidacyjny hipoteczny rz─ůdzi si─Ö tymi samymi zasadami, co tradycyjne kredyty konsolidacyjne, jednak jego specyfika – czyli znaczna wysoko┼Ť─ç zobowi─ůzania oraz wyd┼éu┼╝ony okres sp┼éaty – owocuje trudniejsz─ů, bardziej skomplikowan─ů i czasoch┼éonn─ů procedur─ů przyznawania go. Je┼╝eli jednak dysponujemy nieobci─ů┼╝on─ů hipotek─ů nieruchomo┼Ťci─ů – dzia┼ék─ů, domem, mieszkaniem, lokalem us┼éugowym czy hal─ů – kredyt konsolidacyjny hipoteczny bez w─ůtpienia jest opcj─ů, kt├│r─ů warto rozwa┼╝y─ç.

Ocena / 5. Liczba głosów:

Brak ocen.

blog Tagi: , ,
Paulina Przybysz

Paulina Przybysz

Ekspert finansowy z wieloletnim sta┼╝em. Sprawami kredytowymi zajmuj─Ö si─Ö od ponad 12 lat. Ten czas pozwoli┼é jej mocno rozwin─ů─ç skrzyd┼éa w bran┼╝y finansowej oraz osi─ůgn─ů─ç sukcesy zawodowe w tej dziedzinie. W relacji z klientami liczy si─Ö dla niej profesjonalizm, otwarto┼Ť─ç , szczero┼Ť─ç a tak┼╝e obustronny szacunek. Wsp├│┼épracuj─ůc z Paulin─ů mo┼╝na liczy─ç na indywidualne podej┼Ťcie do ka┼╝dej sprawy a tak┼╝e szybko┼Ť─ç w dzia┼éaniu i profesjonalizm.

Skontaktuj si─Ö ze mn─ů
1 komentarz
Dodaj komentarz

Tw├│j adres email nie zostanie opublikowany. Pola, kt├│rych wype┼énienie jest wymagane, s─ů oznaczone symbolem *