Chwilówki, czyli krótkoterminowe pożyczki pozabankowe stały się bardzo popularnym sposobem na brak gotówki. Po chwilówkę sięgamy z powodów zdrowotnych i losowych. Przy pomocy chwilówek finansujemy remonty, kupujemy nowe meble, pralki, lodówki i telewizory. Dzięki chwilówkom łatamy domowy budżet, ale również pod wpływem impulsu robimy zbędne zakupy w postaci modnych ubrań, najnowszych elektronicznych gadżetów czy innych efektownych lecz zbędnych przedmiotów. Łatwość szybkiego otrzymania potrzebnej gotówki zazwyczaj kończy się trudnością w spłacaniu rosnących zobowiązań. Jednak już od jakiegoś czasu pożyczkobiorcy, którzy mają problem z terminowym spłacaniem rat mogą skorzystać z udogodnienia, jakim jest refinansowanie chwilówki.
Z tego artykułu dowiesz się:
- Co to są chwilówki i dlaczego stały się one tak popularne jako krótkoterminowe pożyczki pozabankowe.
- Jakie są najczęstsze powody, dla których ludzie decydują się na korzystanie z chwilówek.
- Na czym polega refinansowanie chwilówki i czym się różni od przedłużenia terminu spłaty pożyczki.
- Jak Ustawa antylichwiarska z 2016 roku wpłynęła na praktyki pożyczkowe.
- Jakie korzyści niesie ze sobą refinansowanie chwilówki dla pożyczkobiorców.
- Jak przebiega proces refinansowania chwilówki i jakie są jego zalety dla pożyczkobiorców.
- Jakie są potencjalne zagrożenia związane z korzystaniem z refinansowania chwilówek.
- Co to jest kredyt konsolidacyjny i dlaczego może być bezpieczniejszym rozwiązaniem dla osób mających problemy ze spłatą zobowiązań.
Na czym polega refinansowanie chwilówki?
Ustawa antylichwiarska z 2016 roku, która ma na celu ochronę interesów klientów nakłada na firmy pożyczkowe ograniczenia w postaci zniesienia wysokich prowizji za przedłużenie terminu spłaty zaciągniętego zobowiązania. Ma to zapobiegać wpędzaniu klientów w spiralę zadłużenia. Na mocy tej ustawy klient, który ma kłopoty z terminowym spłacaniem pożyczki ma prawo do jej refinansowania.
Refinansowanie chwilówki nie jest równoznaczne z przedłużeniem danej pożyczki, które polega jedynie na przesunięciu terminu spłaty o kolejny okres. Refinansowanie chwilówki to w praktyce zaciągnięcie kolejnej pożyczki na pokrycie zadłużenia, ale w innej firmie, z którą współpracuje pożyczkodawca. Nowa pożyczka przeznaczana jest na spłatę zadłużenia, a zobowiązanie w całości przechodzi na nowego pożyczkodawcę. W efekcie pożyczkobiorca nie ponosi konsekwencji za nieterminową spłatę i zyskuje dodatkowy miesiąc kredytowania. Nie ponosi również wysokich kosztów prowizji, które wiązałyby się z przedłużeniem pożyczki w tej samej firmie.
Ustawa antylichwiarska znacznie ograniczyła wysokość prowizji pobieranych przez pożyczkodawców za przesunięcie terminu spłaty. Niskie opłaty sprawiły, że przedłużanie pożyczek stało się nieopłacalne i wiele firm zrezygnowało z tej możliwości. W zamian pożyczkodawcy oferują refinansowanie.
Refinansowanie chwilówki pozwala pożyczkobiorcom uniknąć przez miesiąc dodatkowych opłat za nieterminową spłatę, płatnych monitów i wysokiej prowizji w przypadku przedłużenia pożyczki czy postępowania egzekucyjnego w wypadku braku możliwości spłaty. Firmy pożyczkowe oferujące usługę refinansowania pomagają klientowi w przejściu całego procesu, dzięki czemu pożyczkobiorca zwolniony jest z wielu formalności.
Oferta pożyczek krótkoterminowych jest szeroka i bardzo zróżnicowana. Aby wybrać najbardziej korzystną, warto sprawdzić wiele ofert, a przed podpisaniem umowy szczegółowo zapoznać się ze wszystkimi warunkami. Jeśli chcemy mieć możliwość skorzystania z refinansowania pożyczki, należy wybrać taką ofertę, która uwzględnia ją w regulaminie.
Czym jest kredyt krótkoterminowy? Przeczytaj!
Refinansowanie chwilówki ma też swoje wady. Pomimo, że ma stanowić ułatwienie i zabezpieczenie klientów przed wysokimi opłatami za przedłużanie terminu spłaty, korzystanie z niej niesie pewne zagrożenia. W praktyce klienci popadający w kłopoty finansowe często wielokrotnie korzystają z refinansowania. Wielokrotne refinansowanie chwilówki za każdym razem podnosi jej koszt, który z czasem może nawet znacznie przekroczyć wysokość pożyczki. W takiej sytuacji, kiedy koszty zobowiązań rosną i mamy coraz większe problemy z terminową spłatą, lepiej poszukać bezpieczniejszego rozwiązania.
Dobrze dobrany kredyt konsolidacyjny
Optymalnym rozwiązaniem na kłopoty ze spłatą zobowiązań i znacznie bezpieczniejszym niż wielokrotne refinansowanie chwilówki jest kredyt konsolidacyjny, który łączy wszystkie zobowiązania w jedno. Jeśli chcemy mieć pewność zdobycia najlepszej oferty kredytu konsolidacyjnego, warto skorzystać z usług doświadczonej firmy specjalizującej się w tego rodzaju produktach bankowych. Jedną z nich jest Habza Finanse – grupa fachowców od trudnych kredytów i konsolidacji, która pomaga sfinalizować z bankiem ofertę dostosowaną do naszych aktualnych możliwości finansowych.
