Kilka pożyczek, raty za sprzęt, karta kredytowa, a do tego chwilówka „na szybko” – brzmi znajomo? W ten sposób łatwo można wpaść w finansowy chaos, w którym stracisz kontrolę nad finansami. Obciążają budżet i spędzają sen z powiek. Co w takiej sytuacji? Rozwiązaniem może być kredyt konsolidacyjny pozabankowy, który jest prostszy do uzyskania i bardziej elastyczny. Kiedy ma sens, a kiedy lepiej poszukać innego wyjścia?
Spis treści
Czym jest kredyt konsolidacyjny pozabankowy?
Kredyt konsolidacyjny pozabankowy to forma pożyczki udzielanej przez instytucje spoza sektora bankowego, czyli przez firmy pożyczkowe, a nie tradycyjne banki. Jego głównym celem jest połączenie kilku istniejących długów w jeden, np. chwilówek, ratalnych zakupów czy zadłużenia na karcie. Zamiast spłacać kilka różnych zobowiązań z różnymi terminami i oprocentowaniem, dostajesz jedną ratę – często niższą i rozłożoną na dłuższy czas.
Kto może otrzymać kredyt konsolidacyjny pozabankowy?
Kredyt konsolidacyjny pozabankowy nie jest dostępny dla wszystkich. Kto ma na niego szansę? Przede wszystkim osoba:
- pełnoletnia – zwykle z ukończonym 18 lub 21 rokiem życia,
- posiadająca dochód – z umowy o pracę, zlecenia, działalności gospodarczej, emerytury lub zasiłków,
- z aktywnymi zobowiązaniami finansowymi, np. chwilówki, pożyczki ratalne, karty kredytowe, które mają być objęte konsolidacją,
- z polskim obywatelstwem i adresem zamieszkania w Polsce,
- z ważnym dowodem osobistym.
Możesz być zaskoczony, ale wcale nie musisz mieć idealnej historii kredytowej, aby uzyskać konsolidację pozabankową. Firmy pożyczkowe często patrzą na sytuację elastyczniej – zdarza się, że akceptują wnioski nawet od osób z opóźnieniami w BIK czy wpisami w KRD.
Bank nie udzielił Ci kredytu konsolidacyjnego?
Wiedź, że to nie koniec Twoich możliwości. Habza Finanse może pochwalić się wysoką skutecznością w pozyskiwaniu konsolidacji nawet dla bardzo zadłużonych. Sprawdź jak możemy pomóc i Tobie.
Jakie zalety ma kredyt konsolidacyjny pozabankowy?
Pamiętaj również, że podpisanie nowej umowy kredytowej ma swoje ogromne plusy. Po pierwsze Twoje stare zobowiązania zostaną spłacone przez kredyt konsolidacyjny pozabankowy. Dzięki temu poprawia się Twój raport na temat historii kredytowej w BIK. Spłacając kredyt konsolidacyjny pozabankowy regularnie, masz szansę na to, by całkowicie uporać się z finansowymi problemami i odzyskać zaufanie banków. Po drugie – nie wydajesz już pieniędzy na płatne monity, wezwania do zapłaty i windykatorów terenowych. Proces windykacji nie należy do przyjemnych, a dodatkowo płaci za niego dłużnik.
Kredyt konsolidacyjny pozabankowy pozwoli na to, by budować finansową historię od nowa i zapomnieć o przeterminowanych należnościach. Po trzecie: sytuacja na rynku finansowym stale ulega zmianie. Jeśli zaciągnąłeś swoje kredyty kilka lub kilkanaście lat temu, to przy podpisywaniu nowej umowy kredytowej być może będziesz pozytywnie zaskoczony. Jeśli stopy procentowe w tym czasie spadły, to oprocentowanie nowego kredytu również może być niższe. Dzięki temu kredyt konsolidacyjny pozabankowy będzie tańszy, a Tobie będzie go łatwiej spłacać.
Jakie dokumenty są niezbędne do zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego w instytucjach pozabankowych?
Zanim zaczniesz starać się o kredyt konsolidacyjny w instytucji pozabankowej, warto dokładnie wiedzieć, jakie dokumenty będą potrzebne. Podstawą jest oczywiście dowód osobisty – to na jego podstawie pożyczkodawca potwierdzi Twoją tożsamość i wiek. Równie ważne jest udokumentowanie źródła dochodu. Firmy pożyczkowe chcą mieć pewność, że jesteś w stanie regularnie spłacać raty, dlatego mogą poprosić o zaświadczenie od pracodawcy, Twoje oświadczenie lub wyciąg z konta z ostatnich kilku miesięcy.
Niezbędne będzie również przedstawienie dokumentów dotyczących długów, które chcesz skonsolidować – najczęściej są to umowy chwilówek, pożyczek lub harmonogramy spłat. Dzięki temu instytucja wie, jakie zobowiązania przejmuje i na jakich warunkach.
Trzeba podkreślić także, że większość instytucji pozabankowych honoruje różne źródła dochodu, takie jak alimenty, dodatki socjalne (w tym 800+), dochody z najmu czy stypendiów. Jeśli zdecydujesz się skorzystać z pomocy doradcy kredytowego, możesz liczyć na wsparcie przy kompletowaniu wszystkich dokumentów, co znacząco ułatwia cały proces.
Wieloletnie doświadczenie naszych doradców kredytowych pozwala na sprawne wytypowanie najkorzystniejszej z dostępnych ofert.
Z nami nie tracisz swojego cennego czasu. Nie musisz przeszukiwać setek ofert, które w konsekwencji okażą się nie tym czego szukałeś. W oparciu o twoje preferencje wybierzemy oferty, które spełnią twoje oczekiwania.
Czy kredyt konsolidacyjny pozabankowy to dobre rozwiązanie dla zadłużonych?
Kredyt konsolidacyjny pozabankowy może być dobrym rozwiązaniem dla osób zadłużonych, ale nie w każdym przypadku. Jako osoba zadłużona możesz pomyśleć o tym rozwiązaniu, jeśli:
- masz kilka różnych zobowiązań i trudno Ci nimi zarządzać,
- bank odmówił Ci kredytu ze względu na BIK lub brak zdolności,
- zaciągnąłeś chwilówki (nie każdy bank zgadza się na konsolidację chwilówek),
- potrzebujesz czasu na wyjście z trudnej sytuacji finansowej,
- nie masz zaległości windykacyjnych lub komorniczych.
Mimo wszystko pamiętaj, że kredyt konsolidacyjny pozabankowy może być jednoznaczny z wyższymi kosztami, czy ryzykiem wpadnięcia w spiralę zadłużenia. Zatem jak najbardziej kredyt konsolidacyjny pozabankowy może być przydatnym narzędziem, ale tylko, gdy wiesz, że realnie poprawi sytuację, a nie ją pogorszy.
Czy kredyt konsolidacyjny pozabankowy jest możliwy do uzyskania przez Internet?
W wielu firmach kredyt konsolidacyjny pozabankowy można pozyskać online, bez wychodzenia z domu. Co ważne, często istnieje również opcja dobrania dodatkowej kwoty na inne wydatki – zostaje ona doliczona do kwoty konsolidowanych kredytów i dodana do naszej nowej, niższej miesięcznej raty. Dodatkowa gotówka przyda się zwłaszcza wtedy, kiedy mamy inne nieuregulowane zobowiązania, których nie da się skonsolidować: zaległości w rachunkach, płatnościach czynszu czy niespodziewany wydatek, na który nie byliśmy przygotowani finansowo.
Kredyt konsolidacyjny pozabankowy to zatem produkt wielowymiarowy. Pomoże nam spłacić zaległe zobowiązania, obniżyć miesięczne koszty kredytów i wysokość rat, a dzięki temu w kieszeni zostanie nam więcej pieniędzy. Poprawimy swoją historię w Biurze Informacji Kredytowej i zapomnimy o odbieraniu groźnie brzmiących pism, uciążliwych telefonów i otwieraniu drzwi windykatorom terenowym. Spokój jest bardzo ważnym elementem prowadzenia swojego życia, a kredyt konsolidacyjny pozabankowy pomoże nam go zapewnić.
Na co uważać, wybierając kredyt konsolidacyjny pozabankowy?
Zanim zapadnie ostateczna decyzja o zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego pozabankowego, zwróć uwagę na kilka elementów z nim związanych:
- wysokie koszty całkowite – oprocentowanie, prowizje, ubezpieczenia, opłaty przygotowawcze. To wszystko może znacząco podnieść koszt pożyczki. Zawsze sprawdzaj RRSO,
- ukryte opłaty – niektóre firmy naliczają dodatkowe koszty np. za analizę wniosku, obsługę domową czy wcześniejszą spłatę,
- niejasne umowy – unikaj ofert, które zawierają nieczytelne zapisy, skomplikowany język lub nie zawierają wszystkich warunków na piśmie,
- firmy bez licencji KNF – korzystaj tylko z ofert instytucji zarejestrowanych w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych KNF,
- zbyt łatwy dostęp do pożyczki – jeśli oferta brzmi zbyt dobrze, by była prawdziwa („bez weryfikacji”, „dla zadłużonych z komornikiem”, „bez żadnych pytań”) – warto zachować ostrożność. Często kryją się za tym niekorzystne warunki,
- brak kontaktu z doradcą – poważna firma umożliwia rozmowę z konsultantem, który jasno odpowiada na pytania. Jeśli kontakt jest utrudniony lub nieprofesjonalny – to sygnał ostrzegawczy.
Kredyt konsolidacyjny pozabankowy może pomóc Ci uporządkować wszystkie finanse – łączysz długi w jedną, często niższą ratę i zyskujesz trochę oddechu. Nie musisz mieć idealnej historii w BIK, bo firmy pozabankowe często patrzą na sytuację elastyczniej. Ale uwaga – to rozwiązanie nie dla każdego. Koszty mogą być spore, a na rynku nie brakuje nieuczciwych ofert. Zatem pamiętaj: zanim podpiszesz umowę, dokładnie policz, porównaj i upewnij się, że konsolidacja pozabankowa naprawdę Ci się opłaci.
Przeczytaj także:
