Utrzymanie płynności finansowej oraz pokrywanie bieżących zobowiązań terminowo to bardzo ważne kwestie dla każdego przedsiębiorcy. Nie zawsze niestety budżet firmy pozwala na opłacenie wszystkich należności, co może prowadzić do poważnych problemów. Pożyczka płynnościowa może być świetnym rozwiązaniem. Jest oferowana przez instytucje finansowe – często z dodatkowym dofinansowaniem.
Spis treści
Jak działa pożyczka płynnościowa?
Pożyczka płynnościowa jest rodzajem krótkoterminowego finansowania dla przedsiębiorców. Jego cel to zapewnienie niezbędnych środków na pokrycie bieżących zobowiązań finansowych oraz utrzymanie płynności finansowej. Najczęściej pożyczki płynnościowe są udzielane dla mikroprzedsiębiorców oraz małych i średnich firm, które mają chwilowe problemy z budżetem, ale generalnie są w dobrej sytuacji, jeśli chodzi o finanse.
Warto wiedzieć, że pożyczka płynnościowa wyróżnia się:
- elastycznością – jest dopasowana do wymagań i możliwości przedsiębiorców przy procesie aplikacyjnym oraz harmonogramie spłat,
- krótkim okresem spłaty – najczęściej od kilku dni do kilku miesięcy,
- wysokim oprocentowaniem – wpływa na nie krótkoterminowy charakter zobowiązania, a także wysokie ryzyko, jakie podejmuje bank,
- wsparciem publicznym – istnieją programy wsparcia płynności finansowej dla firm oferowane przez instytucje publiczne (np. Polski Fundusz Rozwoju lub Agencja Rozwoju Przemysłu). Dzięki nim można otrzymać finansowanie na znacznie korzystniejszych warunkach.
Pożyczki płynnościowe to narzędzie dla przedsiębiorców, które ma pomagać w zarządzaniu płynnością finansową. Dzięki nim wiele firm może przetrwać trudności ekonomiczne. To nic innego jak pożyczka gotówkowa dla przedsiębiorstwa z określonym celem – utrzymaniem lub poprawą płynności finansowej.
Zmagasz się z nadmierną ilością kredytów czy pożyczek i nie widzisz możliwości na samodzielne wyjście z zadłużenia?
Skorzystaj z doświadczenia i wiedzy doradców Habza Finanse.
Przeanalizujemy Twoją sytuację i znajdziemy najlepsze rozwiązanie oddłużające, które pozwoli Ci stanąć na nogi i odzyskać kontrolę nad swoimi finansami.
Czym wyróżnia się pożyczka płynnościowa udzielona z POIR?
Unijny program POIR ma na celu wsparcie badań, rozwoju technologicznego oraz innowacji w Polsce. Dzięki niemu można zaciągać pożyczki płynnościowe. Mają korzystniejsze warunki i mniejsze koszty.
Finansowanie jest udzielane w różnych wysokościach – zależnie od potrzeb przedsiębiorstwa. Można nawet uzyskać pożyczkę płynnościową POIR z zerowymi odsetkami. Okres spłaty wynosi od kilku miesięcy do kilku lat.
Pożyczek płynnościowych POIR udzielają instytucje finansowe współpracujące z Polską Agencją Rozwoju Przedsiębiorczości (PARP) oraz Bankiem Gospodarstwa Krajowego (BGK). Są to między innymi banki czy też fundusze poręczeniowe lub pożyczkowe.
Dotychczas popularne były pożyczki płynnościowe POIR skierowane do przedsiębiorstw, które doświadczyły problemów w związku z COVID-19 czy rosyjską agresją wobec Ukrainy, ale na tę chwilę projekty zakończyły się i obecnie nie są udzielane.
Dla kogo dostępna jest pożyczka płynnościowa?
Tego rodzaju produkty finansowe zostały stworzone szczególnie dla mikro, małych oraz średnich firm. Mimo wszystko również większe przedsiębiorstwa mogą z nich korzystać. Dla kogo jeszcze są pożyczki płynnościowe? Dostępne są też dla podmiotów ekonomii społecznej. Każda pożyczka płynnościowa ma swoje konkretne wymagania – zależą od wybranej oferty oraz instytucji finansowej.
To finansowanie ma na celu utrzymanie płynności finansowej, kiedy występują przejściowe trudności. Pożyczka płynnościowa jest jednak dostępna tylko dla firm z dobrą zdolnością kredytową. Zwykle przedsiębiorstwo musi także działać na rynku od co najmniej kilku miesięcy.
Pożyczki płynnościowe POIR lub inne tego rodzaju produkty finansowe udzielane w ramach programów pomocowych mogą mieć dodatkowe warunki do spełnienia. Należy mieć je na uwadze przed wnioskowaniem.
Jakie są warunki pożyczki płynnościowej?
Pożyczka płynnościowa to bardzo elastyczny produkt finansowy. Jakie są warunki pożyczki płynnościowej? Jej wielkość może różnić się zależnie od potrzeb firmy, a także specyfiki projektu – może wynosić nawet kilka milionów złotych. Zwykle okres spłaty jest krótki lub średni, standardowo trwa od kilku do 48 miesięcy. Warto wiedzieć, że może być jednak dłuższy.
Oprocentowanie przy pożyczce płynnościowej jest stałe lub zmienne. Najlepiej korzystać z ofert, które są wspierane przez programy unijne i rządowe. Tam otrzymujemy o wiele niższe oprocentowanie – niekiedy nawet zerowe. Zwykle trzeba jednak pokryć prowizję za udzielenie pożyczki i opłaty administracyjne.
Warto wiedzieć, że w niektórych przypadkach wymagane jest zabezpieczenie. Pożyczka płynnościowa na wysoką sumę zwykle nie zostanie udzielone bez poręczyciela, gwarancji bankowej, zastawu czy hipoteki.
Należy zawsze sprawdzić, jakie dodatkowe wymagania narzuca np. program unijny czy rządowy. Niektóre pożyczki płynnościowe są skierowane tylko dla mikro, małych i średnich firm – inne mogą być wykorzystywane też przez duże przedsiębiorstwa.
Doradca Habza Finanse znajdzie dla Ciebie korzystne finansowanie, wynegocjuje możliwie najlepsze warunki i wyręczy Cię we wszelkich formalnościach.
Pozyskaj potrzebny kredyt lub pożyczkę na prostych zasadach z Habza Finanse.
Wyślij wniosek!Jakie dokumenty trzeba przygotować, chcąc zaciągnąć pożyczkę płynnościową?
Ubieganie się o pożyczkę płynnościową wymaga dostarczenia szeregu dokumentów. Podstawą jest oczywiście wypełniony wniosek pożyczkowy, jednak to nie wszystko – potrzebujemy również:
- dokumentów rejestrowych firmy – numer NIP i REGON, odpis z KRS,
- dokumentów potwierdzających sytuację finansową firmy – bilans zysków i strat, rachunek przepływów pieniężnych, deklaracje podatkowe, zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami,
- prognoz biznesowych i biznesplanu – szczególnie wymagane, kiedy pożyczka ma być przeznaczona na rozwój nowego projektu,
- dokumentów związanych z zabezpieczeniem – weksle, gwarancje bankowe, poręczenia, hipoteka.
Wniosek wraz z dokumentacją zwykle składamy do instytucji bankowej fizycznie. Jest to jednak możliwe również online.
Na co można przeznaczyć pożyczkę płynnościową?
Środki muszą zostać przeznaczone na cele związane z bieżącą działalnością firmy. Pożyczka płynnościowa powinna przede wszystkim utrzymywać lub poprawiać płynność finansową.
Środki można przeznaczyć na:
- pokrycie bieżących kosztów operacyjnych,
- spłatę bieżących zobowiązań,
- opłacenie nagłych wydatków lub zabezpieczenie na przyszłość,
- finansowanie kosztów dotyczących kryzysów lub innych trudności,
- koszty związane z zakupem towarów lub usług.
Zwykle pożyczka płynnościowa nie może zostać przeznaczona na inwestycje kapitałowe lub długoterminowe, spekulacje finansowe, a także refinansowanie zobowiązań.
Służymy pomocą przy wnioskowaniu o trudne pożyczki, sprawdź ofertę:
Jak złożyć wniosek o pożyczkę płynnościową?
W pierwszej kolejności należy oczywiście wybrać najkorzystniejszą ofertę – samodzielnie lub z pomocą eksperta. Następnie należy przygotować wymaganą dokumentację. To pewne podstawy przy zaciąganiu zobowiązań.
Wniosek pożyczkowy należy wypełnić i dołączyć odpowiednie załączniki. Składamy go bezpośrednio w oddziale wybranej instytucji, pocztowo lub online.
Ostatni krok to ocena wniosku i sytuacji finansowej firmy przez pożyczkodawcę. Instytucja finansowa akceptuje lub odrzuca dokument – następnie może zostać przygotowana umowa, po której podpisaniu przez obie strony, zostają przekazane środki.
Jak złożyć wniosek o pożyczkę płynnościową online?
Taka forma składania wniosku jest obecnie bardzo popularna. Przyspiesza ona znacząco cały proces. Większość instytucji finansowych, które oferuje pożyczki płynnościowe, umożliwia ich uzyskiwanie przez internet.
Zwykle wymaga to wypełnienia dokładnie takiego samego wniosku jak standardowo oraz dołączenia załączników w postaci skanów dokumentów. Odpowiedź pożyczkobiorcy jest wtedy zwykle znacznie szybsza.
Przeczytaj także:
