Upadłość konsumencka to rozwiązanie prawne, które zyskało na popularności zwłaszcza po nowelizacji przepisów w 2020 roku. Zmiany spowodowały, że procedura stała się bardziej dostępna, a sam proces został uproszczony. Nie ma już zbyt wielu ograniczeń, dlatego coraz więcej Polaków decyduje się na ogłoszenie upadłości. Kto dokładnie może ogłosić upadłość konsumencką? Jak to zrobić? Dowiedz się!
Spis treści
Czym jest upadłość konsumencka?
Czym jest upadłość konsumencka? To procedura sądowa, która umożliwia nawet całkowite oddłużenie dłużnika poprzez umorzenie całości lub części jego długów.
Co jeszcze daje upadłość konsumencka? Pozwala wierzycielom odzyskać przynajmniej część należności. Warto jednak dodać, że procedura nie obejmuje wszystkich zobowiązań, w tym np. grzywny czy alimentów. Z pewnością można określić upadłość konsumencką jako nowy start finansowy, ale trzeba mieć na uwadze, że wiąże się on z pewnymi konsekwencjami.
Kiedy i kto może ogłosić upadłość konsumencką?
Upadłość konsumencka to rozwiązanie dla osób fizycznych, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i nie są w stanie spłacać swoich zobowiązań. Warto rozważyć je, gdy Twoje długi zaczynają znacznie przewyższać Twoje dochody i nie widzisz szans na ich regularne spłacanie. To również dobre wyjście, gdy nie możesz porozumieć się z wierzycielami bądź nastąpiły nagłe zmiany w Twoim życiu, które uniemożliwiają dalszą spłatę długów.
Należy również wyraźnie podkreślić, kto dokładnie może ogłosić upadłość konsumencką. Otóż może to zrobić osoba fizyczna, która w momencie składania wniosku nie prowadzi działalności gospodarczej (z jednym wyjątkiem: prawo dopuszcza prowadzenie jednoosobowej działalności gospodarczej). Prawo do wykonania takiego kroku ma też osoba, która zdecydowała się na zamknięcie działalności gospodarczej.
Pozyskamy dla Ciebie możliwie najkorzystniejszą ofertę finansowania
Skontaktuj się ze specjalistą Habza Finanse jeszcze dziś i uzyskaj kredyt na dogodnych warunkach.
Wyślij wniosek!Jak ogłosić upadłość konsumencką?
Procedura ogłoszenia upadłości konsumenckiej polega na przejściu przez kilka kluczowych etapów. Jak ogłosić upadłość konsumencką? Pierwszym z etapów jest złożenie wniosku w sądzie. Ważne jest to, że tylko sąd może ogłosić upadłość konsumenta. Jeżeli sąd nie podejmie decyzji o oddaleniu wniosku, rozpoczyna się postępowanie upadłościowe, które wygląda następująco:
- ustalenie listy wierzycieli – wierzyciele są zobowiązani zgłosić swoje roszczenia do syndyka w terminie 30 dni od dnia ogłoszenia upadłości dłużnika,
- likwidacja majątku wchodzącego w masę upadłości – następnie ma miejsce licytacja składników majątku dłużnika, aby móc pokryć roszczenia wierzycieli,
- złożenie projektu planu spłaty do sądu – jeśli dłużnik nie ma majątku lub jest on zbyt mały, sąd ustala plan spłaty dostosowany do jego dochodów i kosztów życia,
- wykonanie planu spłaty wierzycieli – odbywa się to pod nadzorem sądu oraz syndyka,
- przedstawianie corocznych sprawozdań z realizacji wykonania planu spłaty,
- umorzenie pozostałych długów po zakończonym planie spłaty przez sąd.
Jakie są warunki ogłoszenia upadłości konsumenckiej?
Nie każda osoba fizyczna może skorzystać z upadłości konsumenckiej. Aby było to możliwe, konieczne jest spełnienie rygorystycznych warunków ogłoszenia upadłości konsumenckiej, a najważniejszymi są:
- niewypłacalność – dłużnik powinien być w stanie niewypłacalności, czyli trwale utracić zdolność do spłaty swoich zobowiązań pieniężnych,
- brak wcześniejszego korzystania z procedury upadłościowej – jeśli dłużnik już z niej korzystał w ciągu ostatnich 10 lat, sąd z pewnością odrzuci wniosek o upadłość.
Do niedawna jednym z warunków było także wykazanie, że zła sytuacja finansowa dłużnika nie jest spowodowana rażącym zaniedbaniem, lekkomyślnością czy celowym działaniem. Aktualnie już od 2020 roku na etapie ogłaszania upadłości sąd nie bada przesłanek, które doprowadziły do upadłości konsumenckiej osoby fizycznej, co oznacza, że możliwość ogłoszenia upadłości konsumenckiej została mocno ułatwiona.
Jak przygotować wniosek o upadłość konsumencką?
Samodzielne pisanie wniosku o upadłość konsumencką nie jest konieczne, ponieważ istnieje gotowy formularz o nazwie „Wniosek dłużnika o ogłoszenie upadłości osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej”, który wystarczy wypełnić.
Pamiętaj jednak, że jest to dość rozbudowany dokument, w którym musisz zawrzeć całkiem sporo szczegółowych informacji, np. dotyczących zobowiązań, więc odpowiednio przygotuj się do tego zadania.
Do wniosku o upadłość konsumencką konieczne będzie też dołączenie dokumentów, które potwierdzą okoliczności wskazane we wniosku. Chodzi tutaj np. o zaświadczenie o zarobkach, umowy kredytowe, wezwania do zapłaty czy dokumentację odnoszącą się do przyczyn niewypłacalności.
Gdzie złożyć wniosek o upadłość konsumencką?
Gdzie złożyć wniosek o upadłość konsumencką? Złożenie wniosku o upadłość konsumencką jest możliwe w sposób elektroniczny za pośrednictwem portalu Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ). Sprawnie wykonasz to samodzielnie bez wychodzenia z domu. Jak złożyć wniosek o upadłość konsumencką? Aby było to możliwe:
- zarejestruj się na stronie Portalu Rejestrów Sądowych,
- zaloguj się i przejdź w zakładkę Krajowy Rejestr Zadłużonych, a następnie Portal Użytkowników Zarejestrowanych,
- wypełnij i złóż wniosek o upadłość konsumencką wraz z załącznikami,
- ureguluj opłatę sądową w wysokości 30 zł za pośrednictwem portalu KRZ lub wykonaj tradycyjny przelew bankowy i dołącz jego potwierdzenie do wniosku o upadłość.
Jeżeli z pewnych względów nie jesteś w stanie złożyć wniosku o upadłość konsumencką online, możesz to zrobić w biurze podawczym sądu, dostarczając do niego wniosek w formie papierowej wraz z załącznikami.
Ile kosztuje ogłoszenie upadłości konsumenckiej?
Jednoznaczne określenie, ile kosztuje ogłoszenie upadłości konsumenckiej, nie jest realne, ponieważ jest to zależne od zbyt wielu czynników. Podstawowym kosztem jest oczywiście opłata sądowa w wysokości 30 złotych za złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Natomiast do tego dochodzi wynagrodzenie syndyka, które waha się między 1 856,56 zł a 14 852,25 zł (w 2024 roku). Innym kosztem jest też obsługa prawna (kilka tysięcy złotych), która co prawda nie jest obowiązkowa, ale warto się na nią zdecydować i uzyskać profesjonalne wsparcie.
Zmagasz się z nadmierną ilością kredytów czy pożyczek i nie widzisz możliwości na samodzielne wyjście z zadłużenia?
Skorzystaj z doświadczenia i wiedzy doradców Habza Finanse.
Przeanalizujemy Twoją sytuację i znajdziemy najlepsze rozwiązanie oddłużające, które pozwoli Ci stanąć na nogi i odzyskać kontrolę nad swoimi finansami.
Napisz do nas!Jakie są zalety i wady upadłości konsumenckiej?
Jak upadłość konsumencka może uratować dłużników? Czy ten proces ma same zalety? Jego mocne i słabe strony wymieniamy poniżej.
| Plusy upadłości konsumenckiej | Minusy upadłości konsumenckiej |
| umorzenie części lub całości zobowiązań dłużnika | upadłość konsumencka jest widoczna w rejestrze dłużników |
| wstrzymanie postępowań egzekucyjnych | ryzyko utraty majątku |
| odzyskanie kontroli nad finansami | brak możliwości umorzenia wszystkich długów |
Znalazłeś się w trudnej sytuacji i nie wiesz, jak z niej wyjść? Nie zwlekaj – skontaktuj się z doradcą Habza Finanse, który skutecznie pomoże Ci w walce z nadmiernym zadłużeniem.
Przeczytaj także:
