Choć pożyczki to przeważnie umowy, które zawierane są na krótszy okres czasu niż kredyty hipoteczne, to nie oznacza, że podczas trwania umowy nie może dojść do zmiany jej warunków. Wszystko zależy od tego, jak została skonstruowana i jakie warunki przyjął pożyczkobiorca. Właśnie dlatego tak ważne jest, aby dokładnie zapoznać się z umową i wszystkimi jej zapisami przed jej ostatecznym podpisaniem.
Zmiana warunków umowy przez pożyczkodawcę – czy to możliwe?
Spis treści
Każda zmiana, która dotyczy już podpisanej umowy, powinna mieć formę aneksu do umowy. To rodzaj dokumentu, który stanowi załącznik do obowiązującej umowy pożyczki i informuje dokładnie o wszystkich zmianach, jakie od momentu podpisania będą obowiązywały. Właśnie dlatego w pierwotnej umowie powinien znaleźć się zapis o tym, że wszelkie zmiany dotyczące danej umowy zawierane będą w formie aneksu. To ułatwienie, szczególnie w przypadku drobnych zmian. Dzięki temu nie ma konieczności przechodzenia przez całe formalności od początku. Wystarczy jedynie podpisanie aneksu.
Zmiany odnośnie umowy mogą nastąpić z inicjatywy pożyczkodawcy, a także pożyczkobiorcy. Najczęściej jednak do czynienia mamy z drugim typem. Pożyczkobiorca może poprosić o wydłużenie terminu spłaty, przełożenie daty, na którą przypada płatność raty lub złożyć wniosek o zmianę wysokości rat. Jednak czy możliwa jest zmiana warunków przez pożyczkodawcę? Tak, ale o każdej zmianie musi poinformować drugą stronę umowy. Najczęściej zmiany dotyczą mało istotnych dla klienta elementów. Chodzi o zmiany formalne, które najczęściej wynikają ze zmiany polityki firmy czy konieczności dostosowania umowy pod nowe wytyczne lub zalecenia prawne.
Tak czy inaczej, o każdej zmianie istotnej, jak i mniej istotnej, musi poinformować klienta i wysłać mu odpowiednio wcześniej informację o tym, że planowane są zmiany.
Połączenie wszystkich zobowiązań finansowych w jeden kredyt konsolidacyjny pozwoli Ci zmniejszyć miesięczne obciążenie wynikające z zadłużenia i uzyskać więcej miejsca w domowym budżecie na inne potrzebne wydatki, a nawet utworzenie poduszki finansowej.
Specjaliści Habza Finanse znajdą dla Ciebie kredyt konsolidacyjny na możliwie najlepszych warunkach, z ratą dopasowaną do Twoich możliwości.
Wyślij wniosek!Zmiana warunków umowy kredytu hipotecznego
Kredyt hipoteczny to specyficzny rodzaj zobowiązania, głównie ze względu na czas jego trwania. Umowy zwykle zawierane są na 20 czy 30 lat. W dzisiejszych czasach, kiedy nie da się przewidzieć tego, jak zachowa się gospodarka i jak będzie wyglądała rzeczywistość za rok czy dwa, planowanie w zakresie kilkudziesięciu lat wydaje się wręcz abstrakcją.
Właśnie dlatego większość banków wplata do umowy kredytowej zastrzeżenie o tym, że warunki umowy kredytowej mogą ulec zmianie. Nie oznacza to jednak, że klient musi zgadzać się na wszystkie warunki. Zmiana przesyłana jest do klienta w formie aneksu do umowy, który klient musi podpisać, aby wyrazić akceptację. Czy to oznacza, że nie musi zgadzać się na przedstawiony aneks? W zasadzie tak. Jednak często wiąże się to z rozwiązaniem umowy i koniecznością zwrotu środków z udzielonego kredytu. Warto jednak podejść do sprawy realnie i spróbować negocjować z bankiem zapisy umowy. W ostateczności można zawsze pomyśleć o refinansowaniu kredytu, czyli przeniesienie go z do innego banku.
Zmiana warunków umowy kredytu gotówkowego
Większość osób, które podpisują umowy kredytowe, czytają ich zapisy jedynie pobieżnie. Zazwyczaj sprawdzają, czy zgadza się wysokość rat, podstawowe dane adresowe, wysokość oprocentowania i data płatności rat. Jednak niewiele osób dociera do paragrafu, w którym opisane jest to, że bank zastrzega sobie prawo do modyfikacji zasad umowy z możliwością wypowiedzenia umowy. Podpisując umowę, zgadzamy się na ten zapis i udzielamy bankowi takiego prawa. Oznacza to, że kiedy bank będzie chciał dokonać zmian w naszej umowie, wystosuje do nas pismo z aneksem i prośbą o jego podpisanie. Oczywiście wybór dotyczący tego, czy podpiszemy daną umowę, czy też nie należy do nas. Jednak jeśli zdecydujemy się odrzucić aneks, to musimy pamiętać, że przeważnie jest to równoznaczne z rozwiązaniem umowy, a co za tym idzie zwrotem całkowitej kwoty udzielonego kredytu. O ile przy kredytach gotówkowych na stosunkowo niewielkie kwoty dla niektórych konieczność natychmiastowej spłaty nie sprawi większych problemów, to z pewnością większy problem mają osoby posiadające kredyty hipoteczne.
Zmiana warunków umowy w trakcie jej trwania
Banki w większości przypadków zostawiają sobie otwartą furtkę do możliwości zmian zapisów umowy praktycznie w każdej jej części, także tej dotyczącej marży czy oprocentowania. Jednak nie oznacza to, że kredytobiorca musi godzić się na wszystkie zaproponowane zmiany. Wiadomo, że przy kredycie hipotecznym niewiele osób będzie posiadało oszczędności pozwalające na spłatę całości zadłużenia w krótkim odstępie czasu, jednak rozwiązanie umowy to nie jedyne wyjście. Warto pamiętać o tym, że istnieje także możliwość refinansowania kredytu. Być może w innym banku warunki będą korzystniejsze i finalnie okaże się, że taka zmiana przyniesie oszczędności. Można spróbować także negocjacji z bankiem.
Doradca Habza Finanse znajdzie dla Ciebie korzystne finansowanie, wynegocjuje możliwie najlepsze warunki i wyręczy Cię we wszelkich formalnościach.
Pozyskaj potrzebny kredyt lub pożyczkę na prostych zasadach z Habza Finanse.
Wyślij wniosek!Zmiana warunków umowy a wypowiedzenie
Zgodnie z prawem bankowym, a dokładniej art. 75a ust. 2, kredytobiorca ma prawo do wypowiedzenia umowy kredytowej, jeżeli jest ona podpisana na okres dłuższy niż rok. Musi jednak zachować 3-miesięczny okres wypowiedzenia i spłacić w tym czasie całe swoje zadłużenie. Nie trzeba nawet podawać przyczyny wypowiedzenia, wystarczy odpowiednie oświadczenie. Oznacza to, że wypowiedzieć umowę kredytową można praktycznie w każdym momencie także po zmianie jej warunków.